《银行信用评分表.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行信用评分表.doc（10页珍藏版）》请在三一文库上搜索。
1、附件1：客户信用评级指标体系与计分标准表表：大型工业企业企业名称：序号指标名称计算方法标准标准分企业指标企业得分计分标准说明一偿债能力301资产负债率负债总额资产总额50%10每增加5个百分点扣1分2流动比率流动资产流动负债1.58每减少0.1扣1分3速动比率速动资产流动负债16每减少0.1扣1分5利息保障倍数(利润总额+财务费用)/财务费用300%3每减少50个百分点扣1分6连带负债比率或有负债净资产303每增加10个百分点扣1分二获利能力251年度利润总额5000万元5每减少1000万元扣1分2主营利润率主营利润销售收入20%8每减少2个百分点扣1分3总资产报酬率年度利润总额/年均总资产1
2、0%4每减少2个百分点扣1分4销售收入增长率三年平均增长率10%4每减少2个百分点扣1分，仅有两个会计年度报表的最高得2分，仅有一个会计年度财务报表的不得分5净利润增长率三年平均增长率10%4三经营管理201年度净现金流量2000万元5每减少400万元扣1分2年度经营净现流1000万元5每减少200万元扣1分3应收账款周转率销售收入/应收账款平均余额400%4每减少100个百分点 扣1.5分4存货周转率销售成本/存货平均余额300%4每减少100个百分点 扣1.5分5管理规范性规范2较为规范得1分,不规范得0分四履约和结算151本行履约记录无展期及3有展期无不良记录得2分,有不良记录不得分,未
3、发生过信贷关系得1分2他行履约记录无不良记录2 有不良记录不得分,未办理过信贷业务得1分3本行结算比例企业在本行结算流水量占其总结算流水量的百分比50%5每减少10个百分点扣1分4本行日均存款企业近三个月在本行的日均存款余额占其在本行信贷业务额度的百分比20%5每减少5个百分点扣1分，开户不足个月最多得3分五发展与潜力10固定资产净值率净值/原值65%4每减少5个百分点扣1分市场优势及前景行业及产品市场优势及前景好3较好得2分，一般得1分，无优势及前景0分规划与实施条件有无远近期经营目标，是否具备实施条件目标和条件均齐备3远近期经营目标明确，具备实施的财力、技术、管理能力、人力资源和外部环境等
4、条件，得3分；远近期经营目标明确，实施条件有个别缺陷，得2分；只有近期经营规划和实施条件得1分；无目标规划或无实施条件不得分。六修正调整项其他影响企业信用评级的重要因素5见客户信用评级指标及记分标准表说明七限定指标调整项见附件2：客户信用等级限定指标表合计得分：测评人：审核人：认定人：表2：大型商贸企业企业名称：序号指标名称计算方法标准标准分企业指标企业得分计分标准说明一偿债能力301资产负债率负债总额资产总额50%10每增加5个百分点扣1分2流动比率流动资产流动负债1.58每减少0.1扣1分3速动比率速动资产流动负债16每减少0.1扣1分5利息保障倍数(利润总额+财务费用)/财务费用200%
5、3每减少50个百分点扣1分6连带负债比率或有负债净资产153每增加5个百分点扣1分二获利能力251年度利润总额5000万元5每减少1000万元扣1分2主营利润率主营利润销售收入10%8每减少2个百分点扣1分3总资产报酬率年度利润总额/年均总资产8%4每减少2个百分点扣1分4销售收入增长率三年平均增长率10%4每减少2个百分点扣1分，仅有两个会计年度报表的最高得2分，仅有一个会计年度财务报表的不得分5净利润增长率三年平均增长率10%4三经营管理201年度净现金流量2000万元5每减少400万元扣1分2年度经营净现流1000万元5每减少200万元扣1分3应收账款周转率销售收入/应收账款平均余额40
6、0%4每减少100个百分点 扣1.5分4存货周转率销售成本/存货平均余额500%4每减少100个百分点 扣1.5分5管理规范性规范2较为规范得1分,不规范得0分四履约和结算151本行履约记录无展期及不良记录3有展期无不良记录得2分,有不良记录不得分,未发生过信贷关系得1分2他行履约记录无不良记录2 有不良记录不得分,未办理过信贷业务得1分3本行结算比例企业在本行结算流水量占其总结算流水量的百分比50%5每减少10个百分点扣1分4本行日均存款企业近三个月在本行的日均存款余额占其在本行信贷业务额度的百分比20%5每减少5个百分点扣1分，开户不足个月最多得3分五发展与潜力10销售网络网络覆盖范围跨国
7、4基本覆盖国内区域得3分，国内大区域得2分，省级地区或直辖市1分，省级以下不得分市场优势及前景行业及产品市场优势及前景好3较好得2分，一般得1分，无优势及前景0分规划与实施条件有无远近期经营目标，是否具备实施条件目标和条件均齐备3远近期经营目标明确，具备实施的财力、技术、管理能力、人力资源和外部环境等条件，得3分；远近期经营目标明确，实施条件有个别缺陷，得2分；只有近期经营规划和实施条件得1分；无目标规划或无实施条件不得分。六修正调整项其他影响企业信用评级的重要因素5见客户信用评级指标及记分标准表说明七限定指标调整项见附件2：客户信用等级限定指标表合计得分：测评人：审核人：认定人表3：大型公共
8、事业企业企业名称：序号指标名称计算方法标准标准分企业指标企业得分计分标准说明一偿债能力301资产负债率负债总额资产总额50%10每增加5个百分点扣1分2流动比率流动资产流动负债1.28每减少0.1扣1分3速动比率速动资产流动负债0.86每减少0.1扣1分5利息保障倍数(利润总额+财务费用)/财务费用300%3每减少50个百分点扣1分6连带负债比率或有负债净资产203每增加5个百分点扣1分二获利能力251年度利润总额5000万元5每减少1000万元扣1分2主营利润率主营利润销售收入20%8每减少2个百分点扣1分3总资产报酬率年度利润总额/年均总资产10%4每减少2个百分点扣1分4销售收入增长率三
9、年平均增长率10%4每减少2个百分点扣1分，仅有两个会计年度报表的最高得2分，仅有一个会计年度财务报表的不得分5净利润增长率三年平均增长率10%4三经营管理201年度净现金流量2000万元5每减少400万元扣1分2年度经营净现流1000万元5每减少200万元扣1分3应收账款周转率销售收入/应收账款平均余额300%4每减少100个百分点 扣1.5分4存货周转率销售成本/存货平均余额400%4每减少100个百分点 扣1.5分5管理规范性规范2较为规范得1分,不规范得0分四履约和结算151本行履约记录无展期及不良记录3有展期无不良记录得2分,有不良记录不得分,未发生过信贷关系得1分2他行履约记录无不
10、良记录2 有不良记录不得分,未办理过信贷业务得1分3本行结算比例企业在本行结算流水量占其总结算流水量的百分比50%5每减少10个百分点扣1分4本行日均存款企业近三个月在本行的日均存款余额占其在本行信贷业务额度的百分比20%5每减少5个百分点扣1分，开户不足个月最多得3分五发展与潜力10固定资产净值率净值/原值65%4每减少5个百分点扣1分市场优势及前景行业及产品市场优势及前景好3较好得2分，一般得1分，无优势及前景0分规划与实施条件有无远近期经营目标，是否具备实施条件目标和条件均齐备3远近期经营目标明确，具备实施的财力、技术、管理能力、人力资源和外部环境等条件，得3分；远近期经营目标明确，实施
11、条件有个别缺陷，得2分；只有近期经营规划和实施条件得1分；无目标规划或无实施条件不得分。六修正调整项其他影响企业信用评级的重要因素5见客户信用评级指标及记分标准表说明七限定指标调整项见附件2：客户信用等级限定指标表合计得分：测评人：审核人：认定人：表4：大型房地产企业企业名称：序号指标名称计算方法标准标准分企业指标企业得分计分标准说明一偿债能力301资产负债率负债总额资产总额60%10每增加5个百分点扣1分2流动比率流动资产流动负债1.28每减少0.1扣1分3速动比率速动资产流动负债0.66每减少0.1扣1分5利息保障倍数(利润总额+财务费用)/财务费用300%3每减少50个百分点扣1分6连带
12、负债比率或有负债净资产203每增加10个百分点扣1分二获利能力251年度利润总额5000万元5每减少1000万元扣1分2主营利润率主营利润销售收入20%8每减少2个百分点扣1分3总资产报酬率年度利润总额/年均总资产10%4每减少2个百分点扣1分4销售收入增长率三年平均增长率15%4每减少3个百分点扣1分，仅有两个会计年度报表的最高得2分，仅有一个会计年度财务报表的不得分5净利润增长率三年平均增长率10%4三经营管理201年度净现金流量2000万元5每减少400万元扣1分2年度经营净现流1000万元5每减少200万元扣1分3存货周转率销售成本/存货平均余额100%4每减少20个百分点 扣1分4资
13、质等级建设部有关资质等级的规定一级4每低一级扣2分5管理规范性规范2较为规范得1分,不规范得0分四履约和结算151本行履约记录无展期及不良记录3有展期无不良记录得2分,有不良记录不得分,未发生过信贷关系得1分2他行履约记录无不良记录2 有不良记录不得分,未办理过信贷业务得1分3本行结算比例企业在本行结算流水量占其总结算流水量的百分比50%5每减少10个百分点扣1分4本行日均存款企业近三个月在本行的日均存款余额占其在本行信贷业务额度的百分比20%5每减少5个百分点扣1分，开户不足个月最多得3分五发展与潜力10土地储备量指在经济发达的大中型城市的土地储备非常充裕4充裕3分，较为充裕2分，一般不得分
14、市场优势及前景业内竞争力和商誉非常强3强得2分，较强得1分，一般不得分规划与实施条件有无远近期经营目标，是否具备实施条件目标和条件均齐备3远近期经营目标明确，具备实施的财力、技术、管理能力、人力资源和外部环境等条件，得3分；远近期经营目标明确，实施条件有个别缺陷，得2分；只有近期经营规划和实施条件得1分；无目标规划或无实施条件不得分。六修正调整项其他影响企业信用评级的重要因素5见客户信用评级指标及记分标准表说明七限定指标调整项见附件2：客户信用等级限定指标表合计得分：测评人：审核人：认定人：表5：大型综合类企业企业名称：序号指标名称计算方法标准标准分企业指标企业得分计分标准说明一偿债能力301
15、资产负债率负债总额资产总额50%10每增加5个百分点扣1分2流动比率流动资产流动负债1.58每减少0.1扣1分3速动比率速动资产流动负债0.86每减少0.1扣1分5利息保障倍数(利润总额+财务费用)/财务费用300%3每减少50个百分点扣1分6连带负债比率或有负债净资产303每增加10个百分点扣1分二获利能力251年度利润总额5000万元5每减少1000万元扣1分2主营利润率主营利润销售收入10%8每减少2个百分点扣1分3总资产报酬率年度利润总额/年均总资产5%4每减少1个百分点扣1分4销售收入增长率三年平均增长率10%4每减少2个百分点扣1分，仅有两个会计年度报表的最高得2分，仅有一个会计年
16、度财务报表的不得分5净利润增长率三年平均增长率10%4三经营管理201年度净现金流量2000万元5每减少400万元扣1分2年度经营净现流1000万元5每减少200万元扣1分3应收账款周转率销售收入/应收账款平均余额400%4每减少100个百分点 扣1.5分4存货周转率销售成本/存货平均余额300%4每减少100个百分点 扣1.5分5管理规范性规范2较为规范得1分,不规范得0分四履约和结算151本行履约记录无展期及不良记录3有展期无不良记录得2分,有不良记录不得分,未发生过信贷关系得1分2他行履约记录无不良记录2 有不良记录不得分,未办理过信贷业务得1分3本行结算比例企业在本行结算流水量占其总结
17、算流水量的百分比50%5每减少10个百分点扣1分4本行日均存款企业近三个月在本行的日均存款余额占其在本行信贷业务额度的百分比20%5每减少5个百分点扣1分，开户不足个月最多得3分五发展与潜力10固定资产净值率净值/原值65%4每减少5个百分点扣1分市场优势及前景行业及产品市场优势及前景好3较好得2分，一般得1分，无优势及前景0分规划与实施条件有无远近期经营目标是否具备实施条件目标和条件均齐备3远近期经营目标明确,，备实施的财力、技术、管理能力、人力资源和外部环境等条件，得3分；远近期经营目标明确，实施条件有个别缺陷，得2分；只有近期经营规划和实施条件得1分；无目标规划或无实施条件不得分。六修正
18、调整项其他影响企业信用评级的重要因素5见客户信用评级指标及记分标准表说明七限定指标调整项见附件2：客户信用等级限定指标表合计得分：测评人：审核人：认定人：表6：中小型工业企业企业名称：序号指标名称计算方法标准标准分企业指标企业得分计分标准说明一偿债能力301资产负债率负债总额资产总额40%10每增加5个百分点扣1分2流动比率流动资产流动负债1.58每减少0.1扣1分3速动比率速动资产流动负债16每减少0.1扣1分5利息保障倍数(利润总额+财务费用)/财务费用300%3每减少50个百分点扣1分6连带负债比率或有负债净资产103每增加5个百分点扣1分二获利能力251年度利润总额1500万元4每减少
19、300万元扣1分2主营利润率主营利润销售收入20%8每减少2个百分点扣1分3总资产报酬率年度利润总额/年均总资产10%4每减少2个百分点扣1分4销售收入增长率三年平均增长率15%5每减少3个百分点扣1分，仅有两个会计年度报表的最高得2分，仅有一个会计年度财务报表的不得分5净利润增长率三年平均增长率15%4三经营管理201年度净现金流量500万元5每减少100万元扣1.5分2年度经营净现流300万元5每减少100万元扣1.5分3应收账款周转率销售收入/应收账款平均余额400%4每减少100个百分点 扣1.5分，4存货周转率销售成本/存货平均余额300%4每减少100个百分点 扣1.5分5管理规范
20、性规范2较为规范得1分,不规范得0分四履约和结算151本行履约记录无展期及不良记录3有展期无不良记录得2分,有不良记录不得分,未发生过信贷关系得1分2他行履约记录无不良记录2 有不良记录不得分,未办理过信贷业务得1分3本行结算比例企业在本行结算流水量占其总结算流水量的百分比60%5每减少5个百分点扣1分4本行日均存款企业近三个月在本行的日均存款余额占其在本行信贷业务额度的百分比20%5每减少3个百分点扣1分，开户不足个月最多得3分五发展与潜力10固定资产净值率净值/原值70%4每减少5个百分点扣1分市场优势及前景行业及产品市场优势及前景好3较好得2分，一般得1分，无优势及前景0分规划与实施条件
21、有无远近期经营目标，否具备实施条件目标和条件均齐备3远近期经营目标明确，具备实施的财力、技术、管理能力、人力资源和外部环境等条件，得3分；远近期经营目标明确，实施条件有个别缺陷，得2分；只有近期经营规划和实施条件得1分；无目标规划或无实施条件不得分。六修正调整项其他影响企业信用评级的重要因素5见客户信用评级指标及记分标准表说明七限定指标调整项见附件2：客户信用等级限定指标表合计得分：测评人：审核人：认定人：表7：中小型商贸企业企业名称：序号指标名称计算方法标准标准分企业指标企业得分计分标准说明一偿债能力301资产负债率负债总额资产总额40%10每增加5个百分点扣1分2流动比率流动资产流动负债1
22、.58每减少0.1扣1分3速动比率速动资产流动负债16每减少0.1扣1分5利息保障倍数(利润总额+财务费用)/财务费用200%3每减少50个百分点扣1分6连带负债比率或有负债净资产103每增加5个百分点扣1分二获利能力251年度利润总额1500万元4每减少300万元扣1分2主营利润率主营利润销售收入10%8每减少2个百分点扣1分3总资产报酬率年度利润总额/年均总资产8%4每减少2个百分点扣1分4销售收入增长率三年平均增长率10%5每减少2个百分点扣1分，仅有两个会计年度报表的，最高第4项得3分，第项得2分，仅有一个会计年度财务报表的项均不得分5净利润增长率三年平均增长率10%4三经营管理201
23、年度净现金流量500万元5每减少100万元扣1.5分2年度经营净现流300万元5每减少100万元扣1.5分3应收账款周转率销售收入/应收账款平均余额400%4每减少100个百分点 扣1.5分4存货周转率销售成本/存货平均余额500%4每减少100个百分点 扣1.5分5管理规范性规范2较为规范得1分,不规范得0分四履约和结算151本行履约记录无展期及不良记录3有展期无不良记录得2分,有不良记录不得分,未发生过信贷关系得1分2他行履约记录无不良记录2 有不良记录不得分,未办理过信贷业务得1分3本行结算比例企业在本行结算流水量占其总结算流水量的百分比60%5每减少5个百分点扣1分4本行日均存款企业近
24、三个月在本行的日均存款余额占其在本行信贷业务额度的百分比20%5每减少3个百分点扣1分，开户不足个月最多得3分五发展与潜力10销售网络网络覆盖范围跨国4基本覆盖国内区域得3分，国内大区域得2分，省级地区或直辖市1分，省级以下不得分市场优势及前景行业及产品市场优势及前景好3较好得2分，一般得1分，无优势及前景0分规划与实施条件有无远近期经营目标，是否具备实施条件目标和条件均齐备3远近期经营目标明确，具备实施的财力、技术、管理能力、人力资源和外部环境等条件，得3分；远近期经营目标明确，实施条件有个别缺陷，得2分；只有近期经营规划和实施条件得1分；无目标规划或无实施条件不得分。六修正调整项其他影响企
25、业信用评级的重要因素5见客户信用评级指标及记分标准表说明七限定指标调整项见附件2：客户信用等级限定指标表合计得分：测评人：审核人：认定人：表8：中小型公共事业企业企业名称：序号指标名称计算方法标准标准分企业指标企业得分计分标准说明一偿债能力301资产负债率负债总额资产总额40%10每增加5个百分点扣1分2流动比率流动资产流动负债1.28每减少0.1扣1分3速动比率速动资产流动负债0.86每减少0.1扣1分5利息保障倍数(利润总额+财务费用)/财务费用300%3每减少50个百分点扣1分6连带负债比率或有负债净资产103每增加5个百分点扣1分二获利能力251年度利润总额1500万元4每减少300万
26、元扣1分2主营利润率主营利润销售收入20%8每减少2个百分点扣1分3总资产报酬率年度利润总额/年均总资产10%4每减少2个百分点扣1分4销售收入增长率三年平均增长率10%5每减少2个百分点扣1分，仅有两个会计年度报表的，最高第4项得3分，第项得2分，仅有一个会计年度财务报表的项均不得分5净利润增长率三年平均增长率10%4三经营管理201年度净现金流量500万元5每减少100万元扣1.5分2年度经营净现流300万元5每减少100万元扣1.5分3应收账款周转率销售收入/应收账款平均余额300%4每减少100个百分点 扣1.5分4存货周转率销售成本/存货平均余额400%4每减少100个百分点 扣1.
27、5分5管理规范性规范2较为规范得1分,不规范得0分四履约和结算151本行履约记录无展期及不良记录3有展期无不良记录得2分,有不良记录不得分,未发生过信贷关系得1分2他行履约记录无不良记录2 有不良记录不得分,未办理过信贷业务得1分3本行结算比例企业在本行结算流水量占其总结算流水量的百分比60%5每减少5个百分点扣1分4本行日均存款企业近三个月在本行的日均存款余额占其在本行信贷业务额度的百分比20%5每减少3个百分点扣1分，开户不足个月最多得3分五发展与潜力10固定资产净值率净值/原值70%4每减少5个百分点扣1分市场优势及前景行业及产品市场优势及前景好3较好得2分，一般得1分，无优势及前景0分
28、规划与实施条件有无远近期经营目标，是否具备实施条件目标和条件均齐备3远近期经营目标明确，具备实施的财力、技术、管理能力、人力资源和外部环境等条件，得3分；远近期经营目标明确，实施条件有个别缺陷，得2分；只有近期经营规划和实施条件得1分；无目标规划或无实施条件不得分。六修正调整项其他影响企业信用评级的重要因素5见客户信用评级指标及记分标准表说明七限定指标调整项见附件2：客户信用等级限定指标表合计得分：测评人：审核人：认定人：表：中小型房地产企业企业名称：序号指标名称计算方法标准标准分企业指标企业得分计分标准说明一偿债能力301资产负债率负债总额资产总额50%10每增加5个百分点扣1分2流动比率流
29、动资产流动负债1.28每减少0.1扣1分3速动比率速动资产流动负债0.66每减少0.1扣1分5利息保障倍数(利润总额+财务费用)/财务费用300%3每减少50个百分点扣1分6连带负债比率或有负债净资产203每增加10个百分点扣1分二获利能力251年度利润总额1500万元4每减少300万元扣1分2主营利润率主营利润销售收入20%8每减少2个百分点扣1分3总资产报酬率年度利润总额/年均总资产10%4每减少2个百分点扣1分4销售收入增长率三年平均增长率15%5每减少3个百分点扣1分，仅有两个会计年度报表的，最高第4项得3分，第项得2分，仅有一个会计年度财务报表的项均不得分5净利润增长率三年平均增长率
30、10%4三经营管理201年度净现金流量500万元5每减少100万元扣1.5分2年度经营净现流300万元5每减少100万元扣1.5分3存货周转率销售成本/存货平均余额100%4每减少20个百分点 扣1分4资质等级建设部有关资质等级的规定一级4每低一级扣2分5管理规范性规范2较为规范得1分,不规范得0分四履约和结算151本行履约记录无展期及不良记录3有展期无不良记录得2分,有不良记录不得分,未发生过信贷关系得1分2他行履约记录无不良记录2 有不良记录不得分,未办理过信贷业务得1分3本行结算比例企业在本行结算流水量占其总结算流水量的百分比60%5每减少5个百分点扣1分4本行日均存款企业近三个月在本行
31、的日均存款余额占其在本行信贷业务额度的百分比20%5每减少3个百分点扣1分，开户不足个月最多得3分五发展与潜力10土地储备量指在经济发达的大中型城市的土地储备非常充裕4充裕3分，较为充裕2分，一般不得分市场优势及前景业内竞争力和商誉非常强3强得2分，较强得1分，一般不得分规划与实施条件有无远近期经营目标是否具备实施条件目标和条件均齐备3远近期经营目标明确，具备实施的财力、技术、管理能力、人力资源和外部环境等条件，得3分；远近期经营目标明确，实施条件有个别缺陷，得2分；只有近期经营规划和实施条件得1分；无目标规划或无实施条件不得分。六修正调整项其他影响企业信用评级的重要因素5见客户信用评级指标及
32、记分标准表说明七限定指标调整项见附件2：客户信用等级限定指标表合计得分：测评人：审核人：认定人：表10：中小型综合类企业企业名称：序号指标名称计算方法标准标准分企业指标企业得分计分标准说明一偿债能力301资产负债率负债总额资产总额40%10每增加5个百分点扣1分2流动比率流动资产流动负债1.58每减少0.1扣1分3速动比率速动资产流动负债0.86每减少0.1扣1分5利息保障倍数(利润总额+财务费用)/财务费用300%3每减少50个百分点扣1分6连带负债比率或有负债净资产303每增加10个百分点扣1分二获利能力251年度利润总额1500万元4每减少300万元扣1分2主营利润率主营利润销售收入10
33、%8每减少2个百分点扣1分3总资产报酬率年度利润总额/年均总资产5%4每减少1个百分点扣1分4销售收入增长率三年平均增长率10%5每减少2个百分点扣1分，仅有两个会计年度报表的，最高第4项得3分，第项得2分，仅有一个会计年度财务报表的项均不得分5净利润增长率三年平均增长率10%4三经营管理201年度净现金流量500万元5每减少100万元扣1.5分2年度经营净现流300万元5每减少100万元扣1.5分3应收账款周转率销售收入/应收账款平均余额400%4每减少100个百分点 扣1.5分4存货周转率销售成本/存货平均余额300%4每减少100个百分点 扣1.5分5管理规范性规范2较为规范得1分,不规范得0分四履约和结算151本行履约记录无展期及不良记录3有展期无不良记录得2分,有不良记录不得分,未发生过信贷关系得1分2他行履约记录无不良记录2 有不良记录不得分,未办理过信贷业务得1分3本行结算比例企业在本行结算流水量占其总结算流水量的百分比60%