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1、银行从业资格个人贷款模拟试题及答案资料仅供参考银行从业资格个人贷款模拟试题及答案一单项选择题1. 以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是【B】。A. 存款利率上升B. 发生通货膨胀C. 收入水平上升D. 证券投资风险增大【答案解析】：社会存款的增加或者减少一般直接受利率、物价水平和收入状况的影响。在本题中， A 项：存款利率上升，可能增强人们的存款意愿，从而增加存款 ;8 项：当发生通货膨胀时，社会物价出现普遍上涨，使得货币存款发生贬值，此时消费者为保值会倾向于将存款取出而转向投资实物资产或者是收益较高的资产，如房地产、黄金、股票等，从而导致社会存款下降 ;C 项：当收入水平上升时，消费
2、者的可支配收入就会增加，收入的增加必然会带动存款的增加 ;D 项：当证券投资风险增大时，投资者就会从证券市场上退出来，而转向更为稳定的金融资产，如存款，从而就有可能增加存款。2. 以下关于市场细分策略的说法中，哪一项是不正确的?【 B】A. 在采用集中策略时，只选择一个市场作为目标市场B. 相对于差异性策略，集中策略风险较小C. 相对于集中策略，差异性策略成本费用较高D. 中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略【答案解析】：集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财
3、力投入到这一目标市场。这一方法一般适用于资源不多的中小银行。而差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，因此这种策略一般为大中型银行所采用。3. 以下市场细分行为中，违反可衡量性原则的是【C】。A. 依据消费者年龄细分信贷市场B. 依据消费者文化细分信贷市场资料仅供参考C. 依据消费者依赖心理细分市场D. 依据消费者的职业细分市场【答案解析】：可衡量性是指银行所选择的细分变量必须是能用一定指
4、标或方法度量的，各考核指标能够量化。年龄、文化和职业均能用客观的标准度量。唯有消费者依赖心理，属于消费者的主观感受，无法用客观的标准衡量或量化，实践中很难测量有多少具有依赖心理的消费者，因而以其为依据会违反可衡量性原则，导致无法正确识别、描述细分市场。4. 以下关于二手个人住房贷款的说法中，正确的是【A】。A. 商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司B. 一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C. 一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D. 在放贷过程中，经纪公司起到全程担保的作用【答案解析】：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的
5、被代理人与代理人的关系。8 项：一家经纪公司一般是几家银行二手房贷款业务的代理人;C 项：银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴;D 项：在放贷过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。5. 下列情况中，可能获得贷款的是【C】。A. 小民今年16 岁，想分期付款购买变形金刚8.CCB. 小李刚刚辞职，成为一名自由职业者C. 小刚一贯遵纪守法，而且具有良好的信用记录，想分期付款购买住房D. 由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途【答案解析】：银行要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18( 含 )
6、 一 65( 含 ) 周岁 ; 具有合法有效的身份证明( 居民身份证、户口簿或其它有效身份证明) 及婚姻状况证明等; 遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录，在中国人民银行个人征信系统及其它相关个人信息系统中无任何违约记录; 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力; 具有还款的意愿; 贷款具有真实的使用用途等。据此，选C。6. 根据美国著名管理学家迈克尔波特的竞争战略理论，【B】策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。资料仅供参考A. 分层营销B. 交叉营销C. 大众营销D. 情感营销【答案解析】：根据迈克尔波特的竞争战略理论，交叉营销是基于银行同客户的现有关
7、系，向客户推荐银行的其它产品，这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。 A 项：分层营销策略的立足点是把客户分成不同层次的细分市场，提供不同的产品和服务 ;C 项：大众营销策略的立足点是银行的产品和服务满足大众化需求 ;D 项：情感营销策略的立足点是用情感打动客户，把客户终身套牢。7. 某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括【B】。A. 该银行在市场中的地位B. 该银行市场营销部门的能力C. 政府对该银行的特殊政策D. 该银行的市场声誉【答案解析】：银行市场环境分析中的内部环境分析包括银行内部资源分析和银行自身实力分析两个方面
8、。其中，自身实力分析的内容包括：银行的业务能力 ; 银行的市场地位 ; 银行的市场声誉 ; 银行的财务实力 ; 政府对银行的特殊政策 ; 银行领导人的能力。故选 B。8. 以下关于 SWOT分析方法的说法中，不正确的是【B】。A.O 代表机遇B.w 代表银行外部环境C. 该方法考虑了银行所处的内外部环境D. 银行应结合各种机遇与威胁的可能性、重要性制定经营目标【答案解析】：银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。此方法既考虑了银行外部环境，即面临的机遇 (Opportunity) 和威胁 (Threat) ，又考虑自身的条件，即自身优势 (Strength) 和劣势 (Weak
9、) 。 SWOT分析方法就是按以上四个方面对银行所处的内外部环境进行分析的，并结合机遇与威胁的可能性和重要性，制定出切合实际的经营目标和战略。故B 错误，选 8。资料仅供参考9. 银行对个人贷款市场进行营销的全过程为【A】。A. 市场环境分析一市场细分一市场选择一市场定位B. 市场环境分析一市场选择一市场细分一市场定位C. 市场环境分析一市场定位一市场细分一市场选择D. 市场定位一市场环境分析一市场细分一市场选择【答案解析】：一般情况下，市场营销时，应先对整个市场环境进行分析调研，了解市场情况后，再根据客户需求特点将整个市场划分为若干个细分市场，而后根据企业自身特点，选择一个或几个细分市场进入
10、，最后根据细分市场的特点选择产品和服务，并在目标市场上确定恰当的位置。故选A。10. 市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括【D】。A. 有利于选择目标市场和制定营销策略B. 有利于发掘市场机会，开拓新市场C. 有利于提高银行的经济效益D. 有利于规避风险【答案解析】：市场细分的作用主要表现在三个方面：有利于选择目标市场和制定营销策略 ; 有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求 ; 有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。可是，无论如何，对银行或企业来说，市场营销都是一种开拓、挖掘市场的方法，而不是一种规避风险的方法。因此选 D11. 根据
11、客户对风险和收益的态度对个人贷款市场进行细分，所遵循的细分标准是【B】。A. 人口因素B. 心理因素C. 行为因素D. 利益因素【答案解析】：心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。个性保守的客户，偏向于承担低风险，获得稳定的收益 ; 个性激进的客户偏向于冒高风险，获得高收益。根据客户对风险、收益的不同态度进行划分，即遵循心理因素的标准。资料仅供参考12. 如果市 分后，各子市 行市 合策略中任何要素的 化都作出相同或 似的反 ， 市 分一定 反了【C】。A. 可衡量性原 B. 可 入性原 C. 差异性原 D. 性原 【答案解析】：根据差异性原 ， 分市 的 准必 能 行明确划分客 市 和
12、市 范 ，每个 分市 不同的 活 有不同的反 。如果各个 分市 行的 合策略中任何要素的 化都作出相同或 似的反 ，就 明市 分 反了差异性原 ， 行 整，否 不利于 行向客 提供差异化、个性化的 品和服 。13. 在西方 行体系中， 行 人 的主力是【D】。A. 外 交易 B. 信 分析 C. 个人 行 人 D. 客 理【答案解析】：在西方 行体系中，直接或 接从事 工作的人 主要包括客 理、信 人 、信 分析 、 款重 人 、系 分析 、信托 、个人 行 、 券分析和交易 、 划和企 收 人 、国 金融和企 展 人 、外 交易人 及投 行 人 等。其中，客 理是 行 人 的主力。一般将客 理划分 高 客 理、一 客 理、二 客 理、三 客 理和 客 理五个等 。14. 中国建 行深圳分行的“女子特色 行汽 行”和“口岸 行”，体 了 行市 定位原 中的【 C】原 。A. 发挥优势B. 目 C. 突出特色D. 能 盈利【答案解析】： 行在 行市 定位 ，要突出自身的外部特色和内部特色，其中突出内部特色是指在同一 行甚至是同一城市中的同一家 行，根据所 地理位置或自身服