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1、封新凤 女士 中尚财富执行副总裁 国家一级理财规划师 十多年财务管理经验 七年金融团队管理及运营经验 股权投资领域先行者,1,优质材料,家庭资产,合理配置,2,优质材料,PPT模板： PPT素材： PPT背景： PPT图表： PPT下载： PPT教程： 资料下载： 范文下载： 试卷下载： 教案下载： PPT论坛： PPT课件： 语文课件： 数学课件： 英语课件： 美术课件： 科学课件： 物理课件： 化学课件： 生物课件： 地理课件： 历史课件：,前言,为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已不能有效的保证资金的保值和增值，然而投资产品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有
2、效的风险规避，但是该如何对家庭资产进行合理的科学的配置呢？,3,优质材料,家庭理财的目的,理财的基本常识,确定理财的目标,家庭财务现状检视,家庭资产配置方案,4,优质材料,家庭理财的目的,5,优质材料,什么是理财？,理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，贯穿人们的一生。讲得通俗点，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好你现在和未来的现金流，让你的资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，让你的兜里什么时候都有钱花，最终的目的是实现财务自由，让你的生活幸福和美好。,6,优质材料,中国,发达国家,工薪收入95%,工薪收入50%,投资收入：5%,投
3、资收入：50%,1、拼命工作赚钱 2、勤俭节约存钱,1、利用他人获利 2、创造机会赚钱,人赚钱,钱赚钱,绝大部分人储蓄存款占到个人资产的80%，少量的资金投入其它,储蓄存款只占到个人资产的17%，其它资金投入基金、证券、保险和其它,你不理财，财不理你！,+,7,优质材料,标准普尔家庭资产象限图,8,优质材料,“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。,9,优质材料,家庭理财的目的,通过有效的储蓄和适当的投资达成家庭财务的：,安全 与 自由,1、资产
4、不断增值而不贬值 2、不发生计划外的财务损失 ,1、生有所靠 2、住有定所 3、子有所教 4、病有所医 5、老有所养 ,10,优质材料,所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。 李嘉诚,11,优质材料,理财的基本常识,12,优质材料,1-回报对投资的影响,13,优质材料,2-通货膨胀财富的小偷,以每年4%的通胀率计算，10000元人民币相当于20年后的4420元,三年期整存整取的银行利率为2.75% 过去10年中国平均年通胀率为4% 扣除利息税及通胀后，您的资金是在负增长,14,优质材料,3-金钱的时间价值,假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？,15,优
5、质材料,16,优质材料,所以，投资越早越好！ 不是有钱时，才需要投资， 而是没钱时，更需要开始投资！,17,优质材料,18,优质材料,19,优质材料,4-财富倍增的72法则,20,优质材料,5-合理的资产配置,投资风险资产比例 = 80 年龄 如果你偏冒险： 100 年龄 如果你偏保守： 60 年龄,21,优质材料,6-坚持长期分散投资（分散投资30年）,22,优质材料,投资30年的回报,23,优质材料,7-追求长期稳定的回报,24,优质材料,一个股民的心路历程, yyy,25,优质材料,子女教育金 退休养老金 赡养父母 ,8-将来确定的支出，要用确定的方式得到,26,优质材料,一生不容易完成
6、的任务,27,优质材料,确定理财的目标,28,优质材料,29,优质材料,家庭财务现状检视,30,优质材料,31,优质材料,32,优质材料,家庭财务指标（5率）,33,优质材料,家庭资产配置方案,34,优质材料,35,优质材料,高投资报酬率,低投资报酬率,高风险,低风险,36,优质材料,资产配置的方法,储蓄 组合,确定的本金 投入,确定的本利 回收,紧急预备金 3-6个月生活费,一年内理财 目标资金筹备,长期目标中的 基本需求部位,37,优质材料,投资 组合,确定的 本金投入,短期不确定本利回收额 长期仍可确定高低范围,退休准备金 20年准备期,子女教育金 10年准备期,购屋准备金 5年准备期,信托类产品,理财产品 +10年期分红型保单,基金产品 股权类产品,38,优质材料,属于我们的人生只有一次，我们要好好珍惜！ 认真规划! 人生像一场戏剧，也像一部电影； 而老年生活就是戏剧和电影的结尾。 未来您的财富和家人幸福，取决于今天的选择！,以华彩谢幕！,39,优质材料,谢谢！,40,优质材料,