金融基础知识.ppt

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1、1,金融基础知识,连锁式营销服务部员工上岗培训教材,内部材料 注意保密,保险职业学院 张旭升,2,内容提要,一、保险理财的必要性及其优势 二、风险管理与保险需求 三、人寿保险的定价基础与条款分析 四、保险理财与合同法律问题 五、团体保险与员工福利计划 六、人寿保险的避税与节税功能,3,、了解国内外宏观经济发展态势和当前的经济热点； 、掌握金融市场、金融机构、金融产品的基本概况 ； 、提升经济金融知识素养 。,课程目的,4,课程大纲,第一章 国内外宏观经济发展态势 第二章 金融市场、机构、产品 第三章 经济领域 七大热点问题,5,第一节 世界宏观经济发展态势 第二节 中国宏观经济发展态势,第一章

2、 国内外宏观经济发展态势,6,世界经济总体发展态势,联合国,2007年全球经济增速约为3.7%，低于上一年0.2个百分点， 2008年，全球增速可能进一步降至3.4%。,中国社会科学院,预计2008年全球经济增长率在4.6%4.8%之间。,IMF预计,2008年，全球经济增长率可以保持超过5的增长速度。其中，中国10大出口市场（占比50%），2008年平均经济增长率为3.7%,第一章 国内外宏观经济发展态势,7,表2 中国10大出口市场2006-2008年经济增长及预期 单位：%,8,第一章 国内外宏观经济发展态势,9,第一节世界宏观经济发展态势 第二节 中国宏观经济发展态势,第一章 国内外宏

3、观经济发展态势,10,中国宏观经济总体发展态势,国家统计局,全年国内生产总值达到246619亿元，比上年增长11.4% 。,世界银行,预测2008年中国(不含港澳台地区，下同)国内生产总值(GDP)增速将会实现9.6%的稳定增长。,IMF预计,2008年中国、印度、巴西和俄罗斯的经济增长率将分别为10.0%、8.4%、4.0%和6.5% 。,第一章 国内外宏观经济发展态势,11,2008年中国经济态势预测,第一章 国内外宏观经济发展态势,2008年将成为我国改革开放以来发展史上的界标。不仅因为 2008年是我国改革开放30周年，还是建国60周年大庆的筹备之年，在 2008年我国的GDP总量将超

4、过德国，位居世界第三位， 2008年也是贯彻落实党的十七大精神的关键之年，我国将围绕夺取全面建设小康社会新胜利的目标，进入加快改善民生、促进社会更加公平和谐的社会建设新阶段。,12,影响2008年中国经济的重要因素,重要因素,国际因素,自然灾害,固定资产投资,消费品偏旺,第一章 国内外宏观经济发展态势,13,第一节 世界宏观经济发展态势 “二慢二快” 第二节 中国宏观经济发展态势 “又快又好”,课程回顾,第一章 国内外宏观经济发展态势,14,本节课程结束，休息一会，15分钟再继续,15,课程大纲,第一章 国内外宏观经济发展态势 第二章 金融市场、机构、产品 第三章 经济领域 七大热点问题,16

5、,第一节 金融市场,第二节 金融机构,第二章 金融市场、机构、产品,第三节 金融产品,17,主要金融市场,现货市场和期货市场,证券发行市场和证券流通市场,地方性、国内性、国际性金融市场,货币市场和资本市场,货币市场、资本市场、 外汇市场、黄金市场,业务期限分：,交割时间分：,市场功能分：,地域范围分：,市场职能分：,18,第一节 金融市场,第二节 金融机构,第二章 金融市场、机构、产品,第三节 金融产品,19,第二章 金融市场、机构、产品,银行,主要金融机构,商业银行,保险公司,人民银行,非银行金融机构,境内外资金融机构,政策性银行,信用社,财务公司,信托投资,证券公司,侨资,外资,基金公司,

6、中外合资,其他,按地位和功能划分,20,金融理财的三驾马车,银行,证券,保险,流动性、收益性,投机性、风险性,防风险性 （蓄水池）,21,第一节 金融市场,第二节 金融机构,第二章 金融市场、机构、产品,第三节 金融产品,22,主要金融产品,基金,期货,期权,信托,保险,股票,债券,存款,其他,23,第二章 金融市场、机构、产品,股票,老板 身份,收益 浮动,可以 转让,风险 自担,不能 兑付,24,第二章 金融市场、机构、产品,红筹股,25,第二章 金融市场、机构、产品,中国特色股票概念,流通股,非流通股,股权分置改革,大小非解禁,26,第二章 金融市场、机构、产品,27,第二章 金融市场、

7、机构、产品,债券固定收益证券,国债,企业债,可转换债券,记帐式国债,凭证式国债,无记名（实物）国债,28,第二章 金融市场、机构、产品,29,第二章 金融市场、机构、产品,主要的基金品种（略）,封闭式基金,开放式基金,货币市场基金（略）,ETF（略）,LOF（略）,30,第二章 金融市场、机构、产品,31,第二章 金融市场、机构、产品,主要的期货合约品种,商品期货,金融期货,货 币 期 货,股 指 期 货,32,第二章 金融市场、机构、产品,期权合约,期权合约的买方拥有与另一方 强制进行交易约定商品的权利,“自由交易权”的买卖,33,第二章 金融市场、机构、产品,期权合约,保险的期权合约特征,

8、可转换债券的期权合约特征,认股权证,认沽权证,认购权证,34,第二章 金融市场、机构、产品,35,第一节 金融市场 第二节 金融机构 第三节 金融产品,课程回顾,第二章 金融市场、机构、产品,36,本节课程结束，休息一会，15分钟再继续,37,课程大纲,第一章 国内外宏观经济发展态势 第二章 金融市场、机构、产品 第三章 经济领域 七大热点问题,38,第一节 通膨凸显：十年来首次实施从紧的货币政策 第二节 升或不升:人民币汇率动静玄机 第三节 利益调整：医保改革“手术刀”该从哪里下？ 第四节 跌宕起伏：股市又到艰难选择时 第五节 降或不降：房市行情拐向何方？ 第六节 我的财产我作主：物权法热点

9、解读 第七节 立足长远：保险业科学发展之路解析 讨论：,第三章 经济领域 七大热点及问题,39,第三章 经济领域 七大热点及问题,通货膨胀,好处,坏处,结束了“高增长与低通胀” 的“高亢奋”增长格局，“国内消费需求”启动。,钱不值钱了，低收入阶层生活更加困难,40,第三章 经济领域 七大热点及问题,2008年通胀率预测,国家统计局,中国社科院,渣打银行,交通银行,2008年价格上涨还存在着由结构性上涨转为明显通胀的风险,2008年居民消费价格将上涨4；商品零售价格上涨35,2008年CPI全年平均值为30,2008年全年我国居民消费价格指数涨幅可能会达到5左右,41,第三章 经济领域 七大热点

10、及问题,2008年政府的宏观调控政策预测,政府要关注并应当采取措施的，是如何提高低收入家庭的可支配收入，而不是盲目的运用一些货币政策尤其是靠紧缩信贷遏制经济增长的势头,42,问： 通货膨胀对保险产品的销售有什么样的影响？,43,第三章 经济领域 七大热点及问题,第一节 通膨凸显：十年来首次实施从紧的货币政策 第二节 升或不升:人民币汇率动静玄机 第三节 利益调整：医保改革“手术刀”该从哪里下？ 第四节 跌宕起伏：股市又到艰难选择时 第五节 降或不降：房市行情拐向何方？ 第六节 我的财产我作主：物权法热点解读 第七节 立足长远：保险业科学发展之路解析 讨论：,44,第三章 经济领域 七大热点及问

11、题,人民币升值状况,2006年升值幅度为3.3，2007年升值幅度约为6，预计2008年会超过2007年的升值幅度。,升值原因,中国经济内在原因：“双顺差” ；外部政治经济压力：以美日为代表,升值好处,有利进口,升值坏处,不利于出口,45,第三章 经济领域 七大热点及问题,2008年人民币升值预测,坚持人民币不能大幅度升值；,如果人民币年升值超5%，对中国经济将是一个灾难，那将会导致百万民工失业。,彭博对外资银行的调查，平均的升值预期为6.67,46,问：人民币升值，与保险何干？,外资企业投资成本； 对外收购和投资； 海外上市； 外汇资产； 保险产品销售。,47,第三章 经济领域 七大热点及问

12、题,第一节 通膨凸显：十年来首次实施从紧的货币政策 第二节 升或不升:人民币汇率动静玄机 第三节 利益调整：医保改革“手术刀”该从哪里下？ 第四节 跌宕起伏：股市又到艰难选择时 第五节 降或不降：房市行情拐向何方？ 第六节 我的财产我作主：物权法热点解读 第七节 立足长远：保险业科学发展之路解析 讨论：,48,医疗体制改革，是无法回避的必然趋势！,第三章 经济领域 七大热点及问题,经济增长没有直接带来人们健康水平的提高！ 一、平均预期寿命。 二、民众的感觉。 三、卫生总体绩效。,49,第三章 经济领域 七大热点及问题,中国医疗改革困难的症结,核心弊端：药价太高和医院以药养医,政府对医疗行业的管

13、制，造成了医院垄断地位,关键问题：医生收入提高，医药价格下降，药检局、发改委的权力也要降低。,总结：在于这些办法都不能被通过,50,第三章 经济领域 七大热点及问题,医疗体制改革可选择的模式,模式一：市场主导型 美国,模式二：政府主导型 英国和加拿大,51,第三章 经济领域 七大热点及问题,我国医疗改革的之实验,“安徽宿迁医改模式” ：“管办分离，医卫分策、医防分设”。,新建议：“全民医保” 模式：病人到医院看病，只需付自付费的那部分，医保报销部分则直接由医保向医院预付、划扣。,52,问： 你觉得商业保险在国民医疗保障体制中可以起到什么样的作用？,53,第三章 经济领域 七大热点及问题,第一节

14、 通膨凸显：十年来首次实施从紧的货币政策 第二节 升或不升:人民币汇率动静玄机 第三节 利益调整：医保改革“手术刀”该从哪里下？ 第四节 跌宕起伏：股市又到艰难选择时 第五节 降或不降：房市行情拐向何方？ 第六节 我的财产我作主：物权法热点解读 第七节 立足长远：保险业科学发展之路解析 讨论：,54,第三章 经济领域 七大热点及问题,2007，上证综指开盘：2728.19 收盘：5261.56 2007，深证指数开盘：6730.12 收盘：17700.62 2007，成份指开盘：3839.10 收盘：5479.51 2007，深证指开盘：434.83 收盘：709.68,55,上证综合指数，是

15、上海证券交易所编制的，以上海证券交易所挂牌上市的全部股票为计算范围，以发行量为权数的加权综合股价指数。 该指数自l991年7月15日起开始实时发布。 基期及基点：1990.12.19 100 ； 计算公式为： 报告期指数（报告期采样股的总市值 基 期 采样股的总市值） 基期指数； 其中，总市值 = (市价发行股数)。 样本选择标准：上海证券交易所挂牌上市的全部上市股票。遇有新股发行等情况时，需修正总市值。 深证综合指数与此类似。,56,第三章 经济领域 七大热点及问题,2006年以来股市的繁荣起伏,2006年6月开始，中国股市出现了一轮长达年余的大牛市。尤其是自2007年年初以来，上证指数从2

16、700多点节节攀升，一度突破6000点的大关。截止2007年月日，沪深两市账户已新增5，600万，达到13，500万户，与2006年相比，几乎增加72。 然而，进入2007年11月份以来，中国股市出现了调整性的下跌，曾一度跌破了5000点的关口。 进入2008年，又开年不利，一度迭至4300点以下。所有07年进去而未出来的人都被套了。,57,第三章 经济领域 七大热点及问题,如何看待中国股市的繁荣起伏？,乐观派,悲观派,58,“监管”与“守规”,“挤压”与“托市”,中国政府应如何对待中国股市的繁荣起伏？,59,第三章 经济领域 七大热点及问题,2008年中国股市预测,乐观,悲观,“七三”投资

17、策略,“2008年中国股指上万点不是梦”。,A股市场可能下行至4500点左右,七分做长线、三分炒短线,60,第三章 经济领域 七大热点及问题,第一节 通膨凸显：十年来首次实施从紧的货币政策 第二节 升或不升:人民币汇率动静玄机 第三节 利益调整：医保改革“手术刀”该从哪里下？ 第四节 跌宕起伏：股市又到艰难选择时 第五节 降或不降：房市行情拐向何方？ 第六节 我的财产我作主：物权法热点解读 第七节 立足长远：保险业科学发展之路解析 讨论：,61,第三章 经济领域 七大热点及问题,房价为什么会大涨？调控政策为什么失灵？,土地价格上涨收益出售房屋收益开发商惜地捂售房产供给需求 政府垄断土地供给，又

18、依赖卖地收入调控政策难有诚意,62,第三章 经济领域 七大热点及问题,2008年房价预测,中国社科院发布2008年经济蓝皮书预测:由于支撑我国房地产市场持续发展的因素将长期存在，我国房价上涨趋势不可避免。不同城市因为不同的地域特点，会在房价上遵循不同的路线。,63,问： 你认为中国的房价能降下来吗？,64,第三章 经济领域 七大热点及问题,第一节 通膨凸显：十年来首次实施从紧的货币政策 第二节 升或不升:人民币汇率动静玄机 第三节 利益调整：医保改革“手术刀”该从哪里下？ 第四节 跌宕起伏：股市又到艰难选择时 第五节 降或不降：房市行情拐向何方？ 第六节 我的财产我作主：物权法热点解读 第七节

19、 立足长远：保险业科学发展之路解析 讨论：,65,第三章 经济领域 七大热点及问题,物权法解决了什么？它又没解决什么？,物权法简介：物权法共有19章及1个附则，共247条。自2007年10月1日起施行。从一审到七审，物权法草案势必成为瞩目的焦点。它是全国人大立法史上审议次数最多的法律草案，也是中国从法律上明确保护私人财产的一项重要举措。,66,第三章 经济领域 七大热点及问题,物权法解决了什么？它又没解决什么？,物权法重点解决的是公权与私权的对抗问题，即平等保护国家集体私人物权，但它只是原则上的解决，很多具体的问题仍然要根据实际而变化性的选择，这给私权在对抗公权的斗争中留下了难题，甚至隐患。,

20、67,第三章 经济领域 七大热点及问题,第一节 通膨凸显：十年来首次实施从紧的货币政策 第二节 升或不升:人民币汇率动静玄机 第三节 利益调整：医保改革“手术刀”该从哪里下？ 第四节 跌宕起伏：股市又到艰难选择时 第五节 降或不降：房市行情拐向何方？ 第六节 我的财产我作主：物权法热点解读 第七节 立足长远：保险业科学发展之路解析 讨论：,68,第三章 经济领域 七大热点及问题,保险业科学发展观的内涵,吴定富：“保险业科学发展观内涵是坚持快速协调持续发展，保险业科学发展观的核心是做大做强，保险业科学发展观的实质是以人为本”。,69,第三章 经济领域 七大热点及问题,保险业的科学发展正在实践中：

21、,保险深度,保险密度,年均保费收入增长率,最近5年，保险市场平均增长速度为21.7%.,中国保险深度从1980年的0.1 上升到了2006年的2.8,保险密度从2001年的169元提高到了 2006年的431.3元,保险业正在持续、快速发展！,70,第三章 经济领域 七大热点及问题,保险业正在做大做强,保险主体的数量,保费收入,保险业总资产,保险市场占有,至2007年10月，全国共有保险公司102家,预计2007年全年保费收入将接近7000亿元,保险业总资产将达到3万亿元,尽管保险业已全面对外开放， 但外资保险所占市场份额依然较小,71,第三章 经济领域 七大热点及问题,保险业“以人为本”，路还很长,保险产品过于单一和同质化：保险品种上千，但分红型险种保费收入占比太大。,72,第三章 经济领域 七大热点及问题,保险保障程度低,人均保费少,保障型险种保费收入占比低,保险业的覆盖面比较窄,2000年世界水平是469.6美元，是我们的十倍多。,保险保费收入中40%是非风险保费业务收入,养老保险、财产保险、机动车辆保险等投保率都 远远低于发达国家,保险价格高,保险服务质量差,理赔难,中国保费返还率为美国60%左右,73,第三章 经济领域 七大热点及问题,讨论：,保险业应如何走向科学发展之路？,74,本次课程结束。 谢谢大家！ 再见！,