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1、第十五章人寿保险牆+Mffl>«i1“>如寂譬饶川"和£>耶出“3盼寂蒔升">>球驾>|5&、人身保险概述1.1人身保险的定义人身保险是以人的生命或身体为保险标的， 以人的生、老、病、残、亡等为保险事故的 一种保险。(人寿保险V年金保险健康保险人身保险概述1-2人身保险的特点人身保险事故的特点必然性：非生即死一分散性一随被保险人年龄增长死亡风险增加，同时又具有相对稳定性人身保险产品的特点 一需求面广，需求弹性较大 一保险金额的特殊性、人身保险概述1-2人身保险的特点人身保险业务的特点一长期性业务，并使用均衡费率
2、一保险人对每份人身保险单逐年提取准备金 一由业务长期性所产生的其他特点 如：可用于投资的资金多 保单调整的难度大 业务管理上的连续性一保险金给付的特殊性牆+Mffl>«i川*和勢«出“3盼寂蒔升">>球驾>|5&二、人寿保险概述定义人寿保险是以人的生命为保险标的，即以被保险人在 保险期限内死亡或生存到保险期满为保险事故的一种 人身保险。r定期寿险终身寿险两全保险J其他特种人寿保险和创新产品牆+Mffl>«i>如畫翟saiN“3Hi>寂蒔 升">>球驾>|5&二、定期寿险
3、(Term Insurance )又称“定期死亡保险”或“定期人寿保险”，是指在合同约定的期限内，被保险人如发生死亡事故，保险人依照保险合同的规定向受益人 给付保险金。3.1定期寿险的特征保险费低廉，适于低收入者投保;容易发生逆选择；保单可以更新或展期；保单可以更换。3. 2定期寿险的种类每年可更新的定期寿险(yearly renewable term)；5年/10年/15年/20年的定期寿险(Five-, Ten- ，Fifteen，or Twenty-Year-Term )；到退休年龄期满的定期寿险，比如砧岁/70 岁定期寿险(Term to age Sixty-five or Seven
4、ty)；保险金额递减的定期寿险(decreasing term)。3.3定期寿险的适用人群在短期内担任一项有可能危及其生命的临时工作，或 急需保障的人；家庭经济收入较低，子女尚未成年的人，其生命对家 庭十分重要；定期寿险可以作为贷款担保的手段之一，债务人在获 得贷款时投保，保险金的受益人为债权人；对于一些危险性较高的行业，也可以团体的形式投保 定期寿险3. 4定期寿险的其他产品定期生存保险是以被保险人在保险期满时仍生存为给付条件，由 保险人按保险合同的规定向被保险人给付保险金。特征保险期有限不退还保险费类似银行储蓄，通常伴有红利分配3. 4定期寿险的其他产品a生活费用附加特约该附加特约把定期寿
5、险作为基本的长期寿险保单的 附加，按照消费价格指数上升自动增加保险金额。牆+Mffl>«i川*和勢«Is"牆>M“3Hi>寂蒔 升">>球驾>|5&四、终身寿险(Whole-Life Insurance )终身寿险又称“不定期死亡保险”或“终身死 亡保险”，它提供被保险人终身的死亡保障。只要投保人按时缴纳保费，自保单生效之日起, 被保险人不论何时死亡，保险人都给付保险金。种类：普通终身寿险限期交清保费终身寿险4.1普通终身寿险特点：保费终身缴付；保费较低；在保单失效时能够获得退保金;灵活性。4. 2限期交清保费
6、终身寿险楚缴保费终身寿险限期缴清保费终身寿险4. 3终身寿险的其他形式在保费或保额上可调整的寿险保单联合人寿保险费率优惠的大额寿险单家庭收入保险单或附加特约子女保险简易人寿保险信用人寿保险牆+Mffl>«i川"和£>耶>F" >>些驾>sn五、两 全保险(Endowment Insurance )两全保险又称生死合险，它是无论被保险人在保险期内死亡，或保险期满时仍然生存，都由保险公司依保险合 同给付约定保险金的保险。保障充分 保费较高一保障与储蓄的两重性五、两全保险(Endowment Insurance )普通两全保
7、险的保险责任(1)被保险人生存至保险期满的生效对应日，保险 公司按保险单载明的保险金额给付满期保险金，保 险合同终止；(2)被保险人身故，保险公司按保险单载明的保 险金额给付身故保险金，保险合同终止。五、两全保 险(Endowment Insurance )其他两全保险一退休收入保险 一子女两全保险一多倍保障两全保险存款定期寿险一现金价值返还保险单 一保险费返还保险单 一房贷两全保险联合两全保险一分红型两全保险第十五章人寿保险ZZ. v人身保险概述 人寿保险概述 定期寿险终身寿险五、两全保险六、人寿保险创新产品六、人寿保险创新产品>投资连结型保险>分红型寿险> 万能寿险(Universal Life Insurance)> 变额寿险(Variable Life Insurance)A万能寿险交费灵活 保额可调整目标保险费率明确保费中的三要素：死亡率费用、利息和管理费用高透明度 单独设立理财帐户A变额寿险保证最低死亡给付分立账户保单持有人参与投资决策 产品销售人员必须具有双重资格