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1、天津全唐投资有限公司投资理财研讨会,人生最痛苦的事情是人死了，钱没花了！,人生最最痛苦的事情是人还活着呢，钱没了！,什么是财富？什么是理财？,财富是什么？财富就像一座水库，收入的是河流，财富是水库 。理财就是管理好水库，有效合理利用资源，开源节流。 白话讲理财就是如何管好我们自己的钱。如资金安全合理化运用、保值、升值、资金利益最大化等一系列问题的处理，就是理财。,理财，很简单,一个中心：以管钱为中心 三个基本点：以攒钱为起点 以生钱为重点 以护钱为保障,关于“钱”的几句大实话,没钱的时候养猪 有钱的时候养狗 没钱的时候在马路上骑自行车 有钱的时候在家里骑自行车 没钱的时候在家里吃野菜 有钱的时
2、候来酒店吃野菜 没钱的时候，假装有钱 有钱的时候，假装没钱,根据投资目标不同，可概括为下述几种：,医疗或应付不测事件 积累退休养老金 积累教育准备金 购置房产汽车等 积累创业资金 弥补当前生活开支 ,投资目标,我们应该如何理财？目的是什么？,我们需要解决什么样的问题？ 我们要改善什么？ 我们要达到什么样的生活水平？ 我们应该怎样做才行？ 我们需要钱怎样帮我们？ 需要钱怎样我们协助我们？,你希望对“钱”说什么？,“我们”想对“钱”说,我们要挣更多的钱 我们要一辈子都有钱 我们要子子孙孙都有钱,“钱”对我们说五句负责任的话,1、投资风险不可小视 2、规划好投资策略 3、规划好资产配置 4、规划好风
3、险管理 5、投资的作用不可代替（钱生钱是最好的 办法）,“钱”对我们说的第一句话投资风险不可小视,08年的股票市场,金融危机下，企业涌现倒闭潮,广东46岁糖王庞贵雄跳楼自杀 负债10亿元,10月17日，广东湛江一男子跳楼身亡。后经确认，死者为中谷糖业集团董事长兼总裁庞贵雄，46岁，在广西和湛江共有6家糖厂，是当地糖业的一大巨头。据悉，死者债务估算总额高达10亿元，不少债权人连夜赶赴湛江。,李稻葵:证券市场实在对不起老百姓 尤其是股市。清华大学金融系主任,监管不力，忙着审核IPO，到底谁对不起股民？,李稻葵称，过去20多年中国股票市场平均的回报率，还没算通货膨胀因素是不到2%，而过去20年中国的
4、通胀率平均4%以上。股市回报率不但跑不赢CPI，更跑不赢GDP，中国经济过去20年增长速度剔除通胀因素后接近10%，过去10年是10.4%。中国股市不到2%的回报率，实在对不起老百姓。中国股市不但不能让老百姓“多渠道增加居民财产性收入”，也成了“经济的晴雨表”，反而成为“财富绞肉机”，蒸发了千亿市值让无数股民血本无归。,谁对不起老百姓？,所谓的“钻石底”、“玫瑰底”都再也没人提了，眼下，能否保住“蛋蛋底”都悬。以至于财经评论员叶檀女士表示“买啥都可以就是不要买股票”，而经济学家李稻葵也表示中国股市实在对不起老百姓。,给我们上了一堂生动而残酷的风险教育课,“钱”对我们说的第二句话规划好投资策略,
5、要钱用时保证不缺钱关键在于提前做好科学合理的理财规划！,中国千万富豪 8成人投资趋保守,30日,招商银行和全球知名咨询公司贝恩公司联合发布2009中国私人财富报告指出中国千万级富豪2009年将达到32万人,其中广东富豪最多。这些富豪在投资取向上并不“冒进”,近八成富豪投资趋向保守。在目前特殊的经济环境下,他们对市场的风险性有了更直观的认识和更深刻的考虑,今后的投资也将会更加谨慎。45%到55%左右投资者会更趋于保守。他们纷纷转投低风险性、高流动性的投资,甚至撤资变现，青睐于流动性高、收益率好于存款利率的固定收益产品。 09.3.31南方日报,成为财富梦想的八个步骤,美国170位百万富翁的致富经
6、验,第一步：现在就开始投资。要迈出成为百万富翁的第一步， 作者建议立即将收入中的10%-25%强迫用于投资,第二步：制定目标。这个目标不论是子女教育的学费、买房 子或退休养老金，必须要定个目标，全心去达成 第三步：把钱花在股票或股票基金上。“买股票能致富，买 政府公债只能保住财富” 第四步：别眼高手低。百万富翁并不是因为投资高风险的股 票而致富，他们投资的是一般绩优股,第五步：每月固定投资。投资必须成为习惯，成为每个月的 功课，无论投资金额多少,第六步：买了要抱住。调查显示，四分之三的百万富翁在做 长期投资,第七步：把税务局当作投资伙伴。注意税务规定，善于利用 免税的投资理财工具，使税务成为致
7、富的助手,第八步：限制财务风险。稳定性是他们的共同特色,投资者分为那几种主要类型？,个性： 理财方式： 理财工具： 风险容忍度： 投资目标： 投资组合管理,理智稳健型,保守谨慎型,稳健 理智 蓝筹股票、平衡型基金 适中 稳健成长 综合平衡保守型与投机型的做法,谨慎 保守 银行存款、收益型基金、高等级债券 较低 稳健保本 定期定额投资法、分散投资法,冒险 投机 成长型股票、对冲型基金、期货、垃圾债券 较高 积极成长 低吸高抛法、集中投资法,投机冒险型,你目前的投资状况,你的年工资收入+爱人年工资收入=A 其他投资收入=B 投资收入比C=B/（A+B）*100% 90% 理财高手 当C 50% 理
8、财很优秀 30% 投资有问题,稳,投资要稳，收益要稳，没有风险的金融产品是我们的首要选择,“钱”对我们说的第三句话规划好资产配置,一个值得我们反省的现象,工薪收入,工薪收入,投资收入 投资收入,美国家庭,中国家庭,储备一定要分三部分 零用钱是应付日常开支的，最常见的是银行活期储蓄，可以随时支取 急用钱是应付目标开支的，如三年后小孩读书，一年后买车，最常见的是银行定期存款，可以到期支取 救命钱是应付生命中必须支付的成本，如大病、养老等，是不到万不得以绝对不能取的 把钱这样储备，就叫 规 划,“救命钱”,“急用钱”,“零用钱”,“投资”,家庭资产分配图,生活40%,资产分配,投资目标,投资策略,投
9、资金额,房地产,股票,债券,银行存款,长期投资,.,“钱”对我们说的第四句话规划好风险管理,理财致富的三个基本条件,固定的投资,追求较高回报,耐心的等待,投资理财的四原则,具备合法性 投资必须合国家法令、法规 具有流动性 指变现的能力 具有安全性 存放、贬值、投资风险 具有成长性 投资目的是增值、保值,投资理财的四原则,合 法 性 安 全 性 流 动 性 成 长 性,符合国家的法律法规,投资变现的能力,存放风险 贬值风险 投资风险,保值增值,理财观念投资理财不需要高深学问,投资理财没什么技巧，最重要的是观念，观念正确就会赢。理财致富的人只不过是养成了一般人不喜欢，且无法做到的习惯而已。当然，象
10、定期储蓄、长期投资等习惯有时也是需要强迫自己养成的。,我们的风险是什么？,本金的安全性？ 预期收益的保证？ 会不会损失我们投资的钱？ 如何保证我们的投资收益行？,如何解决大家的担心问题？,符合国家法律法规 专业银行对基金投资资金全面托管 专业担保公司对我们项目的担保 项目融资方的实物抵押 我们公司自主资金5个亿,13个亿管理资金 专业的全唐投资管理公司管理 专业的风险控制管理团队专控 著名北大高校和金融研究机构的专家顾问支持,中华人民共和国合伙企业法对合伙的企业规定,具有有限责任合伙人。当企业债权债务问题出现、发生法律诉讼时，企业主的银行账户存款、股票、房地产等都会被冻结、拍卖，用来清偿企业债
11、务。,“钱”对我们说的第五句话投资作用不可替代,我们的钱要投在哪最好？怎样做呢？,您睿智的选择,100000元,投资100000元对您而言，保险比储蓄更划算！,投资私募股权： 30万、50万 安全资金保障 +预期收益是万元为单位的,放在银行：3250元的利息，扣除税162.5元，实际一年收益3087.5元,投资策略选择,保守型投资策略,收入型投资策略,平衡型投资策略,成长型投资策略,积极成长型投资 策略,首先要保证本金的安全，其次再考虑获得收入和本金的增长。,首先寻求较高的固定收入，不注重资产的增长。,避免本金短期损失的基础上，既寻求本金的长期增长，又注重当前收益。,主要追求较高的资本增值，能
12、接受本金的短期损失和投资收益的短期波动。,主要追求资本的快速和最大增值，能承受本金损失的风险。,股权投资基金的功能：,保本安全的资金保证 保息稳健的预期收益 保证安心的保本挣钱,省着省着，窟窿等着 用着用着，我们送着,个人理财局限性和专业理财优势,用我们的时间为您赚钱 用我们的智慧为您赚钱 用我们专业的团队为您赚钱 用我们专业的金融渠道为您赚钱,个人理财的局限性（一）,理财失败的人绝大多数不是所赚的钱不够多， 而是将资产摆到错误的地方。,个人理财的局限性（二）,储 蓄： 银行存款会缩水 债 券： 购买债券限制多 股 票： 个人炒股蒸发快 彩 票： 竹篮打水一场空 房 地 产： 资金量大变现难
13、炒汇、收藏： 专业投资难搞懂,我们专家理财的优势（一）,专业知识更全面 技术手段更先进 实际操作经验更丰富 专业化管理更规范 高标准严格的风险控制流程,我们专家理财的优势（二）,资金规模大,汇集将众多人的小额资金，资金规模更大 能够更灵活、科学稳健地进行投资， 化解风险、稳固收益,我们专家理财优势（三）信息来源广,有专门的人员和技术进行信息收集 信息渠道更宽、信息量大 对信息的统计、分析更全面、专业 对风险市场应变和控制能力强,能否有一种理财工具或产品能够解决这所有的问题呢？,结论就是投资理财是可以致富 的,理财的重点在于有财可理， 不在金钱的多寡 你不理财，财不理你,一生能累积多少钱 不是取
14、决于你赚了多少钱 而是你如何理财,这样无论何时你都会有两份收入，来支撑你的家庭财务！,不同时代的几大件？,60年代：手表、自行车、缝纫机（收音机、照相机） 70年代：单门冰箱、单缸洗衣机、黑白电视机（录音机） 80年代：彩电、电冰箱、洗衣机 90年代：电话、空调、电脑 21世纪：房子、汽车、金融投资,需要权力的人通过时间获得地位； 需要知识的人通过时间获得智慧； 需要财富的人通过时间获得金钱； 在任何投资行为中，投资者要能抵御人的本性冲动，克服人性的两大弱点贪婪和恐惧。,长线投资是金,一年的定期投资,从长期看，不是你赚了多少钱， 而是您能通过理财规划留住多少钱？以及能够留住多久？如何让您拥有源源不断的现金流？有什么好方法？,拥有财富的含义,创造了财富=一生的富足,