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1、经贸动态国际绿色金融产品创新的实践与经验借鉴李志林(中国人民银行福州中心支行，福建 福州350003)摘要：大力推进节能减排.发展以低能耗、低排放为标志的低碳经济，实现可拝续发展，正在成为世界各国经济发展 的共同选择。本文从金融产品创新的角度借鉴国际经验.提出了涵盖银行、证券、保险范IW内加强绿色金融产品创新的 对策建议.以期从微观領域加大金融支持低碳经济发展的力度。关键词：低碳经济绿色金融，创新一.国际绿色金融产品创新1 绿色信贷为推动节能减排产品的生产和消费.许多发达国家金融机 构在政府財政税收欣第扶持 匚结合市场需求采取贷款颔度、 贷款利率、贷款审批等优惠措施，开发针对个人.家庭和企业
2、的绿色信贷产品.按用途不同可分为：(1) 绿色房地产信贷类产品新购住房抵押贷款足金腔机构按照低于市场平均水平的利 率提供给零書客户用于购买新的能效住宅的贷款，鼓励和推动 购房者新购或以旧的住房置换能效住宅.同时政府机构制定一 系列标准以认定能效住宅。住宅改造贷款圧由金融机构通过加 强与技术提供商和环境井畋府俎织的的合作.促进居民安装可 再生能源技术例如家庭太阳能设备。该项目为长期融资，居 民贷款利息支出町于税和川除。空间效宰住房抵押贷款 (Location Efficient Mortgage)由房利美开发,这种抵押贷 款提供给借款人用于购买位于可以不使用或尽尿不使用汽车的 地理位鬣的住房.由
3、于借款人节约了交通成本在其他同等条 件下.他们可贷款购买比一般情况F更昂贵的住房。它适用于 住在市中心或充分利用公共交通工具的购房者.用于解决城市 的无序扩张或避免消费者的生态足迹(ecological footprints) 此外.还有节能环保商用房抵押贷款符。(2) 绿色汽车信贷类产品汽车消费贷款用于促进贷款人便用低排放或者高的燃油 利用效率的汽车，这类贷款采用较低的利率。金融机构推广 产品的主要措施* 一是贷款利率与温电拄休排放等级挂钩 根据汽车的温室气体排放毎级给予相应的低利率$二是贷款 利率与汽车能耗效率零级相挂钩；三足赠送教育服务项冃， 例如，有的银行为毎笔汽车贷款提供绿色驾驶和节
4、油驾驶的 技能。运输车辆巧油改造贷款。目前已有许多技术可以让货运公 司节约油耗，滅少环境影响，但许多货运公司却缺少前期投入 的改造资金。为此，荚国银行与环境保护局和国家运输部合作. 提供小业务.无担保灵活贷款条件的快速贷款，用于运输公 司购买低油耗技术.同时可获得环境保护局给f的低油耗技术 和排放桂制配件.町节约油耗15%。这些业务便汽车公司每月 节约油耗所产生的收入大于月还款额从而提高的利润。例如， 总额16500姜元.五年期、年申12%的贷款月还款魏为367美 元，而每月预计可竹约油耗636美元.从而产空月269美元的 收益。(3) 企业能效技改信贷产品该类信贷产品以合同能源管理项下贷款为
5、典型。衽该模式 F,襦要进行能滅排的企业与技术和设备服务提供商签订协 议.由技术和设备提供商免费提供技术和设备为企业进行技术 改造，再经独立的技术确认方评估经改造的项目所产生的节约 企业运营成本的收益.企业在一定期限内分期将此收益的一部 分支付給技术和设冬报务提供商。金砂机构根抵项忖的实际情 况贷款给技术和设备眼务提供商，技术和设备服务提供商运用 从被改造的企业获得的节能域排收益支付贷款。该模式对缺乏 资金的中小企业的节能滅排技术改造尤其适用。2 绿色证券大燮的环境基础设施或节能碱排项目建设可以通过资产支 持债券、公丿F上市(IPO)和证券衍生品等遊行融资。(1) iC府主导的债券融资为缓解巴
6、拿马运河的交通问题.森林債券被用于对运河的 大规模植树造林融资，以减少运河的沉积物.提高水流管理质 So该项目溥集的资金用于基础设施.土地和设备建设，项目 产生的现金流将用丁债券的付息还本。2006年，国际金曲公司 和英国国际发展部共同发起生态債券，由国际金越公司运用部 分信用担保、风险分担工具向森林、渔业和水供给等环境项目 债券发行融资.用可持续的森林滾产所获得的碳吸收收入、生 物多样化收入、生态族游收入和水管理的收入尊产生的现金流 偿何債券本息。(2) 资产抵押支持证养化融资抵押支持UL弃足将符合符定能源使用效率和环保条件的建 筑物等资产进行打包抵押支持证券发俗融资。这些建筑物具有 运营成本低、市场需求较高及装备各种绿色设施的特点因 此更容易进入资本市场融诳广绿色”抵押支持证券要求金融机 构能对“绿色”建筑的价値进行准确定价。China business update中国经贸