个人理财重点难点——银行从业人员额职业道德操守.doc

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1、 个人理财重点难点 第七章 银行从业人员额职业道德操守 1什么是银行从业人员的职业道德？ 答：银行职业道德是指在银行职业活动中应遵循的、体现银行职业特征的、调整银行职业关系的职业行为准则和规范，是银行从业人员在进行银行活动、处理银行业务关系时所形成的职业规律、职业观念和职业原则的行为规范的总和。 银行职业道德建设是银行经济管理和银行工作的基本环节，是银行信息质量的根本保障，它直接关系到国家政策的贯彻执行，也关系到各种银行行为的规范，更关系到人民群众的切身利益。银行职业道德，既是银行从业人员在本行业职业活动中行为的规范，也是银行业对社会所应负的责任和义务。 银行职业道德可以配合国家法律制度，调整

2、职业关系中的经济利益关系，维护正常的经济秩序。 2银行职业道德的基本原则是什么？ 答：社会主义道德基本原则即“集体主义原则”在银行职业道德中表现为“诚实信用”的基本原则，它贯穿于整个银行职业道德体系，始终制约和影响着其一系列职业道德规范。所谓“诚实”，就是说老实话、办老实事，不弄虚作假，不隐瞒欺骗，不自欺欺人，表里如一。所谓“守信”，就是要“讲信用、“守诺言，也就是要“言而有信、“诚实不欺等。 “诚实守信是人和人之间正常交往、社会生活能够稳定、经济秩序得以保持和发展的重要力量。从经济生活来看，“诚实守信是经济秩序的基石，是企业的“立身之本”和一种“无形的资产”；从政治道德来看，“诚实守信是一种

3、极其重要的“品性，是“政治意识”和“责任意识”的体现，是一个从政者必须具有的“道德品性和“政治素质”；从人际关系来看，“诚实守信”是人和人在社会交往中最根本的道德规范，也是一个人最主要的道德品质，人们在交往中，相互信任是相处的基础，其关键就在于“诚实守信”。银行从业人员只有严格遵循银行职业道德基本原则和基本规范，才能合情合理、规范有序、科学高效地服务于社会主义市场经济的良性发展。 3“诚实信用”对银行职业道德的建设的重要意义是什么？ 答：“诚实信用是银行职业道德的“立足点”。“职业道德总的要求是“爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务群众、奉献社会，而“诚实信用”是其中的“立足点”。在银行职业道德

4、建设中，把“诚实信用融人到职业道德的各个领域和各个方面，使银行的从业人员都能在各自的岗位中培养诚实守信的观念，忠诚于自己从事的职业，信守自己的承诺。 “诚实信用是建立银行经济秩序的基石。市场经济是交换经济、竞争经济，又是一种契约经济。因此，如何保证契约双方履行自己的义务，是维护市场经济秩序的关键。一方面，我们强调市场经济是法治经济，用“法律的手段，来维护市场的“秩序；同时，我们还必须用道德的力量，以“诚信的道德觉悟来维护正常的经济秩序。市场经济的健康运行，不仅靠对违法者的惩处；更重要的，要使大多数参与竞争的人，能够成为竞争中的守法者，成为一个有道德的人。如果没有道德教育，没有荣辱观念，没有羞耻

5、之心，都信奉“自私自利”、“损人利己”的价值观念，人们就会想方设法以各种手段获取利益，人和人之间的交往就无法进行。社会失去了“诚实守信的道德基石，失去了“诚实守信为荣、“背信弃义”为耻的舆论氛围，市场经济的正常秩序是根本无法建立起来的。“法治”和“刑罚”着重于惩罚那些已经违法犯罪的人；而道德教育和“德治”则着重于对违法犯罪前的教育和预防。 “诚实信用是银行道德建设的重点。道德建设和道德教育的最终目的，就是要使道德核心、道德原则和道德规范，转化为人们的内心信念，并能把它付诸实践。道德教育不但要使人们懂得什么是道德的，什么是不道德的，更重要的是，要以诚挚、真实的态度，把道德要求化为自己的行动。以什

6、么样的态度来对待道德的核心、原则和规范，是道德建设和道德教育能否收到实际效果的决定环节。能够做到“诚实守信，身体力行道德规范，银行业职业道德建设就必然取得愈来愈大的进展；不能做到“诚实守信，银行业职业道德建设就会沦为空谈，人们的素质也就不可能得到提高。在当前，我国一些地方的道德失范现象，归根到底，都是同失去了“诚实守信有重要关系，而要改变这种现象，就必须从加强“诚实守信”的建设人手。 4银行职业道德的基本规范是什么？ 答：爱岗敬业，忠于职守 遵守法规，依法办事 廉洁奉公，不谋私利 恪尽职守，专业胜任 客观公正，无私奉献 5建立银行职业道德的途径有哪些？ 答：（1）建立常态机制。一是建立宣传、组

7、织、监察、工会等相互部门的工作协调制度，切实解决职工道德建设不主动、不经常和不打总体战的“三不问题，加强制度建设。二是纳入各级部门的总体规划，纳入职工的培训计划。三是坚持“贯穿”工作原则，在入党、提干、评先和晋级等重要环节，与搞好职工道德建设相结合，要通过“全天候”、“全方位、“全过程”的职工道德建设，确保常态机制的形成。 （2）建立责任机制。要做到“三个明确一个落实：明确责任主体，各级部门要对职工道德建设负起领导责任，纳人工作日程，当做一件大事来抓；明确责任职责，各级工会在职工道德建设中负有牵头责任，要强化组织协调力度，调动各方面的积极性；明确部门责任，对宣传、组织、监察、人事等相关部门，要

8、依据职能搞好目标定位和任务分解，使他们知道干什么和怎么干。落实责任追究，对不履行抓职工道德建设责任，完不成工作任务的，对疏于教育管理而导致单位问题较多、群众意见较大的，要追究领导责任。 （3）要建立激励机制。对重视程度高、工作有创新、实际效果好的部门要给予奖励。建立激励机制，既要搞精神鼓励，也要有物质奖励。各级部门在抓职工道德建设方面要舍得投人，确保必要的建设工作经费开支，有条件的单位可设立职工道德建设奖励基金，用于对职工道德建设有突出贡献人员的奖励。 （4）要加强领导机制建设。干部要带头遵守职业道德。领导的职业道德水平是影响行业整体作风的决定因素，同时领导干部自觉地遵守职业道德也是讲道德与讲

9、政治一致性的内在要求。从实践上看，政治上的坚定性与道德上的纯洁性是不可分的，道德品质是构成政治素质的一项重要因素。因此，提高领导干部的思想政治素质，就内在地要求提高领导干部的职业道德素质。 6中国银行业从业人员职业操守的内容是什么？ 答：第一章 总 则第一条 宗旨 为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。 第二条 从业人员 本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。 第三条 适用 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行

10、业自律组织、监管机构和社会公众的监督。 第二章从业基本准则 第四条 诚实信用 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。 第五条 守法合规 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。 第六条 专业胜任 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 第七条 勤勉尽职 银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。 第八条 保护商业秘密与客户隐私 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。 第九条 公平竞争 银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。第三

11、章 银行业从业人员与客户 第十条 熟知业务 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。 第十一条 监管规避 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。 第十二条 岗位职责 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到： (一)不打听与自身工作无关的信息； (二)除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行； (三)不得违反内部交易流程及岗位职责

12、管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。 第十三条 信息保密 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。 第十四条 利益冲突 银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突： (一)在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议； (二)银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，

13、或接受其所在机构提供的服务之时，应当明确区分所在机构利益与个人利益。不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。 第十五条 内幕交易 银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他提供理财或投资方面的建议。 第十六条 了解客户 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力

14、。 第十七条 反洗钱 银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。 第十八条 礼貌服务 银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。 第十九条 公平对待 银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。 但根据所在机构与客户之

15、间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。 第二十条 风险提示 向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及到的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。 第二十一条 信息披露 银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责

16、任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。 第二十二条 授信尽职 银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。 第二十三条 协助执行 银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。 第二十四条 礼物收送 在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规

17、和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则： (一)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物； (二)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定；或使礼物接受方产生交易的义务感； (三)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。 第二十五条 娱乐及便利 银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则： (一)属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例； (二)不会让接受人因此产生对交易的义务感； (三)根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内

18、； (四)这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。 第二十六条 客户投诉 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则： (一)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议； (二)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户； (三)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况； (四)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。 第四章 银行业从业人员与同事 第二十七条 尊重同事 银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰

19、、婚姻状况或身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。 尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。 尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。 第二十八条 团结合作 银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。 第二十九条 互相监督 对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 第五章银行业从业人员与所在机构 第三十条 忠于职守 银行业从业人员应

20、当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。 第三十一条 争议处理 银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。 第三十二条 离职交接 银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。 第三十三条 兼职 银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼

21、职机构谋取不当利益。 第三十四条 爱护机构财产 银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。 第三十五条 费用报销 银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。 第三十六条 电子设备使用 银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到： (一)按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件； (二)不得利用本机构的

22、电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件； (三)不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。 第三十七条 媒体采访 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。 第三十八条 举报违法行为 银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。第六章 银行业从业人员与同业人员 第三十九条 互相尊重 银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得

23、捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。 第四十条 交流合作 银行业从业人员之间应通过El常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。 第四十一条 同业竞争 银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。 第四十二条 商业保密与知识产权保护 银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。 银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手

24、段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。 银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。 第七章 银行从业人员与监管者 第四十三条 接受监管 银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。第四十四条 配合现场检查 银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。 第四十五条 配合非现场监管 银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、

25、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。 银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。 第四十六条 禁止贿赂及不当便利 银行从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。 第八章附 则 第四十七条 惩戒措施 对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。 第四十八条 解释机构 本职业操守由中国银行业协会负责解释。 第四十九条 生效日期 本职业操守自中国银行业协会会员大会审议通过之日起生效。 2.银行从业人员自觉遵守职业操守是在（D）的监督下。

26、A.银监会 B.同业协会 C.公众 D.以上所有 3.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（B）准则 A.专业胜任 B.勤勉尽责 C.岗位职责 D.诚实信用 4.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力，这是（A）。 A.专业胜任 B.勤勉尽责 C.熟知业务 D.诚实信用 8.银行业从业人员遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，应当做到（BDE） A.积极协助同事完成工作 B.不打听与自身工作无关的信息 C.取消与各部门之间的信息共享 D.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 E.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知他人 9.勤勉尽职的内容包括（BCD）。 A.不打听与自身工作无关的信息 B.维护所在机构商业信誉 C.对机构诚实信用 D.切实履行岗位职责 E.保守所在机构的商业机密