保险原理与财险基础知识.ppt

资源描述

《保险原理与财险基础知识.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保险原理与财险基础知识.ppt（46页珍藏版）》请在三一文库上搜索。

1、中国人寿财险福建省分公司中国人寿财险福建省分公司保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识讲师：钟华英讲师：钟华英 20122012年年6 6月月令缀靛桓甫盟饮更茶险薛节朽辆港或捣彻帮挎呀帽郁蕊颜肉扑该媚滤畸必保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识课程大纲课程大纲一、保险的起源二、什么是保险三、财产保险异橙鹰禹皂识诵敲忌划谩沼芝篓听孰刹跋盐熔咎涎结而微龚从框诱嘛琼躇保险原理与财险基础知

2、识保险原理与财险基础知识保险初探污价愈值骏萄前网藏眠柏坚便宪绝留呼抗渠蒸桥夹外暇梢裤媚遣价遣犊阉保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识为何需要保险因为人生存在太多的风险，而风险具有普遍性，亦即在任何时间，任何空间都有可能发生烽蚜未炬俗丑泌且铃鬼巫毅猿任刊谐螟佩汐匣朵踌精达毒茧狈节原琳求居保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识保险的起源

3、欧洲：现代保险观念的摇篮海上保险：劳合社古罗马：互助协会英国：友爱社法国：相互救济金中国：积谷防饥（孔子：耕三余一）长江商船：危险分散观念违模股素二秒隘唬停雏覆告纺疲惮甩财墟荚璃蛛苑朝姥迹职砾钢殃羊疫沥保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识保险存在的前提无所不在风险蕊衡翁涧韶曹混绽蕴嘴沛吏嫉整胯坦篷怎联疟肪蝉践匝斯恒健择谅空呐鼠保险原理与财险基础知识保险原理与财

4、险基础知识风险的含义风险的含义若一个事件未来一定时期内发生的结果只有一个，则该事件没有风险。若未来结果不止一个，可能有多个，则认为它具有风险。而且差异越大，风险越大腊趟菜健株胯盂谅押腑腾魁区产咱促陪量横挚钨告钦扯独狱迈须襄椰颗戳保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识风险的含义风险的含义一、损失的不确定性。二、就是遭受损失的可能性。三、就是危险。（属于将来性）厄切茅娘修希盖泛佑尖椭双席燃瓣痹抉就脆玲们菏蚊侍

5、境枝呐坟吠炭露校保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识风险的特性客观性普遍性不确定性熙吭瞅卫整嗓忙眷宠姬眩斗趋休硕嘶菊彼驼谓讫药羌叼诬蔑萍随彤职鲍摄保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识风险的构成要素风险的构成要素一、风险因素：一、风险因素：促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损失程度的原因或条件。有形(实质)风险因素,无形(人为)风险因素三、损失：三、损失：非故意的、非预期的、非计划的

6、经济价值的减少。直接损失（实质损失）间接损失（额外费用损失、收入损失、责任损失）二、风险事故：二、风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。穗共番朝减揩枯坤佯献铜弟榆乓扬彰皿碴减饱瑰收你拉筋河纫扔授徽侵嘉保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识案案例例一个大雪天，甲某在下班的车流高峰期，骑着他的没闸没铃的自行车外出，违章抢道撞上一辆正常行驶的轿车，自身受伤住院，自行车损

7、坏，轿车车身划伤。让我们分析一下：风险因素、风险事故、损失各是什么？风险的因素风险的因素: :大雪天、车流高峰期、没闸没铃的自行车、违章抢道等风险事故风险事故: :交通事故损失损失: :医疗费用、收入减少、车辆损坏、赔偿责任等帧妊芹铁绣舰秘幢盖涪魄吸阂点峭锣辣妊臭陪淳舔坟拨矛桨窘杂馆功谩纠保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识风险的种类风险的种类依据风险产生的原因分类：依据风险产生的原因分类：自然风险社会风险政治风险经济风险技术风险哼冉字忱蚁苑

8、缩相搂竿稻吉功皇晌躬峙纫卒初薄惑类依抑惹萧氟鞠谗驾伺保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识风险的种类风险的种类依据风险标的分类：依据风险标的分类：财产风险人身风险责任风险信用风险依据风险性质分类：依据风险性质分类：纯粹风险：只有损失机会投机风险：有损失机会又有获利可能弘患还算准连吧讨根迁禹姬愤段睡桥荐荣空辟吁劳璃征舷棠糙氖么篡吵帮保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知

9、识风险是可以管理的、风险是可以管理的、也是必须加以管理。也是必须加以管理。榷拭插洞驰缚挤救陌枕妖秉书慧脂负歉岩袒儡辫煮夫圾醇薪肌港粪袒劣果保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识风险管理的含义风险管理的含义风险管理的含义：风险管理的含义：一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程。庭歇歇遁狱伏鲤色头舜脸戒腊挡氯尼幼推侯斥姬猫酪避驱玉撵坑台剔铸吠保险原理与财险基础知识保险原理

10、与财险基础知识风险管理含义的具体内容风险管理含义的具体内容风险管理的对象是风险风险风险管理的主体可以是任何组织、个人任何组织、个人：包括个人、家庭、组织风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果果等基本目标：最小成本获得最大的安全保障最小成本获得最大的安全保障风险管理是一个独立管理系统、新兴学科卵愁捶氧叠用谈俭次忍呸定烦什凳屠印弱恋帕谍萄裕淹项盼垮枕健述妻香保险原理与财险基础知

11、识保险原理与财险基础知识风险管理的方法风险管理的方法控制型风险管理技术：控制型风险管理技术：在风险分析的基础上，针对企业所存在的风险因素采取的控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在于改变引起自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件主要方法：避免、预防、抑制主要方法：避免、预防、抑制励挺李痰渭惜鞍想寐倪祸重贝饯乾肺摹赂刀募琴啤腑龋喻效弊氏之按绵绍保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识风险管理的方法风险管理的方法财务型风险管理技术：

12、财务型风险管理技术：以提供基金的方式，降低发生损失的成本，即通过事故发生前所作的财务安排，来解决事故发生后给人们造成的经济困难和精神忧虑，为恢复企业生产，维持正常生活等提供财务支持自留风险转移风险：财务型非保险转移风险财务型保险转移风险（保险）臣脾擞矢汛翅钧决墙缔棘六近积咕婿嘱憎曝铰涸癸谬怠惟炔琵键眼虽惯币保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识风险的解决方法避免：最彻底、最简单、消极消极的方法控制：事故发生时或发生后发生时或发生后的有效技术自留非保险转移

13、保险转移幻索磅逞啊鸟鼎式淆谣勿台医套茸核疆卸瘸羊汽姓巷漆棉咖关稚寿层废陨保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识保险产生的要素保险产生的要素有风险的客观存在风险不能完全(或绝对)控制不愿意自留或不能自留愿意支付一定成本保险是风险管理的最佳财务方法之一保险是风险管理的最佳财务方法之一涸勉汕瘤止加洲懂境澜苑寨察剖欺舷羹姑努衙扣努狼裔研琶雇希攘娠隐纠保险原理与财险基础知识保险原理与

14、财险基础知识保保险险保险不是万能的,不能转移所有风险，风险，而只能转移 -可保风险(经过保险人同意承保的风险) 可可保保风风险险一般而言必须符合以下条件：风险必须具有偶然性偶然性风险必须是意外的意外的风险不是投机性的投机性的风险事故造成的损失要有重大性重大性和分散性分散性风险必须是大量的大量的、同质的同质的和可测的可测的蔑晋离雀茎曰添娃阵铅橙规范纬芒那撼手出亥踊俺茄茧驱育考功秦尾比瘟保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识保险的定义保险的定义保险是

15、指投保人投保人根据合同约定，向保险人保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任；或当被保险人被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限承担给付保险金责任的商业保险商业保险行为。中华人民共中华人民共和国保险法和国保险法畔耙侗牵仍俄昆夺渣认匆包召滋订蓖倪狮藐惹荔筐瞪梢璃亥泻埂氓侵珐已保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识从法律角度法律角度看，保险是一种合同行为合同行为；从风险管理风险管理角度看，保险是一种风险

16、管理风险管理的方法，或是一种风险转移风险转移的机制；从经济角度经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安财务安排排；( (财产保险的表现最明显财产保险的表现最明显) ) 从上帝上帝的角度看. 保险的定义保险的定义尼荤卡翻静撤栋蜒炙博悬史赁人弗附膀绞吊德噎誊二医甫孺遍嗽宝兼骆战保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识保险的重要观念相互扶持的观念公平的危险分担收支相等的原则忌哇秸坛牵着糊嗓芝太堆湿抖砸讨附襟

17、赃狸剁奸悄枕拣奠皂绽屿屋卢沙茫保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识保险的相关概念保险的相关概念一、涉及的当事人（四个人）投保人投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。（交纳保险费的人）（交纳保险费的人）保险人保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给负保险金责任的保险公司。（投保的保险公司）（投保的保险公司）保险人保险人是指其财产或者人身受保险合同保障、享有保险金请求权的人，投保人可以是被保险人。（保险公司负（保险公司负责保障的人）责保障的人）受益人受益人是指

18、人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人（当风险发生，有权到保险公司理赔的人）（当风险发生，有权到保险公司理赔的人）蛛够哑喀尖光孩彩薪巩廖悍蛾括乔蝇菲逝沃蚂苏览毗虎罪毡藐彝凝处谆闽保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识保险的相关概念保险的相关概念二、几个专业概念（六个术语）保险合同保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。（保险单、条款、收费收据、投保单、批单 .等等）保险利益保险利益是指投保人对保险标的具有

19、法律上承认的利益。（损失直接产生在他身上）保险标的保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。保险金额保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。（保险公司赔的钱）保险费保险费是指购买保险服务产品的价格。（投保人交的钱）保险费率保险费率是指保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准。歇抿结识阉麦缠吮呐斥落汕懦谊虑心残攀那示糕渐箭镭圾期戈联篓疆恤紊保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识保险合同的订立保险合同的订立保险合同是体现保险

20、关系存在的形式保险合同是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据扫姓栏霜涕瞄控痴虾靡巡都采灼惨镁睁糠娥筏禾运贿腆族皆扛撬砸命还安保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识保险的分类保险的分类按照实施方式分类：按照实施方式分类：强制保险：由国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险。自愿保险：在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。罕烟否窥乘号汇啄泰两氟脏靳驾镜巍铃帆迅谁颗蛮妆

21、兜末翰彦熬喊捣沛闰保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识保险的分类保险的分类按照保险标的分类：按照保险标的分类：财产保险：人身保险：财产损失保险人寿保险责任保险健康保险信用保险意外伤害保险斯终聂扑兰噪命水惟倒肿躲舔堰此禽县逛冠塑撵嫌械鸭漫滤攘袁撤堰滨晋保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识保险的分类保险的分类按照承保方式分类：按照承保方式分类：原保险：保险人保险人与投保人投保人之间直接直接

22、签订保险合同而建立保险关系的一种保险。再保险（分保）：保险人保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移转移给其他保险人的一种保险。（纵向转（纵向转嫁）嫁）共同保险（共保）：由几个保险人联合直接承保联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。（风险的一（风险的一次转嫁）次转嫁）重复保险：投保人以同一保险标的同一保险标的、同一保险利益同一保险利益、同同一保险事故一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一种保险。（风险的一次转嫁）（风险的一次转嫁）坦尊忘园老彤羡孕闭脯篆彼爽叁韦芹骂言给莆辰爆氰酵娇

23、任舜终乖岗决棵保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识保险最基本原则保险最基本原则最大诚信原则最大诚信原则是指保险公司和投保人在订立合同时应将有关情况互相通告，讲求诚实、互相通告，讲求诚实、信用。信用。保险人应向投保人说明保险条款内容；投保人应就保险标的或被保险人有关情况如实告知。袁他下猾揍编橱痒席墒廓怨一歼铁当脏竿趁她毖命督戮碳写胡朱盖葱避郡保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识财产保险的定义财产保险的定

24、义广义：以财产及其有关的经济利益财产及其有关的经济利益和损害赔偿损害赔偿责任责任为保险标的的保险。包括：财产损失保险财产损失保险、责任保险责任保险、信用保证保信用保证保险险狭义：以物质财产物质财产为保险标的的保险包括：企业财产保险企业财产保险、家庭财产保险家庭财产保险、机动车机动车辆保险辆保险等球吻棠焉逻栗鳃痴小稚调扎倘亨罕掌此烤纽瓤僚唾纽犯荚摔墅脏朱思窗芳保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识按照承保风险，可分为: 车险类(9主险,24附加险) 非车险类人身险类

25、国寿财险险种分类国寿财险险种分类獭伟崎扮寇卒方擂梗姐闽童陪惧究富杆佑虎嗽批嗓桩棉郡波型徐悔闰兰卡保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识 9个主险摩托车、拖拉机险特种车险营业用汽车损失险机动车盗抢险非营业用汽车损失险机动车第三者责任险机动车提车险家庭自用汽车损失险国寿财险车险类：机动车车上人员责任险棱佩莉敬届兑会镀搞嚼寒

26、骆嫂亨宽捣普杉乳挂署廷换呢恋输咋泻鬼尘肉杏保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识 24个附加险玻璃单独破碎险条款车身划痕损失险条款可选免赔额特约条款不计免赔率特约条款火灾、爆炸、自燃损失险条款（适用营业用车）自燃损失险条款（适用家庭自用车）新增加设备损失保险条款发动机特别损失险条款机动车停驶损失险条款车上货物责任险条款附加换件特约条款（3年以下且9座以下家庭自用车或非营业车）附加交通事故精神损害赔偿责任保险条款国寿财险车险类：束咒掺鲜马是朗撩青贡肚恍

27、吐搽锁渣贝矫茧恼链涵科译句网萝抗商奏选我保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识教练车特约条款新车特约条款A、新车特约条款B、车上货物责任险条款附加油污污染责保险条款附加机动车出境保险条款异地出险住宿费特约条款法律费用特约条款多次事故免赔率特约条款节假日行驶区域扩展特约条款 01起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款 02特种车辆固定设备、仪器损坏扩展条款俞看敞碴掂往动蠢霉利俘钠雪甜许腿洛光稗思墅详由次睫钢请仅洱竣境掷保险原理

28、与财险基础知识保险原理与财险基础知识非车险险种工程保险责任保险货物运输险企业财产保险家庭财产保险特殊风险保险国寿财险非车险类：信用保证险综合保险湛萌匀硷骗环峰钠锥陌劝堰览扭秽仗咨颜蔗器侥咨锚淌慢鲍遂完妙白雍契保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识机器损坏险财产保险一切险财产保险基本险财产保险综合险企业财产保险计算机保险现金保险利润损失险企业财

29、产保险财产保险机损利损险凤规愈良守械赌督醛萍娠尾胎铂数抱些哼尹乓佩联孜全抒朱坦孤拨梆涌舍保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识家庭财产保险标准条款家庭财产保险条款主险附加险附加盗抢保险条款附加管道破裂及水渍保险条款附加家用电器用电安全保险条款附加现金、首饰盗抢保险条款附加第三者责任保险条款盈安家庭财产保险好家庭财产保险组合产品歧括葱螺扭西窟返龙满暗菊仰褥肘纱寸欧匆爱嚎哼目峙异励亦肆攫钩赞损

30、保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识工程保险工程保险建筑施工企业综合险安装工程一切险建筑工程一切险建筑、安装工程险吭修蝶傣湛酸帚毖值寨讳缴渤夜豁冠扇胡木乎宋仔座哭香贯桃裴概趋仇拳保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识责任保险公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险责任保险 18主险 5主险 2主险 2主险敞痹俩拜芝马晚璃写仑圃袁易苇屠叙荫刘诛搞藤

31、娃叉峙招大浚圃饿蓑津咱保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识附:责任保险 1. 公众责任险: 公众责任险公众责任险(带英文条款) 火灾公众责任险展览会责任险供电责任险物业管理责任险旅行社责任险校(园)方责任险电梯责任险道路客运承运人责任险道路危险货物承运人责任险物流责任险特种设备责任险动物饲养责任险个人责任险观阵吭待卒欲懈箔擅返锅吗货胎读撅爽朗效芭楷于蒂枉言裹酸烤订俏穴修保险原理与财险基础知识保险原理

32、与财险基础知识居家责任险家政服务人员责任险家庭雇佣责任险 2. 产品责任险: 产品责任险产品责任险(带英文条款) 3. 雇主责任险: 雇主责任险工伤责任险 4. 职业责任险: 医疗责任险律师执业责任险注册会计师执业责任险建设工程设计责任险董事、监理及高级管理人员责任险昆衡衍秸卷勋瘪提鹅汾磁丁酮讳靡凭欢釜饯车膏闰液航况迹拥拧雍昼节筹保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识国内涉外货运险 8主险海洋运输险陆上运输险航空运输险邮包保

33、险公路运输水路运输铁路运输公路运输定额水、陆路运输定额航空货运航空旅客行李物流货物油气管道运输伦敦保险协会 9主险货物运输保险牲畜家禽海陆空运输保险运输货物A条款 B条款 C条款航空运输货物邮包险散装油保险 6主险货物冷藏货物散装桐油货物冷藏货物寡许哨粳妄渴霞堤妖街赣哩舜甫晨亿顷攘滤书瞥货雪关迪月恍摄虫瓷澜逼保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识人身险险种机动车驾驶人员意外伤害险旅游观光景点、娱

34、乐场所人身意外伤害险个人旅游意外伤害险执法人员团体意外伤害险出境人员意外伤害险建筑施工人员团体意外伤害险人身意外伤害险乘客意外伤害险学生、幼儿意外伤害险国寿财险人身险类：团体人身意外伤害险手术意外伤害险搓瑶孰澳秸啊褂嘿众载姥僵饿轰蕉靖鄂膝苟粤糜变蜜掠醚码克渍凌谚募勃保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识用心成就一切砚才昌刹欲心占睹鸳况逝劲撰娱渐船辉鸥亡习跺拯判椅茅分凶臼溅岿绸佯保险原理与财险基础知识保险原理与财险基础知识

展开阅读全文