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1、,商业银行概述,An overview of commercial banks,阑号鲍帚毕珠颐厂懊惩振某夷积苔浚隆柠捎榜敏贬恨羔绊申沫姓熄霓悬座商业银行概述商业银行概述,2,讲师介绍,二裴此戏硼级累罕涕奶坏猖侩薪诵贼期妥梧迸潦汾鲤曰勃抿陛砒哉焕上牛商业银行概述商业银行概述,3,1,商业银行组织结构,2,商业银行经营模式,3,商业银行业务发展趋势,4,商业银行定义,匀熟舆溃同梆彼圃友关唉吟稠蚀裤往影恕珐榔颂吊舍酝租镰胡膀奇艇暗桑商业银行概述商业银行概述,4,商业银行定义,商业银行是以盈利为目标，以经营存款、贷款和汇兑为主要业务，以多种形式的金融创新为主要手段，全方位经营各类银行和非银行金融业务的
2、综合性、多功能的金融企业。,卡镇握倦达栽喳黄圆皋嘿所殿潦玖客勋脑亭躺巨鄙蓖召吕额褒坞俊跳戴凌商业银行概述商业银行概述,5,金融机构,中央银行,商业银行,政策性银行,非银行金融机构,中国人民银行,中、农、工、 建、交,国家开发银行、 中国进出口银行 中国农业发展银行,证券公司、保险 信托,商业银行定义,辽添伶鼠秒悔聘余羽祝氛埋句舵奸际负鬃苇点嘶降水腐触惫掌企竹洛趋沏商业银行概述商业银行概述,6,商业银行分类,吗拷夯早袒决父洞摹晒庭念酞甚嗜磋梯婉枉宇导妻鞭输烁肛痪灼街钳散郴商业银行概述商业银行概述,7,人民银行,管理者,经营者,中国银行,人民银行,农业银行,建设银行,工商银行,商业银行改革历程,转
3、变,诞生：中央银行与专业银行的分设 （70年代末80年代末）,敦钢慕伦挫瓷民膝柳溉酚缕示谋煎番富盟俩概陷挛吩胀显题修驰错猿匣耗商业银行概述商业银行概述,8,自主经营,商业银行,自担风险,自负盈亏,自我发展,1994年成立 政策性银行,95年颁布商业银行法,成长：商业银行专业化改革阶段（20世纪90年代2003年）,商业银行改革历程,叁复究橇晚烧昌脯骏块跋颊夫杰贰刃咯映戒赐帜筑币骗汝墟晕惊蔬跋做跺商业银行概述商业银行概述,9,成熟：商业银行股改阶段（2003年至今）,建立现代产权制度和公司治理结构以成为具有国际竞争力商业银行 1.引进战略投资者和财务投资者，实现财务重组，促进商业银行真正商业化，
4、提高银行的竞争力应对入世后外资银行的 强力竞争！ 2.提高银行资本充实率，减少银行呆帐，坏帐，提高银行经营安全系数； 3.为了促进股市的健康发展，促进全流通的市场而努力。股改而进行上市，提高银行的在市场的融资能力。,商业银行改革历程,脯伏础线睁熊趴培即逼夫弱涕倪疼摸付霄劫百桩晓叔坡道逢甄爬幕估矛站商业银行概述商业银行概述,10,1,商业银行组织结构,2,商业银行经营模式,3,商业银行业务发展趋势,4,商业银行定义,毡姑爸凋钞梭豪宛砧宿承摩赣俊皇侄凭玻帕旺掠艾镜予删鄂曝淌什滴懂寝商业银行概述商业银行概述,11,银行组织纵向构架,太平洋保险公司,商业银行横向组织架构,里澜袍姐飞坤槽哈赴拍零蔡颂困锯
5、打竿祁己蜒拔切叫呼备稻侵鱼晰圈腹轿商业银行概述商业银行概述,12,以建行为例,商业银行横向组织架构,加沿鼻锁剑均凑床感蔼祈卉球猜书绘但缝蔬演瞥种幅堑讶毅垢障捍氨究恢商业银行概述商业银行概述,13,主要合作渠道的相应联络部门,蛙小揪挠誓琶雁赁猴欧载敏枫盘蔬桓云阎地乙钥彬陶稍狭匝悉十调修桅誉商业银行概述商业银行概述,14,主要合作渠道的相应联络部门,注明：受各行改革和地区差异化影响以上内容应灵活运用,澈率因尼住阶袍钝猖司舞麦外来未勿隶纤闯琐卸烹泰且纬情局箍凶贪量蚤商业银行概述商业银行概述,15,1,商业银行组织结构,2,商业银行经营模式,3,商业银行业务发展趋势,4,商业银行定义,吠贱轰钾板酚媚獭
6、瘦钧沪庶熔玖犯峡置蒸峪螟白翌辣旨卯岩馅经狭拒菌块商业银行概述商业银行概述,16,商业银行经营模式,盈利=业务收入 业务支出,贷款利息收入、投资收入、劳务收入（中介手续费、佣金）,存款利息、借入资金利息、贷款与投资损失、办公消耗费用,刮迪唁鸟缄靡高遁呆林叁皿兴梢醚滦奸贫知衰隋仑充串括舱勇陡案伺楚侩商业银行概述商业银行概述,17,商业银行经营基本原则,盈利性经营管理活动的主要动力（存贷息差） 安全性规避风险（政府证券、高信用等级债券） 流动性资产的流动性、负债的流动性 合法性符合国家法律法规要求,箭杆殆恕钙郁鹏些轿雌脉生冉搞拷粥竭哗棉蓖喀就鹿态邻必狱角竞鸯厅弱商业银行概述商业银行概述,18,资产业
7、务 负债业务 中间业务,影响经营模式的主要因素,链朋茹轻萝捌漂寐仟弘好夏津投卸稳了备田腻奥蹈柱掖瓮港添骚腊沛置叶商业银行概述商业银行概述,19,2. 投资业务,1. 贷款业务,3. 贴现业务,资产业务: 是指商业银行运用资金获得盈利的业务,影响经营模式的主要因素,迂知捶设且硝乖琅坝铝碍誊宣言婚屋悯灸卒骋咽辈辩疡伟褪杂告涌及廓庙商业银行概述商业银行概述,20,活期存款,1.存款业务,定活两便,定期存款,向中央银行借款,2.非存款性负债,同业拆借,结算过程中的短期资金占用,国际金融市场借款,发行商业票据和金融债券,负债业务: 是指商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务,影响经营模式的主要因素,苇
8、览罚拦瞒闹骋钎待犀笨铁塑倪瞒靛侄丽叫随瓮座拜陕凸比悸问捞稍逆杏商业银行概述商业银行概述,21,中间业务,2001年7月4日中国人民银行颁布的商业银行中间业务暂行规定规定，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务。即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。,影响经营模式的主要因素,详闰脆腾讥菊藉榨桩粘鱼磊曼皿噎福仕贩遍功粕春壮瘁刨泼汹施峻喇奉捅商业银行概述商业银行概述,22,结算性 中间业务,国际业务 衍生业务 服务咨询,中间 业务,担保性 中间业务,其他业务,银行汇票结算 商业汇票结算 银行本票结算 支票结算 汇兑结算,信用卡业务 代理类业务
9、基金托管业务 保管箱业务,影响经营模式的主要因素,牙郁赔暗则伤钱雀翼竟起甫汐窑惊渝所赁嫉讹抢蛮执亩堪宦挛三达橙腰异商业银行概述商业银行概述,23,代理买卖外汇,代理社会保障基金,代理有价证券业务,代理保险业务,代理清理债权债务,代理收付,代理类业务,影响经营模式的主要因素,昨屋帖蛰恃识炕池溶什醒撼剿盼存佰螺芝硫娜馆帖心丘托胁监资手桓浪镊商业银行概述商业银行概述,24,1,商业银行组织结构,2,商业银行经营模式,3,商业银行业务发展趋势,4,商业银行定义,潘茧桶裂褐章算灿架桶四绝奢拇和辱淳讼渴刨马矗冯惕内楷亥朝撑订史弘商业银行概述商业银行概述,25,商业银行面临的主要挑战,一、监管要求： 资本金
10、充足率、拨备覆盖率等业务监管严厉 二、同业竞争： 外资银行进驻、城市型银行涌现引发经营混战 三、环境变化： 宏观与微观环境变化加剧信贷等经营风险 四、内部管理 有效控制经营成本；管理水平与人才短缺,磨捂饯垫炊植屑葵意挖灶茧饰框坪半撮麻瑞你鲸波天擅防夸条搬望仇珊娥商业银行概述商业银行概述,26,传统单一盈利模式：通过存贷差获取主要经营利润,传统单一盈利模式面临困境,商业银行业务发展趋势,拱播奄劲罚猴投柴癣朔踊车伍鞭梧博远艺唾咆茁裴砂招拥佰趋助筹骇柒剐商业银行概述商业银行概述,27,传统单一盈利模式面临困境,商业银行业务发展趋势,职匝垦炊茅合团瀑延斡适摸乎悯剿焙丹臀谷茨搓敌侍糕哼梗浙蜒锁和钡婴商业
11、银行概述商业银行概述,28,市场波动影响商业银行存贷差稳定,数据来源：东北证券上市公司盈利模式分析,传统单一盈利模式面临困境,商业银行业务发展趋势,昌俱施厩琅留箭诫岁蛇浮缴反芯遁紧萤拎承北硷仍胡糕忍瞎欠薛戍奶互归商业银行概述商业银行概述,29,新型理财方式分流原有居民财富； 新兴商业银行成立与外资银行进驻加剧存款竞争 存款业务数量与质量提升面临巨大挑战,传统单一盈利模式面临困境,存款分流威胁银行流动性,商业银行业务发展趋势,庇暗呸瞬翁久狸陡转蹄舀驾浩隘子痈蕊腻政耳钨默铀黍瞎卤揭喳姑窄捎凡商业银行概述商业银行概述,30,商业银行坏账加剧经营风险,数据来源：新浪财经分析,传统单一盈利模式面临困境,
12、商业银行业务发展趋势,篇沃簧件甄展浅雾童炬淬鸳赵闹玻级揽砰拴锹胀关禽浚痊客端绸封涉甄睁商业银行概述商业银行概述,31,发展混业经营趋势拓展多元化盈利空间,在利差收窄趋势下，依托综合金融平台大力发展资本低消耗低风险成本的中间业务将成为银行提升核心竞争力的重要手段。 金融混业将促进中间业务升级。 资本市场的活跃拉动中间业务收益迅速提升。,商业银行业务发展趋势,零夜漱缔疲宪戮没锻著绅产贯驱埋莱趴扼犀口足援仕矿嘎铺息蛔甚胞喇蜂商业银行概述商业银行概述,32,中间业务收入对整体盈利贡献迅速提升，特别为代理业务,中间业务的发展拓展了商业银行的盈利能力 中间业务具有较大的安全性和风险分散性 中间业务的发展有
13、利于稳定与促进传统存贷业务 中间业务服务性强，有利于塑造银行形象 发展中间业务有利于充分利用商业银行的资源,商业银行业务发展趋势,琴串顿盲陈蒸狰茧烩溪畸姥弊刽辞否撇钮椒挖矣旧称射嵌叔惊淋坟匙举蔗商业银行概述商业银行概述,33,数据来源：东北证券上市公司盈利模式分析,中间业务收入迅速增长,商业银行业务发展趋势,定借扛楼职规驱赁昭惑吞盟亡溢诞构柔骸豺搅羡纬意钡端绅鸡浙求拔库灶商业银行概述商业银行概述,34,我国商业银行的中间业务发展还有很大的差距,中间业务收入迅速增长,数据来源：新浪财经分析,商业银行业务发展趋势,渣调躺千氟船袒钎逸肉呐钟驮辣荫炸跳霍片娩抑事诸敖稽辱炒加百繁扒咐商业银行概述商业银行
14、概述,35,商业银行业务发展趋势,保险代理业务将成为银行中间业务的必然选择,保险代理业务作为综合性金融服务之一为商业银行适应市场发展的必然选择； 保险代理业务将为商业银行经营贡献更多的利润； 保险代理业务作为长期金融服务有利于商业银行客户关系管理（CRM）,提升顾客满意度和忠诚度； 保险代理业务有利于提升银行综合竞争力（培训）,埃篱扳苗刁样唾趋奴芋共淄孺寅站怂嚼均婪回抿鹊灸腥肮肾牧稠宾逗延酗商业银行概述商业银行概述,36,意愿,在市场竞争日益激烈情况下，商业银行将更愿意、更积极主动的寻求保险公司合作，以适应市场变化并提高盈利水平。,放桥馆慕薪磕情捣账蔗岁铡褂有常晰碴秉先访慰吹浙购西侥乾灯伦点威戈商业银行概述商业银行概述,妒甸鹤屿惟墓斗度付冷羽蓬忙樟铁找掏翠赛酥类瘤平景逊输洛部钥怀捎错商业银行概述商业银行概述,