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1、移动支付 大数据如今，在购物、吃饭、打车结账时，越来越多的人会掏 出手机而不是钱包或者银行卡，通过支付宝或者微信，我们 几乎可以完成所有的日常消费。当然，移动支付的魅力不只 是“方便”这么简单。提供移动支付服务的公司真正关注的是 你付账时留下的各类消费数据，利用这些数据，他们可以更 精准地卖出广告、进行信用评估甚至提供信贷服务（目前国 内应该还不允许） 。当余额宝们为你提供超过活期存款的利 息，支付宝们为你提供免费的支付服务甚至为你买房买车提 供贷款时，你或许再也不会走进银行了，你的金融生活都在 一部手机里面了。当然，这对传统的金融机构可不是什么好 消息。蒂姆海顿和汤姆韦伯斯特在移动商业革命一
2、书 为我们更加系统地展示了“移动支付 +大数据”给传统金融业 所带来的颠覆性影响。 移动技术带来的最具颠覆性的改变之一是它使人对人的直 接支付成为可能。比如在波士顿有一种使用范围很广的移动 应用 LevelUp ，它能够让人们在柜台结账时使用手机支付。 因为在支付时要通过消费者的个人账户进行操作（而不是刷 卡），使用这一技术的商家就能够为 LevelUp 用户提供优惠、 折扣等老顾客福利来吸引回头客。这么做的好处是显而易见 的，这背后的风险却不易发现信用卡公司本身成为了受冲击的对象。作为一种激励手段， 使用 LevelUp 的商家向他们的消费者承 诺，消费者将享受到更低的信用卡交易费。 Lev
3、elUp 的“零交 易费”承诺声称：“取消交易费已经成为我们的使命。 ” LevelUp 对消费者交易进行批处理积攒多次交易然后一次性支 付，以此取代了一次消费一次支付。这样 LevelUp 就大大降 低了消费者的信用卡交易费。这种服务的广泛使用会大大减 少信用卡的交易数量，进而减少银行交易费的收入。而且， 由此带来的其他企业盈利下跌的风险还将更多。 总部位于奥斯汀的 TabbedOut 公司是一家致力于移动支付 和销售终端技术的企业，主要的销售对象是酒店行业。虽然 目前 TabbedOut 还在为餐馆和酒吧提供销售终端系统，但 此外它还为客户提供移动支付和点餐系统，而且两个系统都 不需要复杂
4、的硬件和基础设施。通过利用手机的唯一识别码， TabbedOut 还为企业增加了一项服务让企业能够将客 户关系管理和营销能力整合到一个系统中，其载体就是我们 口袋里的手机。当某位顾客使用 TabbedOut 付费时，企业不但能够快速结 账，而且还可以获得有关该顾客的宝贵信息，而使用这些信 息为顾客提供进一步的服务可以让“上帝”感觉生活更美好并 因此增加对服务提供方的忠诚度。让我们设想一下，当你走 进你最喜欢的一家酒吧，还没有来得及坐下，调酒师就已经把你最喜欢喝的酒准备好了。这就是那些使用类似TabbedOut 技术的企业的发展前景。 此外， 基于顾客手机账 户里的个人信息，餐馆还可以为其提供更
5、好、更具个性化的 服务。如果你之前在一家快餐店点过素食产品，那么这家店 可以通过手机为你推介量身定做的菜谱，而不会建议你去吃 牛排。随着越来越多的企业开始欣然采用 LevelUp 和 TabbedOut 之类的移动支付服务，那些不愿改变的企业开始感受到各种 各样的压力：交易费偏高、服务质量落后、服务效率低下、 营销效果欠佳。随着时间的推移，这些压力会越积越大，最 终使企业丧失市场竞争力。服务业尤其如此，目前的经营管 理已经显示出了很高的失败率。此外， TabbedOut 、 Uber 、 LevelUp ，还有其他创业者们还 让企业们认识到重要的一点：要尽量减少交易过程中的摩擦 力，这也是移动技术发展的核心推动力之一。现在的消费者 付款非常方便， 他们不需要掏出钱包， 甚至不用掏出手机 （借 助类似低功耗蓝牙技术或近场通信技术发出无触点接近信 号）。当他们习惯这一切的时候，那些还需要消费者进行多 步骤付费的公司就不得不经受消费者进行对比的考验了。简 化步骤将成为一种竞争优势，相应地，那些交易过程繁琐的 公司又不可避免地增加了一个短板。/关于我们 /作为互联网金融研究的前沿阵地，本平台依托专业的投研团 队及媒体资料库，每天精选若干条内容客观翔实的互联网金 融类资讯或报告，深度解读互联网金融发展的现状与趋势， 达到促进经验分享、提升研究和业务水平的能力，以及推动 实践开展的目的。