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1、资料收集原则：1：到客户现场提取；（不能事先通知，不给客户长时间准备）2：现场核对原件并预留复印件3：尽量与客户一并去银行或房产部门打印证明材料4：保证手机资料清晰、完整；5：以有效性为主，不以多为好6：要件类资料要拍照留存资料收集种类：分为以下四类：1：基本信息类；2：资产类资料；3：负债类资料；4：其他类资料。一、基本信息类主要包括：(1) 自然的身份证、户口簿、婚姻证明、学历证明等；(2) 法人的营业执照、组织机构代码证、相关资质证明等。1、居民身份证： （1）应提取居民二代身份证，现场核对原件并预留复印件； （2） 身份证正面和背面要求清晰、完整，照片要能明显看清，对应复印在一张A4纸
2、上； （3）档案中不应留存传真件，以免字迹消退； （4）照片与本人核对一致。在业务操作中，通常与借款人配偶或保证人接触较少，为了避免非本人签字问题出现，在必要情况下，应现场核对上述人员信息、确认无误（通过聊天方式，问客户一些问题，看其反应）属于刚性材料。2、户口簿： 核实原件并预留复印件 完整的户口薄由户主页、索引页和登记卡页组成；部分地区户口簿无索引页。 为简化手续，属非刚性材料。3、婚姻关系证明： 为简化手续，属非刚性资料；只需对其现婚姻状况做了解。 但对于客户表示现单身情形，需提供“无婚姻关系证明，”避免客户谎称单身情况出现。无婚姻关系证明：由民政局出具，由于婚姻登记没有实现全国联网，提
3、供的证明资料存在地域限制，只能针对当地。4、学历证明企业执照（有限责任公司）：执照要求提供副本，查看有无按时进行工商年检。有效期到第二年6月必须完成上一年度年检，所有证件要副本（有年检信息）个人独资企业营业执照个体工商户营业执照组织机构代码证（相当于企业的身份证）机构信用代码是从信用的角度编制的用于识别机构身份的代码标识，共18位，它覆盖机关、事业单位、企业、社会团体及其他组织等各机构，是各类机构的“经济身份证”特殊行业许可证食品流通许可证（食品行业）期限比较重要。特殊行业许可证药品经营许可证（药品行业）特殊行业许可证网络文化经营许可证（网络文化行业）消防安全检查合格证（网吧必备）全国工业产品
4、生产许可证（食品生产企业）二、资产类资料： 主要包括： 房产、土地 车辆 设备 合同（存货、应收账款） 1、房产证： 查看房产证或商品预售合同及购房发票的原件并留取复印件，原件要拍照留电子档； 房产现状：自住？闲置？出租？ 具体位置、内部情况。 有无抵押、查封情况等。 无抵押情形： 需对原件进行核实，并拍照留存； 对于无法提供原件的，要查明原因，要求客户提供房调函，内容中应注明关于有无抵押查封事项。 有抵押情形： 提供房调函，核实有无查封事项。 预售合同情形： 提供预售合同原件及房款缴纳发票或收据原件。2、车辆证明 查看车辆登记证书或行驶证原件； 最好选择提供车辆登记证书可全面反映所有车辆的各
5、项情况，且能体现有无抵押等。 机动车行驶证3、设备： 现场查看设备使用现状，并拍照留存。 查看购买发票或收据或网上询价； 产业化分工越来越细，要分清是专用设备还是通用设备，按兴业资产负债表编制要求的折旧率提取数据。4、相关合同： 与库存相关的购销合同、结算单据、库存清单或台账； 由专门人员陪同，依据其提供的库存清单中的某几种进行抽样核实； 相关合同及单据，可核实原件，抽取一定连续时间段和数据进行核对。与应收账款相关的销售合同，物流结算单据。 对于合同原件仔细查看，对齐内容及结算情况进行了解； 结合发货物流单据核算应收账款的准确性。 商业模式:不同的行业有不同的特点 连锁加盟？（加盟合同） 商贸
6、公司？（代理合同） 加工制造？（购销合同） 网吧？（网络文化许可证和消防安全）商贸企业，通过代理产品来盈利保洁服务行业，可以通过提供年度清洁服务合同证明盈利情况。进行绿化工程的公司，可以提供工程合同来证明年工程量建筑公司提供混凝土供需共同：卖场提供品牌代理授权书，等等，行行业业只要有交易，就会留下痕迹。三、负债类资料 主要通过以下渠道收集： 征信报告（最近7天内） 个人征信报告 企业信用报告 访谈1、信用报告： 个人信用报告 企业信用报告 提供最近7天内出具的报告，动态信息具有滞后性，目前可以联网查询。 通过信用报告可以看到：企业或个人在银行的融资情况、企业或个人在银行的融资过程中是否有逾期或
7、不良信息。 企业基本信用信息报告，主要体现企业的基本状况、资本构成信息、对外投资信息、借款人财务信息、信贷信息（包括未结清信贷、已结清信贷信息、未结清不良信贷信息和已结清不良信贷信息）、欠息信息、当前对外担保信息、被担保信息，还包括法院、证监、税务，甚至包括水电费等的缴纳情况等，十分全面。 个人信用报告主要内容包括： 被查询者基本信息，包括身份信息、配偶信息、居住信息、置业信息； 未结清贷款信息、对外担保信息、信用卡使用信息，以及查询记录情况。2、访谈： 借款人的银行贷款、对外担保、信用卡信息均可通过信用报告体现，但是对于民间借贷信息，目前只能通过与客户访谈的过程进行引导，或让客户尽可能提供名
8、下银行卡的流水进行分析整理。四、其他类资料： 1、工作证明 可提供劳动合同或社保（工作满一年）或收入证明或工作证和银行工资发放流水； 工作单位需现场考察、了解具体地点、办公电话、职务等信息。 养老保险个人账户对账单，可提现社保缴纳情况。 工资银行流水（最近六个月） 银行流水（最近六个月）在对银行进出项进行汇总的时候，应将无效项（如当天进出的款项、银行贷款等）扣除。 公司章程、验资报告： 为简化手续，公司章程和验资报告不需要提供，需通过工商查询，确定股东信息，确定签字有效性。 工商查询情况（工商局出具） 企业变更情况（工商局出具）经营场地证明： 经营场地位置： 自有（提供产权证明） 租赁（出具租赁合同及发票）生产加工类企业可提供水电费凭证 用以证明用途的凭证 用途为归还银行贷款，可以提供需归还贷款的借款抵押按合同或银行借款凭证。