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1、XX集团风险管理政策第一章总则第一条 为加强集团风险管理能力，保障集团稳健经营，制定 本政策。第二条 本政策所称的风险,是指实现保险经营目标可能产生 负面影响的不确定性因素。第三条 本政策所称的风险管理,是指集团为围绕经营目标， 对保险经营中的风险进行识SU、评估和控制的基本流程以及相关的 组织架构、制度和措施。第四条 集团应当明确风险管理目标，建立健全风险管理体系, 规范风险管理流程，采用先进的风险管理方法和手段，努力实现适 当风险水平下的效益最大化。第五条风险管理应当遵循以下原则：（一）全面管理与重点监控相统一的原则。集团应当建立覆盖 所有业务瀟呈和操作环节，能够对风险进行樹卖监控、定期剖
2、古和 准确预警的全面风险管理体系,同时要根据集团实际有针对性实施 重点风险监控、及时发现、防范和化解对集团经营有重要影响的风 险。（二）独立集中与分工协作相统一的原则。集团应当建立全面 评估和集中管理风险的机制，保证风险管理的独立性和客观性,同 时要强化业务单位的风险管理主体职责，在保证业务单位分工明确、 密切协作的基础上,使业务发展与风险管理平行推进，实现对风险 的过程控制。（三）充分有效与成本控制相统一的原则。集团应当建立与自 身经营目标、业务规模、资本实力、管理能力和风险状况相适应的 风险管理体系,同时要合理权衡风险管理成本与效益的关系，合理 配置风险管理资源，实现适当成本下的有效风险管
3、理。第六条集团应当建立涵盖风险管理基本流程和控制环节的信 息系统，提高风险管理的信息化水平。第七条集团应当定期对高级管理人员和员工进行风险管理理 念、知识、流程以及控制方式等内容的培训，増强风险管理意识， 同时将风险管理绩效与薪酬制度、和责任追究制度相结合，培育和 塑造良好的风险管理文化。第二章风险管理组织架构第八条董事会承担集团风险管理的最终责任、管理层直接领 导,以风险管理职能单位为依托,相关业务单位密切配合,覆盖所 有业务的完整体系。第九条集团风控部作为集团全面风险管理的统筹负责部门， 负责具体的风险管理有关事务工作。其主要职责如下：（-）研究制定与集团发展战略、整体风险承受能力相匹配的
4、风 险管理政策和制度；（二）研究制定重大事件、重大决策和重要业务流程；（三）指导、协调和监督各自公司和业务线开展风险管理工作；（四）对风险进行定性和定量评估，改进风险管理方法、技术和 模型；（五）织协调风险管理日常工作，协助各业务单位在风险限额内 开展业务，监控风险限额的遵守情况;（六）与财务部门共同推进资产负债管理；（七）组织推动建立风险管理信息系统；（八）组织推动风险文化建设。第十条集团各业务单位应当接受风险管理小组的组织、协调 和监督，建立健全业务单位风险管理的子体系，督促各业务和职能部门执行风险管理的基本流程。第三章风险评估第十一条集团应当识别和评估经营过程中面临的各类主要风 险,包括
5、：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风 险、信息科技风险、战略风险等。（-）信用风险是指由于债务人或者交易对手不能履行合同义务, 或者信用状况的不利变动而造成损失的可能性。（二）市场风险是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格等市 场价格的不利变动而造成损失，以及由于重大危机造成业务收入无 法弥补费用的可能性。（三）操作风险指由于操作流程不完善、人为过错和信息系统故 障等原因导致损失的可能性,包括法律风险。（四）流动性风险指由于集团无法及时获得充足资金或无法以合 理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。（五）声誉风险是指由于集团经营、管理及其他行为或外部事件 导致利
6、益相关方对集团负面评价的风险。（六）信息科技风险是指运用信息系统进行业务处理、经营管理 和内部控制过程中,由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺 陷产生的的风险。（七）战略风险是指集团经营策略不适当或外部经营环境变化而 导致的风险。第十二条集团应当在广泛收集信息的基础上，对经营活动和 业务流程进行风险评估。识集团业务面临的主要风险类别第十三条 集团进行风险评估时，应当对各种风险之间的相关 性进行分析，以便发现各风险之间的自然对冲、风险事件发生的正 负相关性等组合效应，对风险进行统一集中管理。第十四条集团应当对风险信息实行动态管理，及时识别新的风险，并对原有风险的变化进行重新评估。第四章风险控
7、制第十五条风险控制包括明确风险管理总体策略、制定风险解 决方案和方案的组织实施等内容。第十六条制定风险管理总体策略鞘集团根据自身发展战略 和条件，明确风险管理重点，确定风险限额，选择风险管理工具以 及配置风险管理资源等的总体安排。第十七条集团应当根据风险发生的可能性和对经营目标的影 响程度，对各项风险进行分析匕感，确定风险管理的重点。第十八条确定风险限额是指集团根据自身财务状况、经营需 要和各类保险业务的特点，在平衡风险与收益的基础上,确定愿意 承担哪些风险及所能承受的最高风险水平，并据此确定风险的预警 线。第十九条集团针对不同类型的风险，可以选择风险规避、降 低、转移或者自留等风险管理工具，
8、确保把风险控制在风险限额以 内。第二十条 集团应当根据风险管理总体策略，针对各类重大 风险制定风险解决方案。风险解决方案主要包括解决该项风险所要 达到的具体目标，所涉及的管理及业务流程,所需的条件和资源， 所采取的具体措施及风险管理工具等内容。第二十一条集团应当根据下属子公司和业务条线，管理部门的 职责分工，认真组织实施风险解决方案，确保风险得到有效控制。第五章风险管理的监督与改进第二十二条集团应当对风险管理的流程及其有效性进行检验评 估，并根据评估结果及时改进。第二十三条集团应当定期对其风险管理工作进行自查，并将自 查报告报送风险管理小组。第二十四条风控部应当定期对各业务单位的风险管理工作进行 检查评估，并提出改进的建议和措施。第二十五条集团的风险管理工作应当接受金融办的检查，并按 照反馈及时进行改进。第六章附则第三十三条本政策由风控部负责解释。第三十四条 本政策由集团总裁办审批后执行，政策修订亦需 要经过总裁办审批。