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1、0,0,富人投资理财,友邦保险上海分公司,01,1,中国的富人阶层,2,（1）国家与社会管理阶层：2.1%。,（2）经理人员阶层： 约1.5%。,（3）私营企业主阶层： 约0.6%。,（4）专业技术人员阶层：约5.1%。,中国社会的十大阶层前六,（5）办事人员阶层： 约4.8%。,（6）个体工商户阶层： 约4.2%,总部在美国纽约的经济实验室集团(EconomicLLAB)颁布的 中国贫富标准线,1、超级大富豪：年收入5000万以上,2、富豪：年收入300-1000万,3、富人：年收入100-300万,中国富人和穷人的标准,4、高产者：年收入30-100万,5、中产者：年收入15-30万,低
2、产 者：年收入8-15万,穷 人： 年收入3-8万,薪酬及考核体系,中国的富人有多少？,3月27日，兴业银行与胡润研究院联合 发布2012中国高净值人群消费需求白 皮书。报告中的“高净值人群”为个人 资产在600万元以上的人群，目前中国 高净值人群达到270万人，平均年龄为 39岁。其中，亿万资产以上的高净值人 群数量约6.35万人，平均年龄为41岁。,中国的富人们在想什么？,1、旅游、养生保健、子女教育是最近高净值人群 最期待私人银行提供的增值服务 2、中国高净值人群经历了利用奢侈品品牌凸显社 会地位的创富阶段，已步入以低调、适用型的 生活方式为主的守富阶段，并逐步向以投身公 益慈善事业为代
3、表的享富阶段过渡。 3、超过3/4的高净值人群认为对自己最大的帮助是 拓展人脉，其次认为对扩大知识面和增长专业 知识有帮助的分别有六成，认为对提高学历有 帮助的有35%。,高傅2012胡润上海财富白皮书显示， 目前上海地区个人资产在600万元以上的 高净值人群达到37万人。按照上海地区现 有人口2300万计算，全市每65个人中就有 1个拥有100万美金，每165个人中有1个是 千万富豪，每3000个人有1个是亿万富豪。,上海的富人有多少？-5月10日报告,上海亿万富豪,企业主”的比例75%,“职业股民”的比重为10%,企业占其资产的75%；拥有价值1500万以上的自住房产，占总财富的15%；拥
4、有 200万以上价值的汽车，现金及其他投资占其所有财产的8%。,房产投资占总投资的65%左右；自住房产价值占比20%左右，现金及其他资产占比15%。,可投资资产将近80%，包括股票、现金和其他投资；此外还拥有2000万以上价值的房产。,上海的8200位亿万富翁的身份,上海14万位 千万富翁的身份,千万富豪主要分为4种类型，除了和亿万富豪相同的3类人群外，还增加了“金领”人群。上海金领比例高于全国。 上榜的“金领”包括大型企业集团、跨国公司的高层管理人员，他们拥有高额的年薪及年中公司分红，是打工一族中的高收入人群，这部分人在千万富豪中占到了15%。他们拥有价值500万以上的自住房并多数拥有第二套
5、房产，房产资产占到他们总资产的75%左右，另外他们的可投资资产(现金、股票等)较多，平均占总财富的20%，并拥有价值50万以上的汽车。,头脑风暴1：,为什么比尔.盖兹为何能多年高居 美国富豪榜榜首，而中国富豪却是 一年一变，年年刷新？,头脑风暴2：,相当比例的富人是炒房和炒股发家的， 这个能够持续吗？,头脑风暴3：,平均年龄39岁的富人，机遇和挑战 是什么？,12,富得过早、过快！,根本问题：,13,4、收藏品,1. 房地产,3. 高利贷,2. 风险投资,5、股票,企业！,当前富人的主要投资方式：,02,14,富人的生活和烦恼,15,富人的华丽生活,一、安全感的缺乏,2011年总共有106万人
6、，取得绿卡，成为美国永久居民。其中墨西哥人占14%，排名第一。中国出生人士占新永久居民的8.2%，共有87016人，排名第二，比2010年增加了23%,富人为什么移民,。,上海市民政局2011年婚姻登记统计显示， 2011年共有3.8万对夫妻离婚，离婚率超35%， 比2010年上升4.06%，位居全国第二。 从年龄结构看，22岁35岁人群是主力军， 36岁50岁相对平稳，50岁以上迅速上扬,二、富人婚姻家庭的危机,人财两失: 3亿美元 一对儿女的抚养权,老虎伍兹的离婚成本,中国富人的婚姻危机,主要原因: 外遇 家庭强势弱势平衡的打破 “中国巴菲特”赵丙贤和妻子20亿元的财产分割 真功夫董事长蔡
7、达标 4.7亿元的财产分割 。,影响富人婚姻家庭幸福的最大风险,外遇,弱势方和强势方的失衡,不愿妥协,香港“李锦记”的家庭价值观念。“有一整套关于传承的家法。”他介绍，李锦记目前已传到第4代，并对第五代接班做出硬性规定：第一，不准晚婚；第二，不准离婚；第三，不准有婚外情。同时，必须经过大学教育，并在其他企业干满3年。进入家族企业也要通过考核，从基层做起。,中国90%的家族创始人希望子女接班,95%的子女不愿意接班,未来5-10年，我国300万企业将进入接班换代，预计交接顺利的仅有30%，其余70%中会有各种问题，严重者或面临生死存亡。,三、子女接班和子女教育,当金钥匙变成金匕首-富二代的调查,
8、过多太容易拿到的钱,过少正确的人生目标,富二代 -不成功的子女教育,“富二代”首先出现在鲁豫有约。80年代出生，继承家产，为富二代。 指的是我国最早一代民营企业家“富一代”们的子女，如今他们继承家产，拥有丰厚财富。 富二代有成功型，也有败家型，平庸者也占很大比例。,25,欧洲金融世家罗斯柴尔德的儿子拉斐尔继承了几十亿美元的巨额遗产，从此沉湎于灯红酒绿生活，最后因吸毒过量横尸于纽约街头，年仅23岁。,50万亿美元家族的最后掌门人,26,钻石恒久远，一颗永流传 DeBeers,罗斯柴尔德家族的企业,拉菲酒庄,淡水河谷、力拓、必和必拓。,四、富人的事业低谷,28,防火墙,企业,家庭,逆境时,生意波折
9、、投资失败、 重病或婚变,资产缩水冻结、拍卖,防火墙在哪里？,五、如何轻松进行资产分配,1000万的财富，按照法定继承方式的结果： 分配合法但不合理，容易引起家庭纠纷,六、个人理财的严重不合理,一，重项目投资和事业发展，轻个人理财。,二，理财观念缺乏，理财知识单一,三，财富管理模式千篇一律,四、做一次性投资，才能使财富最大增长,03,31,富人的理财需求,32,富人最需要什么,资产保全,财富传承，避免家庭矛盾,规避人生风险和家庭风险,遗产分配,案例： 安然公司破产前，执行的是美国401K计划，由雇员选择方案，收益由雇员享有，风险由雇主承担，公司的投资方案简单，风险较大，并带有误导性地迫使员工持
10、有公司股票，公司的股票最高时达90.56美元，而破产后已经不值1美元，员工在公司破产后失去的不仅是工作，还有一生的养老积蓄。,1、 建立和我们职业、行业独立不相关现金流,2、 防范经济下行风险，有效保护资金的安全,3、避免全部投资于自身企业，避免出现风险时职业失败同时 面临投资失败，避免现金流的干涸,一、资产安全,34,安然公司：2002年破产，2000年2月购买了400万美元的人寿保险。 肯尼思：从2007年开始，每年可领90万美元。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱,案例1：,二、资产传承（转移）,1、缓解债权人的追讨 2、避免受益人或亲人不珍
11、惜财富,任意挥霍 3、信托财产可以是任何财产及债务,36,摇滚天王的故事-用遗嘱信托传承财富,迈克尔杰克逊的遗嘱日前曝光，而具体的遗产分配方案也正式公布 ：迈克尔杰克逊的母亲凯瑟琳杰克逊将获得遗产的40%。迈克尔的三个孩子通过信托方式获得另外40%遗产。剩下20%将捐献给几个儿童慈善基金会。,生前信托-肥肥的算盘,38,遗嘱信托在中国一直无声无息,相关法律不健全 信托公司综合资产管理能力弱 监管部门对洗钱的担心 中国特有的文化习惯,避免资产冻结及时财产支付 财富分配 资产保值，限定债权人 资产管理 避免公开化，不引人注意 资产具有隐密性 税收优势（遗产税）,保护受益人；身故时，直接支 付给受益
12、人 固定或指定年金领取80-100岁 保护个人及继承人；直接支付 给投保人继承人 保值低风险：保守,固定+分红 隐密处理,信托,年金保险,变通方式-保险信托,40,三、债务分离-规避人生风险和事业风险,中华人民共和国公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。 我国法律规定，人寿保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。,四、遗产分配,法定继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母外祖父母,指定继承： 如果是指定受益人，遗产又给谁？,42,让您的财富按照您的意愿支配,
13、财产分配,继承法： 第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。本法所说的子女，包括非婚生子女。”,保险法： 第十八条规定人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。,案例：梅艳芳的遗产安排,梅艳芳去世前将遗产信托于某信托公司设立信托基金。梅妈可获得每月12万港元的生活费，至其终老；密友获得两个分别位于香港和伦敦的房产；四名侄女与姨甥各获得每年10万港元的教育费，其他遗产捐给妙境佛学会 。,1、如何轻松进行资产分配,1000万的财富，按照法定继承方式的结果： 分配合法但不合理，容易引起家庭纠纷,1000万的财富，加1200万的寿险， 分配合法且合理，兼顾各方需求，避免家庭矛
14、盾,购买1200万寿险，收益人为法定的情况,2、移交遗产，顺利传承，避免家庭矛盾,2000万的财富，按照法定继承方式的结果： 分配合法但不合理，容易引起家庭纠纷,加上1000万寿险保额后,3、慈善活动-让保险替代,1、保险本身具有“人人为我，我为人人”的慈善公益性质； 2、“郭美美事件”后，通过慈善机构的单向捐赠几乎停止 ； 3、购买保险成为“双向给付、账户可控、互惠互利”的慈善 替代方式。,理财如何有效安排个人有限的财务资源，,实现一生幸福感的最大化。,保险如何规划幸福,理财规划,保险,1,2,3,建立和自己 业务不相关 独立现金流,资产转移、传承、分配,资产安全,总结：,税务 规划,3,4,Thanks,