【工作总结】银行信贷部三季度工作总结[1].docx

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1、第 1 页 银行信贷部三季度工作总结1 特征码 FywHWMOeJDanptHtfjCI 本篇银行信贷部三季度工作总结是由工作总结为大家提供 的，还为大家提供优质的个人总结、年度总结、年终总结,包括 班主任工作总结、财务工作总结及试用期转正工作总结等多种 工作总结范文，供大家参考！ ： 前三季度，在市行党委的正确领导下，在各部室的大力支 持配合下，我部认真落实省行、市行工作会议安排和部署，以 科学发展观为指导，以提高风险控制能力、加快经营战略转型 为目标，抢抓机遇，狠抓各项措施落实，紧紧围绕防范和化解 各类风险这一主线，积极转变观念，强化和树立风险意识，主 动开展工作，积极发挥全行风险管理的“

2、总规划、总协调、总 计量、总闸门”作用，较好地完成了上半年的各项工作任务， 推动了全行信贷业务的健康持续发展。现将上半年工作情况总 第 2 页 结如下： 一、全行信贷业务基本情况 (一)各项贷款稳步增长 截止 9 月末，全行人民币各项贷款余额为 192.92 亿元，较 年初增加 19.95 亿元,增幅 11.53%，从五级分类来看，正常类 贷款余额 189.66 亿元，占全部贷款的 98.32%，关注类贷款余 额 2.44 亿元，占全部贷款的 1.26%，不良贷款余额 0.8077 亿 元，占全部贷款的 0.42%，其中的 77.42%为次级类贷款。 (二)主要业务指标完成情况 1、到期贷款收

3、回率实现控制计划。截止 9 月末，我行到期 贷款收回率达 99.87%，高于目标计划 1.37 个百分点。超额完 成控制计划。 2、低效信贷客户退出任务完成全年任务的 110%，超额完 成全年任务。截止 9 月末,全行实际完成退出 5 户，金额 3300 万元，完成全年核定退出计划的 110%。 3、银行承兑汇票余额控制在省行计划内。根据省行关于 进一步加强银行承兑汇票管理的通知要求，我部切实加强了 银行承兑汇票管理，截止 9 月末，全行银行承兑汇票余额 44.32 亿元，较年初增加 8.41 亿元，控制在全年计划(45 亿元) 以内。 4、不良贷款下降幅度较大，超额完成全年计划。截止 9 月

4、 末，我行不良贷款 8077 万元，较年初下降 55216 万元，超额完 第 3 页 成全年不良贷款控制计划(63293 万元)。 二、以来，我部以上级行信贷业务全流程管理为指导，深 化信贷审批体制改革，狠抓新办法新制度落实，加强授信执行 工作管理，全行信贷业务的精细化管理水平取得新进展。 (一)深入推动信贷结构战略性调整，促进信贷业务健康有 效发展。 前三季度，我们严格落实国家宏观调控政策和全行风险管 理要求，从客户准入、授权授信及低效客户退出等方面，进一 步加大了对信贷结构调整工作的指导和管理，全行有效信贷投 放快速增加，信贷客户结构持续向好。 1、坚持“有进有退、有 有保有压”的信贷政策

5、，认真落实客户名单制管理。一是加强 行业信贷政策指导。年初，为适应宏观经济形势变化需要，把 握信贷投向大局，切实从行业信贷政策上防止各行盲目营销， 提高行业系统性风险的管控能力，我们根据总行下发的行业信 贷政策，结合我市各行业发展状况及客户特点，在深入调查研 究的基础上，明确了进与退、保与压的具体界限，提高了行业 政策管理的可操作性，有效控制了宏观经济波动形势下部分行 第 4 页 业的信贷风险。二是深入实施法人客户名单制管理。根据总行 下发的电网、火电等行业客户分类标准和客户分类名单，我们 对已确定分类结果的，有针对性的制定差异化管理策略，加大 对优质客户的支持和维护力度，同时，加大低效客户退

6、出工作， 保证退出质量，全面加快全行法人客户结构调整步伐。首先加 大信贷对经济社会薄弱环节、就业、节能环保、战略性新兴产 业、产业转移等方面的支持，保证重点建设项目贷款需要，严 格控制高耗能、高排放行业和产能过剩行业中不符合国家节能 减排要求的企业新增贷款;其次加快退出落后产能客户和项目占 用信用，按照工信部和省政府公布的淘汰落后产能目标任务和 企业名单，深入排查、摸清底数，及时采取措施、防范化解风 险。 2、严格客户准入，进一步加强法人客户评级授信管理。一 是认真做好年度信用等级评定工作。4 月份，根据省行关于 做好信用等级评定工作的通知的有关精神，我们对全行客户 信用等级评定工作进行了部署

7、，首先进一步明确了评审程序和 调查内容，对全行评级资料从行业政策、环评政策、财务状况、 资料上传等方面进行了集中审查，保证了评审质量和效率;其次 对于省行集中评审发现的问题，我不安排专人进行组织反馈工 作，将初审问题发到各经营单位，指导各单位有针对性地做好 补充反馈工作。今年，经我行集中审查，共审查评级材料 331 份，上报省行审批通过 aaa 级客户 80 家，aa+级客户 116 家， 第 5 页 aa 级客户 122 家，有效地优化了客户结构，为降低经营风险、 提高信贷资产质量奠定了坚实的基础。二是科学调整授信管理 策略。在严格授信额度核定管理的同时，积极推行了整体授信 项下用信业务品种

8、的组合管理，根据风险大小和风险控制难易 程度，明确了客户授信的不同业务品种组合方案要求，积极引 导了业务品种结构的优化，降低了信贷风险。 3、强化风险 前瞻性意识，继续做好潜在风险客户退出工作。今年的宏观经 济形势与去年相比有了显著变化，国务院、省政府都陆续下发 文件严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业不符合国 家节能减排要求的企业新增贷款，为有效控制信贷客户潜在风 险，今年我们继续通过直接锁定客户、直接监测、直接考核的 方式，进一步加大了退出工作的管理力度。年初，在总结近年 低效客户退出经验的基础上，经过与各支行沟通，最终锁定低 效客户 5 家，下达退出计划 3000 万元。同时，通过

9、逐户查询、 监测通报、检查考核等措施，及时掌握各行退出情况，推动了 全行低效客户退出工作顺利进行。目前锁定的低效客户已经全 部退出，金额 3300 万元，完成全年核定退出计划的 110%。 (二)顺利完成 c3 上线，确保 c3 平稳运行。 总行将山东省分行作为信贷管理系统三期上线的试点行， 于 1 月 15 日切换运行，为确保 c3 成功上线运行，省行制订下 发了山东省分行信贷管理系统项目群投产业务操作方案 ，并 于 1 月 5 日召开信贷管理系统三期成功上线动员会。为配合省 第 6 页 行做好 c3 系统成功切换平稳运行工作，我部做了大量的卓有成 效的工作。一是加强组织领导，确保各项工作落

10、实到位。我部 高度重视 c3 上线工作，严格按照上级行的各项工作要求，明确 了各时间节点、各阶段、各环节、各部门工作任务、统一了工 作方法和步骤，明晰了工作流程和职责分工，把每一项工作、 每一个工作步骤细化到每一个时间点、落实到每个责任人，确 保各项工作落到实处。二是安排专人沟通联系，及时汇总问题 反馈信息。为了把 c3 上线工作中遇到的问题及时汇总反馈到上 级行，我部安排专人 24 小时保持通讯畅通，及时汇集各支行及 客户部门反馈的信息和问题，并在向上级行反映，以便及时得 到解决，确保 c3 运行平稳。三是认真组织信贷人员培训。为了 c3 平稳运行，上级行通过视频或现场方式多次组织 c3 操

11、作人 员培训，我部派 c3 操作人员参加上级行组织的每一期次的培训， 并通过 notes、操作提示、再培训等方式进行向下传达，确保 操作人员熟练掌握操作方法。四是协助总行 c3 项目组完成系统 运行调研工作。为了充分了解和掌握 c3 运行情况以及信贷操作 人员在工作中遇到的问题，今年上半年，总行 c3 项目组多次到 我行进行现场调研工作，我部均按照调研组的要求做好前期准 备工作，组织支行客户部门准备好需要维护录入系统中的数据 资料，并派专人全程陪同总行调研组人员进行现场操作和调研 工作。 (三)授信执行工作落实到位。 第 7 页 加强授信执行管理是推进信贷业务经营战略转型及精细化 管理的必然要

12、求，今年以来，我 部紧紧围绕“一个规划四个办法”开展授信执行工作。一是认 真组织信贷人员参加“一个规划四个办法”业务培训。精心组 织市行和支行全体信贷业务人员参加省行举办的“一个规划四 个办法”视频培训班，并组织本部门和前台部门 5 人组到视频 会现场参加培训，为下一步扎实开展信贷业务授信执行工作奠 定良好基础。二是精心组织召开贷后管理例会。6 月 24 日，组 织召开贷后管理例会，对西王集团有限公司、山东滨化集团股 份有限公司的贷后管理定期分析报告进行了集中审议，查找风 险点、议定工作措施、落实措施执行责任人。贷后管理例会的 成功召开，为客户经理在以后的贷后管理中指明了工作重点， 有效提高我

13、行的贷后管理水平。 (四)强化信贷风险管理，提升信贷基础管理水平 1、规范审查行为，进一步提高审查质量和效率。我部尽职 履行审查职责。今年以来，按照中国农业银行-年信贷发展纲 要工作要求，围绕国家“转方式、调结构”的宏观政策导向， 省行扩大了进一步扩大了对二级分行的信贷授权，全体审查人 第 8 页 员在业务量增加的同时始终把“风险可控、效率优先”作为工 作准则，较好地履行了岗位职责。同时，审查人员牢固树立服 务宗旨，为经营行搞好服务，营造后台为前台服务、为全行服 务的意识，做到把握重点、审查尽职、风险可控、优质高效， 有力地促进了信贷业务高效、快速发展。 2、强化到期贷款的监测、管理，不断提高

14、贷款到期收回率。 到期贷款能否按期收回是评价各行信贷管理水平的重要指标， 是各行信贷资产质量好坏的重要体现。近年来，各级行高度重 视贷款到期收回工作，将贷款到期收回率作为一项重要指标纳 入绩效考核范围内。为此，我们加强了对到期贷款的监测、预 警和催收。一是及时发布贷款到期提示，风险经理督促经营行 提前做好到期贷款的催收工作，尽可能提高到期贷款收回率。 二是及时发布预警信息，提醒经营行对收回难度大、经营恶化 的贷款客户及早做好清收或资产保全工作。三是加强对各行贷 款到期收回率的监测。按季对全行到期贷款收回情况进行监测 分析并进行通报。通过对各支行贷款到期收回率情况进行深入 比较分析，揭示了全行贷

15、款到期收回方面存在的问题，从而提 出了加强贷款到期管理和展期条件等方面的针对性措施，促使 全行贷款到期收回质量不断提高。 三、加快风险经理制度改革、提高操作风险管理水平、加 强信贷资产风险分类，全行的全面风险管理工作再上新台阶。 (一)风险经理认真履行岗位职责，发挥信贷监管作用。 第 9 页 一是我部风险经理按月对被派驻行月度内信贷业务整体运 行状况和贷款收回情况进行在线监测，剖析到期贷款收回工作 中存在的不足，提出整改意见或建议，发送被派驻行行长、分 管行长和客户部门;按季对客户部门信贷业务和客户经理贷后管 理尽职履行情况进行现场检查，较好地发挥了风险管控第一道 防线的作用。二是建立风险经理

16、例会制度。定期召开风险经理 例会，由风险经理向例会汇报工作开展情况，利用风险经理例 会对风险经理进行业务培训和工作指导，同时，为风险经理提 供一个相互交流经验信息的一个平台，进一步加强对风险经理 管理工作。 (二)成功组织了两次专项风险评估工作。 为了贯彻全 面风险管理工作精神，上半年，在上级行指导和市行的大力支 持下，成功完成了银行卡及电子渠道和信息技术专项风险评估 工作，一是成功完成银行卡及电子渠道专项风险评估工作。我 部作为银行卡及电子渠道专项风险评估工作的牵头部门，与电 子银行部和其他相关部门通力合作，通过问卷调查、会议访谈 和现场检查等形式，查找风险点、发现风险隐患，并针对性地 制定

17、风险防范措施，最终形成了银行卡及电子渠道专项风险评 估报告。银行卡及电子渠道专项风险评估工作的成功开展，有 效地提高了我行的银行卡及电子渠道风险防范能力，为我行银 行卡及电子渠道业务的健康发展奠定了良好的基础。二是成功 完成信息技术专项风险评估工作。信息技术专项风险评估工作 第 10 页 由我部牵头，和信息技术部合作完成。信息技术工作专业性强、 影响面广、是我行各项业务发展的基础性工作，本次风险评估 对象涵盖了机房、网络及各种前置系统，评估内容非常全面， 包括信息科技治理架构、信息安全管理、系统开发测试、系统 运行管理、应急管理、数据备份和灾难恢复等信息科技风险管 理情况;运行的重要信息系统、

18、前置系统的安全状况;机房、网 络通信、操作系统、数据库、中间件等基础设施的安全状况等。 本次风险评估工作的成功实施，对于提高我行的信息技术管理 水平、信息系统应急管理能力以及信息技术基础设施的维护能 力具有很好的促进作用。 (三)完成操作风险管理信息系统上线工作，强化操作风险 管理。 2 月，新的操作风险管理信息系统成功上线，由于操作风 险直接影响我行的风险资本的计量工作，我部高度重视操作风 险管理信息系统运行维护工作，一是加强风险管理信息系统工 作培训。今年 2 月，我部组织市行和支行全体操作风险管理 信息系统业务人员参加省行举办的视频培训班，并组织人员参 加现场培训和业务操作指导，使业务操

19、作人员充分认识到推广 第 11 页 操作风险管理信息系统的重要意义，具备熟练应用操作风险系 统系统开展工作的能力。二是及时录入操作风险事件和事项。 我部安排专人管理操作风险信息系统，对于我行发生的操作风 险事件和事项，及时通知并协助事发单位做好录入上报工作。 三是做好系统的其他维护工作。我部按照系统维护的要求，按 月维护关键风险指标和当前数据，按季做好操作风险分析报告 工作，并指导支行和市行各部门做好系统的月度季度数据录入 维护工作。 (四)加强十二级分类管理，提高资产质量管理水平。 信贷资产风险分类是风险管理的基础性工作，今年上半年， 我部继续加强信贷资产十二级分类管理工作，提高信贷资产质

20、量管理水平。一是加强风险经理培训工作，增强风险经理对资 产风险分类的监控能力。对风险经理加强业务培训，使其掌握 十二级分类的核心定义和要求，指导风险经理在对十二级分类 审核时，不要过渡依赖十二级分类系统，要严格按照信贷资产 风险分类的核心定义进行信贷资产风险分类。二是组织引导支 行做好风险分类自查工作。对信贷资产的十二级分类是动态和 变化的，二季度，我部组织支行做好风险分类工作自查，指导 支行根据债项主体和第二还款来源的变化情况，及时调整客户 的信贷资产十二级分类等级，使分类结果正确反映信贷资产风 险状况。为我行的信贷资产方案制定、减值准备计提、经营绩 效考核等提供正确的依据。三是配合银监局做

21、好信贷资产风险 第 12 页 分类偏离度检查工作。二季度，滨州市银监局对我行进行了信 贷资产分类偏离度抽查工作，我部全力配合银监局对我行的信 贷资产风险分类检查工作，把银监局贷款偏离度检查作为对我 行信贷资产风险分类工作质量高低的一次重要检验。 (五)加强信贷基础管理工作，提高风险管理和内部控制质 量 1、进一步加强对系统工作的指导和管理。积极参与省行、 市行、人民银行、银监局等组织的综合调研活动，先后开展了 政府融资平台、 “两高一剩”行业、纺织行业、造纸行业等多项 调研活动，对相关行工作开展情况进行了督导，同时针对业务 经营中存在的突出问题进行了分析研究，并提出了解决建议， 为上级行决策提

22、供了依据。 2、积极配合总行集中审计工作，保证审计工作圆满完成。 为迎接总行的集中审计，我行于自 2 月 8 日至 3 月 8 日在全市 范围内组织开展一次业务自查自纠活动，我部组织信贷条线各 小组对我行信贷业务进行了一次全面深入的检查，对信贷业务 中存在的缺陷和漏洞及时纠改。5 月初，总行审计组进驻后， 我部派专人负责此项工作，对检查出现的问题，及时沟通解决， 保证了总行集中审计工作的圆满完成。 四、信贷管理工作中存在问题和不足，我行信贷管理工作 虽然做了大量工作，我们也清醒地看到了工作中存在的一些不 容忽视的问题： 第 13 页 1、信贷风险防控的有效性需要进一步增强。为了应对国际 金融危

23、机对我国经济的负面影响，去年我国金融机构进行了创 下历史纪录的信贷投放量，我行的信贷投放也达到历史水平， 今年，金融机构投放量虽然有所减少，但也维持在相对高位。 信贷资金的大量投放，对我行的信贷风险管理水平提出了严峻 的挑战，风险防控的压力逐步加大。但目前我行信贷风险防控 技术相对落后，风险控制手段比较单一，政策制度执行力仍然 偏弱，提升信贷风险管理的有效性任重而道远。 2、授信执 行环节仍然比较薄弱。一直以来，用信和贷后管理是我行信贷 管理中的薄弱环节，授信执行中“重营销轻维护、重投放轻管 理”的现象仍未根本改观。风险监测及检查表明，我行授信执 行方面的问题仍然比较多，突出表现在放款审查环节

24、落实不到 位、合同使用不当、贷后检查流于形式、押品管理薄弱、档案 管理混乱等。 3、全面风险管理的理念和模式尚未确立，风险管理方式、 方法急需创新。目前我行的全面风险管理尚处在起步和探索阶 段，对于风险识别、计量、监控的手段单一，缺少有效的方法、 技术和工具，目前仍处在主要依靠从业经验来判断、管控的粗 放式风险管理阶段。 4、信贷队伍有待进一步加强。与目前业务发展需求情况相 比，信贷人员队伍需进一步加强、壮大，尤其是客户经理需求 缺口较大，在信贷人员的选拔、培养、储备等方面，应进一步 第 14 页 加强。 五、下半年工作思路和具体措施 第四季度，我部将紧紧围绕“抓执行力建设，提升效率质 量”

25、，认真贯彻国家产业政策和行业信贷政策，以调整信贷结构 为主线，以防范化解信贷风险为重点，通过深化体制改革、完 善制度体系、优化操作流程、落实风险责任、强化基础管理， 加快信贷退出和风险管理，进一步增强工作的前瞻性、主动性， 促进全行信贷及风险管理水平的稳步提升。 (一)明确信贷投放重点，不断优化信贷结构。第四季度我 部将按照“分类指导、区别对待”的原则，明确信贷投向。一 是提高抵质押贷款比重，降 低风险资产。二是加大对创新能力强、产业前景好、有订单、 有利于带动就业的中小企业和民营企业的信贷投放;加大对技术 改造、兼并重组、过剩产能向外转移、节能减排、发展循环经 济的信贷支持，在支持重点项目和

26、基础设施建设的同时，把先 进制造业和现代服务业纳入信贷扶持的重点。加强对新材料、 新医药、新信息个新兴产业的信贷支持力度。三是积极研究、 制定和落实有利于扩大消费的信贷政策措施，有针对性地培育 第 15 页 和巩固消费信贷增长点，增加对消费贷款的投放。四是继续限 制对“两高”行业和产能过剩行业劣质企业的贷款。 (二)坚持风险排查工作，实施差异化的信贷管理策略。当 前我国经济正处于企稳回升的关键时期，经济回升的基础还不 稳固，信贷资产质量劣变的风险始终存在。我行将客户普查分 类和风险排查工作相结合，明确战略合作、支持、维持、压缩、 退出五类客户在授权授信管理、业务流程、担保管理等环节中 不同的管

27、理策略，实施对不同级别客户的差异化管理，增强风 险管理的针对性和有效性。 (三)加强授信执行，实现信贷业务全过程精细化管理。一 是加强合同管理，纠正信贷经营过程中合同乱用、条款乱签、 执行不力等违规行为。二是研究落实放款审核程序，力争将审 批条件、限制性条款等与合同审查结合起来，严格控制提款环 节风险。三是全面掌握客户的支付结算、贷款使用以及货款归 行等动态信息，对客户风险状况做到心中有数。四是加强贷后 监管，定期检查，密切跟踪掌握客户财务状况，综合判断贷款 风险程度。五是以贷后管理例会为平台，加强对重点客户和潜 在风险客户的关注管理力度，切实提高我行的风险预警和风险 防范能力。 (四)强化人本管理，加强业务培训，提高队伍素质。人才 是构成企业核心竞争力的重要因素。在新的一年里，从“武装 头脑，指导实践，推动工作”的角度全面强化人本管理，加强 第 16 页 队伍建设。 ，着重抓好一线信贷人员的培训，在培训内容上突出 金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及 要求等内容。认真学习金融方针政策和上级文件精神，努力提 高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。