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1、编号：时间：2021年X月X日 书山有路勤为径，学海无涯苦作舟 页码：第2页共4页商业银行经营管理风险与对策摘要：随着经济和社会的不断发展，商业银行的改革也在不断深入，其 内部管理也在不断加强，以此来适应社会和经济的发展需要。然而，在商业银行 的经营管理过程中，往往会受到多方面的因素的影响而出现经营风险。如何在提 高经济效益的同时有效的防范和化解风险，已经成为商业银行不容忽视的重要问 题。文章将对商业银行经营管理中存在的风险进行分析，供大家借鉴。关键词：商业银行；经营管理；风险；防范对策近年来，商业银行的快速发展，为国民经济的增长做出了巨大的贡献。随着我国金融开放进程和金融体制改革的不断推进，
2、商业银行的金融产品也在不 断的增加，金融危机也变得越来越多样化，且难以预测，在这种形势下，商业银 行只有不断强化风险意识，加强经营管理，才能有效的对风险进行防范，从而提 高自身的市场竞争力，在经济市场上站稳脚跟，立于不败之地。因此，加强商业 银行风险管理是非常有必要的。本文将对商业银行经营管理中存在的风险进行分 析，并借鉴一些国外银行风险管理的成功经验，提出商业银行经营管理中风险的 防范对策。一、商业银行经营管理中存在的风险1.信贷风险。信贷风险是商业银行经营管理中比较普遍的风险，虽然 商业银行近年来也在不断采取措施来控制信贷风险，不良贷款率也得到了有效的 控制，贷款率也有一定的降低，但是不良
3、贷款率在贷款总额中的比重还是居高不 下。造成这样的原因主要是商业银行自身的政策性任务而导致的，而国有企业的 亏损也会通过信贷关系转嫁给国有商业银行，导致商业银行的资金得不到合理的 流动和优化，最终加大了商业银行的信贷风险。另外，我国商业银行都普遍存在 着一种扭曲的经营理念，几乎每个银行都会牺牲信贷资金的安全、流动和效益来 追求贷款的规模，几乎所有银行都存在超贷的现象，这无疑是加大了商业银行的 信贷风险。2.虚增存款，盈利水平低。在商业银行中，贷款可以说是银行利润的 主要来源，而存款作为贷款的基础，如果存款量上不去，贷款就失去了根本的保 障，最终会影响到商业银行的正常运转。而部分银行为了扩大贷款
4、规模，就采取 了虚增存款的办法，然而实际的存在并没有增加，这样就会导致存款和贷款的比 率失调，虚假存款引起真实贷款倒逼银行，从而增加了商业银行的经营风险，这 种做法还降低了银行的盈利水平。3.金融创新滞后。我国的商业银行中间业务和 国外银行的中间业务存在很大的区别，在国外银行中间业务也是银行利润的一个 主要来源，国外银行非常明确的一个理念就是服务了就要收费，而我国的商业则 刚好相反，大部分的中间业务都是不赚钱的，甚至是免费的、赔钱的。归其原因 就是我国的商业银行对于中间业务产生了错误的理解，认为中间业务是促进银行 存款的一种手段，而不是将中间业务作为提高银行竞争力，促进金融创新的一种 方式，那
5、么，依靠中间业务来降低经营风险在我国商业银行中的可能性是非常低 的。二、商业银行经营管理中风险的防范对策1.强化风险意识，优化管理机制。商业银行要正确的采取有效的措施 来防范和避免风险，不断提高经营管理的水平。首先，要综合考虑和归类树立市 场和工作的实际需求，围绕监察、内控、审计部门形成上下贯通的防范经营管理 风险的内部体系，并严格规范业务员流程，细化操作标准，并明确各个岗位的职 责和权利，制定完善的风险防范体系，从而不断规范商业银行的经营管理秩序， 提高风险防范能力。2.重视内部风险管理。内部风险管理主要分为利率风险防范、 管理风险防范、流动性风险防范。首先，要加强利率风险防范，商业银行要不
6、断 强化主动营销意识和品牌意识，深入的了解市场和客户的需求，然后采取适当的 利益回报措施。同时要构建完善、高效的利率管理体系，这样有利于及时发现和 防范利率防范。还应调整操作流程，彰显出服务的效用，并不断加强对金融产品 的组织，创新金融产品，提高商业银行的抗利率风险能力。其次，要加强管理风 险的防范，加强会计工作管理，提高会计工作的效率和质量，确保会计信息的准 确和精准，打造权责分明、相互监督、科学制衡的会计内控机制，从而不断提高 管理风险的防范能力。最后，加强流程性风险的防范，商业银行应妥善处理资产 的安全性、盈利性和流动性的关系，采取有效的管理方式促进资产和负债的流动 性的提高，同时采取以
7、投资为主、投机为辅的运行模式，规避价格和利率风险, 不断提高流动性风险的防范能力。3.提高工作人员的综合素质。商业银行要不断 的对员工进行业务培训，并加大思想教育。加强对经营管理风险防范的意识，不 断提高各层员工的风险防范能力，增强其责任感，加强对风险防范和专业知识相 关知识的培训，不断提高其风险防范的能力和专业素养。针对在一线的员工，还 要不断提高其服务水平和能力，从而提高服务的效率和质量。针对会计人员要提 高其职业素养，强化其识别、应对财务风险的能力。而风险管理人员应培养其对 经营管理风险的敏感度，加强对其分析能力、预测能力和应对风险能力的培养, 有利于风险管理人员及时发现风险，并及时的处
8、理风险。只有各层级员工的综合 素质提高了，才能真正的提高商业银行经营管理风险的防范能力，降低风险给银行带来的损失。三、结语总之，商业银行作为我国经济发展中的重要组成部分，加强对其经营管理风险的防范和控制具有十分重要的意义。作为商业银行应不断强化风险意识, 重视内部控制管理，不断提高员工的综合素质，促进商业银行的稳定、健康发展。参考文献：孙明濒.我国商业银行经营创新中的风险管理问题研究D.东北师范大学,2012.贾锐.商业银行风险管理及防范问题研究D.河南大学,2012(6).张熙.商业银行经营管理中存在的风险与防范策略J.经济研究导刊,2011(2).白建阳.浅谈商业银行经营管理中存在的风险与防范措施J.时代经融,2014(14).第4页共4贞