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1、互联网金融创新策略探究互联网金融创新策略探究摘 要：在网络时代的今天， 互联网金融的出现可以说是传统金融业开 展的一个必然趋势， 互联网金融给传统金融行业领域带来了深刻的变革。 随着互联网金融的 快速开展，如何对互联网金融进行创新，探索出更加适宜的开展模式便受到了极大的关注。 本分阐述了互联网金融的相关概念和内涵， 分析了我国当前主要的互联网金融模式， 并且提 出了互联网金融创新策略。关键词：互联网；金融；创新策略 互联网金融的出现是互联网技术在金融业中一个重要的应用，互联网金融的出现对于传统 金融业来说是机遇与挑战并存在的， 一方面， 互联网金融对于传统金融业尤其是银行造成了 很大的冲击；
2、另一方面互联网金融也给传统金融业带来了巨大的开展机遇。我国金融业的开展并不是十分成熟， 因而互联网金融的快速开展也能起到一定的弥补作用，充分发挥其便捷性、灵活性等特点，能够有效促进我国金融业的开展。一、互联网金融概述 互联网金融也就是指依托计算机技术和互联网技术推出的金融业务产品，在网络平台上开 展相关的金融业务， 并且利用网络的便捷性形成互联网金融的主要优势。 互联网金融在本质 上而言并没有脱离传统金融业务的范畴， 但是在网络平台的应用上也进行了一定的改变， 目 前在国际上一些较为兴旺的国家中也形成了比拟成熟的互联网金融开展模式。 我国互联网金 融出行的时间并不长，在开展过程中也出现了一些问
3、题。 例如，缺乏完善的监管机制， 使得 互联网金融存在较高的风向。 【 1】近年来我国互联网金融开展十分迅速， 也出现了一些较为 成功的业务产品。例如， 支付宝等。 在互联网金融中，较传统金融业务相比最大的不同便是 依靠互联网平台开展相关效劳， 同时更多的民营企业也进入了金融业领域， 可以说在一定程 度上打破了我国的金融垄断。我国目前互联网金融开展十分迅速，并且形成了一定的规模， 互联网金融在灵活性、 便捷性等方面所表达出的优势也对传统金融业造成了一定的冲击。 因 而互联网金融也在一定程度上弥补了我国传统金融业中的缺乏之处， 而且在开展中也形成了 几种较为成熟的模式。 例如，第三方支付平台模式
4、、 互联网融资模式、 互联网信贷模式等等， 根本实现了金融的功能。二、我国互联网金融模式分析 第三方支付平台模式。第三方支付平台模式是互联网金融模式中较为成熟的一种，在我国 也是应用最为广泛的一种互联网金融模式。 例如， 支付宝有着庞大的用户根底。 第三方支付 平台的主要功能便是在网络中构建收款人和付款人之间的桥梁， 使得用户可以更加方便地进 行网络支付。 以支付宝为例， 支付宝的使用范围非常广泛， 包括在淘宝电子商务平台上进行 购物的网络支付、 在网络上缴纳话费、 水电费等业务。 支付宝是我国目前最大的第三方支付 平台，由于其用户根底庞大， 模式也较为成熟， 这种互联网金融模式已经被用户广泛
5、的接受。 而且随着支付宝的快速开展， 越来越多的网络支付业务也开始支持支付宝支付， 这就进一步 提高了支付宝的适用性， 给用户带来了更好的使用体验。 【 2】目前第三方支付平台这种互联 网金融模式主要的业务领域来自于小额支付， 在大额支付方面第三方支付平台还没有发挥出作用。因而这种互联网金融模式虽然在我国已经开展较为成熟， 但是依旧有着一定的局限性， 在大额支付方面依然无法同传统银行金融业务相抗衡。同时， 我国第三方支付平台也呈现出一家独大的态势，这并不利于互联网金融的长远开展。互联网融资模式。在互联网金融模式中，网络融资平台表达出了金融的根本功能，我国互 联网融资模式中的种类有很多。例如，
6、P2P 信贷业务、小额信贷业务等等，不同的互联荣融 资产品也有着不同的市场定位。 融资是金融中的一个重要功能， 而互联网融资功能较传统金 融的融资模式也有所不同， 互联网融资大多数是建立在一个互联网融资平台上的， 由互联网 融资平台承当中介和担保人的角色。例如，开展P2P信贷业务的人人贷， 在这种互联网金融模式下， 无论是出借人和借款人， 在平安性方面都有着一定的保障。 而小额信贷业务那么以 阿里巴巴为代表， 阿里巴巴为其平台上的商家提供小额信贷， 淘宝也推出了相应的业务， 这 种互联网融资模式， 其出资人为平台企业， 因而其针对的对象也主要是其电子商务平台上的 商家，并且对于商家的信誉度和经
7、营情况也有着一定的要求。就我国互联融资的开展而言， 还没有形成足够的规模， 也没有充分发挥出其应有的作用， 特别是在融资额度方面， 很难满 足企业开展的需求。 但是互联网融资模式的出现， 也对我国传统融资渠道过窄的问题形成了 一定的弥补， 特别是对于一些小微企业而言， 降低了企业对于银行的依赖程度， 也降低了融 资本钱。互联网理财模式。互联网理财也就是指通过互联网平台购置相关金融理财产品，既有一些 互联网金融企业推出的理财产品， 也有银行推出的互联网金融理财产品。 例如， 第三方支付 平台推出的理财产品余额宝，余额宝一经推出就收到了极大的欢送，其低门槛、高收益、使 用便捷等特点较传统银行理财产
8、品而言有着很大的优势。在当前， 余额宝已经成为我国规模最大的基金， 虽然当前收益率有所下降， 但是其综合优势依然较为明显， 已经形成了较好的 市场认可度。 【3】应当指出， 余额宝的快速开展对于传统银行金融理财产品造成了很大的冲 击，而且近年来各种互联网理财产品纷纷出现，为了应对余额宝带来的冲击， 各大银行也纷纷推出了自己的互联网理财产品。 由此可见， 互联网理财这一模式已经成为金融理财产品开 展的重要趋势， 互联网理财产品所具有的优势，在网络时代的今天也越来越明显， 但是从互联网理财的盈利模式来看， 还是传统的盈利模式， 缺乏有效的创新。 而且随着各种互联网理 财产品的出现， 互联网理财市场
9、的竞争程度也在不断加剧， 当前余额宝收益率的持续下降也 与这一现象不无关系。三、互联网金融创新策略 传统银行积极推出互联网金融业务。首先，对于银行来说，互联网金融时代已然来临，积 极采取相应的对策是银行在当前金融形势下能否获得较大开展的关键，传统银行应当正视互联网金融所带来的影响， 积极推出互联网金融业务。 虽然互联网金融业务需要民营资本和互 联网企业的进入， 但是依然无法替代银行的地位， 银行积极推出相关的互联网金融业务也能 给用户带来更好的使用体验。 在银行推出互联网金融业务的同时， 也应当注重创新， 结合国 内外一些成功的经验， 推出更加有吸引力的互联网金融业务。 无论是在网络支付还是在
10、融资、 理财方面， 银行利用自身优势积极创新互联网金融产品， 能够有效推动我国互联网金融的开 展。特别是在信贷方面， 目前我国企业主要的融资渠道便是银行贷款， 银行贷款在融资规模 上能够较好地满足企业开展需求，银行利用互联网平台，积极创新相关的互联网金融业务， 给企业提供更加便捷的融资渠道。 在互联网金融业务创新中， 银行是不可或缺的参与者， 也是民营资本和互联网金融企业无法取代的， 而要充分发挥银行的作用， 一方面需要银行重视 互联网金融的开展；另一方面也应当做好充足的人才保障，对于互联网金融业务创新来说， 人才的价值也是非常重要的。 整合互联网金融产品。随着我国互联网金融的快速开展，各 种
11、互联网金融业务产品不断涌现，但是也存在鱼目混珠的现象，因而在互联网金融创新中， 进行互联网金融产品的整合也是一个十分有效的途径。 整合互联网金融产品首先能够提高竞 争力， 形成品牌优势，提高金融市场对于互联网金融产品的认可程度。 其次，整合互联网金 融产品也有利于提升用户的使用体验， 提高互联网金融效劳的便捷性。 例如， 整合银行和互 联网金融公司之间的业务。 在整合互联网金融产品中， 无论是对于银行来说， 还是对于互联 网金融公司来说， 都应当以更加包容的心态去开展互联网金融产品， 如果相互之间存在恶性 竞争，会对我国互联网金融的长远开展造成很大的损害。 整合互联网金融产品也需要进行更 加有
12、效的创新， 无论是同类型互联网金融产品之间的整合， 还是不同类型互联网金融产品之 间的整合， 在创新策略中都应当打破惯性思维，创造出更加多元化的互联网金融产品。 整合互联网金融产品， 也应当注重打造相应的品牌，特别是在互联网金融市场竞争日趋剧烈的情况下，互联网金融品牌对于提高市场竞争力也有着重要作用。严格控制互联网金融风险。在互联网金融的创新和开展中所带来的风险也应当受到重视， 纵然互联网金融近年来在我国得以快速开展， 并且也形成了一定的规模， 但是一些互联网金 融产品依然存在较高的风险， 如何对互联网金融风险进行控制， 便是保障我国互联网金融开 展的重要途径。 应当建立起完善的互联网金融监管
13、机制， 监督互联网金融的开展， 通过严格、 完善的互联网金融监管措施标准互联网金融企业行为， 并且评估和检测互联网金融开展的整 体风险，实时调整相应对策。 【 4】同时，对于互联网金融企业来说，也应当在企业内部建立 起相应的风险防范机制， 针对互联网金融开展中存在的一些风险制定相应的应对措施。我国相关部门应当尽快完善相关立法， 对于控制互联网金融风险制定更加明确的法律法规。控制互联网金融风险需要各方的共同参与， 控制互联网金融风险是保障互联网金融长远开展的根 底。良好的互联网金融风险防范措施也能够有效保障互联网金融的创新， 对于互联网金融创 新过程中的一些潜在风险进行重点防范，能够有效提高互联
14、网金融风险的创新成功率。四、结论 互联网金融风险是建立在互联网平台上的金融模式，在网络时代的今天，互联网金融已经 成为金融业开展的一个重要趋势， 而积极进行互联网金融创新那么能够促进我国互联网金融 的开展。在互联网金融创新中， 应当充分发挥互联网金融的优势， 利用更加先进、 完善的互 联网技术创新互联网金融产品， 通过整合互联网金融产品提高竞争优势。 而在互联网金融的 开展和创新中， 也应当对于其存在的风险进行有效控制， 建立起更加完善的互联网金融风险 控制机制， 通过相关的法律法规、 监管机制和企业内部监督机制等等来降低互联网金融创新 的风险。参考文献：【1】 唐诗闻，吕智秀金融创新：势不可挡的互联网金融J.中国外资，2021: 47-48+50.【2】 王曙光，张春霞.互联网金融开展的中国模式与金融创新J.长白学刊，2021 : 80-87.【3】梁斯，张晶.对金融创新及监管的解读一一基于互联网金融视角J.西南金融，2021 :52-56.【4】 彭涵祺，龙薇 .互联网金融模式创新研究 以新兴网络金融公司为例 J. 湖南社会 科学， 2021： 100-103.