资银行合作双赢分析论文.docx

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1、第 1 页 资银行合作双赢分析论文 特征码 jbtUlMbkUeyrVUYOAPaJ 摘要：中国加入 WTO 后，金融市场将进一步对外开放，大量外 资银行已经进入中国。由于中外资银行各具优势，中外资银行 优势互补的合作就有了很大的空间。因此，本文就中外资银行 的合作方式及相互利益进行了深入的探讨，对实现中外资银行 的合作双赢做了有益的探索。 关键词：中外资银行合作 合作领域 合作方式 中国已成为世界贸易组织的正式成员。按照中国入世的承 诺和协议关于金融业开放的时间表，20XX 年外资银行已经可以 在中国金融市场经营人民币业务，对外资银行已经逐步实行国 民待遇，外资银行基本上实现了与中资银行在同

2、等的经营环境 中运营。毫无疑问，外资银行将与中资银行开展激烈的竞争， 中国金融业将会面临较大的压力和冲击。但从另一方面来看， 中国金融业的进一步开放，也为中外资银行的合作双赢提供了 更为广阔的空间。 第 2 页 一 、中外资银行合作的利益分析 20XX 年，外资银行已经可以在中国金融市场经营人民币业 务，标志着中国银行业进入了全面竞争时代。目前，从总体而 言，外资银行具有中资银行所无法比拟的竞争优势，然而， “尺 有所短，寸有所长” ，外资银行进入中国市场同样面临着新的挑 战，在某些方面，中资银行具有相对竞争优势。如果双方进行 合作，优势互补，将促进双方更快的发展。 1、中外资银行竞争优势比较

3、分析 中资银行有如下相对竞争优势。首先，中资银行有国家为 坚强后盾，有中央银行提供主权信用手段作为抵御市场风险的 保障，具有较高的社会认同度和亲和力，拥有长期、广泛、稳 定的客户基础。其次，中资银行在中国运营多年，对于中国国 情、文化背景与国内金融市场有着深刻的认识，具有丰富的本 土经营经验，尤其是对中国宏观经济政策和产业政策十分了解， 熟悉央行的监管规则与条例，深谙中国市场的规则。第三，中 资银行拥有覆盖全国的网络、充足的人民币、完善的人民币清 算系统及较强的国内市场分销能力，在人民币配套服务上具有 优势。 外资银行的相对优势在于资金实力雄厚、资产质量优良， 有较高的信誉和良好的市场形象，具

4、有金融混业经营、综合服 第 3 页 务的业务优势。同时外资银行金融技术和风险管理水平较高， 在产品的开发与创新、高收益和高附加值的中间业务及投资银 行业务方面具有较大的优势。另外，外资银行在全球拥有广泛 的业务网点和先进的通讯网络，在境外分销方面具有优势。 2、中外资银行合作的利益互补分析 从以上中外资银行的相对优势比较分析可以看出，中外银 行都有各自的优势，正好互补。因此，中外资银行携手合作， 将各自的优势相结合，做大市场，将极大地促进双方更快发展 和进步，实现双赢。 中资银行通过合作至少可获得以下利益。首先，提高技术 水平，增强业务拓展能力。中资银行在合作中可以借鉴外资银 行先进的管理经验

5、、金融产品、营销方法和客户服务，推动自 身的技术进步和金融创新进程，提升经营管理水平和经营效益， 迅速增强竞争力。其次，外资银行的进入，有助于我国银行乃 至整个金融系统引入完整的信息披露制度。外资银行的报表披 露、会计和报告方式与国际接轨，中资银行在这方面可以向外 资银行学习，从而从整体上提高银行业信息披露的质量。再次， 降低了中资银行进入海外市场的门槛，加快业务的渗透与扩展。 外资银行的全球网络体系为中资银行开拓国际金融市场提供了 便利。通过合作，一方面降低了中资银行进入海外市场的风险， 另一方面也防止了业务发展中与外资银行可能发生的恶性竞争， 加快自身的国际化步伐。 第 4 页 对于外资银

6、行来说，在中国加人 WTO 后的一段可预见的时 期内可集中发展具有相对优势的业务。外资银行只有与中资银 行合作，借助中资银行的资源、网络优势和客户的渊源关系， 弥补自身在网点、人民币资金清算及客户信息等方面的弱势， 才能迅速实现其扩大业务和产品范围，提高市场占有率的发展 战略。而且，随着中国金融市场的逐步开放，外资银行更加注 重与中资银行的合作伙伴关系，合作层面由初期的同业拆借等 人民币融资业务向多领域发展。如花旗银行为了提高客户资金 到账速度，安装了工商银行和农业银行的资金清算系统，工商 银行和农业银行也得到了相应的手续费，并获得了人员培训机 会，实现了双赢合作。 因此，中外资银行应加强合作

7、、互惠互利，谋求共同发展。 目前，中外资银行的新动向也说明，中资银行寻求与国际金融 业开展合作的战略构想与外资银行寻求中国合作伙伴以拓展业 务的意图不谋而合。同时，我国 20XX 年 2 月 4 日颁布实施的 中华人民共和国外资金融机构管理条例为中外资银行合作 提供了法律保障。可见，中外资银行的优势互补和双赢合作是 完全可行的。 二、中外资银行的合作分析 1、中外资银行的合作领域 第 5 页 中外资银行在技术、市场等方面的互补优势为两者的业务 合作奠定了基础。充分发挥各自的优势，克服各自短期内难以 克服的劣势，实现合作双方互惠互利是中外资银行合作的强大 动力，同时也具有广阔的前景。 外资银行在

8、国内业务，尤其是人民币资金业务方面，更多 地需要中资银行的合作，双方合作领域集中在调拨外汇和资金 清算服务、转汇款或委托付款、人民币资金拆借、人民币全国 (同城)代收代付业务、备用信用证担保人民币贷款业务、人民 币银行承兑汇票转贴现业务、国内外客户调查等多个领域。中 资银行可利用自身庞大的网络机构为外资银行人民币零售业务 的开展提供便利，从中收取手续费，从而把网点优势转化为利 润。 而在国际业务方面，中资银行需要外资银行的合作，双方 合作领域集中在外币国际清算、外币现钞业务、外币信用卡业 务、外币资金拆借等多个领域。尤其是国际贸易融资服务领域， 中资银行可以参加多边银行合作体系，实现征信时客户

9、信息的 共享，通过银团贷款与信用证担保业务，为客产的国际贸易提 供融资便利，同时利用外资银行在世界各地的处理中心、先进 的技术平台、专业化的管理以及规模效应，从而节省成本，提 高效率。 此外，中资银行和外资银行还可以在投资基金托管领 域、消费信贷领域、证券承销业务、银行内部运作机制重组、 资金借贷领域、人员培训等领域实现全方位、多层次的合作互 第 6 页 利。 2、中外资银行的合作方式 中外资银行已经以不同的方式展开了合作，如在外币国际 清算、外币资金拆借、人民币资金拆借、人民币全国代收代付 等方面进行了广泛的合作。合作的程度也由最初的局部业务初 级合作发展为多种业务相结合的纵深合作的态势。根

10、据中外资 银行的相对优势，中外资银行可以通过以下方式进行合作。 (1)技术合作。中资银行在经营管理和金融技术方面明显逊 色于外资银行。外资银行通过提供人员培训、管理服务以及有 关国际通行惯例的专业技术等方式的技术合作，将有助于提高 和改善中资银行的运作机制，完善中资银行的内部管理体制。 外资银行则可通过技术合作加深在中国市场的认识，为进一步 在中国开展业务奠定基础。目前，中资银行与外资银行已在技 术方面的进行合作，中国建设银行已同多家外资银行达成了技 术合作协议，这些外资银行将为中国建设银行提供全方位的技 术援助。 (2)建立战略合作伙伴关系。中外资银行为了实现共同的发 展目标，结成战略伙伴，

11、也是中外资银行合作的一种主要方式。 过去，这种战略合作伙伴关系主要集中在现金管理方面。中资 银行大都与外资银行签署了协议，双方互相提供代理清算、资 金折借等服务。例如，中国建设银行已同多家外资银行(包括花 旗银行、JP 摩根大通银行、新加坡大华银行等)达成了技术合 第 7 页 作协议，现在这种战略合作正在向基金管理方面拓展。近年来， 中国的基金业发展速度较快，中资银行大多与基金管理公司签 署了托管协议，但中资银行在基金管理技术、业务经验、产品 创新方面较为落后。通过建立战略联盟伙伴关系，外资银行可 为中资银行提供资金、人员及产品设计培训，帮助中资银行建 立基金管理服务的运营基础，提高中资银行基

12、金管理技术水平。 这种合作不仅有利于中国基金业的健康发展，也有助于外资银 行在中国业务的拓展。中国建设银行和交通银行先后都与 JP 摩 根大通银行在基金管理方面展开了战略合作。而中国农业银行 也与德意志银行合作，为在华投资的跨国公司客户提供现金管 理服务。 (3)股权合作。资本合作必将成为中外资银行合作的一种主 要形式。通过产权方面的合作，从中资银行成本收益的角度看， 部分分支机构、网点根本没有存在的必要。与外资银行进行股 权合作，不但可以降低成本、减少管理难度，还可以学习外资 银行的先进管理经验，并移植到中资银行其他分支机构，促使 其建立符合国际标准的、完善的公司治理结构和现代企业制度 优化

13、资本结构，建立科学规范、决策高效、稳健发展的经营机 制，从而提高整体管理和服务水平。 从外资银行这一方面来看，其运营都是以赢利为主要目的。 增加分支机构的高成本以及未来收益的不确定性使得外资银行 在短期内不会大范围增设业务网点，因此，外资银行就可以通 第 8 页 过产权合作与中资银行建立更牢固的合作关系，并利用中资银 行的地缘及机构优势拓展在中国的业务，谋求更大的发展。他 们一般先通过参股合作，然后再利用于自身在管理、技术和全 球网络的优势逐步掌握主控权，有些外资银行甚至一开始就期 望实现相对控股。在收购对象方面，外资银行更青睐股权相对 分散的中小股份制银行，以便其今后实现控股。20XX 年

14、1 月 15 日，原中国人民银行行长戴相龙公开表示，欢迎外国资本参股 中国的股份制银行，外资的比例在 25%以内是允许的。20XX 年 2 月 1 日颁布实施的中华人民共和国外资金融机构管理条例 更是为中外资银行的资本合作提供了法律基础。由中国建设银 行、香港名力集团、中国经济技术投资担保公司、摩根斯坦利 公司、新加坡政府投资公司投资组建的中金公司也为中外资银 行合作成立合资公司做了有益的尝试，都是直接吸引外资直接 参股中资银行进行合作的成功先例。可以预见，以经济发达城 市的商业银行为中心，中外资银行将会有更多的资本方面合作。 【参考文献】 1 郭德维、赵炎、李杰：外资银行进入对我国银行业的 影响J华北金融，20XX，。 2 詹向阳、邹新、马素红：中资银行迎接外资银行全面 竞争的策略研究J金融论坛，20XX，7。 第 9 页 3 王月溪：外资银行在华发展战略及中资银行应对措施 J广西财政高等专科学校学报，20XX，12。 4 冀春梅、王景欣：外资银行对中国银行业发展的影响 J统计与信息论坛，20XX，1。 5 陆文安：外资银行进入对我国银行业的影响及对策 J国际商务研究，20XX，5。