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1、第 1 页 20XX 年银行第三季度工作总结1 特征码 txNhogflNYwymLEHiOUb 20XX 年银行第三季度工作总结 年初以来，我行坚持以业务经营为中心，以支持农民和农 村中小企业发展为主要对象，不断完善各项规章制度，强化内 部经营管理，狠抓规章制度的贯彻落实，努力从源头上防范和 化解金融风险，确保各项业务活动的健康、稳健、安全运行， 取得了显著的内部效益和社会效益，为把庄河建成北黄海地区 现代化生态型中心城市做出了积极的贡献。 一、基本情况 （一）贷款情况 截至今年九月末，我行各项贷款余额为 55,369 万元，比年 初增加 36,129 万元，增加 187.78%。其中：农户
2、贷款 30,572 万元,占 55.22%。农村工商业短期保证贷款 14,689 万元，占 26.53%。农村工商业短期抵押质押贷款 8,058 万元，占 14.55%。农村中长期保证贷款 500 万元，占 0.90%。农村中长 期抵押贷款 1,550 万元，占 2.80%。 1 至 9 月累计发放贷款 63,573 万元，累收回贷款 27,444 万元。到期贷款回收率 100%。收回贷款利息收入 2,887 万元， 第 2 页 贷款收息率 100%。 （二）存款情况 九月末，各项存款余额 50,923 万元，比年初增加 24,604 万元,增加 93.48%。其中,储蓄存款余额 23,476
3、 万元，比年初 增加 11,098 万元,增加 47.27%。对公存款余额为 26,130 万元， 比年初增加 12,189 万元,增加 87.43%。通知存款 1,317 万元， 比年初增加 100%。 （三）财务情况 九月末,我行实现各项业务收入为 2,981 万元，其中：贷款 利息收入 2,887 万元，金融机构往来利息收入 94 万元。各项业 务支出 2,169 万元，税前利润总额 1,083 万元，税后净利润 812 万元。 （四）监管指标情况 第一、资产负债状况。一是资产总额为 69,974 万元，其中： 流动资产 62,342 万元（现金及银行存款 554 万元，存放中央银 行款
4、项 6,735 万元、存放同业款项 2,340 万元、短期贷款 52,703 万元、其他应收款 12 万元） ；长期资产 7,508 万元（其 中：中长期贷款 2,663 万元、长期投资 3,000 万元、在建工程 2,217 万元、固定资产净值 179 万元、贷款呆账准备 554 万元 减项 ） ；递延资产 124 万元。二是负债及所有者权益总额为 69,974 万元，其中：流动负债 57,778 万元（短期对公存款 26,131 万元，短期储蓄存款 24,557 万元，同业存放款项 6,000 第 3 页 万元、应解汇款 2 万元、应付账款 165 万元、其他应付款 754 万元、应缴税金
5、 170 万元） ；长期负债 236 万元（主要是定期三 年以上的储蓄存款 236 万元） 。三是所有者权益总额为 11,961 万元，其中:股本金 11,000 万元；盈余公积 82 万元、一般准备 60 万元、未分配利润 819 万元；本年税前利润 1,083 万元。 第二、资本构成情况。一是所有者权益为 11,961 万元。其 中：实收资本 11,000 万元，盈余公积 82 万元，一般准备 60 万 元，未分配利润 819 万元。二是表内加权风险资产 57,814 万元。 三是资本充足率为 21.648%行业监管标准。四是核心资本充 足率为 20.69% 4%行业监管标准。 第三、信用
6、风险情况一是不良贷款率、不良资产比率均为 零。二是 9 月末贷款呆账准备 554 万元。贷款损失准备充足率、 资产损失准备充足率、拨备覆盖率均100%，控制在行业监管 规定的标准范围之内。 第四、流动性风险情况。一是流动性比率 107.90% （流动 资产/流动负债） 。二是存放中央银行款项 6,735 万元,其中:存 款准备金 (执行 11.5%的存款准备金率)5,856 万元，存款备付 金 879 万元，存款拨备率 13.23%。三是贷存款比率（不含资本 金）108.73%，含资本金贷存比率为 89.42%。 第五、盈利性情况。一是资产利润率 1.54% 0.6%行业监 管标准。二是资本利
7、润率 9.85%，行业标准不低于 11% ，由于 我行成立时间短，贷款规模小，贷款利息收入少，所以资本利 第 4 页 润率低于同行业水平。三是利润成本率 49.93%45%行业监管 标准 二、主要工作措施 (一）积极发放贷款，全力支持“三农”经济发展。 我行坚持以服务“三农”为己任，坚持服务三农、服务中 小企业、服务百姓创业的经营方向，以高效、快捷、便利的服 务方式，为农业、农民和农村经济组织的发展注入了 5 个多亿 的信贷资金，为促进地区经济发展做出了积极的贡献。 第一、坚持以效益为中心，以服务三农 农为导向，全力做好贷款发放工作。年初以来，我行在确立经 营目标和经营方针的基础上，组织信贷部
8、门认真做好贷款的营 销工作，确保信贷经营指标的完成。主要做法：一是充分发挥 我行贷款审批时间短、贷款方式灵活、办事便捷的办事方式， 不断扩大我行在社会上的影响力，营造良好的环境。二是在业 务发展上注重自身的优势，以重点盈利业务为中心，重点发放 企业贷款和个体经营贷款；以安全、稳定业务为基础，发放房 地产抵押贷款；以服务三农为方向，积极探索农业生产项目的 贷款；开辟信贷业务新领域，发放汽车消费贷款。三是加强同 第 5 页 担保公司积极合作，扩大业务经营领域。我行成立时间短，缺 乏客户的积累和客户对我行的认知度，通过担保公司的媒介作 用，促进了我行信贷业务的发展。1 至 9 月累计发放贷款 63,
9、573 万元，累收回贷款 27,444 万元。到期贷款回收率 100%。收回贷款利息收入 2,887 万元，贷款收息率 100%,超额 完成计划指标。 第二、努力防范和化解信贷风险，确保信贷资产安全。快 速推动信贷业务的发展是我们的重要工作，确保信贷资产安全 运行是前提，是我行赖以生存的基石。为此，我们从贷款受理 开始到贷款发放，严格按照信贷管理规定执行，按信贷业务操 作规程发放贷款。对信贷业务进行实地调查，坚持双人调查， 超百万的贷款项目，行主要领导亲临一线，搞好贷款选项，搞 好资产评估。对担保公司提供担保的贷款，如果在生产经营上 存在不安全因素，我行也不予受理，有效地保证了信贷资产质 量，
10、实现了到期贷款回收率和收息率均达到 100%。 为适应我行业务经营发展的需要，迅速提高员工的综合素 质，更好应对市场经济的挑战，打造一支高素质、专业化的员 工队伍,先后举办了 3 期新职工强化培训班。通过强化培训，使 新职工基本上了解和掌握涉及金融法律法规知识、业务知识、 业务技能等方面的知识。使培训真正收到实效，达到预期目的， 收到了预期效果。 （六）做好案件防控工作，防范和化解金融风险。 第 6 页 1、开展案件风险排查，使业务经营合规合法。根据大连银 监局的要求，6 月末我行组织有关人员认真开展了案件风险排 查工作。在排查中，对 4 至 6 月的会计财务业务进行了检查。 共检查业务总笔数
11、 14,356 笔，金额 40,025 万元。其中：检查 票据 11,254 笔，金额 9,037 万元；大额存款 2,145 笔，金额 18,462 万元；银企对账 312 笔，金额 18,197 万元。 从排查的结果看，未发现违章、违规、违纪、违法现象。 通过排查案件风险工作,进一步提高了广大员工的政治、业务素 质、道德素养和遵纪守法、防范案件发生的自觉性。 2、进一步完善案件防控实施方案。根据大连银监局的要求， 结合本行的实际，制定了庄河汇通村镇银行开展内控和案防 制度执行年活动实施方案 ，明确开展活动的目的与意义、指导 思想、工作目标、基本原则、时间安排及推动方式。通过开展 活动，切实
12、解决一些在案防工作中存在的政策传导不及时、理 解不深不透、贯彻措施不具体、执行力逐级衰减、被动或应付 式执行以及有章不循、违规操作、情面大于制度等突出问题， 进一步提高内控和案防制度执行力，扎实推进银行业案防工作 有效开展，促进银行业安全稳健运行。 （七）加强文秘管理，提高文秘管理水平。 根据庄河汇通村镇银行公文处理办法 、 庄河汇通村镇 银行文书档案整理暂行办法等 6 个涉及文秘工作的制度，加 强规范文秘工作。据统计，1 至 9 月共收文 270 件，都按规定 第 7 页 程序进行签收、登记、催办。1 至 9 月共发文 103 件，严格按 照规定程序进行办理。在公文处理过程中，坚持实事求是、
13、精 简、高效的原则，做到及时、准确、规范、安全。 （八）加大宣传力度，树立社会新形象。 针对我行成立晚、规模小、辐射半径窄、社会知名度低的 自身实际，从年初以来，我行持续以悬挂横幅、张贴标语、电 视拜年、电台广告、出动宣传车等多种宣传形式，大力开展 “庄河汇通村镇银行是城乡百姓的银行、是中小企业的银行” 的主题宣传，全面地宣传了我行的业务经营状况，使我行的知 名度有了进一步的提高，得到了有关部门和社会各界的高度关 注。 （九）抓好后勤服务工作，保障全行工作顺利进行。 一是强化对固定资产、低值易耗品管理。及时对固定资产 的进行维护和保管，时刻保持正常运行状态。二是规范办公用 品购买、保管和领用手
14、续，保证业务经营正常运行。三是抓好 职工文化业余生活。1 至 9 月多次组织员工开展业余活动：参 加庄河市总工会组织的徒步大会；举行纪念五四青年节我爱 汇通村镇银行演讲会 ，到步云山进行篝火晚会，到天门山秋游 等活动。通过这些活动，进一步增强了员工凝聚力，陶冶了职 工的情操，使员工的业余生活丰富多彩。 存在的不足： （一） 第 8 页 存款总量平稳增长，个人增减不平衡。一是员工完成存款计划 差别较大，增减不平衡。二是业务品种单一，缺乏综合性的理 财产品。 （二）信贷管理不够严格,信贷结构不尽合理。一是对信贷 政策的学习和掌握的不够。个别贷款突破银监局的监管要求， 关联企业贷款超过上限,超比例发
15、放抵押贷款等。二是审贷分离 岗位制约机制不健全。三是贷款的“三查”制度落实不到位， 存在重贷轻放现象。四是征信系统未开通，个人和企业信用调 查有难度。 （三）会计财务管理不够规范，内控制度贯彻不够到位。 一是由于制度制定滞后，人员不足，岗位职责划分不明确等原 因，造成会计财务工作职责不够清、操作不够规范、相互制约 不力，存在一定的操作风险。二是会计人员业务知识水平不高， 差错事故时有发生。 （四）职工队伍的政治素质和业务素质不够高，与其他商 业银行的员工相比存在很大的差距。无论是思想觉悟、职业道 德、爱岗敬业，还是文明服务、办事效率等方面都有不尽人意 的表现，必须引起我们的高度重视。 第 9
16、页 三、第四季度工作意见 1、加大存款工作力度。一是为更好支持地区经济发展，不 断壮大我行经营势力，为全面实现三年经营目标，我们要继续 加大组织存款工作的力度，确保全年存款指标的完成。二是积 极争取市场准入，增加市场占有份额。要通过工作争取银监局 的支持，力争在 10 月末再成立 1 个营业网点，扩大业务覆盖面。 三是提高优质服务水平，加大攻关力度。通过优质服务和加大 攻关力度来不断拓展我们的业务领域。主要领导和专业部门要 率先垂范，大力吸收低成本资金，逐步提高公存款的比重，降 低营业资金成本，不断壮大信贷资金力量。 2、加强信贷管理，防范信贷风险。一是在贷款条件上，对 个体工商户和中小企业发放的贷款，原则上实行担保抵押，确 保信贷资金的安全性。对已经超出担保能力的担保企业停止与 其办理担保业务。二是在贷款发放的时间上，坚持简便、快捷 的原则，对受理每一笔贷款必须在规定的时间内做出贷和不贷 答复。三是在贷款监督上，坚持贷后检查制度，对可能出现的 资金风险在第一时间采取补救措施，客户经理要按时写出贷后 检查报告。四是探索和建立贷款第一责任人制度。客户经理、 贷审委的责任要严格划清，出现贷款损失要追究第一责任人的 责任。 第 10 页