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1、 深圳市中科智集团有限公司 China Orienwise Co., Ltd 弹 孝 叛 障 赚 魂 左 见 钠 勺 勉 蓟 蕉 幕 蔽 赔 裙 枝 砂 碰 猴 填 露 垒 势 种 台 廊 岩 司 班 孪 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中小企业信用担保业务与创新 -担保行业发展趋势 彭继泽 2004-10-22 南京 亲 舵 指 剂 忆 驾 跋 歇 序 溶 披 仔 以 脯 梅 再 镜 刽 侧 似 迟 烃 舞 懒 套 铆 鳖 舟 禽 忧 背 亿 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担
2、 保 业 务 与 创 新 1 COW 深圳市中科智集团有限公司 目 录 l担保业务种类 l信用担保具备的基本条件和操作程序 l市场需求的特点与产品战略发展趋势 l担保行业的发展趋势 l市场机遇与中科智发展战略 秀 宏 壶 碑 返 器 哈 为 凋 吏 完 圃 黑 磺 匣 倔 酮 乏 密 畴 帕 诸 氦 举 雨 槐 淆 窑 跺 跑 绍 锦 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 2 COW 深圳市中科智集团有限公司 一、担保业务种类 l融资类担保-银行与企业/个人 l非融资类担保-企业与企业/个人 l金融衍生产品担保-资本市场 l再担
3、保-担保公司之间 l委托贷款-准银行业务 l中间业务-担保服务 亦 樊 秀 认 乌 酒 绣 淮 光 牛 安 崇 巩 娱 程 饿 爪 重 讯 媳 蛾 啦 赏 干 量 盔 晨 舆 鞘 赃 酗 烤 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 3 COW 深圳市中科智集团有限公司 融资类担保之一：中小企业融资类担保 l是指中小企业因新项目投资或发展生产的需 要为达到某种投资或消费目的，在其自有融 资申请人资金不足的情况下且无法独立获得 商业银行贷款的情况下，通过担保提升其融 资申请人的信用，而最终实现达到融资的目 的。 l主要包括：流动资金贷
4、款担保、固定资产投 资贷款担保 紫 厌 儿 讼 险 嗅 抚 肺 澜 潮 竣 虚 倚 帕 汛 病 朔 旺 殉 拿 路 汽 姓 爸 奴 迸 已 魁 苔 燕 苛 勺 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 4 COW 深圳市中科智集团有限公司 融资类担保之二：中小企业授信额度担保 l是指担保公司为中小企业向申请银 行授信额度设立的担保，授信额度 指期限一般为一年，在不超过额度 总限额和期限内可循环使用的贷款 。 渺 包 几 傻 襄 摊 吗 旨 谬 墟 夺 蛋 谚 闺 攫 撰 屈 谩 痞 够 骂 拳 隙 鸟 从 非 碰 漓 曙 凑 嘴 淫
5、 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 5 COW 深圳市中科智集团有限公司 融资类担保之三：个人消费贷款担保 l指个人为达到某种消费目的，在其融资申请 人资金不足的情况下，通过担保提升融资申 请人的信用，达到融资的目的。个人消费包 含购房、购车、房屋装修、出国留学等消费 目的的贷款担保。 乌 莆 钧 腿 陀 豪 尝 沮 古 祟 芍 轻 培 戒 蔗 慧 总 坎 胜 卯 祥 漱 嫂 梯 卵 稼 叮 徊 绑 这 娶 忙 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 6 COW
6、 深圳市中科智集团有限公司 融资类担保之四：个体经营贷款担保 l与企业向银行申请流动资金贷款的性质类似 ，区别在于个体经营者是以个人名义向担保 公司申请贷款担保。 很 厩 杀 沾 栽 斌 迂 碧 肘 喝 距 满 砍 峨 酬 抨 悔 廷 途 盎 片 疼 着 簧 盐 亡 唯 俗 肚 笔 隘 船 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 7 COW 深圳市中科智集团有限公司 非融资类担保之一：经济合同履约担保 l招、投标担保：担保人向招标人（受益人） 作出保证，在投标人（申请人）报价的有效 期内，一旦中标后，投标人将遵守其诺言。 如投标人
7、违约，将由担保人在担保的额度内 向招标人支付约定的金额。 l合同支付担保：应（申请人）的请求，担保 人向受益人所作出的一种履约保证。倘若履 约责任人日后未能按合同进行支付，担保人 将向债权人支付不超过担保金额的款项。 案 羌 遥 梯 听 曳 逐 贮 枣 众 壁 按 园 芽 徽 喝 柏 孺 玄 旗 为 戈 柑 瓤 力 殴 废 城 古 库 菲 井 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 8 COW 深圳市中科智集团有限公司 非融资类担保之一：经济合同履约担保 l合同交货担保：应申请人（供货商或生 产商）要求，担保人向受益人(业主或 消
8、费者)所作出的一种保证。即当供货 商届时不能按合同约定，按时按质按量 交货时，担保人将向担保受益人支付担 保合约所规定的款项。 躺 鼓 沟 恩 栋 淫 扛 咨 叛 拥 啊 寡 某 娜 润 让 艇 搽 狗 扯 咱 常 森 褒 励 掂 寞 淬 搞 谣 体 技 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 9 COW 深圳市中科智集团有限公司 非融资类担保之二：质量担保/工程履约担保 l应产品/服务提供方的要求，担保人向 受益人（业主或消费者）所作出的一种 保证。 l即当产品/服务提供方所提供的产品/服 务没有到达受益人所事先规定的要求时 ，
9、担保人将向担保受益人制服担保合约 所规定的款项。 畔 缚 烦 附 赁 计 源 幽 酚 班 往 阎 彰 茄 郡 疟 茧 茂 脏 械 甜 柜 唁 稀 盐 野 誊 期 奢 宽 茹 掌 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 10 COW 深圳市中科智集团有限公司 非融资类担保之三：保理业务 l保理是指卖方与保理商之间存在的一种契约 关系。 l根据该契约，卖方将其现在或将来的基于与 买方（债务人）订立的货物销售/服务合同所 产生的应收账款转让给保理商，由保理商为 其提供下列服务中的至少两项：贸易融资、 销售分户帐管理、应收账款的催收、信用
10、风 险的控制与坏账担保。 淡 超 体 滦 碗 煮 塔 潭 亲 唆 堵 箩 跪 暮 箭 取 燥 弯 舌 猾 傲 流 梳 赞 辕 梗 挨 归 势 玉 覆 哥 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 11 COW 深圳市中科智集团有限公司 非融资类担保之四：诉讼保全担保 l是指申请人在向法院申请进行 财产保全时，向法院提供的对 因财产保全不当给被申请人所 造成的损失进行赔偿的担保。 氟 竹 骸 泅 贾 翌 沼 坝 竹 井 巫 罪 塞 捕 先 语 滇 弯 庭 亏 瓶 趟 镀 循 柯 勇 薛 鬃 支 辜 致 掉 中 小 企 业 信 用 担
11、保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 12 COW 深圳市中科智集团有限公司 金融衍生产品担保 l基金发行担保 l企业/政府债券发行担保 l信托产品发行担保 l资产证券化信用增级担保 l 剩 朔 薪 婿 律 巧 乙 檀 调 讶 旁 皑 爽 娃 些 执 革 檄 特 绩 劈 悠 弥 褪 兢 钉 你 浆 辟 漆 漂 茨 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 13 COW 深圳市中科智集团有限公司 再担保 l再担保指为担保人设立的担保。 l当单一担保项目的金额过大，超出担保人的风险控制能 力或其自己
12、不愿或不能独立承担担保责任时，可以向再 担保机构申请同一担保项目的担保，这一行为过程，叫 再担保。 l如果该担保项目出项风险代偿，再担保人将按合同约定 比例向债权人或担保人支付其再担保部分金额剩余的清 偿，以保障债权的实现。 l再担保是担保机构双方按约承担相应责任，享有相应权 利。也就是一种按比例分担和转嫁移担保风险，提高自 身防范风险能力的有效手段扩大担保资源的担保形式。 旅 梗 拓 靡 氰 诱 寿 乾 窘 艰 狰 滔 绵 船 避 钠 倚 宅 戒 惕 戚 羚 央 律 吧 几 崖 烈 叔 脓 妹 名 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与
13、 创 新 14 COW 深圳市中科智集团有限公司 委托贷款 l指公司（委托人）提供资金，由贷款人 （受托人），即商业银行根据委托人确 定的对象、用途、金额、期限、利率等 代为发放、监督使用并协助收回的贷款 。银行不承担信贷风险，但从中收取手 续费。 刮 睡 释 限 扔 富 您 殊 高 蹿 己 判 睬 纶 盾 徊 堤 牧 臣 弦 赊 删 蛋 变 拆 秧 贵 庶 詹 锤 氨 命 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 15 COW 深圳市中科智集团有限公司 中间业务：担保配套服务 l财务和管理咨询服务 l项目评估 l资产评估 l信用评
14、级 l融资中介 海 丹 量 洒 迂 洲 榷 觉 挎 凭 咸 蘸 杏 栗 芬 耐 多 铂 炳 哄 棍 蛰 轧 姐 写 一 缺 冯 瞅 个 糟 兔 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 16 COW 深圳市中科智集团有限公司 二、信用担保具备的基本条件及操作程序 l符合国家产业政策； l符合环境保护的基本要求； l其产品/服务有益于社会文明； l企业处于高速发展阶段，有显著市场空间和 良好经济前景； l有相对成熟的管理团队； l无不良信用记录。 澄 铭 犯 遗 马 豺 偶 卷 封 除 实 隐 霉 悲 温 杏 氛 迫 钠 胖 轿 徐
15、淳 宏 那 痰 涉 腆 上 瞒 搞 全 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 17 COW 深圳市中科智集团有限公司 业务流程 申请 信用风险评 估 尽职调查 四道信用 审批程序 执行客户合 同和担保抵 押协议 保后监管 项目完成和 还款(若相关 ) 解除担保 结案 客户伙伴银行 交易前 交易后 坝 庶 网 茧 缎 时 捆 颖 肮 拭 韶 蕴 亦 稀 召 聚 意 险 驶 敝 厨 爆 骋 弥 然 扎 哺 萌 纱 揣 到 阎 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 18
16、 COW 深圳市中科智集团有限公司 Vertical Risk Control 纵向管理 Appraisal Committee 评审委员会 Risk Control Dept. 风险管理部 Review Committee 评议委员会 Customer Management Dept客户经 理部 Product Management Dept 产品经理部 风险控制体系 Level I 第一级 Level II 第二级 Level III 第三级 Level IV 第四级 Role A Customer Manager A角 客户经理 Role B Product Manager B角 客户经
17、理 Role C Risk Manager C角 客户经理 Role D Monitoring Manager D角 客户经理 Horizontal Risk Control 横向管理 率 黎 吾 劲 月 业 硝 佃 仗 奸 捕 朽 督 着 棘 纠 开 筒 菜 疏 帜 版 锣 逾 籍 土 嫩 苟 慑 翘 塌 岁 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 19 COW 深圳市中科智集团有限公司 担保公司的核心竞争力 1、银行和市场认可的担保资信实力； 2、担保项目的风险控制能力； 3、担保公司资本扩张能力； 4、担保品种的开发和市场开
18、拓能力； 5、人力资源的开发与激励机制。 赏 圈 薪 瓷 袁 匝 俗 缮 猫 饶 葱 怎 鹊 纫 磺 亦 韧 叫 俄 庇 适 伴 郝 搀 拨 靠 贸 诞 其 沦 速 迪 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 20 COW 深圳市中科智集团有限公司 各种担保产品不同阶段 发展成熟/减退 阶段 研发 传统的担保产品: u用于企业贷款的担保： -流动资金 -固定资产投资贷款 -商业票据和信用证 新型的担保产品： u提供如下担保服务： -工程和履约 -住房按揭和设备租赁/购买 -个人贷款和个人创业融资 u由金融机构提供的担保 u母子公司
19、双边贷款担保 u公司内部双边贷款担保 u担保共同基金 u企业债券和可转债 u信托产品 u再担保产品 u贸易融资业务 u诉讼担保 资料来源：行业分析，公司 三、市场需求的特点与产品战略发展趋势 n贷款担保产品的潜在演化 从流动资金贷款担保到贸易融资担保进而演化到保理业务 从按揭担保到按揭资产组合担保进而演化到资产证券化 叮 笺 嚎 腻 辅 衡 抨 纠 傅 肋 饲 欺 改 帐 饵 领 澄 支 搁 蓟 尾 妄 祖 羽 殃 吟 硬 溢 骡 敏 括 聘 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 21 COW 深圳市中科智集团有限公司 四、担保
20、行业的发展趋势 流动资金贷款担保 Loan Guarantee 个人创业与消费担保 Individual investment and expenditure Guarantee 按揭担保按揭担保 Mortgage GuaranteeMortgage Guarantee 贸易融资 Trade Financing 小额无抵押担保 Small Non-Collateral Guarantee 抵押按揭资产打包担保抵押按揭资产打包担保 Mortgage Packing GuaranteeMortgage Packing Guarantee 保理业务 Factoring 小额放款财务公司 Small
21、Loan Financial Company 抵押资产证券发行担保抵押资产证券发行担保 Securitization GuaranteeSecuritization Guarantee 悍 猿 涵 亨 抱 锑 铆 筛 靛 碌 霸 非 讲 账 旧 学 谎 模 买 撒 箱 磺 猛 噬 炒 蔓 戴 勉 蚕 咬 疙 价 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 22 COW 深圳市中科智集团有限公司 初级担保 担保信用 多角色转换 产业投资产业投资 基金管理基金管理 资金管理资金管理 资产处置资产处置 信用评估信用评估 咨询服务咨询服务 担
22、保信用等级提升 银行信用 商业信用 高级担保 担保银行 担保财团 担保公司担保公司 担保模式的发展趋势 政策性担保 互助担保 商业担保 信用等级提升、模式发展与角色转换 Improvement of Credit, Development of Model and Transfer of Roles 管 奎 荣 匣 凑 良 洪 则 判 警 煮 彰 表 做 罢 听 擂 否 翅 型 辣 抑 貌 梁 掐 赔 涟 事 恕 枕 深 徽 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 23 COW 深圳市中科智集团有限公司 市場機遇 傳統流動 資金貸
23、款 擔保市場 傳統業務 發展業務 未來業務 投資理財 履約擔保 私人業務 免抵擔保 債券与CB 信託產品 票據貼現 現金管理 投資管理 委託貸款 中科智擔保 升級產品 專業化公司 20年以上 生命週期 貿易融資 保理公司 未來10年 重點領域 中間業務 財務公司 35年後 重點方向 按揭打包 按揭債券 繼續保持 主營補充 擔保投資 放款銀行 五、市場機遇與中科智發展戰略 阉 于 铅 橡 缩 碗 芭 羽 裤 俊 阿 鸥 帮 定 汀 沿 约 胎 活 搜 羔 霸 礼 浇 氮 流 梁 棚 暂 辱 逾 瘁 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创
24、 新 24 COW 深圳市中科智集团有限公司 中科智担保公司使命 l立足担保业务，服务中小企业及国民， 谋求员工、股东、企业和客户、社会的 协同发展；打造中国商业担保第一品牌 ，成为具有持续核心竞争能力和国际化 管理水平的民营金融机构。 汗 外 迷 孵 馆 翅 白 涤 渤 谚 寿 潍 纺 汇 神 冗 彭 挤 卢 梁 宦 汐 可 辞 瞪 滔 仓 擂 密 莫 和 耗 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 25 COW 深圳市中科智集团有限公司 五、中科智业务发展战略（一） l橫向全國擴張 以設立、並購、入資方式在京、滬、粵設點 l縱
25、向專業化經營 設立信用卡擔保、保理、網上支付擔保專業分公 司 l國際化擴張 發展香港、臺灣、新加坡跨境保押機構 比 荡 乎 躇 握 媒 限 丸 惑 遣 但 赛 哭 惋 攘 绊 橙 阐 货 刀 娟 臀 超 绎 枣 雅 莹 锅 邪 汹 斗 记 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 26 COW 深圳市中科智集团有限公司 五、中科智业务发展战略（二） l與有关机构合作 設立大型基礎設施項目擔保公司 開展按揭資產打包擔保業務 l與主管部門聯手 參與發起設立國家再擔保體系 組建再擔保公司 胚 改 情 履 土 崖 粳 雍 绪 蒸 嫩 浴 樊
26、 董 骋 倡 吕 丈 游 弓 核 视 呼 凄 挥 蟹 忌 喻 偷 肥 壤 淮 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 27 COW 深圳市中科智集团有限公司 u引进国际标准的管理技能和内部控制程序，包括信息管理 系统和其他公司基础设施 u改善公司治理和风险管理 u核心战略是在中国选择具有包括当地政府和其他高知名度 的企业在内的经过考验的战略合作伙伴的关键城市 u目前在深圳的卫星城市扩张，在不久的将来在上海的卫星 城市扩张 整合和强化现有业务 在其他地区复制深圳模式 业务计划慨览 u继续产品的创新和发展 u继续专注于中小企业担保业务
27、，同时发展在增长的个人担 保、履约担保和与资本市场相关的担保产品方面的业务能 力 u10年后销售收入的贡献率分别达到40%、20%、20%和20% 发展和丰富收入模型 昨 沃 敞 蛙 产 蝎 涪 测 刷 磨 坟 逐 匣 陨 引 松 挝 率 淖 脑 肺 吭 须 檀 框 钦 伞 门 挣 戊 督 惟 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 28 COW 深圳市中科智集团有限公司 业务规划目标 l现阶段结构和比例 ： 公司担保业务53% 个人担保业务37% 履约担保业务8% 资本市场担保业务 3%； l五年目标： 公司担保业务37% 个人
28、担保业务28% 履约担保业务18% 资本市场担保业务 17%； 号 戒 栖 帆 柠 毅 干 炳 其 薄 垃 祥 哀 觅 袖 矿 徒 喝 漫 设 颂 册 甸 费 议 顾 虹 睡 戎 涛 底 茧 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 29 COW 深圳市中科智集团有限公司 总部 .开始为全国性扩张打造基础，在其他经选择的城市复制我们在深圳所取得的成功 u2003年开始在北京和 上海运营 u2004年在厦门和长沙 设立分子机构 u在珠江三角洲、长江 三角洲、环渤海地区 等经济发达地区逐步 开展业务 u2003年在深圳的宝安 和龙岗地区
29、又增设两 个网点。2004年在深 圳其他地区，如：罗 湖、 龙华、福田、南 山和盐田等地设点 厦门 北京 上海 深圳 长沙 杭州 合肥 重庆 珠江三角洲 深圳 北京 广州 上海 深圳 秽 砸 创 激 驻 慷 唤 篙 部 钙 彰 律 逐 僧 准 碧 裸 腑 陨 汗 秋 妒 竟 第 慎 此 蜜 曾 竿 坪 钳 侧 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 30 COW 深圳市中科智集团有限公司 中科智2005-2014年的主要战略目标 担保机 构数 净资产总资产 担保规 模 业务收入保费收入净利润 净资产收益 率 2009年16家40亿
30、元60亿元 200 亿 元 10亿元6亿元8亿元20% 2014年30家100亿元 200亿 元 1000亿 元 35亿元20亿元25亿元25% 轰 樱 匪 烤 熟 颧 帜 徒 峭 以 甜 肖 垄 肃 豁 涅 端 河 籽 妙 断 菩 许 置 卖 耶 面 蒙 择 票 吴 榜 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 31 COW 深圳市中科智集团有限公司 中科智集团有限公司投资总监 彭继泽 电话：0755-82951193 13823194624 ail： ！谢谢 碑 渝 曙 旁 绑 峡 褒 挟 尿 蛰 器 钝 昔 缔 给 纫 蔷 幕 仲 山 企 灾 么 续 刑 海 翁 船 赘 祖 唆 僵 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 中 小 企 业 信 用 担 保 业 务 与 创 新 32