银商通联关机系统的设计与实现硕士.doc

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1、硕士学位论文 银商通联机系统的设计与实现 Bulk-Commodity Market Online Deposit System Candidate：XXXXXX Supervisor：XXXXXXXX Department：Beijing Institute of Technology Date：Oct，12，2012 研究成果声明研究成果声明 本人郑重声明：所提交的学位论文是我本人在指导教师的指导下进 行的研究工作获得的研究成果。尽我所知，文中除特别标注和致谢的地 方外，学位论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包 含为获得北京理工大学或其它教育机构的学位或证书所使用过的材料。

2、 与我一同工作的合作者对此研究工作所做的任何贡献均已在学位论文中 作了明确的说明并表示了谢意。 特此申明。 签 名： 日期： 关于学位论文使用权的说明关于学位论文使用权的说明 本人完全了解北京理工大学有关保管、使用学位论文的规定，其中 包括：学校有权保管、并向有关部门送交学位论文的原件与复印件； 学校可以采用影印、缩印或其它复制手段复制并保存学位论文；学 校可允许学位论文被查阅或借阅；学校可以学术交流为目的,复制赠送 和交换学位论文；学校可以公布学位论文的全部或部分内容（保密学 位论文在解密后遵守此规定） 。 签 名： 日期： 导师签名： 日期： 北京理工大学工程硕士学位论文 I 摘要摘要 伴

3、随我国市场经济的发展，大宗商品市场已成为我国争取大宗商品国际定价权的 重要手段。目前全国各类交易市场资金规模初步估计在 200 亿以上，市场发展迅猛。 同业竞争方面，银行率先把第三方存管技术用于银商通联机系统产品。工行、建行 等同业竞争对手也在抓紧采取类似技术研发系统，市场竞争激烈。 针对大宗商品交易市场的资金结算、汇划及资金存管等需求，银行已开发银商通 联机系统，为市场及其客户提供电子化出金、入金、查询、日终清算等服务，该系 统有签约、市场解约、双向发起出入金交易等功能。自 2009 年 3 月份上线以来，系 统运行稳定，客户数量稳步增长。 日前结合国家商务部的要求，银行对市场进行了深入调研

4、。发现目前该市场在资 金管理模式上各不相同，没有统一的规定和模式，目前的银商通业务不能完全满足 市场需求，而工行、建行、华夏、民生等同业纷纷以存管模式在研发类似产品，争 夺客户资源，竞争形势比较严峻。于是银行着手实施二期工程。 该系统是对现有银商通产品的整合与升级，以电子渠道实现客户交易资金存管模 式以及异步或同步出入金功能，将扩展银行银商通业务范围。 根据上述存在的问题分析、研究，本课题基于 JavaEE 平台设计了一种能够根据 交易市场业务需求，对整个交易市场进行业务管理与资金维护，包括业务，费用， 以及信息等。 该系统采用 MVC 框架模式的设计方法，将系统划分为交易信息管理模块、交易账

5、 户管理模块、交易金额管理以及交易收费等几大基础模块。首先对商品市场、用户 服务等业务进行实地调研分析，明确了用户需求模块所具备的功能。网络模块则选 择 HTTP 传输协议，并制定与 WEB 平台数据网络接口。使用数据库 DB2，实现数据的 共享，并设计系统数据表。本课题本对系统的各模块的研究、测试，以及对 AIX 平 台下利用 Shell 脚本完成 Objective-C 语言编程，最终实现对联机交易软件的开发。 关键词：关键词：银商通；存管模式；出入金；大宗商品；转账模式 北京理工大学工程硕士学位论文 II Abstract Accompanied by the development o

6、f Chinas market economy, the commodity market has become an important means for our country to strive the international pricing of Bulk- Commodity. In all types of market funds scale preliminary estimate of more than 20 billion, the market is booming. In the aspects of intra-industry competition, Ou

7、r bank is the firest corporation to line the third-party custody for the Bulk-Commodity Market Online Deposit System products. ICBC, CCB equivalent industry competitors also pay close attention to take similar technology R depository mode; access to payment; Bulk-Commodity; transfer mode 北京理工大学工程硕士学

8、位论文 IV 目录目录 ABSTRACT.II 第第 1 1 章章 绪论绪论1 1.11.1 本论文研究的目的和意义本论文研究的目的和意义 1 1 1.21.2 大宗商品市场资金存管业务现状大宗商品市场资金存管业务现状1 1 1.31.3 目前银商通模式存在问题及展望目前银商通模式存在问题及展望2 2 1.41.4 本文的工作和组织结构本文的工作和组织结构3 3 1.4.11.4.1 论文的主要工作论文的主要工作 3 1.4.21.4.2 论文的创新点论文的创新点 3 1.4.31.4.3 论文的结构安排论文的结构安排 3 1.51.5 本章小结本章小结4 4 第第 2 2 章章 系统业务概述

9、系统业务概述5 2.12.1 系统定位系统定位 5 5 2.22.2 系统目标客户系统目标客户 5 5 2.32.3 系统运营体系系统运营体系 5 5 2.42.4 系统整体框架系统整体框架 6 6 2.52.5 系统用户特点系统用户特点 6 6 2.62.6 系统收费与计息系统收费与计息 7 7 2.72.7 系统概念术语系统概念术语 9 9 2.82.8 本章小结本章小结 1212 第第 3 3 章章 系统需求分析系统需求分析13 3.13.1 系统总体思路系统总体思路 1313 3.23.2 系统账户结构系统账户结构 1313 3.33.3 系统网络拓扑图系统网络拓扑图 1414 3.4

10、3.4 系统通讯数据安全体系系统通讯数据安全体系 1414 3.53.5 系统软件结构图系统软件结构图 1616 3.63.6 系统整体逻辑结构系统整体逻辑结构 1717 3.73.7 系统整体交易流程系统整体交易流程 1818 3.7.13.7.1 系统基本交易流程系统基本交易流程 .18 3.7.23.7.2 系统转账模式处理流程系统转账模式处理流程 .19 3.7.33.7.3 系统存管模式处理流程系统存管模式处理流程 .20 3.83.8 系统一般约定系统一般约定 2020 3.93.9 系统机构和功能分布系统机构和功能分布 2121 北京理工大学工程硕士学位论文 V 3.9.13.9

11、.1 基本描述基本描述 .21 3.9.23.9.2 用户、角色和机构的关系用户、角色和机构的关系 .21 3.103.10 本章小结本章小结 2222 第第 4 4 章章 系统设计与实现系统设计与实现23 4.14.1 开发平台与环境要求开发平台与环境要求 2323 4.24.2 关键技术及实现系统所需的技术关键技术及实现系统所需的技术2323 4.2.14.2.1 JavaEEJavaEE 模式模式.23 4.2.24.2.2 SSHSSH 框架框架24 4.2.34.2.3 AIXAIX 5L5L .24 4.2.44.2.4 CICSCICS .26 4.34.3 系统设计与实现系统设

12、计与实现 2626 4.3.14.3.1 系统功能模块的设计与实现系统功能模块的设计与实现 .27 4.3.24.3.2 主机交易模块的设计与实现主机交易模块的设计与实现 .29 4.3.34.3.3 收费交易模块的设计与实现收费交易模块的设计与实现 .32 4.3.44.3.4 登记交易模块的设计与实现登记交易模块的设计与实现 .32 4.3.54.3.5 出入金交易模块的设计与实现出入金交易模块的设计与实现 .35 4.3.64.3.6 日终交易模块的设计与实现日终交易模块的设计与实现 .52 4.3.74.3.7 统计分析模块的设计与实现统计分析模块的设计与实现 .67 4.3.84.3

13、.8 其他拓展业务模块的设计与实现其他拓展业务模块的设计与实现 .67 4.3.94.3.9 兼容模块的设计与实现兼容模块的设计与实现 .69 4.44.4 和其它应用系统的关系和其它应用系统的关系7070 4.4.14.4.1 其它系统调用的功能其它系统调用的功能 .70 4.4.24.4.2 与其它系统接口与其它系统接口 .71 4.54.5 本章小结本章小结 7171 第第 5 5 章章 系统测试与分析系统测试与分析72 5.15.1 系统测试环境系统测试环境 7272 5.1.15.1.1 测试硬件环境测试硬件环境 .72 5.1.25.1.2 支撑测试相关的软件与工具支撑测试相关的软

14、件与工具 .72 5.1.35.1.3 网络网络 .73 5.1.45.1.4 数据数据 .73 北京理工大学工程硕士学位论文 VI 5.25.2 测试方案和结果测试方案和结果 7474 5.2.15.2.1 代码走查代码走查 .74 5.2.25.2.2 白盒测试白盒测试 .74 5.2.35.2.3 黑盒测试黑盒测试 .75 5.2.45.2.4 压力测试压力测试 .78 5.35.3 安全性测试及分析安全性测试及分析 7878 5.3.15.3.1 极限测试极限测试 .78 5.3.25.3.2 否定测试否定测试 .78 5.45.4 安全措施分析安全措施分析 7878 5.4.15.4

15、.1 认证认证 .78 5.4.25.4.2 安全策略管理安全策略管理 .79 5.55.5 本章小结本章小结 7979 第第 6 6 章章 总结与展望总结与展望 .80 6.16.1 本文工作本文工作 8080 6.26.2 进一步工作及展望进一步工作及展望 8080 参考文献参考文献 8181 北京理工大学工程硕士学位论文 1 第第 1 1 章章 绪论绪论 1.11.1 本论文研究的目的和意义本论文研究的目的和意义 伴随我国市场经济的发展，国内市场体系逐渐健全，目前已经形成传统现货批 发市场、大宗商品交易市场、期货市场、证券交易市场等多功能的市场交易体系。 大宗商品市场管理日臻规范，以 2

16、004 年国务院颁布的大宗商品交易市场管理办法 和 2008 年商务部等五部委关于开展大宗商品电子交易市场全面检查的通知为标 志，重点规范了粮油、棉花、食糖、金属、化工、橡胶等市场。同时商务部、公安 部、国家工商行政管理总局和中国证券监督管理委员会共同下文，进一步明确要求 大宗商品交易市场的客户保证金必须实行第三方监管制度。大宗商品市场由商务部、 发改委等部门监督管理，市场准入只需经工商税务许可，无需证监会批准。 大宗商品交易市场亦称为大宗商品中远期交易市场，属于现货类中远期交易市 场，是传统贸易的升级和改良，也是期货市场存在和发展的基础，其交易标的为大 宗商品，其核心功能是战略储备、调节物价

17、、组织生产和套期保值，大宗商品市场 的主要特点包括标准化合约、集中竞价、电子撮合、匿名交易、买卖双方以交纳保 证金为入市条件，采用每日无负债等有效结算形式。由于基于实物商品为交易标的 物的电子仓单具有便捷高效的特点，受到广大投资者的欢迎，成为我国争取大宗商 品国际定价权的重要手段。大宗商品是可进入非零售环节流通领域，在品质、规格 方面标准化程度较高、采用批量交易，用于工农业生产与消费的初级物质商品，包 括石油、钢铁、煤炭、矿产、化工、工业、农产品等几十个行业产品。目前全国各 类交易市场初步统计有 100 多家，涉及 10 多个行业，资金规模初步估计在 200 亿以 上，市场发展迅猛。 同业竞争

18、方面，我行率先借鉴证券第三方存管技术推出银商通产品。工行、建 行等同业竞争对手也在抓紧采取类似技术研发系统，市场竞争激烈。 1.21.2 大宗商品市场资金存管业务现状大宗商品市场资金存管业务现状 目前国内具备一定规模的大宗商品电子交易市场涉及钢铁、矿产、石油、工业、 农业产品等诸多领域，对加快商品流转，促进市场繁荣起到重要作用。 北京理工大学工程硕士学位论文 2 针对大宗商品交易市场的资金结算、汇划及资金存管等需求，我行已经以 DTS 北京理工大学工程硕士学位论文 3 为平台率先在国内金融同业开发出银商通系统（银商通一期项目） ，为市场及其 客户提供电子化出金、入金、查询、日终清算等服务，该系

19、统有签约、市场解约、 双向发起出入金交易等功能。 自 2009 年 3 月份，我行在广西糖网开展业务试点上线以来，系统运行稳定、客 户数量稳步增长、市场反应良好。为解决各类大宗商品交易市场的资金结算、汇划 及存管等方面的问题，满足市场对资金划转电子化的需求，保证客户交易资金安全， 今年 6 月由机构业务部牵头，在广西主办“某商业银行银商通业务推广会” ，取得了 良好的市场反馈。截止 8 月底，银商通一期共上线 1 家市场，即广西糖网，签约客 户数约 170 户，占约广西糖网总客户数 5%，客户数量逐日增加。以 8 月份为例，日 均总交易量约 80 笔，转账约 60 笔，涉及客户保证金约 400

20、0 万，吸收广西糖网各项 存款 4 亿以上。 2009 年 6 月份，我行与北京石油交易所签署战略合作协议，旨在为北京石油交易所 及其会员提供全面、高效、便捷的资金转账及存管服务，提高交易资金往来的安全 程度，使金融服务与大宗商品交易服务有机结合，实现商品流、资金流有效对接， 为石油石化产品交易规范化、规模化发展提供保障。 1.31.3 目前银商通模式存在问题及展望目前银商通模式存在问题及展望 结合国家商务部等五部委对大宗交易市场客户交易资金实施第三方监管的要求， 我行对该市场进行了深入调研。通过调研发现，目前该市场在资金管理模式上各不 相同，没有统一的规定和模式，我行目前的银商通业务只能满足

21、市场对资金划转的 需要，不能满足对资金实施第三方存管的要求，而工行、建行、华夏、民生等同业 纷纷以存管模式在研发类似产品，争夺客户资源，竞争形势比较严峻；在出金和入 金方面，部分市场要求资金实施异步出入金，为更好满足客户需要，确立我行在该 领域的同业领先地位，我行应当尽快实施二期工程。 目前我行银商通产品，架构在投资资金存管系统（DTS）上，只支持客户资金 的转账模式，前期我行与北京石油交易所签署合作协议，提出银商通存管模式产品 需求，同时产品研发部、机构业务部、信息技术管理部及软件开发中心等部门密切 配合，就各行业代表性市场作了有针对性的市场调研，收集了大量市场需求。 在充分调研基础上，为保

22、持并提高我行银商通产品的技术及系统优势，满足市场客 户尤其战略性合作伙伴的资金存管要求，同时理顺我行存管业务产品的系统配置， 北京理工大学工程硕士学位论文 4 为日后系统升级产品创新奠定基础，尽快研发具有存管模式的银商通二期项目势在 必行。 1.41.4 本文的工作和组织结构本文的工作和组织结构 1.4.11.4.1 论文的主要工作论文的主要工作 本论文从现阶段银商通产品的现状和面临问题入手，通过对企业级应用系统的 的技术分析，javaEE 模式，SSH 框架，结合二者的优点有实际的应用价值，来开发 银商通联机系统。 本文主要内容是设计并实现对现有银商通产品的整合与升级，以电子渠道实现 客户交

23、易资金存管模式以及异步或同步出入金功能，将扩展我行银商通业务范围。 业务方面主要讲述了系统定位，目标客户，运营体系，整体框架，用户特点， 收费计息等业务需求。 需求分析主要讲述了系统的总体思路，账户结构，网络拓扑，通讯数据安全 体系，软件结构，逻辑结构以及交易流程等方面的分析。 设计与实现方面主要讲述了各个模块的功能概述，实现流程，实现性能和各 模块的相关画面。 1.4.1.4.2 2 论文的创新点论文的创新点 a)a) 技术上联机交易采用 javaEE 模式，SSH 框架，属于 Java 企业级开发典型应用， 采用 WEB 可视化界面，应用用户数量大，对系统响应时间高，部署在 WAS 上，

24、通过 DRDA（DB2 CONNECT)方式访问 DB2。 b)b) 技术上后台批处理采用 IBM 的 AIX 5L 平台环境，C 语言编码完成内部业务逻 辑，前后台通过 CICS 通信调用；数据库采用 DB2 大型数据库，部署在小型机 集群上。且通过负载均衡和数据库表分区技术来减少时间窗口，以适应银行中 千万级日访问量。 c)c) 数据保密方面，针对财务数据的高度敏感和高安全性要求，沿用成熟的小型机 集群系统和 DB2 数据库。 1.4.31.4.3 论文的结构安排论文的结构安排 论文的具体组织结构如下： 第1章绪论，概述本文的研究背景、研究现状、选题的意义及本文的主要工作及 北京理工大学工

25、程硕士学位论文 5 组织结构。 第2章介绍整个系统的业务概要，包括银商通系统的定位，目标客户，运营体系， 整体的框架以及用户特点，详细介绍银商通系统的核心业务收费与计息的详细情况， 并把银商通系统的概念术语作一一说明。 第 3 章主要介绍银商通系统的总体思路，帐户结构，网络拓扑，软件结构，整体 逻辑结构，交易流程以及一般约定等事宜，并且详细介绍了机构的功能分布。 第 4 章主要介绍银商通系统的开发平台和环境要求，关键实现技术，系统的设计 与实现以及与其它应用系统的关系。 第5章主要进行系统测试，通过实例的测试与预期目标比较。并对系统的安全性 进行分析，提出维护系统安全性方面的相关措施。 第6章

26、总结和展望。对本论文进行总结和未来发展进行展望。 1.51.5 本章小结本章小结 本章主要介绍论文的提出背景、当前银商通产品的现状以及在实施过程中的技术 方案、本文的研究内容、研究目标以及论文的章节安排。 北京理工大学工程硕士学位论文 6 第第 2 2 章章 系统业务概述系统业务概述 2.12.1 系统定位系统定位 银商通产品是针对大宗商品交易市场的机构类批发产品。 银商通产品服务主体包括大宗商品交易市场以及市场的对公和个人客户。通过为 交易市场提供保证金转账、存管等服务，可为我行积累沉淀资金，为双方联合营销 奠定基础；通过为对公客户提供出入金、资金存管、另路查询等服务，有助于我行 锁定相关行

27、业的主导性企业，拓展我行贸易融资、转账结算等业务；通过为个人客 户提供出入金、资金存管、另路查询等，有助于我行发展高端个人客户，提升客户 质量，并为投资理财等业务创造条件；同时满足客户的商品交易、套期保值、金融 投资等不同需求。 作为我行战略性产品，银商通产品的创新将进一步加强我行在大宗商品业务领域 的产品、技术优势，丰富我行产品体系，同时也必将为我行参与大宗商品金融服务 的国际竞争提供有力支持。 综上，该产品的客户定位为大宗商品交易市场、从事大宗商品交易并在相关行业 具有较大影响力的企业法人和具有优质财富的高端个人客户；该产品的市场定位是 以技术和产品优势巩固银商通产品在我国大宗商品金融服务

28、领域的领先地位，力争 率先推出并成为行业产品规范，为监管部门提供可资借鉴的样本，并最终实现我行 大宗商品服务的国际化发展。 2.22.2 系统目标客户系统目标客户 1、各大宗商品交易市场。 2、各大宗商品交易市场会员及其潜在会员（包括对公及个人会员） 。 2.32.3 系统运营体系系统运营体系 1、银商通业务受理全国各营业网点、电子渠道。 2、银商通业务对账与清算机构业务部清算组（运营管理部） 。 3、电子渠道交易维护电子银行部。 北京理工大学工程硕士学位论文 7 4、银商通业务管理机构业务部。 5、存管专户资金交收银商通业务主办行 6、系统运行维护运营管理部。 7、出入金审核与控制各交易市场

29、。 8、银行间划拨清算各交易市场。 7、出入金申请市场各类会员 8、数据清理与维护数据中心 2.42.4 系统整体框架系统整体框架 图 2.1 系统整体框架 2.52.5 系统用户特点系统用户特点 本系统最终使用对象为系统管理员、系统清算员、市场管理员、前台柜员、各 大宗商品交易市场以及市场的对公和个人客户。 系统管理人员：包括总行和分行系统管理员，对系统进行日常管理、系统数据 维护、数据查询、日终管理等操作。 系统清算员：在每个交易日日终，通过管理端登陆系统进行清算，包括对账， 调账，数据归档、数据汇总、交易日切换等操作。 北京理工大学工程硕士学位论文 8 市场管理员：通过操作市场端系统与银

30、商通系统进行信息交换，系统为交易市 场提供保证金转账、存管等服务。 前台柜员：通过网点柜台发起交易，为客户提供账户管理、转账、查询等服务。 市场的对公和个人客户：对公及个人客户通过银行柜台或市场客户端做出入金 或查询流水等交易。 2.62.6 系统收费与计息系统收费与计息 银商通业务收费包括两种： （一）银行存管费：即银行向交易市场收取的存管费。 银行存管费收取方式有两种：一是按固定金额收取存管费用，二是按交易市场 日平均存管余额比例计算收取，两种收费方式均是每年收取一次。 按固定金额收取时，采用手工办理，无需银商通系统参与。 按市场存管费比例收取时，由银商通系统根据系统自身记录的收费周期内的

31、存 管费积数和设定比例，计算银行存管费金额。相关操作人员可通过银商通系统查询 期间产生的收费金额。 （二）出入金手续费：即银行向大宗商品交易市场会员收取的出让金手续费。 银商通客户服务费收取方式有三种：按年收、按金额收、按笔收，客户服务费 必须通过客户的签约银行结算账户收取，以上三种收费方式的参数根据客户服务进 行配置,并可为不同市场设置基础费率、固定收费额和相应优惠比率。 按年收取固定费用方式，以客户签约下一月份系统预设收费日期为收取时间,新 签约客户签约下月开始收费,银行结算账户余额不足扣缴的，银商通系统管理端提供 查询功能确定欠费客户名单，且设置其转账关系状态为“欠费” ；对连续三月扣缴

32、仍 未补齐的客户，银商通系统将关闭该客户所有交易，并设置该客户转账关系为“欠 费暂停” 。客户只有通过银行柜台“客户补交欠费” 交易补足欠费后转账关系才能调 为“正常” 。在“正常”和“欠费”状态下，客户可变更手续费收费方式；但在“欠 费暂停”状态下，客户不能变更收费方式，只能补交手续费。按年交费的客户在交 费期内变更为其它收费方式的，不予退还已缴纳年费，且变更次日生效。次年收费 时间按照系统设定的首次收费日期的对头一年确定。 北京理工大学工程硕士学位论文 9 按笔收取方式，入金收费，出金不收费，不区分同城或异地。入金时，签约银 行结算账户同时冻结/扣划入金金额和相应的手续费金额，若账户余额不

33、足，入金交 易失败。客户可随时变更收费方式，变更次日生效。 按交易金额收取方式，入金收费，出金不收费，不区分同城或异地。入金时， 签约银行结算账户实同时冻结/扣划入金金额和相应的手续费金额，且设定最低和最 高收费金额。若账户余额不足，入金失败。客户可随时变更收费方式，变更次日生 效。 （三）银商通业务收入分配 1、银行存管费的分配 银行存管费采用按存管平均余额收取的，由总行统一向市场收取，系统可根据 业务要求生成总行和各级分行期间存管费用，并定期清理相应存管手续费积数，记 录应收存管手续费流水，并在各级行实际收到对应手续费用后，调整对应应收存管 手续费，存管手续费按客户签约行统计。 银商通银行

34、存管费采取固定费用方式的，划入主办行中间业务收入科目（银商通 手续费收入） ，作为主办行业务收益。 2、出入金手续费的分配 按笔和按金额收取的出入金手续费，手续费扣收与出入金交易同步，实时扣减 客户银行账户资金，系统应登记费用产生的交易渠道，并可为不同渠道指定不同的 中间业务收入科目。 所有出入金手续费直接划入总行不同渠道指定的手续费收入账户，电子银行渠 道可单独指定收费科目，其他渠道手续费由总行统一收取，并通过手续费统计，根 据各市场会员的签约行，统计指定渠道手续费各级分行的分配额度。 （四）计息 交易市场保证金帐户（包含存管专户和转账模式保证金户）利息由 ABIS 按照单 位结算账户计息方

35、式处理。 存管模式下，银商通产品在银行实际计息、利息支出时，需要登记到银商通系统， 调整专户余额。 银商通支持市场为会员结息，根据市场提供利息和利息税文件，代市场为客户结 息，并向市场收取相应客户利息。 （五）电子银行渠道收费与计息 北京理工大学工程硕士学位论文 10 银商通的出入金交易需要能够区分渠道，可以采用非实时方式进行手续费的分 配和记账。客户通过个人网银进行银商通出入金交易的手续费归属网银注册行的个 人网银收入科目。客户通过企业网银进行银商通出入金交易的手续费归属网银注册 行的企业网银收入科目。具体要求是： 1、通过个人网银进行银商通出入金交易的手续费计入“个人网上银行业务收入 （7

36、9170） ”科目的“个人网上银行代理业务收入（RRBBBBCC01005295D） ” 专用 账户核算。 通过企业网银进行银商通出入金交易的手续费计入“企业网上银行业务收入 （79171） ”科目的“企业网上银行代理业务收入（RRBBBBCC01005299D） ”专用账 户核算。 2、如果对交易市场的收费是年服务费的方式收取的，则对网银渠道和柜面渠道 按照交易金额的比例进行分成。个人网银部分的收入仍计入“个人网上银行业务收 入（79170） ”科目的“个人网上银行代理业务收入（RRBBBBCC01005295D） ” 专 用账户核算。企业网银部分的收入仍计入“企业网上银行业务收入（7917

37、1） ”科目 的“企业网上银行代理业务收入（RRBBBBCC01005299D） ”专用账户核算。 2.72.7 系统概念术语系统概念术语 大宗商品交易市场大宗商品交易市场：又称大宗商品中远期交易市场，简称交易市场，指专业从事 电子买卖交易套保的大宗类商品批发市场，由市级以上政府职能部门批准设立，并 由商务部、发改委等相关职能部门进行监督和管理，如北京石油交易所、广西糖网 等。 大宗商品大宗商品：可进入非零售环节流通领域，在品质、规格方面标准化程度较高、采 用批量交易，用于工农业生产与消费的初级物质商品，包括石油、钢铁、煤炭、矿 产、化工、工业、农产品等几十个行业产品。 客户客户：对银商通业务

38、有潜在需求的大宗商品交易市场会员或客户，包括法人客户 和个人客户。 存管行存管行：为大宗商品交易市场提供出入金及资金存管的银行，比如为北京石油交 易所提供存管服务的某商业银行。 主办行主办行：为大宗商品交易市场开立存管专户的银行网点。 签约行签约行：客户签约银商通系统开通银商通业务所在的银行网点。 北京理工大学工程硕士学位论文 11 交易行交易行：为客户提供出入金、查询、账户管理等银商通交易服务的银行网点。 合约合约：又称电子交易合同，指交易市场客户通过市场电子交易系统订立的约定双 方权利和义务的合约，可约定内容包括但不限于：品种、质量等级、规格、数量、 交收期、出厂日期、包装、交收地点等。

39、中远期交易中远期交易：指在交易市场主持下，买卖双方通过中远期电子交易系统按照“价 格优先、时间优先”撮合成交的原则，以一定价格买入或者卖出未来某个时间和地 点交货的标准商品并自动生成电子交易合约的交易行为。 保证金保证金：通过杠杆操作，客户用于中远期大宗商品交易的保证金，不同交易市场 对保证金有不同的细分。如果交易市场的保证金与货款同在一个账户，如北京石油 交易所，则该保证金明细包括可用资金（又称结算准备金） 、持仓保证金、货款、欠 款等；如果交易市场的保证金与货款分为两个账户管理，则保证金明细包括可用资 金（又称结算准备金） 、持仓保证金、货款、欠款等，且货款项为零。 货款货款：客户用于合约

40、到期进行实物交割的资金，有的交易市场作为保证金账户款 项用途进行管理，如北京石油交易所；有的单独通过一个存管专户进行管理。 银商通业务手续费银商通业务手续费：指银行通过银商通系统为交易市场和客户提供资金存管服务 所收取的费用，包括银行手续费，即银行向客户收取的手续费；银行存管费，即银 行向市场收取的存管费用。 银行手续费银行手续费：银行通过银商通系统为客户提供服务而收取的手续费，按照收费类 型分为按年收费、按笔收费、按金额收费。 银行存管费银行存管费：银行向市场收取的存管手续费，银商通系统记录存管积数、存管费 率及金额。 交易手续费交易手续费：又称市场手续费，是交易市场向客户收取的交易服务费，

41、收费方式 等具体规定由市场决定。 客户交易资金账户客户交易资金账户：客户在交易市场开立的用于中远期大宗商品交易的账户，包 括保证金资金账户、货款资金账户。 存管账号存管账号：专门用于标识银商通客户的账号，根据其客户名称、证件类型和证件 号码，每个客户只有一个存管账号。 存管账户存管账户：银行为客户提供存管服务时，在客户存管账号基础上，根据客户在不 同市场或同一市场不同业务类型的需要在系统建立的与客户交易资金账户一一对应 的账户，如保证金存管账户、货款存管账户等。同一客户只有一个存管账号，但可 北京理工大学工程硕士学位论文 12 以有多个存管账户。 存管账户余额：存管账户余额：银商通系统为客户开

42、立的存管台账余额，不同市场的余额明细有 所差异。如北京石油交易所的存管账户余额包括可用资金、持仓保证金、货款、欠 款。 客户银行结算账户客户银行结算账户：与客户存管账户关联的银行账户，用于前者的出入金交易以 及手续费收取，包括个人客户的银行结算账户、法人客户的单位结算账户。其中个 人银行结算账户包括个人借记卡、存折等，本需求特指金穗借记卡；单位结算账户 包括基本存款账户、一般户、专用存款账户、临时存款账户、单位借记卡等，本需 求特指基本户和一般户。 存管专户存管专户：交易市场在存管银行开立的用于存放客户交易资金的账户，根据不同 市场的要求以及存管资金的不同用途，包括保证金存管专户、货款存管专户

43、。有的 市场，如北京石油交易所不同存管资金放在同一存管专户内，因此只有保证金存管 专户，其中包括款项用途“货款”项；有的市场存管资金放在不同的存管专户内， 分为保证金存管专户和货款存管专户，两者作为业务类型分开存在。以北京石油交 易所为例，存管专户内资金有客户的保证金部分（额度等于客户存管账户余额之和） ， 客户的货款部分（额度等于客户存管账户内货款之和） ，交易市场自有资金部分（额 度等于存管专户利息、市场手续费、市场收取客户的违约金等） 。 交易市场结算账户交易市场结算账户：关联市场存管专户的市场法人结算账户，根据资金用途不同， 包括交易市场自有资金账户，即用于存管专户市场手续费、利息、违

44、约金等划转的 自有结算账户；交易市场备付金账户，即用于存管专户资金与他行交收资金划转的 备用账户。 资金密码资金密码：客户在交易市场开户时设立的用于大宗商品交易的密码。 银行密码银行密码：个人客户使用借记卡密码，法人客户使用签约时对其单位结算账户设 定的密码，也称入金密码。 出金出金：客户存管账户的资金划转到客户银行结算账户，表现为客户存管账户资金 减少，银行结算账户资金增加。 出金申请出金申请：银商通受理客户委托，提交交易市场，等待其审核。 入金入金：客户银行结算账户的资金划转到客户存管账户，表现为客户银行结算账户 资金减少，存管账户资金增加。 入金申请入金申请：银商通受理客户委托，提交交易

45、市场，等待其审核。 北京理工大学工程硕士学位论文 13 转账关系状态转账关系状态：指客户办理出入金转账交易时可能存在的不同状态，包括正常 （指正常、部分冻结、半封） 、欠费（因欠银行手续费而发出的提醒） 、欠费停业 （因欠银行手续费而关闭银商通服务） 、待换卡、新签约、销户、冻结（指全封） 。 签到：签到：指交易市场系统向银商通系统发送信息表示可以受理客户的出入金等银商 通业务。 签退：签退：指交易市场系统向银商通系统发送信息表示暂停客户的出入金等银商通业 务。 闭市：闭市：指交易市场系统向银商通系统发送信息表示停止本日客户的出入金等银商 通业务，为日终清算做准备。 转账模式：转账模式：转账模

46、式下，银商通主要为客户提供出金、入金等转账服务，日终清 算时银商通系统与市场系统进行转账流水核对，不负责客户资金账户余额管理。 存管模式：存管模式：存管模式下，银商通系统除为客户提供出入金转账功能外，还为交易 市场存管专户各项出入金等提供转账服务，日终清算时银商通系统需要与市场系统 进行客户和市场的转账流水明细核对，并对转账结果即客户资金台账余额明细进行 记录，参与多银行存管交收。 市场代码市场代码: :格式为 8XXX1YYY,“ 8”代表银商通业务；“XXX”代表某交易市场， 自 000 依次向后编码；“1YYY”代表某市场的机构码，一般 1000 表示某市场的总 部，1001 代表某市场

47、总部的营业部,该交易市场的其他营业所依次按 1002、1003 的次序向后编码。 2.82.8 本章小结本章小结 本章简要介绍银商通系统的定位，目标客户，运营体系，整体框架以及用户特点， 详细介绍了银商通系统的核心业务收费与计息的详细情况，并把银商通系统的概念 术语作一一说明。 北京理工大学工程硕士学位论文 14 第第 3 3 章章 系统需求分析系统需求分析 3.13.1 系统总体思路系统总体思路 银商通系统服务主体包括大宗商品交易市场以及市场的对公和个人客户。系统为 交易市场提供保证金转账、存管等服务，为对公及个人客户提供出入金、资金存管、 另路查询等服务。系统主要有联机交易系统和管理服务端

48、系统两个子系统，联机交 易系统提供转账、存管、客户信息管理等服务，管理端提供日常管理、日终管理、 系统数据维护、日终清算等服务。客户可以通过银行柜台、网银、交易市场端等多 种渠道发起转账、查询等交易。系统接收渠道交易请求，在本地处理后到 ABIS 后台 进行转账，交易一致性由联机交易系统保障。 3.23.2 系统账户结构系统账户结构 图 3.1 系统账户结构 北京理工大学工程硕士学位论文 15 3.33.3 系统网络拓扑图系统网络拓扑图 DDN 市场系统 防防火火墙墙 ABIS 银行柜台总行BS管理机 银银商商通通主主机机 总行 分行BS管理机 市场 银银行行专专用用网网络络 总行网银 W W

49、E EB B服服务务器器 分行 图 3.2 系统网络拓扑图 银商通系统在总行架构银商通主机和 Web 服务器两台运行机器。银商通系统可 以和多家市场进行连接。连接方式为：采用 C/S 架构，采用 TCP 报文接口。网络接 入方式为专线接入，市场通过专线与分行连接，分行通过生产网络连接到银商通主 机。 3.43.4 系统通讯数据安全体系系统通讯数据安全体系 系统需要与第三方通讯，需要保证数据通讯的安全，系统需要设计数据安全体 系。数据安全体系需要兼容一期的数据安全体系，详细设计如下： 1、银商通系统使用标准的AES加密算法。 2、对包头信息不进行任何的加密处理。 3、银商通系统对报文和报文中的关键信息使用三级加密方式：密码加密，报文 MAC处理和通讯报文加密。 4、涉及密钥为密码交换密钥、MAC交换密钥、报文交换密钥、密码密钥、 MAC密钥和报文密钥，其中交换密钥为银行和市场约定的固定密钥。 5、系统创建时，双方初始化各自的交换密钥和包文密钥。市场方签到功能从银 北京理工大学工程硕士学位论文 16 行银商通系统获取密码密钥、MAC密钥和报文信息，在签到功能应答包中的密钥信 息是使用交换密钥加密的密文。 6