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1、公司业务系统推广阶段培训教程 银行本票业务操作规程,公司业务系统项目组,一、本票样式 二、本票概述 三、系统操作,一、本票样式,二、本票概述,银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行本票没有固定面额，可以用于转账，注明“现金”字样的可以用于支取现金。 在我国，银行本票于1988年推出。目前仅在一些经济比较发达的城市和小商品市场比较发达的地区使用，尤其是在江苏南京。全国40在江苏，60的江苏签发的在南京06年数据,1、无金额起点限制； 2、具有银行信用，银行见票即付，结算快捷；（见票即付针对出票行，只有本票是真正见票即付） 3、在提示付款期内，转账银
2、行本票在同一票据交换区域内可背书转让； 4、携带方便，银行本票可由持票人自带，根据商品交易成功与否的需要，确定是否将本票交予收款人，做到钱货两清； 5、银行本票若未用，在其票据权利有效期内可以向出票银行要求办理退款； 6、现金银行本票如遗失，可向出票银行申请挂失。,银行本票的业务特点,银行本票的相关规定,在同一票据交换区域内的单位和个人，无论是否开户，均可以使用银行本票支付各种款项。 银行本票没有金额起点和最高限额。提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款行不予受理，持票人必须到出票行请求付款。 银行本票见票即付。在银行开立账户的持票人向银行提示付款时，
3、应在银行本票背面签章处签章，须与预留银行签章相同。未在银行开立账户的个人持票人，凭“现金”字样的银行本票向出票银行支取现金的，应在银行本票背面签章，记载本人身份证名称、证件号码及发证机关，并交验本人身份证及其复印件。,现金本票不得转让，但可以挂失；转账本票，可以背书转让，但不得挂失。 岗位设置：必须执行印、压、证三分管，三分用政策。可由银行本票出票的经办员保管银行本票；银行本票出票的复核员保管银行本票专用章；单设综合岗柜员一名，负责压数。在保证印、压、证三分管，三分用的前提下，各行可根据人员实际情况，调整岗位分工。压数机 银行本票专用章属重要业务，必须按照当地人行的规定和中国邮政储蓄银行公司业
4、务专用印章管理暂行规定使用和保管。,业务收费标准 1）银行本票手续费每笔为0.6元，其中，使用清分机的地区手续费每笔为1元；清分机 2）银行本票的凭证工本费为每份0.2元； 3）兑付时，没有工本费，只收手续费：转账本票每笔10元；现金本票按票面金额的0.1%（最低10元）收取。 3）挂失手续费按票面金额的1收取，不足5元的按5元收取；,三、银行本票处理流程,银行本票记录,银行本票出票,账务处理,他行,他网点,银行本票退款,银行本票结清,银行本票记录,账务处理,现金,结算业务申请书,银行本票,银行本票,银行本票付款,他网点,他行,银行本票超期付款,转账,本网点,银行本票超期付款,银行本票出票,银
5、行本票交易列表,银行本票出票 银行本票出票取消 银行本票重打印 银行本票付款 银行本票结清 银行本票超期付款 银行本票退款 银行本票登记簿查询,1、银行本票出票,银行本票出票（06201） 转账方式（单位、个人） 现金方式（个人）,银行本票出票转帐方式,结算业务申请书,06201 银行本票出票 （录入、复核）,06203 银行本票重打印,打印 失败,打印 成功,压数、本票专用章,本票第一联专夹保管,本票第二联与 申请书回单交给客户,11201 凭证出售,借：XX存款 贷：开出本票 付出：重要空白凭证,银行本票出票现金方式,结算业务申请书,06201 银行本票出票,借：现金 贷：开出本票 付出：
6、重要空白凭证,06203 银行本票重打印,打印 失败,打印 成功,压数、盖本票专用章,本票第一联专夹保管,本票第二联与 申请书回单交给客户,A柜或B柜做凭证出售,C柜做网点现金收款,2、出票取消,柜员发现打印后的本票信息有误时（由于内部原因，如柜员自己的原因），调用出票取消交易，输入交易流水号和本票号码，进行取消，需授权。 取消后银行本票状态为“作废”。,06201 银行本票出票,该本票作废,出票取消,信息错误,3、银行本票重打印,打印不符合要求时,06201 银行本票出票,打印不符合要求,06203 重打印,原本票作废,4、银行本票付款,解付转帐银行本票（06204） 他行签发的本票 本行本
7、网点签发的本票 本行他网点签发的本票 解付现金银行本票（06204） 本行本网点签发的本票 本行他网点签发的本票,银行本票付款,代理解付转账银行本票 1、解付他行签发的本票（持票人在本网点开户） 06204 银行本票付款，交易类别选“交换提出”，进账单上盖“转讫”章。,银行本票与进账单,06204 银行本票付款,银行本票付款,代理解付转账银行本票 2、解付本行他网点签发的本票（持票人在本网点开户） 06204 银行本票付款，交易类别选“转账”，自动销记签发行银行本票底卡。,银行本票与进账单,06201 银行本票付款,银行本票付款,代理解付现金银行本票（本行他网点签发） 审核无误后，柜员启动06
8、201 银行本票付款交易，交易类别选择“现金”，C级柜员根据销账编号做网点现金付款,现金银行本票,12201 C机柜做现金付款,06201 银行本票付款,现金,银行本票付款,代理解付现金银行本票（本行本网点签发） 审核无误后，柜员启动06201银行本票付款交易，交易类别选择“现金”，C级柜员根据销账编号做网点现金付款,现金银行本票,12001 C级柜员做现金付款,06201 银行本票付款,现金,5、银行本票结清,他行代理付款的银行本票结清 他网点代理付款的银行本票结清,银行本票结清,交换提入他行代理付款的银行本票结清 10001 交换提入；输入提出交换行和提入交换行行号和行名，付款人和收款人帐
9、号和户名,银行本票,10001 交换提入,10302 同城交换提入登记,银行本票结清,他网点代理付款的银行本票的结清 调用14001网点日终清单（报表）打印交易打印“银行本票结清清单”，并在本票专夹中找出相应的“银行本票”（第一联）；银行本票（第一联）做“银行本票结清清单”附件，装订在上日传票中。,6、银行本票超期付款,（持票人，超过提示付款期限2个月，必须到出票行做）申请人的开户行 转帐本票 持票人在本行本网点开户 持票人在本行他网点开户 持票人在同城他行开户 现金本票 持票人在他行开户 持票人在本行他网点开户,银行本票超期付款,转账银行本票的超期付款的处理 1、持票人在本行本网点开户 调用
10、06205银行本票超期付款交易，交易类别选“转账”，凭证种类选“进账单”，自动销记银行本票底卡。,银行本票、进账单、 超期说明,06205 银行本票超期付款,银行本票超期付款,转账银行本票的超期付款的处理 2、持票人在本行他网点开户 06205银行本票超期付款交易，交易类别选“转账”。,银行本票、进账单、 逾期说明,06205银行本票超期付款,银行本票超期付款,转账银行本票的超期付款的处理 3、持票人在他行开户 06205银行本票超期付款交易，交易类别选“交换提出”，持票人开户行行号选“对方行的交换号”。,银行本票、进账单、 超期说明,06205 银行本票超期付款,银行本票超期付款,现金银行本
11、票的超期付款的处理 B级柜员做06205银行本票超期付款交易，C级柜员再做12002网点现金付款，交易类别选“现金”，自动销记银行本票底卡。,银行本票,12002 网点现金付款,06205银行本票超期付款,7、银行本票退款,银行本票退款（申请人，超过提示付款期限或其他原因 ） 转账方式签发的转账本票：款项退原申请人账号。 现金方式签发的现金本票：退现金。,银行本票,4134 银行本票退款,银行本票退款,转账方式签发的转账本票：款项退原申请人账号。 06205银行本票超期付款交易，交易类别选“转账”，输入原申请人帐号。,银行本票,4134 银行本票退款,银行本票退款,现金方式签发的现金本票：退现
12、金。 06205银行本票超期付款交易，交易类别选“现金”。,银行本票,4134 银行本票退款,8、登记簿查询,1、签发机构查询 2、非签发机构查询,登记簿查询,签发机构查询 调用06207 银行本票登记簿查询交易，功能选择1签发机构查询，输入相关要素。 银行本票签发机构可以依据申请人账号、申请人名称、本票种类+本票号码、本票状态中任何一个条件查询本机构签发的银行本票的有关内容。,登记簿查询,非签发机构查询 调用06207 银行本票登记簿查询交易，功能选择2非签发机构查询，输入相关要素。 非银行本票签发机构必须以“申请人账号+本票种类+本票号码”为关键词还可加上申请人名称、日期、本票状态中任何一个条件查询非银行本票签发机构所签发的某一笔银行本票的有关内容。,谢谢大家,