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1、第 1 页 20XX 年银行贷款管理工作总结1 特征码 eyQUbTtYpkATmHjyzIjp 贷款是农信社的主要资产，贷款管理直接关系着资产质量高低 和资金效益好坏。因此，搞好贷款管理，提高管理效果，合理 规避资金风险，以便有效支持当地农业和农村经济发展，促进 社会主义新农村建设，全面构建和谐社会，实现信贷资金经济 效益和社会效益最大化，是农信社追求的目标。 “五个”坚持清思路 坚持正确投向，合理发放贷款。 农信社应根据国家法律法 规、产业政策及宏观调控政策，不断调整和优化贷款投向，合 理发放贷款，严禁向国家禁止、限制及目前投资过热的行业和 项目发放贷款，严禁向风险集中程度高、超出自身管理
2、和风险 控制能力的业务领域发放贷款。 坚持立足社区，支持县域经济。社区经济是农信社生存的 基础，新农村建设是其发展的机遇，支持好社区经济，服务好 新农村建设，才能获得稳固的储源和优良的客户。农信社应做 到小额贷款不跨社区，其他贷款不跨县(市、区)，在支持好社 区“三农”经济的基础上，支持县域内具有优势和特色的农业 产业化龙头企业发展。 坚持小额分散，扩大农户贷款面，弱化风险、站稳农村市 第 2 页 场。农信社应在巩固现有市场和客户的基础上，充分发挥农户 小额信用贷款灵活多样的特点，加大投放力度，增加投放密度， 提高投放频率，扩大农户和社员贷款面，分散风险、站稳农村 市场，为新农村建设提供有效的
3、金融服务。 坚持放开质押、提倡抵押、控制保证，优化贷款结构。在 贷款方式上，农信社应放开有价证券质押贷款，做到随到随办， 不受存贷比例限制;大力提倡抵押担保贷款，不断创新抵押担保 方式，拓宽抵押物品范围;对保证担保贷款，除农户联保和小额 贷款外，予以适当控制，特别是大额保证担保贷款要严格控制。 努力提高抵(质)押担保贷款占比，优化贷款结构。 坚持效益第一，加大营销力度。农信社应对县域主导产业 中具有竞争优势的骨干企业，进行调查摸底和分类排队，对其 中法人代表人品好、信誉高、能力强，资产负债率、贷款占资 产比重较低，自筹资金占比较高，产品市场前景好，盈利能力 强，对地方经济有拉动作用的优质企业，
4、加大支持力度。积极 参与市以上管理部门组织的社团放款，有选择地向大型优质骨 干企业，交通、通讯、电力基础设施建设项目，城市开发项目 等发放贷款，提高资金运用率，培育新的效益增长点。 “六个”严格定规范银行委托贷款管理办法严格贷款程序， 杜绝逆向操作。农信社应严格按规定的程序办理贷款，即贷户 向信用社申请、信贷员调查、信用社贷款小组审查审批(超权限 逐级上报审查审批咨询)、办理贷款手续。严禁违反贷款程序审 第 3 页 批，搞逆向操作。 严格贷款条件，把好贷户准入关。农信社应对借款人提供 的贷款资料进行认真审查，对以设备抵押申请贷款的予以严格 控制，大力提倡房地产抵押，确保抵押物具有增值的价值。
5、严格贷前调查，摸清贷户底数。农信社应高度重视贷前调 查。至少应由二名信贷员同时对借款人进行全面、细致的调查。 对多头贷款、有逃废银行贷款行为的不予支持。 严格贷款责任， 实行终身负责。农信社不良贷款余额长期居高不下的主要原因 是没有真正落实贷款责任人，放款责任不清。因此，农信社发 放贷款应严格落实第一责任人，小额贷款由信贷员为责任人， 大额贷款由信用社和县级联社领导为责任人，并实行终身负责。 严格贷款审批，确保科学决策。各级农信社应严格执行贷款集 体研究审批(咨询)制度，做到集体研究、少数服从多数和决策 人一票否决，按权限审批(咨询)贷款，禁止不经集体研究和超 权限审批(咨询)贷款等违规行为，
6、保证贷款决策的科学、民主、 公正、合理。 严格贷款手续，把好资金“闸门” 。农信社应严 格按照担保法 、 贷款通则 、 贷款操作规程等法规制度 的要求办理贷款手续，做到手续齐全、合法有效，避免形成无 效手续，给清收带来隐患。 “八个”加强促效益 加强贷后管理，防范资金风险。农信社应彻底改变以往重 放轻管的粗放经营方式，贷款发放后，信贷人员应定期深入贷 第 4 页 户查看资金使用、生产经营等情况，确保资金专款专用，发现 贷户生产经营中存在的问题要及时提出合理化建议，督促贷户 改进完善，降低风险;还应及时向借款人、担保人催收到逾期贷 款，做到手续合法有效，防止贷款超诉讼时效和保证期间;对到 期贷款
7、，坚持按期收回，贷户需要时再发放。严格控制借新还 旧贷款，维护借款合同的严肃性，并加强以物抵债管理。 加强档案管理，为业务发展服务。农信社应尽快实现微机 联网和贷款信息电子化管理，以便各级农信社及时检查、考核 贷款和查询贷户信息;建立健全客户经济档案，为客户贷款服务。 农信社上级管理部门应定期或不定期对贷款挡案管理情况进行 检查，发现不足及时督促补充完善。确保贷款档案的完整，有 效地为信贷业务发展提供服务。 加强贷款考核，提高管理效果。各级农信社应制定贷款考 核办法，分别对基层信用社和信贷人员在支农贷款和小额贷款 的发放 放量、农户和社员贷款覆盖面、支持新农村建设的效果、信贷 资产质量和内部管
8、理等方面进行考核。及时发现考核中的问题 和不足，不断完善贷款考核办法，改进贷款考核工作，提高贷 第 5 页 款考核和管理的效果。 加强队伍建设，提高整体素质。提高贷款管理效果和信贷 资金效益，必须解决目前农信社信贷人员素质较低和管理水平 较低的问题。因此，加强信贷人员队伍建设是各级农信社不可 推卸的责任。应将原则性和促销能力较强，业务素质较高，懂 企业财务，有敬业精神和进取精神的人员充实到信贷队伍。培 养和造就一支政治过硬、业务优良、作风清正、纪律严明的信 贷人员队伍，为顺利开展贷款管理奠定基础。 加强制度建设，规范管理行为。农信社在贷款管理上，应 遵循靠制度规范、按制度办事、依制度处理的原则
9、，结合辖区 实际，建立健全贷款管理制度和操作规程，并不折不扣地落实 到贷款管理的全过程和操作的每一个细节。 加强社政协调，优化管理环境。各级农信社应及时主动向 当地党政领导汇报工作，使其明白贷款管理的有关规定，支持 农信社依法合规管理贷款;积极与人行、银监、司法、政府宏观 经济部门等沟通协调，及时了解和掌握国家新出台的金融、产 业、宏观调控政策及法律法规，更好地指导和做好贷款管理工 作;敦促有关部门进一步改善执法环境，加大执法力度，提高执 法效果。 加强手段创新，提高管理效率。农信社贷款管理应结合当 前工作中出现的新情况、新问题、新矛盾，及时更新管理理念， 创新管理手段，加大管理力度，提高管理效率，形成一套先进 第 6 页 有效的现代金融企业信贷管理机制。 加强稽核监督，保障管理规范。稽核监督是农信社内部监 控的重要形式，加强对信贷业务的稽核检查，有利于促进农信 社和信贷人员正确贯彻国家信贷政策，提高贷款管理水平。因 此，各级农信社应通过日常稽核、专项稽核、离任稽核等有效 方式，采用现场或非现场稽核的方法，加大对信贷政策、信贷 原则、信贷管理制度执行情况以及贷款质量和效益状况等方面 的稽核力度，加强对信贷管理人员贷款管理行为的监督，对查 出的问题随时进行处理，发现重大问题的及时移交相关部门处 理，提高稽核效果，增强稽核威慑，保障贷款管理机制平稳运 行。