风险管理总体规划项目信贷风险管理系统诊断分析报告.doc

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1、目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 1 of 45 页 日期: 8/8/2019 上海浦东发展银行上海浦东发展银行 风险管理总体规划项目风险管理总体规划项目 信贷风险管理系统诊断分析报告信贷风险管理系统诊断分析报告 20192019 年年 8 8 月月 8 8 日日 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 2 of 45 页 日期: 8/8/2019 文档信息文档信息 标题信贷风险管理系统诊断分析报告 创建日期2004 年 5 月 24 日 打印日期 文件名 存放目录 所有者 作者信息管理系

2、统组 修订记录修订记录 日期日期描述描述作者作者 2004 年 5 月 24 日 初始版本 文档审核文档审核/ /审批审批 此文档需如下审核。 签署过的审批表将作为附件归入质量控制章节。 姓名姓名职务职务/ /职称职称 文档分发文档分发 此文档将分发至如下各人 姓名姓名职务职务/ /职称职称 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 3 of 45 页 日期: 8/8/2019 目目 录录 1.概述4 1.1. 现状诊断的目标和范围4 1.2. 现状诊断的方法6 2.信贷业务及风险系统现状诊断9 2.1. 对公业务相关系统现状描述.9 2.1.1

3、. 金融营销及信贷管理信息系统（对公信贷系统）.9 2.1.2. 保理系统.14 2.1.3. 国际贸易系统.16 2.2. 对公业务相关系统现状分析评估17 2.2.1. 业务支持能力评估17 2.2.2. 技术评估.26 2.2.3. 接口评估.28 2.3. 对私业务相关系统现状描述.31 2.3.1. 个人信贷管理系统31 2.4. 个贷业务相关系统现状分析评估34 2.4.1. 业务能力支持评估34 2.4.2. 技术评估.40 2.4.3. 接口评估.41 3.初步结论.43 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 4 of 45

4、页 日期: 8/8/2019 1. 1. 概述概述 1.1.1.1. 现状诊断的目标和范围现状诊断的目标和范围 上海浦东发展银行（以下简称“浦发银行”或“浦发”）信贷风险管理信息系统 现状诊断阶段目的是根据浦发银行提升信贷风险管理水平，与国际主流的先进信 贷风险管理模式和方法接轨目标为指导，通过与国际银行业信贷风险管理系统的 最佳实践进行比较，对浦发银行当前的信贷风险管理相关的应用系统进行调研、 分析和评估，为下一步的系统架构设计以及按阶段实施计划的制定提供基础。 本次诊断主要涉及以下应用系统： 金融营销与信贷管理信息系统（对公信贷系统） 保理系统 国际贸易系统（Eximbills3.0） 个

5、人信贷管理系统 核心业务系统 其中，国际贸易系统、保理系统和核心业务系统作为信贷业务管理系统的外部相 关系统，主要考虑与信贷业务相关的内容。 对应用系统的现状诊断重点在以下几方面： 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 5 of 45 页 日期: 8/8/2019 系统应用范围与业务支持能力系统应用范围与业务支持能力 分析应用系统覆盖的业务和地域范围，及其 对信贷风险管理业务的支持程度，包括业务处理能力以及业务管理能力 关联系统及接口关联系统及接口 分析应用系统及其相关的应用系统的信息交换情况 技术架构技术架构 从技术层面对系统架构的可扩展性

6、、可靠性、安全性等方面进行 分析 本报告是基于浦发银行在现状诊断阶段提供的资料和信息对浦发银行信贷风险管 理系统的现状作出诊断。 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 6 of 45 页 日期: 8/8/2019 1.2.1.2. 现状诊断的方法现状诊断的方法 整个信贷风险信息系统的规划的工作方法如下图所示，主要分为现状诊断和初步 规划两大阶段。 现现状状诊诊断断 现现状状诊诊断断 初初步步规规划划 初初步步规规划划 转转变变促促成成 转转变变促促成成 项项目目管管理理 项项目目管管理理 质质量量控控制制 质质量量控控制制 试试点点实实施施

7、试试点点实实施施 风风险险管管理理架架构构现现状状诊诊断断 风风险险管管理理架架构构现现状状诊诊断断 风风险险管管理理工工具具方方法法现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 风风险险管管理理工工具具方方法法现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理流流程程现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理流流程程现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理系系统统现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理系系统统现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 详详细细设设计计 详详细细设设计计 风风险险管管理理架架构构初初步步规规划划

8、风风险险管管理理架架构构初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理架架构构规规划划及及近近期期方方案案试试点点实实施施 信信贷贷风风险险管管理理架架构构规规划划及及近近期期方方案案试试点点实实施施 详详细细设设计计 详详细细设设计计 详详细细设设计计 详详细细设设计计 详详细细需需求求分分析析 详详细细需需求求分分析析 零零阶阶段段 一一阶阶段段 现现状状诊诊断断 现现状状诊诊断断 初初步步规规划划 初初步步规规划划 转转变变促促成成 转转变变促促成成 项项目目管管理理 项项目目管管理理 质质量量控控制制 质质量量控控制制 试试点点实实施施 试试点点实实施施 风风险险管管理理架架构构现现状状诊

9、诊断断 风风险险管管理理架架构构现现状状诊诊断断 风风险险管管理理工工具具方方法法现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 风风险险管管理理工工具具方方法法现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理流流程程现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理流流程程现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理系系统统现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理系系统统现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 详详细细设设计计 详详细细设设计计 风风险险管管理理架架构构初初步步规规划划 风风险险管管理理架架构构初初步步规规划划 信信贷贷风

10、风险险管管理理架架构构规规划划及及近近期期方方案案试试点点实实施施 信信贷贷风风险险管管理理架架构构规规划划及及近近期期方方案案试试点点实实施施 详详细细设设计计 详详细细设设计计 详详细细设设计计 详详细细设设计计 详详细细需需求求分分析析 详详细细需需求求分分析析 零零阶阶段段 一一阶阶段段 其中，现状诊断主要在明确的项目目标指导下，根据信贷风险管理的最佳实践对 应用系统对业务能力支持、技术评估以及接口评估的分析，从而获得浦发银行信 贷风险管理信息系统现状的初步结论及今后发展规划的初步建议。具体而言，现 状诊断的方法如下图所示： 明确目标 明明确确目目标标信信息息收收集集建建立立评评估估标

11、标准准诊诊断断分分析析初初步步结结论论明明确确目目标标信信息息收收集集建建立立评评估估标标准准诊诊断断分分析析初初步步结结论论 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 7 of 45 页 日期: 8/8/2019 明确现状诊断的目标是以浦发银行提升信贷风险管理能力，与国际主流的先进信 贷风险管理模式和方法接轨的总体目标为出发点，对浦发银行现有的相关应用系 统及其相关的 IT 规划进行初步了解，在此基础之上评估现有系统在应用功能支持、 技术、接口方面的现状，为今后的系统规划做好基础准备工作。 信息收集 通过对浦发银行相关的 IT 人员、业务人员等

12、各种渠道以问卷调查（应用系统现状 调查模板）、访谈及阅读应用系统的相关资料等各种形式获得有关应用系统的应 用架构、系统接口、系统环境、使用情况等信息， 为评估分析工作建立基础资料。 建立评估标准 评估标准主要包括系统对业务支持能力以及技术评估标准。 对业务的支持能力主要以最佳信贷业务实践为参照，确定信贷风险管理系统需要 提供的功能支持以及支持程度。为了以直观的方式进行表达，对每一项功能评估 结果分为五个等级，即高、较高、中等、较低、低。等级划分的参考标准如下说 明： o 高：对该业务功能的各项子功能完全支持 o 较高：基本支持该业务功能的各项子功能，但某些子功能的支持程度 一般 目录目录索引号

13、索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 8 of 45 页 日期: 8/8/2019 o 中：基本支持该业务功能的各项子功能，对各项子功能的支持程度均 一般；或对部分子功能的完全支持，而部分子功能不支持 o 较低：对该业务功能的大部分子功能不支持 o 低：基本不支持该业务功能 技术评估主要从可靠性、可扩展性、可重用性、安全性、开放性。 诊断分析 根据制定的评估标准对现有应用系统进行分析评估。 初步结论 根据对业务支持能力和技术评估结果，得出浦发银行信贷风险管理信息系统现状 的综合结论，及今后规划的初步建议。 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001

14、版本号版本号 2004-05-24 第 9 of 45 页 日期: 8/8/2019 2. 2. 信贷业务及风险系统现状诊断信贷业务及风险系统现状诊断 2.1.2.1. 对公业务相关系统现状描述对公业务相关系统现状描述 2.1.1.2.1.1. 金融营销及信贷管理信息系统（对公信贷系统）金融营销及信贷管理信息系统（对公信贷系统） 浦发银行对公信贷系统基本资料如下表所示： 应用系统名称金融营销与信贷管理信息系统（对公信贷系统） 应用系统的业务拥有 人 总行公司金融部、总行风险管理部 应用系统目前状态 一期上线，推广至 6 家分行。目前尚无继续推广该系统 的计划 系统支持业务范围概 述 客户信息管

15、理，客户信用等级测评，客户授信额度管理 （不包括中间业务），贷款台帐、合同要素变动情况查 询，贷款五级分类，存贷款统计报表 应用系统对业务支持 总体评价 一般 对公信贷系统的一期上线的功能包括：客户信息管理、客户授信额度管理（不包 括中间业务）、贷款合同录入、贷款凭证制作、贷款凭证发放、存贷款台帐查询、 贷款五级分类、存贷款报表统计分析。 目前，对公信贷系统不支持的信贷产品包括：法人按揭、对公帐户透支、贷款承 诺、福费廷、银行承兑汇票、国内信用证、人民币保函等。这些产品在核心业务 系统中有帐务的处理。 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 1

16、0 of 45 页 日期: 8/8/2019 系统目前不完全支持/不支持审贷流程、风险评估、抵质押品管理、集团户管理、 信贷检查与稽核、贷款定价等信贷业务功能。 目前该系统仅在 6 家分行推广使用。其中有一家分行已经使用了贷款凭证联机放款 功能（贷款发放的电子报文实时传输到核心系统），其余 5 家分行未全面使用此功 能。对于其他功能的使用，6 家分行基本一致。 对公信贷系统的主要接口目前为与核心系统的实时接口与批量接口（详细的接口 说明，请参看“接口评估”部分）： 实时接口主要完成对公信贷系统对核心业务系统的客户基本信息更新、对公 信贷业务系统到核心业务系统的放款指令。 批量接口主要完成核心业

17、务系统到对公信贷系统的每日存、贷款分户帐数据 传递（以增量的方式，与现行资财系统共用同一接口）及担保客户信息传递 （增量）；对公信贷系统到核心业务系统的对公贷款五级分类数据的传递。 对公信贷系统与核心业务系统之中都有贷款的抵质押品信息。核心业务系统的抵 质押品信息是以抵质押合同为单位的，而对公信贷系统的抵质押品是以抵质押单 据为单位。此外，对公信贷系统的抵质押品登记功能无约束性。因此，无法根据 对公信贷系统的抵质押品信息进行抵质押品管理。 下图为对公信贷系统的应用架构： 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 11 of 45 页 日期: 8/

18、8/2019 客户信息管理 客 户 基本 信息 财务 数据 信用 等级 评定 授信额 度管理 客客户户 经经理理 输输入入 信信贷贷 管管 理理 人人员员 输输入入 1 、 贷款业务合同要素 2 、 贷款业务凭证要素 额度控 授信、存款业务账务数据的 采集 审贷流程 各类关联操作 3 、合同和贷款账号、卡片号关联 4 、客户和存款账号、存单号关联 5 、中间业务协议和凭证信息关联 授信业务、存款 业务统计分析 1 、客户 和客户经 理关联 手工录入各类账务数 据 信贷管理控制、贷后管理 （不良企业维护、五级分 类、各类参数设置） 核心系统 批量 接口 核心系统 批量 接口 核心系统 实时 接口

19、 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 12 of 45 页 日期: 8/8/2019 对公信贷系统是采用 B/S 架构，服务器设在总行，属于总行集中的系统，所有的 分行应用统一的功能版本，程序集中在总行。对公信贷系统的系统环境基本资料 如下表所示： 操作系统及版本 Windows 2000 Advanced Server SP4 EN 应用平台软件及版本（包括中 间件产品） Tuxedo（Win Client） Web 服务 IIS 5 /ASP 数据库及其版本 MS SQL2000 SP3 数据备份及恢复备份方式：硬盘 备份周期：每日全量

20、数据备份 恢复策略：数据库自动恢复 数据模型管理工具 PowerDesign 数据复制数据库系统提供的复制功能 DTS 目前，系统在六家推广分行的使用情况如下表所示： 现有的系统用户用户的数量：6 家分行累计 1460 广州分行：208 北京分行：718 杭州分行：265 宁波分行：285 温州分行：104 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 13 of 45 页 日期: 8/8/2019 苏州分行：80 外部访问用户来源和数量：目前没有渠道（如 网银）用户和其他外部用户能访问此系统。 用户管理方式系统中先设置总、分、支行及部门、科室等机

21、构，用户名是从行内部网的用户表中取得，然 后添加入相应的机构中。对于用户的权限管理： 系统会定制不同的角色，不同的角色对于不同 的页面功能有不同的权限，每个用户归属某一 角色。同时，每个用户再定义数据权限。 对用户管理采用集中管理的方式 系统使用度系统推广期间，贷款业务所有合同都要求录入 系统。 该系统在总行及各分支行的使用程度：目前在 6 家分行推广使用。因为无法取得全行汇总数， 总行应用情况一般。 应用系统的吞土量系统推广期间，某一时点上最高有 50-60 人同 时使用系统。 应用系统的响应时间应用系统查询的平均响应时间一般的情况为 5 秒以内/次。 高峰期查询的平均响应时间较差的情况为

22、3 分 钟左右/次。 应用系统交易的平均响应时间一般的情况为 5 秒以内/次。 高峰期交易的平均响应时间较差的情况为 3 分 钟左右/次。 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 14 of 45 页 日期: 8/8/2019 报表查询的平均响应时间一般的情况为 5 秒以 内/次。 高峰期报表查询的平均响应时间较差的情况为 3 分钟左右/次。 系统的开发方式合作开发 系统文档资料完整性需求规格说明书：有 设计文档：有 测试文档：有 用户手册：有 安装手册：有 系统管理手册：有 2.1.2.2.1.2. 保理系统保理系统 浦发银行保理系统基本资料

23、如下表所描述： 应用系统名称天逸保理系统 应用系统版本号 JAVA V1.0 应用系统目前状态开发中，尚未上线 应用系统的业务拥有人公司金融部 系统支持业务范围概述国内、国际保理业务 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 15 of 45 页 日期: 8/8/2019 保理系统提供国内、国际保理等业务的交易处理、帐务处理以及管理分析的各项 功能，具体包括：客户信息维护、额度控管、账款管理、预付融资、还款、催收、 商业纠纷处理、帐务处理及报表统计等一系列电子化处理功能，是浦发保理业务 交易和管理的平台。 保理系统的目前开发中的主要接口包括（详细

24、描述参见“接口评估”部分）： 与核心业务系统实时传递帐务信息 每日批处理向营销考核系统传递相关信息 与网上银行的集成，客户可以通过网银系统实时进行保理业务的相关操作 保理系统目前尚未考虑与对公信贷系统集成，实现全行对公信贷业务的统一额度 管理。 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 16 of 45 页 日期: 8/8/2019 保理系统是采用 B/S 架构，系统集中在总行，所有的分行应用统一的功能版本， 保理系统的系统环境基本资料如下表所示： 硬件配置 HP rp8400 操作系统及版本 HP-UNIX B11.11 应用平台软件及版本（包

25、括 中间件产品） Bea Weblogic7.0， Crystal Reports 9 Advanced Full Product 数据库及其版本 Informix 9.3 FC4W3 2.1.3.2.1.3. 国际贸易系统国际贸易系统 浦发银行国际贸易系统的基本资料如下表所示： 应用系统名称 Eximbills3.0 应用系统版本号 Cx300300 应用系统目前状态待淘汰 应用系统的业务拥有人 总行单证中心 系统支持业务范围概述国际单证业务，进出口押汇 浦发银行国际贸易系统主要是支持浦发银行单证中心的国际单证业务（如信用证） 与进出口押汇业务。 国贸系统目前主要与核心业务系统接口（详细描述

26、参见“接口评估”部分），包 括实时接口与批量接口，主要传递帐务，报文以及公共信息。国际贸易系统目前 尚未与对公信贷系统集成，实现全行对公信贷业务的统一额度管理。 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 17 of 45 页 日期: 8/8/2019 浦发银行国际贸易系统为客户端、应用服务器和数据库服务器的三层架构，系统 的所有功能模块都在分行，总行单证中心也有应用，各分行的使用情况基本一致。 系统环境的基本资料如下表所示： 硬件配置 PC server 操作系统及版本 SCO UNIX 5.06,WIN2000 Server 应用平台软件及版本

27、（包括 中间件产品） Eximbills3.0 数据库及其版本 Sybase11.03 由于国际贸易系统已经处于待淘汰状态，新国际贸易系统目前正处于产品选型阶段。 2.2.2.2. 对公业务相关系统现状分析评估对公业务相关系统现状分析评估 2.2.1.2.2.1. 业务支持能力评估业务支持能力评估 2.2.1.1.2.2.1.1. 业务处理支持能力评估业务处理支持能力评估 分析目标分析目标分析内容分析内容支持程度支持程度说明说明 授信调查与授信调查与 风险评估风险评估 授信调查1客户基本信息录入与 查询 2客户业务信息录入与 查询 3授信申请检查项目清 单提示和确认，如第 二来源核实记录 中部

28、分支持第 1、第 2、 第 3 项。系统提供客户 基本信息和财务信息的 录入和查看；客户关联 关系的定义；没有集团 客户认定功能、尚不能 通过系统查询他行业务 活动信息。 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 18 of 45 页 日期: 8/8/2019 分析目标分析目标分析内容分析内容支持程度支持程度说明说明 授信分析1综合财务分析记录 2所在行业分析、管理 能力分析、经营状况 分析记录 3还款意愿分析记录 较低部分支持第 1、第 2 项。 有简单财务分析功能， 尚没有行业数据评估功 能（行业的区分体现在 不同的客户评级方法）。 风险评估

29、1客户信用评级 2风险评级模型直接应 用在流程中 3量化客户违约概率， 识别导致违约的主要 风险功能 4违约既定损失 （LGD）和预期损失 （EL）的评估功能 5风险调整收益 （RAROC）的评估功 能 6外部评级机构的评级 信息记录功能 低仅以自定义的评级公式 根据客户的定性、定量 数据对客户进行评级。 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 19 of 45 页 日期: 8/8/2019 分析目标分析目标分析内容分析内容支持程度支持程度说明说明 制定授信方案制定授信方案1授信需求分析、第一 来源分析和信贷增强 分析记录 2授信方案记录 3产

30、生标准化调查报告 4产品定价模型应用 低不支持 审批授权 检查和额 度检查 1审批授权检查 2审批中的额度检查 中支持第 2 项。合同录入 时会检测授信额度是否 充足，如额度不足不予 录入合同、提供客户当 前已使用额度和历次授 信额度查询功能、各行 能对自己行的客户进行 额度检查。 授信审批授信审批 审批决议1调整和确定授信方案 2记录审批过程所有意 见（通过、据批、有 条件通过等）、会议 记录 3调阅审批过程所有意 见、会议记录 低不支持 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 20 of 45 页 日期: 8/8/2019 分析目标分析目标

31、分析内容分析内容支持程度支持程度说明说明 授信放款授信放款1贷款相关文档准备 2文档完整性检查 3放款材料合规性检查 4抵质押品评估和登记 记录 5按照放款计划进行放 款处理 6放款过程的交易细节 记录 中部分支持第 1、第 5 项。 对公业务系统支持包括 放款凭证的录入、放款 人权限设定、放款凭证 信息实时进入核心系统、 放款凭证的打印盖章等。 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 21 of 45 页 日期: 8/8/2019 分析目标分析目标分析内容分析内容支持程度支持程度说明说明 贷款检查 与监控 1贷后管理计划执行 2授信条款检查与

32、监控 3借款人检查与监控 4担保人检查与监控 5关键事件跟踪记录 6授信业务检查与监控 7逾期催收处理 8客户变更请求处理 9展期、借新还旧、重 组处理 10五级分类 较低部分支持第 9、第 10 项。对公信贷系统支持 贷款展期（沿用原借据 号），系统提供自动分 类功能和手工分类功能， 并提供五级分类的报表。 贷后业务 操作 1还款通知 2贷款本金/利息的回 收处理 中支持第 2 项。对公信贷 系统每日批处理自动取 得核心系统中客户每笔 贷款的收息、欠息情况， 可供查询。 贷后处理和贷后处理和 监控监控 预警信息 处理 1预警信息提示 2预警信息处理记录 低不支持 目录目录索引号索引号 ZDF

33、X-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 22 of 45 页 日期: 8/8/2019 分析目标分析目标分析内容分析内容支持程度支持程度说明说明 问题贷款 移交 1移交时价值评估记录 2问题贷款移交价格记 录 3移交处理(包括审批和 查询功能) 低不支持 问题贷款 救治 1救治方案的记录 2救治方案执行跟踪记 录 3重组处理 4财务分析工具 低不支持 问题贷款 清收 1诉讼处理记录 2以资抵债处理记录 3清收跟踪记录 较低对公信贷系统仅有简单 的抵债资产登记和诉讼 登记功能。 资产保全资产保全 核销1核销申报和审批 2核销记录 3核销后对有追索权的 贷款定期评估结果记 录

34、 中支持第 2 项，核心系统 支持核销的帐务处理 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 23 of 45 页 日期: 8/8/2019 2.2.1.2.2.2.1.2. 业务管理支持能力评估业务管理支持能力评估 分析目标分析目标分析内容分析内容支持程度支持程度说明说明 客户信息管理客户信息管理1客户信息变动管理 2客户访问和检查记录 3客户综合评价 中有较完备的存贷款及担 保客户信息，客户交接 通过客户经理移交功能 完成 信贷业务流程管理信贷业务流程管理1信贷业务流程定义 2信贷流程监控 3信贷流程效率分析和 业务量统计 低不支持 注：审贷流

35、程功能不属 于系统第一阶段上线计 划，故目前未在分行推 广使用。系统目前推广 的功能中提供了已审批 通过的授信业务信息录 入功能。 产品管理产品管理1产品设置与维护较低不能进行灵活的添加和 维护产品功能 信贷档案管理信贷档案管理1贷款执行文档记录 2备忘录管理 低不支持 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 24 of 45 页 日期: 8/8/2019 分析目标分析目标分析内容分析内容支持程度支持程度说明说明 集团客户管理集团客户管理1集团客户认定 2集团总额度管理 3集团客户关联关系查 询 低不支持 抵质押物管理抵质押物管理1抵质押物评估

36、记录 2抵质押物登记 3抵质押物价值变动监 控 4抵质押物变动管理 中对公信贷系统提供抵质 押物录入功能。核心系 统提供抵质押物管理。 在放款时，信贷系统与 核心系统通过统一的抵 制押物编号进行抵质押 物信息验证，放款后无 信息传递。 抵债资产管理抵债资产管理1抵债资产收取记录 2抵债资产保管记录 3抵债资产处置记录 低不支持 统计与报表管理统计与报表管理1统计分析 2报表设计及自定义 中可以生成固定和自定义 格式的报表。 其它其它 定价功能1产品定价模型的开发 2产品开发模型的调整 低不支持 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 25 of

37、 45 页 日期: 8/8/2019 分析目标分析目标分析内容分析内容支持程度支持程度说明说明 信贷风险模型 1风险评级模型开发 2风险评级模型的调整 低不支持 授权管理1审批授权的定义 2审批授权调整 低不支持 限额管理1组合限额的管理中目前有对单一客户的授 信理；尚没有组合限额 管理、集团限额管理。 对单一客户的限额，对 公信贷系统管理浦发对 客户的内部授信，而与 重要客户的公开授信由 核心系统管理。 信贷稽核功能 1根据稽核要求提供查 询功能 2稽核结果的跟踪和处 理结论记录 低不支持 小结：小结： 浦发银行对公信贷风险管理相关系统目前能较完整的支持现有的信贷业务品种。 系统提供客户信息

38、、贷款信息及抵质押品管理信息的录入与收集、放款指令的生 成等基本功能。但在审批流程的电子化、授信调查与风险评估、贷后检查与监控、 风险预警、资产保全、统一额度管理、集团客户管理、信贷风险模型等方面支持 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 26 of 45 页 日期: 8/8/2019 较弱或完全不支持。总体来说目前对公信贷风险管理相关系统主要功能还是提供 一些信贷业务基本信息的登记，对完整的信贷业务流程和风险管理的支持能力与 国际领先实践差距较大。 2.2.2.2.2.2. 技术评估技术评估 分析目标分析目标描述描述现状评估现状评估 可靠性

39、可靠性架构应该具备完全的可靠 性，保证系统运行的稳定 性和持续性。 一般而言，系统的可靠性受网络、系统软、 硬件平台和应用系统本身设计等多方面的因 素影响。提高应用系统的可靠性需要从上述 各方面考虑。 根据浦发银行提供的资料，对公信贷系统通 过使用集群、负载均衡技术，有较高的系统 可靠性。但在网络负载大的情况下，系统性 能的稳定性有时候受到一定程度的影响。 其他相关系统尚未能有足够的信息进行分析 评估 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 27 of 45 页 日期: 8/8/2019 分析目标分析目标描述描述现状评估现状评估 扩展性扩展性架

40、构的扩展性包括对新业 务能力的扩展支持及对交 易量和用户的扩展支持 对公信贷风险管理相关系统多使用基于组件 的技术，如 COM+和 J2EE，同时应用服务器 采用如 WEBLOGIC 应用服务器成熟的具有 良好扩展性的产品，这为今后的业务扩展和 交易量扩展提供了良好的基础。 但构筑在基础系统平台上应用系统本身的设 计也会影响整个系统的可扩展性。由于未能 获得有关应用系统本身的设计资料，对应用 系统层的可扩展性较难进行评估 重用性重用性架构的组件应尽可能被重 用或架构尽可能包含已有 的可重用的构件。 对公信贷风险管理相关系统多使用基于组件 的技术，如 COM+和 J2EE，应该有较高的重 用性。

41、 安全性安全性架构需要符合整体环境的 要求，体现数据和业务处 理过程各方面的安全性。 对公信贷风险管理相关系统目前基本主要的 安全措施是通过用户名和密码作身份验证， 通过访问权限的设置来控制用户对系统的访 问。 浦发银行正在规划数字证书服务。 但完整的安全性应该还要考虑安全的信息传 输机制、安全的环境（如防火墙的设置）等 方面的控制 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 28 of 45 页 日期: 8/8/2019 分析目标分析目标描述描述现状评估现状评估 开放性开放性采用成熟的技术标准，对 数据有一致、标准的定义。 对公信贷风险管理相关系

42、统基本采用目前较 为通用和开放的标准，如 COM+，J2EE，UNIX 平台等。 浦发银行整体的 IT 规划上将向统一软、硬件 平台方向靠拢。 2.2.3.2.2.3. 接口评估接口评估 现有对公业务系统的接口现状描述总结如下表所示： 接口接口 （对应系统（对应系统 名称）名称） 接口简要说明接口简要说明 （传递主要数据）（传递主要数据） 接口实现方式接口实现方式 （手工（手工/ /拷盘拷盘 /FTP/FTP/数据库访数据库访 问问/API/API/中间件等）中间件等） 数据交换格式数据交换格式 （文本（文本/ /标准报文标准报文 / /自定义报文自定义报文/ /数数 据库访问）据库访问） 频

43、率频率 （实时（实时/ /每每 日日/ /每周等）每周等） 对公信贷系 统核心业 务系统 对公信贷系统对核 心业务系统的客户 基本信息更新、对 公信贷业务系统到 核心业务系统的放 款指令 中间件-Tuxedo自定义报文实时 对公信贷系 统核心业 核心业务系统到对 公信贷系统的每日 FTP 文件每日 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 29 of 45 页 日期: 8/8/2019 务系统存、贷款分户帐数 据传递（以增量的 方式）和担保客户 信息传递（增量）； 对公信贷系统到核 心业务系统的对公 贷款五级分类数据。 保理系统 核心业务系 统

44、与核心进行帐务信 息的交换 中间件-Tuxedo自定义报文实时 保理系统 营销考核系 统 借据号、贷款性质 （正常、一类逾期、 二类逾期、呆滞、 呆帐、展期）、贷 款帐号、五级分类 信息及其它基本维 护信息 FTP 文本每日 保理系统 网银系统 客户通过网银系统 调用保理系统的服 务，进行保理业务 的相关操作 中间件-Tuxedo自定义报文实时 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 30 of 45 页 日期: 8/8/2019 浦发银行对公风险管理相关系统间的接口主要包括利用 Tuxedo 传递实时消息以及 利用 FTP 批量传递数据两种方

45、式，基本能满足目前的业务需求。但从对今后业务 发展和风险管理支持角度看，存在着以下一些待改进的地方： 尚未建立起统一的系统间数据交换平台尚未建立起统一的系统间数据交换平台 对公信贷风险管理相关系统之间的 数据交换主要通过点对点的方式。如对公信贷系统与核心系统的接口，该接 口是为核心系统专门定制开发的，与核心系统紧耦合，随着今后业务的需求， 很难将其扩展到相关系统使用。 应用系统建设中未能考虑将来对外接口的需要应用系统建设中未能考虑将来对外接口的需要 如目前正在建设保理业务系 统，尚未考虑到与未来的外部系统的接口需要（如对公信贷业务系统）。 目前的系统间集成以数据集成为主目前的系统间集成以数据集

46、成为主 应用集成还在起步阶段，业务流程集成 正在验证阶段。目前尚不支持对公信贷业务的长流程处理。 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 31 of 45 页 日期: 8/8/2019 2.3.2.3. 对私业务相关系统现状描述对私业务相关系统现状描述 2.3.1.2.3.1. 个人信贷管理系统个人信贷管理系统 个人信贷管理系统基本资料如下表所示： 应用系统名称个人信贷管理系统 应用系统版本号52 应用系统目前状态生产 系统支持业务范围概述 个人信贷业务的流程管理（除柜面小额质押贷款 以外） 个人信贷管理系统的系统环境如下表所示： 硬件配置各分

47、行情况不一 操作系统及版本后台：SCO Unix 5.0.4 及以上；前台:windows 应用平台软件及版本（包括 中间件产品） Tuxedo 数据库及其版本 Informix 7.2.3 个人信贷管理系统的数据管理办法如下表所示： 数据备份及恢复备份方式：磁带和硬盘 备份周期：每日 对相关历史数据的处理和方 法 历史数据在系统中保留周期：基本信息永久，交 易流水 1 年 历史数据：手动方式转储 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 32 of 45 页 日期: 8/8/2019 周期外数据处理方式：删除 个人信贷管理系统的系统使用情况如下

48、表所示： 用户管理方式用户管理方式：按角色管理 用户信息存储方式：数据库 用户管理集中度：分布在每个应用系统 批处理批处理窗口：个贷系统本身的批处理每天早上 9：00 前完成 系统的开发方式 合作开发 目前浦发银行所使用的个人信贷管理系统主要是一个融合了个贷审批流程的业务 管理系统。该系统在各分行推广使用，能较好的满足现有个贷业务的审批功能。 个人信贷管理系统的技术架构如下图所示： 目录目录索引号索引号 ZDFX-ITXT-001 版本号版本号 2004-05-24 第 33 of 45 页 日期: 8/8/2019 对私信贷业务系统 数据库服务器 数据库 应用服务器 接口服务 用户 FTP 手 工/拷 盘/FTP 公积金中心 征信中心 分行 IPP 接口机 核心业务系统 该系统是一个采用数据服务层、应用服务层、展现层的三层设计的系统。系统物 理上分散在各分行。主要的外部接口为核心业务系统之间的接口。与核心业务系 统通过分行 IPP