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1、;.金融学名词解释题和简答论述题一、 名词解释 .1. 一级市场：又称初级市场或发行市场 ，是发行金融工具融通资金的市场。2. 二级市场： 证券交易市场也称证券流通市场、二级市场、次级市场，是指对已经发行的证券进行买卖、转让和流通的市场 。3. 同业拆借： 同业拆借是指金融机构（主要是商业银行）之间为了调剂资金余缺，利用资金金融通过过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。也可称之为是 金融机构之间以货币借贷方式进行的短期融资活动。4. 货币政策：货币政策是指 政府或中央银行 为影响经济活动所采取的措施，尤指控制货币供给 以及调控利率 的各项措施， 用以达到特定或维护政策 目标。
2、5 . 衍生工具：金融衍生工具是由另一种证券（ 股票、债券、货币或者商品）构成或衍生而来的交易。6. 远期：远期合约是合约双方约定在未来某一日期按 约定的价格 买卖约定数量 的相关资产。7. 期货 : 期货合约是交易双方约定在 未来某日期 按约定价格和数量交割某种 金融资产 的标准化协议。8. 期权：即选择权，是在未来某一时间行使 ，故称为“期权” 。金融期权合约指 期权的购买者 在规定时间或规定期限内按约定价格购;.'.买或出售一定数量的 某种金融工具 的权利的合约。9. 互换：互换合约是指双方或多方 根据事先达成的条件在未来交换现金流的协议 。10. 贴现： 贴现是指持票人将 未到
3、期的已承兑汇票 以贴付利息 为代价转让给银行的行为。11. 回购：回购，又称补偿贸易，是证券的卖方在出售证券时向证券的买方承诺在指定日期以约定价格再购回证券的协议。12. 公开市场业务： 公开市场业务是指中央银行 通过买进或卖出 有价证券，吞吐基础货币， 调节货币供应量的活动 。中央银行买卖证券的目的不是为了盈利，而是为了调节货币供应量。13. 风险管理：风险管理是一种“事前”的管理，即属于投资决策的环节。14. 表外业务：表外业务是指凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。 （补充：广义的表外业务既包括传统的中间业务，又包括金融创新中产生的一些有风险的业务。 通常提及的表外业务专
4、指后一类，属狭义表外业务。 ）15. 通货膨胀：通货膨胀是指在信用货币制度下，流通中的货币数量超过实际需要而引起的货币贬值和物价水平全面而持续的上涨。16. 金融基础设施：狭义的 金融基础设施主要是指 中央银行为主体的支付清算体系 ；广义的 金融基础设施还包括 确保金融市场有效运行的法律程序、会计与审计体系、信用评级、监管框架以及相应的金融;.'.标准与交易规划等。17. 金融创新：金融创新的概念是金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革 所创造的新事物。二、简答论述题.1. 了解我国目前的外汇管理制度，为什么说人民币还不是完全可兑换的货币？答： （1）新中国成立以来， 长期实行
5、严格的外汇管理制度 ：在中国境内，一切机构或个人的外汇收入都必须卖给中国银行， 所需外汇则由中国银行按照国家批准的计划或者有关规定卖给； 国家单位和集体经济组织，非经管汇机构批准，不得私自保存外汇等等。（2）人民币完全可兑换是指：人民币在境内可兑换为外汇；外汇可携出或汇出境外；外汇可携入、汇入境内，并在境内换位人民币；无论居民还是非居民均可在境内持有外汇等等。 人民币的完全可兑换包括经常项目的可兑换和资本项目的可兑换。终上所述， 我国实施外汇管制， 资本项目并未完全开放 。所以，人民币并不是完全可兑换货币。人民币 最终要成为完全可兑换货币。现在人民币在经常项目下是可兑换的， 虽然在资本项下还没
6、有完全可兑换，但是也是逐步放开的。2. 存款保险制度的含义及其所存在的问题。答：存款保险制度的含义： 存款保险制度是一种 对存款人利益提;.'.供保护、稳定金融体系的制度安排。存在的问题：（1）对存款人来说 ，存款保险制度对其利益提供了保护，但由此降低了他们关心银行经营业绩和对银行业务经营活动 进行必要监督的积极性。（2）对投保机构来说 ，存款保险对存款人的保护意味着存款人挤提威胁对存款货币银行可能施加的惩戒力量 受到削弱。（3）存款保险制度可能促成的风险大多属 道德风险 ，不仅会 削弱市场规则在 抑制银行风险方面的积极作用， 而且会使经营不良的投保金融机构继续存在。3. 简述中央银行
7、的基本职能。答：中央银行的基本职能：（1）发行的银行 ，全国唯一的现钞发行机构；（2）银行的银行 ，是集中保管银行的存款准备金 ，充当全国金融机构的票据清算中心，充当最后贷款人； （3）国家的银行 ，是代理国库，充当政府的金融代理人，代办各种金融事务，为政府提供资金融通。4. 金融资产的特征是什么？答：简述金融资产的特征：（1）期限性 。金融资产一般都有固定的偿还期限，例如贷款；（2）收益性 。金融资产可以取得利益，或者价值增值，这相当于投资者让渡资金使用权的回报；（3）流动性。金融;.'.资产的流动性是指其迅速转化为现金的能力； （4）风险性 。金融资产可能到期不会带来收益，甚至会带
8、来损失，这就是金融资产的风险。5. 简述金融市场的功能。答： 金融市场的功能有：（1）便利投资和筹资 ；（ 2）合理 引导资金流向和流量 ，促进资本集中并向高效益单位转移； （3）方便资金的灵活转换；（4）实现风险分散 ，降低交易成本；（5）有利于增强中央银行宏观调控的灵活性 ；（ 6）有利于加强部门之间、地区之间、国家之间的联系。6、在资本市场上，企业是直接在一级市场上筹集资金，为什么还必须同时有二级市场的存在和发展？答： 二级市场，是对已经发行的证券进行 交易的市场。 最重要的功能在于实现金融资产的流动性 。初级市场跟二级市场有着紧密的 相互依存关系 。初级市场是二级市场存在的 前提，没有
9、证券发行，自然就谈不上证券再买卖， 有了发行市场，还得有二级市场，不然就会 缺乏流动性 而难以摊销， 从而导致初级市场萎缩而无法存在。另外，如果一级市场 价值发现功能 较弱，也会影响二级市场的 价值发现效果 。7. 什么是基础货币？它对货币供给有什么重要影响？答：基础货币： 基础货币，也称 货币基数、强力货币、初始货币 ，因其具有 使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为 高能货;.'.币，它是中央银行发行的债务凭证 ，表现为商业银行的存款准备金和公众持有的通货 。指商业银行在中央银行的 存款准备金 与流通于银行体系之外的通货 这两者的总和。对货币供给的影响：基础货币和货币乘数的乘
10、积就是理论上的货币供给量。8. 货币供给量是由哪些 主体的行为决定的？答： （1）中央银行 的行为影响；（2）商业银行 的行为影响；（3）财政机构 的行为影响 ;(4) 企业的行为影响；（5）社会公众 的行为影响。9. 如何度量通货膨胀？答： 1、消费者价格指数（ CPI），又称零售物价指数，是综合反映一定时期内居民生活消费品和服务项目价格变动趋势和程度的价格指数。2、生产者价格指数（ PPI），又称批发物价指数（ WPI），是反映全国生产资料和消费资料批发价格变动程度和趋势的价格指数。3 、国民生产总值平减指数 (GNP Deflator) 是按现行价格计算的国民生产总值对按固定价格计算的国
11、民生产总值的比率， 综合反映物价水平变动情况 .10. 通货膨胀引起的社会效应是什么？答： （1）强制储蓄效应；（2）收入分配效应；（3）资产结构调整效应。;.'.11. 中央银行的货币政策的工具有哪些？答： 中央银行的一般性政策工具包括 公开市场操作、存款准备金和再贴现；选择性货币政策工具包括贷款规模控制、特种存款、对金融企业窗口指导等。 一般性货币政策工具多属于间接调控工具， 选择性货币政策工具多属于直接调控工具。12. 什么是货币政策的传导机制，其类型有哪些？答： 货币政策的传导机制： 一定的货币政策工具， 如何引起社会经济生活的某些变化， 并最终实现预期的货币政策目标， 就是所
12、谓的货币政策的传导机制。类型：凯恩斯学派的传导机制以乘数方式理论和货币学派的传导机制理论。13. 简述商业银行的 经营原则 。答：商业银行的经营原则：（ 1）流动性原则 。指银行能够随时应付客户的提款，满足必要贷款的能力；（2）安全性原则 。指银行管理经营风险，保证资金安全的要求；（3）盈利性， 指银行所有者获取利润的能力。另外，流动性、安全性、盈利性 三个原则在一定意义上是统一的，在安全性、流动性有保障的前提下， 才可能获得较高的盈利水平。同时，它们也有相互冲突的一面， 如资产的流动性和安全性越高， 其;.'.盈利性越低。14. 什么叫风险？商业银行的风险类别有哪些，如何防范？答：风险：风险是由于 不确定因素造成损失的可能性 。风险产生的根源是不确定， 不确定性是事前无法确定未来会出现何种结果的现象。风险类别： 信用风险，市场风险，操作风险以及其他风险。如何防范： 风险管理是一种“事前的”管理，即属于投资决策的环节 ；加强银行的内部控制， 建立起有效的自身内部控制和监管体系，并加强对内部人员行为的监督与管理。 内部管理要跟风险管理更好地结合，如今已经初步形成了一套 从目标到原则并且具有独立性的内控机制。;.'