各大银行个人住房贷款.docx

1、工商银行一手个人住房贷款业务简述一手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用于购置房地产开发企业依法建造、销（预）售住房的贷款。适用对象一手个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）一65周岁（含）之间，并且借款人具有良好的信用记录和还款意愿。特色优势1 .贷款期限长一最长期限可达30年。2 .贷款额度高一最高贷款金额可到达所购住房市场价值的80%o3 .融资本钱低一贷款办理过程中银行不收取费用。4 .还款方式灵活一为您同时提供等额本息、等额本金、按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法、入住还还款法等多种还款方式以及自主确定还款日、宽限期等还款特色效劳，

2、借款人可根据需求自由选择。5 .贷款发放及时一在您提供有效阶段性担保的情况下，可在房产正式抵押登记前发放贷款。6 .贷后效劳便捷一为您提供便捷的还款、贷款要素变更等效劳。申请条件申请我行二手个人住房贷款需要具备以下条件：1 .具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明；2 .具有良好的信用记录和还款意愿；3 .具有稳定的收入来源和按时足额归还贷款本息的能力；4 .具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书；5 .具有支付所购房屋首期购房款能力；6 .在我行开立个人结算账户；7 .有贷款人认可的有效担保；8 .我行规定的其他条件。您如果方案中请一手个人住房贷款，

3、需提前准备并提供以下资料：1 .借款人合法的身份证件；2 .借款人经济收入证明或职业证明；3 .借款人家庭户口登记簿；4 .有配偶的借款人需提供夫妻关系证明；5 .有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺；6 .借款人与房地产开发企业签订的购置商品房合同意向书或商品房销（预）售合同；7 .首期付款的银行存款凭条或房地产开发企业开具的首期付款的收据或发票复印件。8 .贷款人要求提供的其他文件或资料。贷款额度贷款额度最高可到达所购住房市场价值的80%o 贷款利率贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，可在人民银行公布的同期同档次基准利率的基础上，在规定的范围内浮动；个人住房贷

4、款按逐笔计息法计算利息，可采取等额本息、等额本金、按周还本付息、递增还款法、递减还款法等还款方式，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的还款日为该期最后一日，最后一期还款日为贷款到期日；等额本息还款法即贷款期每月以相等的额度平均归还贷款本息。等额本金还款法每月等额归还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。 贷款期限贷款期限最长30年，且借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。两个（含）以上共同借款人借款的,可按照满足贷款条件中年龄较小确实定贷款期限。 效劳渠道与时间您可在我行合作的按揭楼盘售楼处向我行客户经理提交贷款中请，也可选择我行个人贷款中心或当地分行个人信贷业务部门递交贷款申请。

5、操作指南业务流程图：I客户提出贷款申请-贷款审批i筌罟借款合同IJVJLJVI贷款结清（客户按期归还贷款发放贷款I1 .提出巾请。您向我行提出书面借款巾请，并提交有关资料；2 .贷款审批。银行根据您的巾请资料对贷款进行审批；3 .签订合同。在接到我行有关贷款批准的通知后，您要到贷款行与我行签订借款合同和相应的担保合同，并视情况办理公证和抵（质）押登记等手续；4 .发放贷款。经我行同意发放的贷款，办妥有关手续后，我行将按照借款合同的约定，将贷款资金按规定一次性转入房地产开发企业在银行开立的账户，或买卖双方共同指定的账户；5 .按期还款。贷款发放后，您须按借款合同约定的还款方案、还款方式归还贷款本

6、息；6 .贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。（1）正常结清：贷款最后一期结清贷款。（2）提前结清：在贷款到期日前，您如提前局部或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向我行提出巾请，由我行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，您应持本人有效身份证件和经办行出具的贷款结清凭证领回由我行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。产品链接我行在传统的等额本息及等额本金两种还款方式以外，还根据您个人需求提供个性化的还款方式及还款效劳。特色还款方式包括：1 .按周还本付息以等额本息或等额本金还款法为基础，以7天或者7天的整倍数作为还本付息的周期，周

7、期最短为7天，最长不超过21天（含）。2 .递增还款法您可确定首个时间段内（一年为一段）每期还款额，在此基础上确定逐段增加的还款额（可等额增加或等比例增加），递增期间结束后根据贷款余额和剩余期限按等额本息还款法归还贷款的还款方式。3 .递减还款法您可确定首个还款时间段内（一年为一段）每期还款额，在此基础上确定逐段减少的还款额（可等额减少或等比例减少），递减期间结束后再根据贷款余额和剩余期限按等额本息还款法归还贷款的还款方式。4 .随心还还款法您可在合同约定的还款期内，以等额本息还款法计算的还款金额作为每期最低还款额，在此基础上可随意增加还款额，实现提前还款的还款方式。5 .入住还还款法您可在购

8、置产权房或购置与我行签订了按揭合作协议且开发商为贷款提供阶段性保证担保的期房时，可在所购房产入住之前，暂缓归还贷款本金，仅归还贷款利息的还款方式。特色还款效劳包括：L您可根据自身收入状况选择固定的每期还款日，合理安排个人资金收入与支出。6 .在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上宽限10个自然日。利率信息人民币贷款利率表常见问题1 .贷款额度和贷款期限如何确定？您每月的月供最好不超过您月收入的50%,您可以以此为原则，根据您的收入情况，确定您每月还款的金额。据此，工行客户经理会结合您的年龄、您所购置的房价础上，为您提供多种贷款额度和贷款期限组合，您可以选择其中最适宜您的贷款额度

9、和期限。2 .如何选择适合自己的还款方式？目前最普遍、最常用的还款方式是等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息还款法是指在利率水平不变的情况下，每月的还款本金和利息之和也不变，这种还款方式您比较省心，只要在每月还款日之前存入一定金额，银行便按固定金额扣款。等额本金还款法是指在利率水平不变的情况下，每月还款本金固定，利息逐月递减，比较适合在还款初期还款能力较强的客户，如果您希望通过初期多还款以缓解未来还款压力的话，可以选择这种还款方式。止匕外，如果您还有其他特殊的还款方案需求，我行还为您提供了按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法以及入住还还款法等五种特色还款方式，您可咨询当地工商

10、银行，由客户经理根据您的实际需求推荐适合您的还款方式。个人贷款理财计算器贷款金额：200000元还款方式：等额本息期数应还本金应还利息II月还款额贷款余额0IlI20000012III3III4III5III6III7III8III9III10III11III12III13III14III15III16III17IIIIl18Il19Il20Il21Il22Il23Il24Il25Il26Il27282930313233Il34IIl35III36III37IIIIl38IIIIl39IIIIl40IIIIl41IIIIl42IIIIl43III44III45III46III47III48II

11、I49III50IIIIl51Il525354Il55Il56Il57Il58Il59Il606162636465I66Il67Il68III69III70III71III72III73III74III75III76III77III78III79III80III81III82III83IIIIl84Il858687Il88Il89Il90Il91Il92Il93949596979899Il100IlIOlIII102III103III104III105III106III107III108III109III110III111III112III113III114III115III116IIIIlI

12、IIIMIl118119120合计个人贷款理财计算器贷款金额：200000元贷款年利率：6.14%还款方式：等额本金您的个人贷款试算结果见下表,您累计需支付贷款利息62,775.67元期数当期还款实际天数还款日期应还本金应还利息月还款额贷款余额128201103011,666.67955.112,621.78198,333.33231201104011,666.671,048.632,715.30196,666.66330201105011,666.671,006.282,672.95194,999.99431201106011,666.671,031.012,697.68193,333.32

13、530201107011,666.67989.222,655.89191,666.65631201108011,666.671,013.382,680.05189,999.98731201109011,666.671,004.572,671.24188,333.31830201110011,666.67963.642,630.31186,666.64931201111011,666.67986.952,653.62184,999.971030201112011,666.67946.582,613.25183,333.301131201201011,666.67969.322,635.99181

14、666.63123120121,666.67960.512,627.18179,999.9602011329201203011,666.67890.302,556.97178,333.291431201204011,666.67942.892,609.56176,666.621530201205011,666.67903.942,570.61174,999.951631201206011,666.67925.262,591.93173,333.281730201207011,666.67886.892,553.56171,666.611831201208011,666.67907.642,5

15、74.31169,999.941931201209011,666.67898.832,565.50168,333.272030201210011,666.67861.312,527.98166,666.602131201211011,666.67881.202,547.87164,999.932230201212011,666.67844.252,510.92163,333.262331201301011,666.67863.582,530.25161,666.592431201302011,666.67854.772,521.44159,999.922528201303011,666.677

16、64.092,430.76158,333.252631201304011,666.67837.142,503.81156,666.582730201305011,666.67801.612,468.28154,999.912831201306011,666.67819.522,486.19153,333.242930201307011,666.67784.562,451.23151,666.573031201308011,666.67801.892,468.56149,999.90313120131,666.67793.082,459.75148,333.2309013230201310011

17、666.67758.972,425.64146,666.563331201311011,666.67775.462,442.13144,999.893430201312011,666.67741.922,408.59143,333.223531201401011,666.67757.832,424.50141,666.553631201402011,666.67749.022,415.69139,999.883728201403011,666.67668.582,335.25138,333.213831201404011,666.67731.402,398.07136,666.5439302

18、01405011,666.67699.282,365.95134,999.874031201406011,666.67713.772,380.44133,333.204130201407011,666.67682.222,348.89131,666.534231201408011,666.67696.152,362.82129,999.864331201409011,666.67687.342,354.01128,333.194430201410011,666.67656.642,323.31126,666.524531201411011,666.67669.712,336.38124,999

19、854630201412011,666.67639.582,306.25123,333.184731201501011,666.67652.092,318.76121,666.514831201502011,666.67643.282,309.95119,999.844928201503011,666.67573.072,239.74118,333.17503120151,666.67625.652,292.32116,666.5004015130201505011,666.67596.942,263.61114,999.835231201506011,666.67608.032,274.7

20、0113,333.165330201507011,666.67579.892,246.56111,666.495431201508011,666.67590.412,257.08109,999.825531201509011,666.67581.592,248.26108,333.155630201510011,666.67554.302,220.97106,666.485731201511011,666.67563.972,230.64104,999.815830201512011,666.67537.252,203.92103,333.145931201601011,666.67546.3

21、52,213.02101,666.476031201602011,666.67537.532,204.2099,999.806129201603011,666.67494.612,161.2898,333.136231201604011,666.67519.912,186.5896,666.466330201605011,666.67494.612,161.2894,999.796431201606011,666.67502.292,168.9693,333.126530201607011,666.67477.552,144.2291,666.456631201608011,666.67484

22、662,151.3389,999.786731201609011,666.67475.852,142.5288,333.116830201610011,666.67451.972,118.6486,666.44693120161,666.67458.222,124.8984,999.7711017030201612011,666.67434.922,101.5983,333.107131201701011,666.67440.602,107.2781,666.437231201702011,666.67431.792,098.4679,999.767328201703011,666.6738

23、2.042,048.7178,333.097431201704011,666.67414.162,080.8376,666.427530201705011,666.67392.282,058.9574,999.757631201706011,666.67396.542,063.2173,333.087730201707011,666.67375.222,041.8971,666.417831201708011,666.67378.922,045.5969,999.747931201709011,666.67370.102,036.7768,333.078030201710011,666.673

24、49.642,016.3166,666.408131201711011,666.67352.482,019.1564,999.738230201712011,666.67332.581,999.2563,333.068331201801011,666.67334.862,001.5361,666.398431201802011,666.67326.041,992.7159,999.728528201803011,666.67286.531,953.2058,333.058631201804011,666.67308.421,975.0956,666.388730201805011,666.67

25、289.941,956.6154,999.71883120181,666.67290.801,957.4753,333.0406018930201807011,666.67272.891,939.5651,666.379031201808011,666.67273.171,939.8449,999.709131201809011,666.67264.361,931.0348,333.039230201810011,666.67247.301,913.9746,666.369331201811011,666.67246.741,913.4144,999.699430201812011,666.6

26、7230.251,896.9243,333.029531201901011,666.67229.111,895.7841,666.359631201902011,666.67220.301,886.9739,999.689728201903011,666.67191.021,857.6938,333.019831201904011,666.67202.681,869.3536,666.349930201905011,666.67187.611,854.2834,999.6710031201906011,666.67185.051,851.7233,333.0010130201907011,66

27、6.67170.551,837.2231,666.3310231201908011,666.67167.431,834.1029,999.6610331201909011,666.67158.611,825.2828,332.9910430201910011,666.67144.971,811.6426,666.3210531201911011,666.67140.991,807.6624,999.6510630201912011,666.67127.911,794.5823,332.981073120201,666.67123.371,790.0421,666.310101108312020

28、02011,666.67114.551,781.2219,999.6410929202003011,666.6798.921,765.5918,332.9711031202004011,666.6796.931,763.6016,666.30Ill30202005011,666.6785.281,751.9514,999.6311231202006011,666.6779.311,745.9813,332.9611330202007011,666.6768.221,734.8911,666.2911431202008011,666.6761.681,728.359,999.6211531202

29、009011,666.6752.871,719.548,332.9511630202010011,666.6742.641,709.316,666.2811731202011011,666.6735.251,701.924,999.6111830202012011,666.6725.581,692.253,332.9411931202101011,666.6717.621,684.291,666.2712031202102011,666.278.811,675.08农业银行个人一手住房贷款什么是个人一手住房贷款？指银行向借款人发放的，用于借款人购置首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主

30、体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。借款人需具备什么条件？1、具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；2、具有归还贷款本息的能力；3、信用状况良好；4、已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅；5、有不低于最低规定比例的首付款证明；6、原则上以所购住房设定抵押担保；7、农业银行规定的其他条件。贷款期限、利率和额度为多少？1、贷款期限最长不超过30年；2、贷款利率执行中国人民银行规定，最低可在同期同档次贷款基准利率的基础上下浮15%,可以采用固定利率、浮动利率或固定加浮动利率（混合利率）方式锁定贷款利率，躲避加息增加的还款压力；3、贷款最高额度不超过所购住房成交价格的80%。如何办

31、理个人一手住房贷款？借款人申请，提供相关资料一银行审批通过后，与借款人签订借款合同一办理保险、担保手续一银行发放贷款一借款人按期归还贷款借款人需提供什么资料？1、借款人身份证件；2、借款人婚姻状况证明；3、借款人还款能力证明；4、购房首付款证明；5、借款人与售房人签订的合法有效的房屋买卖合同；6、有共同借款人的，共同借款人须按要求提供身份证件及其他相关证明文件，并按要求填写中国农业银行个人房地产贷款申请表；7、对资质符合要求的借款人以所购住房之外的其他住房设定抵押的，须提供抵押物房地产权利证书、抵押物所有权人及共有权人的身份证件及其同意抵押的书面承诺；8、农业银行要求提供的其他资料。还款方式有

32、哪些？农业银行设计了多种还款方式供您选择：等额本息法、等额本金法、等额递增（减）法、等比递增（减）法。后续效劳包括哪些？1、提前还款。在贷款的有效期内，借款人若需提前归还贷款时，需提前向经办行提出书面申请，经经办行同意后，可以提前归还全部或局部贷款本金，已计收的利息不再调整。2、局部提前还款，可以采取以下两种方式：（1）期限减按业务：每期还款额不变、缩短还款期限；（2）金额减按业务：还款期限不变、减少每期还款额的方式。办理渠道有哪些？可以通过经授权的经办行办理。贷款金额20万元贷款年限10年还款方式等额本息还款周期年贷款利率利率浮动比率累计还款总额：元支付息款：元123456789101112

33、1314151617181920212223242526303132333435363738394041424344454647484950515253545556575859626364656667686970717273747576777879808182838485868788899091贷款金额20万元还款方式等额本金年贷款利率贷款年限还款周期利率浮动比率10年93949596979899100101102103104105106107108109110111112113114115116117118119120累计还款总额：元支付息款：元12345678910111213141516

34、1718192021222324252627283233343536373839404142434445464748495051525354555657585960616465666768697071727374757677787980818283848586878889909192939596979899100101102103104105106107108109110111112113114115116117118119120123478910111213141516171819202122232425262728293031323334353639404142434445464748495051525354555657