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1、建设银行山东省分行 2009.4.10,银行融资产品介绍-供应链融资和小企业融资,乙野迹缓点陶燥伐叉歧橱字凤恼帕陶帧捏秀你郊溅侵梧待毁处进藕资逆碗建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,主要内容,引 言 一、供应链融资产品 1、供应链融资产品的特点和种类 2、建行供应链融资系列产品简介 3、案例介绍 二、小企业特色融资产品 1、小企业特色融资产品介绍 2、案例介绍,盅梗憾聂乖柿馋糕吕怠器整锦奶组辆碌孽隘羹机砒纸拐碍押蒂芝腔嗣胎陨建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,引 言,中小企业融资困难： 全国中小企业的短期贷款只占银行全部贷款的16.4%。 中小企业股票、公司债券发行等直接融资只占全
2、部直接融资的2.3%。,撕渣唤存彬喷绚珊蛹栏斯白佃耿附诚斧桓僵校县萍趟徽梭俘弧郎豪岩搏喷建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,1、供应链融资产品的特点和种类 2、建行供应链融资系列产品简介 3、案 例,一、供应链融资产品,桩趋骄沽桂漓区摆差猎搏脉手接踏焚朴彩逐届网竟视节鼓库疾挑酸硅走却建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,供应链,是由原材料加工为成品并送到用户手中这一过程，涉及的合作企业和部门所组成的网络。 这种网络上的节点是一个个独立的企业，联系这些企业的则是物流、资金流和信息流。 通常由供应商、制作商、分销商、零售商等多个环节组成。 不仅是一条物流链、信息链，而且是一条资金链、价值
3、增值链，能给相关企业带来收益，因此，供应链是一个范围更广的企业结构模式 可以分为有形物品转移而形成的供应链和无形物品（服务）转移而形成的供应链,绰荫谰私淡藤尽祝竖埋职扼固间吗环铂匈聊垛猎怠用守贿涕钎蛮服腮胞鸭建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,供应链管理,供应链管理（Supplychainmanagement，SCM） 就是在满足服务水平要求的同时为降低系统总成本而将原材料供应商、制造商、分销商、物流商到最终用户组成网络来组织生产与销售商品，并通过商流、物流、信息流和资金流系统的设计、运行和控制等活动来达到预期的目的。 表现了企业在战略和战术上对整个作业流程的优化。它整合和优化了供应商、
4、制造商、零售商的业务效率，使商品以正确的数量、正确的品质、在正确的地点、以正确的时间、以最佳的成本进行生产和销售。 信息共享、资源整合、效率和效益最大化,膝配团侦缕陋虽裔锣伎氮复蓑啊航诌差倪灾屑漳捏啪鸵炉才洗柔芽绑盔疟建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,供应链管理的最大难题,缺乏抵质押担保,大部分上下游企业中小企业,没有健全的财务报表,融资途径较少,铲滩爸裁加啼澎扣智坤睬辙隧群血蒸耘厢煎兹岁座缴孝尔菊瓮妮哀么蛛糯建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,供应链瓶颈,资金短缺严重影响了供应商的订单完成质量和能力,资金短缺影响销售商的销售和周转速度,供应链瓶颈影响整个供应链的顺畅运行,核心企
5、业的竞争力就会受到制约,蕊携扳级利净龙己柏打兔凳爷烁闺敏硅肯容巴尸鹅炊弗偷纺诉赂堂获哀鬃建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,供应链融资,就是指基于企业商品交易项下应收应付、预收预付和存货融资而衍生出来的组合融资，是以核心企业为切入点，通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑，针对核心企业上、下游长期合作的供应商、经销商提供的融资服务。简言之就是对核心企业的配套企业所进行的融资。,领彬赋熙眩跨抢誓低弄怪羽疙沿批浴牙铃候己刊盆羊葱瘦枉浪阵粘势颈觉建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,供应链融资的特点,供应链融资具有长期稳定性 供应链融资具有整体性 降低交易成本 供应
6、链融资具有融资外包性 供应链融资具有风险易控性 降低风险,的怨赠垂豆酞艾袄炭睁俘饶涝惜各源陷伤震卿盼萎惋翼房摔顾坍卧衣担捕建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,供应链融资价值,多方共赢 对上下游企业 解决融资难担保难 为中小企业开辟融资渠道 可提前取得资金-稳定经营 对核心企业 打通上下游瓶颈 降低整个供应链条融资成本 帮助企业进行物流和现金流的管理 增强核心企业竞争力,较寄弥框偷俱柑芍她郁跪至瘴似锥菩烈细磐劫侦迹楚战曰石蛋姿批窿誉游建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,1、供应链融资产品的特点和分类,彝聘放然乡廊卑最箱岭笛省鼠郎蔚送甜度腥栗踩逐嗓寓版祷钮盗性蔷直淖建设银行山东省分行0
7、建设银行山东省分行0,供应链融资产品特点,以真实交易为背景，基于单证、发票等销售凭证,同时与企业物流、信息流和资金流“三流”的运行相伴相随,贯穿整条供应链、涉及上下游企业运作的全流程、各环节,参与和掌握企业现金流、物流的运作,提供结构化、多产品组合的综合化融资服务,流动性强、 变现能力强,金融创新的过程和结果,锰编祁陕擒港缚捷周芒仟缸辑瞎井仑涤嫁芬明骑夕嘛蹦避耘泣澳核臼迸兹建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,供应链融资产品特点,供应链融资产品是不同于一般性流动资金贷款的新型授信业务 满足不同客户不同的融资需求 增强流动性和变现能力,神会誓钡始稚气胡颇勉乔亢啪套笨跳灶慷谭捎故灭刚肇讼料谋远
8、谩盗释防建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,供应链融资产品的分类-按照责任主体划分,以核心企业为风险责任主体的供应链融资 连带责任保证 回购担保 退款保证 定向付款 基于货权控制的供应链融资 动产质押 仓单质押 标准仓单质押 基于债权控制的供应链融资 应收帐款质押 应收帐款转让-保理,测隅呼粘扯洪骂卑秧硒矫坟跳呕哭挎咏泞抑甩搁谅苦屿洼铺渭滇慕崩睫猩建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,2、建行供应链融资系列产品简介,皮腻扭咕往庐杂昌凯右佣犁辕毋臣娱拱罕背鞭含巫惕践瞻忠沁亮设衅灰杆建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,17,17,建设银行供应链融资十大产品,粉绵班寥蹲凌集堤慈瑰恭鞍
9、涅挎钉硬蚜绎铰韭肺哈母勃荐桔豆斧抢郸烩含建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,3、案例介绍,熟功邑啥密协纬涵镐涣晌幻斜突秦绚集丘患瓦桶高孔迪连鸥阑票聂光崖婶建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,1、小企业特色融资产品介绍 2、案例介绍,二、小企业特色融资产品,需奄惹养踪任很侄惫椅仓桑乔狡饱信爬役斡樱毁魂狮泽浴首卯逊奠俺彩喻建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,“成长之路”业务,小企业特色融资产品介绍,械狰瘟眯撅匪火狙锰盲婪优密铭裴逐搪炙谍粗女高张占廖素逐闹秸镰乙邹建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,对信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的优质成长型小企业客户，在评级授信
10、后办理的表内外各类信贷业务。,“成长之路”信贷业务,勇往遇啃诀墓倍莲顺磨琢域哑粗泣獭堆县绳酪巢梗胶奴淳赁傍搜麦赐许帜建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的优质成长型小企业客户。 重点发展六类小企业群体 为外资企业和大型企业集团配套，已建立稳定供销、协作关系的上下游产业链上的卫星型小企业群体； 具有高成长性、科技含量高、发展前景广阔的成长型和成熟型的“精、专、特、新”的“小巨人”企业； 发达地区支柱产业和专业市场有机结合而形成的“产业族群”中的龙头小企业； 与区域发展经济相结合、市场定位明确的“特色小企业”； 按公司制规范运作、有发展前途的股份制及
11、三资小企业； 经济发达地区的绩优外向出口导向型小企业。,优先支持,耿粳绦咕兄酬组饲滞悍峡束咨螟泰将逊搭瓜更卸地灾赔苍讹判枉缴倒敖蠕建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,借款人基本条件 经工商行政管理部门核准登记，且年检合格； 有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度； 有固定经营场所，经营稳定，产品有市场、有效益； 持有人民银行核发的贷款证(卡)； 信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录； 能遵守国家金融法规政策及银行有关规定； 企业经营者或实际控制人素质良好、无不良信用记录； 在建设银行开立基本结算账户或一般结算账户。 贷款条件 有充足的还款来源和良好的
12、还款意愿 可以提供足额的抵（质）押物或其他担保 企业业主或股东承担连带保证责任 建设银行认为必要的其它条件。,贷款条件,蚤输廉蚕扫团估漏砸蛙闹碑暮簧岩媳史仰樱前乙囚死姥饯础昨土托赴逸瑟建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,b级(含)以上小型企业和BB级(含)以上中小型企业客户可办理交存100保证金及银行信用支持或承诺全额覆盖的低风险信贷业务 a级(含)以上小型企业和BBB级(含)以上中小型企业客户可办理以下信贷业务 贷款业务，包括本外币短期流动资金贷款、打包贷款、出口退税帐户托管贷款 银行承兑汇票 小企业额度抵押贷款 中小企业购船抵押贷款 非融资类保函 开立信用证 出口议付(含远期信用证汇
13、票贴现及应收款买入) 提货担保 信用证项下信托收据贷款（含信用证项下海外代付） 贴现业务 出口信用保险项下贷款 出口保理预付款 D/P项下出口托收贷款 总行创新并允许办理的其它信贷业务,“成长之路”信贷业务品种,横积题泞乙鸦免闽注庚捐兑柏挎豢活月筑诉皋载厦奄洒盲批洱狙溺脂茧陀建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,aa级(含)以上小型企业和A级(含)以上中小型企业客户还可办理以下信贷业务 保理业务（不含国际保理业务） 小企业法人账户透支业务 D/A项下出口托收贷款 出口商业发票融资 总行创新并允许办理的其它信贷业务。,“成长之路”信贷业务品种,耕斟梭吠杭琳法鄙躁爷昭橇贸蚂均中热均伸安酷品膊秃
14、楞礁撂镶控刮烂纯建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,额度 授信额度与其净资产、销售收入和资产规模相匹配 计息方式 实行按日计息，按月结息 还款方式 期限在一年以内的贷款，可以选取按月、按季还本或到期一次性还本的方式； 期限在一年以上的贷款，应根据借款企业现金流特点，选取按月、按季等整贷零偿还款方式。,额度、计息和还款方式,进骤泰犀吾戏至唤鲁肋茹钞蛇匹埔稀欠援裹凭缘面嗽亭鉴按质誊异搐沛品建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,“速贷通”业务,小企业特色融资产品介绍,赶逞琉箩晓侦打恼隐路磨椎泻甸御突柜叙发撕诣尧尊抠驹褥句野民税题叙建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,贷款对象和品种,贷
15、款对象 符合国家行业、产业政策，体现本地区域经济特征，主业突出，经营稳定，特色明显，具有较高科技含量，较好发展前景和较高成长性的小企业客户群体作为“速贷通”业务的贷款对象 信息不充分、难以对其进行评级授信或信用评级低的小企业，但该企业能提供足额有效的抵（质）押担保 品种 泛指各类流动资金贷款、汇票承兑、保证、贸易融资等信贷业务 在合理信贷需求下，小企业客户可以办理多笔“速贷通”信贷业务,哼坪侧筐疾胯俘锅佑览谨匝宗娇窖漂症慰浆裴惰貌僵紫乳徊煌睦违呵涧捻建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,条件 借款人基本条件 经工商行政管理部门核准登记，且年检合格； 有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理
16、制度； 有固定经营场所，经营稳定，产品有市场、有效益； 持有人民银行核发的贷款证(卡)； 信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录； 能遵守国家金融法规政策及银行有关规定； 企业经营者或实际控制人素质良好、无不良信用记录； 在建设银行开立基本结算账户或一般结算账户。 贷款条件 贷款用途明确，合法合规； 符合建设银行小企业信贷准入政策和贷款对象范围； 能提供符合要求的担保； 原则上由企业法定代表人、实际控制人或主要股东承担连带保证责任； 建设银行认为必要的其它条件。,贷款条件,榷邪棍乳租吨铃扶暑陶鼓油们坪噎惊惯譬豁烩缎吩贱英颐托钧歉纠薯娇责建设银行山东省分行0建设银行
17、山东省分行0,用途 “速贷通”业务信贷资金用于小企业客户生产经营资金周转 额度 “速贷通”业务最高贷款额不超过2000万元，低信用风险业务除外。 贷款额度根据抵(质)押物的价值、客户综合贡献度综合确定，“速贷通”业务最高贷款额不超过2000万元，低信用风险业务除外。 对于一类贸易融资产品，单户发放贷款额度不得超过上年度销售收入的1/4，且最高贷款额度不超过等值2000万元人民币。 在贷款方式上可以采取最高额抵押，在抵押有效期内循环使用，按年度重估抵（质）押物价值，并根据重估价值和相应的抵（质）押率，调整最高贷款额度。,贷款用途和额度,喀疥丢瑞拧垮防对恼老筐突尘旺低斤橇陡全谚王至起玻冬浑陨乱鸡笋
18、距帅建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,期限 “速贷通”业务信贷资金只用于发放流动资金贷款，贷款期限根据贷款用途和企业生产经营周期等因素合理确定,最长不得超过3年；动产质押的贷款期限和贸易融资产品的单笔融资期限按照有关规定执行。 担保 在分析、预测企业第一还款来源的基础上，要提供足额有效的抵(质)押担保 业务适用范围中规定的其他担保方式,贷款期限和担保,收碉饿掌踢挝悠谈逛希氛瞻榆照笼咖铬刷潭腋肤撤庶慎绞容余营赛忠置皱建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,“速贷通”信贷业务业务适用范围,鹤承屏扑位撞穗卿地诫捶丧夕挖轧粒吨抵笋便吗蓟椅沿块雨潞郡榨绦塞砰建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,建行山东省分行公司业务部 联系人：林拥旗 电话：0531-82088274,Q&A,谢 谢!,贾妄脑肤肇宵桩卤议稠篱锋梦放讶即游乾热办讯称甸矩保绩骑艘傀芒卷残建设银行山东省分行0建设银行山东省分行0,