某银行保理系统业务需求说明书.doc

1、 保 理 系 统 业 务 需 求 说 明 书 版 本 1.0内部资料 注意保密密级：内部公开保 理 系 统 业 务 需 求 说 明 书提交单位贸易金融事业部保理业务部版本V1.0提交时间二OO九年十月文档修改记录编号日期说明编写审核12009/10/9V1.0张晓兰、陈仁泽234内容目录1概述11.1文档说明11.2保理业务介绍11.3系统功能需求描述51.4额度控管的需求71.5其它风险控制需求122基础信息管理142.1客户信息管理142.2合作机构管理172.3分行&分部管理192.4合同信息管理202.4.1保理服务合同202.4.2保理合作协议232.4.3保险单242.4.4订单融

2、资协议252.4.5存货融资协议262.4.6额度通知书273卖方保理业务需求293.1业务流程描述293.2新增申请案333.3预额度申请（可选）373.4正式额度申请（可选）413.5录入合同信息473.6应收账款转让503.7预付款支用573.8买方还款593.9费用结算623.10账款异常663.10.1卖方还款663.10.2间接还款683.10.3卖方回购713.10.4账款调整733.10.5担保付款753.11商纠处理773.12逾期处理813.13结案834买方保理业务需求864.1业务流程描述864.2预额度申请（可选）874.3新增申请案894.4正式额度申请（可选）93

3、4.5录入合同信息964.6应收账款转让1034.7买方还款1074.8费用结算1114.9账款异常1134.9.1间接还款1134.9.2卖方回购1144.9.3账款调整1164.9.4担保付款1174.10商纠处理1194.11逾期处理1224.12结案1245信保保理业务需求1265.1业务流程描述1265.2新增申请案1285.3录入合同信息1295.4应收账款转让1325.5预付款支用1325.6买方还款1335.7费用结算1335.8账款异常1375.8.1卖方还款1375.8.2间接还款1375.8.3卖方回购1375.8.4账款调整1375.8.5担保付款1375.9商纠处理1

4、375.10逾期处理1375.11结案1386应收账款质押业务需求1396.1业务流程描述1396.2录入合同信息1406.3应收账款质押1416.4预付款支用1436.5买方还款1456.6费用结算1456.7账款异常1476.7.1卖方还款1476.7.2间接还款1476.7.3账款调整1486.8逾期处理1486.9结案1487发票贴现业务需求1497.1业务流程描述1497.2录入合同信息1507.3发票录入1527.4发票贴现1527.5融资返还1537.6费用结算1567.7结案1568银行合作业务需求1579其它保理融资业务需求1589.1保理账款池融资1589.1.1业务流程描

5、述1589.1.2新增申请案1599.1.3应收账款入池1599.1.4账款池融资1619.1.5买方还款1629.1.6费用结算1649.1.7结案1649.2供应链融资1649.2.1业务流程描述1649.2.2系统功能需求1649.3买方保理转融资1659.3.1业务流程描述1659.3.2新增买方融资案1659.3.3买方融资1679.3.4融资返还1699.3.5费用结算1719.4订单融资1719.4.1业务流程描述1719.4.2新增订单融资案1739.4.3订单录入1749.4.4订单融资1759.4.5融资返还1769.4.6费用结算1779.4.7结案1789.5存货融资1

6、799.5.1业务流程描述1799.5.2新增存货融资案1809.5.3存货登记1819.5.4存货融资1829.5.5融资返还1839.5.6费用结算1849.5.7结案18410EDI管理的功能需求18610.1收文管理18910.2发文管理18911查询需求18912保理系统的辅助功能需求19112.1权限管理19112.2工作提醒19112.3文档电子化19212.4网上保理19212.4.1网上申请19212.4.2网上转让19613报表需求1992021 概述1.1 文档说明保理系统业务需求说明书由民生银行贸易金融部保理业务部（以下称“保理部”）编写，从业务角度提出对于保理系统的期

7、望需求，并送交贸易金融总部审核。本说明书供信息科技部参阅，便于了解保理部的业务流程和功能需求，进而提出对于保理系统的建设意见。1.2 保理业务介绍业务术语本说明书中涉及的保理业务术语主要有：业务术语说 明应收账款指卖方依据商务合同履行相关义务后，有权向买方收取的扣除预付款、已付款、佣金、销售折让等后的非信用证贸易项下所有的应收款项净额。信用风险指买方因商业纠纷以外的原因在应收账款到期日后一段时间（一般是90日）内未能足额支付到期账款的风险。商业纠纷指买方不接受货物，或提出抗辩、反索和抵消，包括（但不限于）因任何第三方对应收账款款项提出权利要求而产生的任何抗辩。销售分户账管理指银行根据与卖方签订

8、的保理合同的约定，向卖方定期或不定期提供关于应收账款的各种分类信息、汇总信息以及其他相关资料，协助卖方进行应收账款管理的行为。保理预付款指根据卖方申请，我行在受让的核准应收账款范围内在应收账款到期日前向卖方提前支付的部分价款。信用风险担保也称坏账担保，是指无追索权保理业务中，为买方核定信用风险担保额度，如果到期因买方信用风险不能足额付款，由我行在信用风险担保额度内向卖方承担担保付款责任的行为。应收账款回购也称卖方回购，或者应收账款反转让，是指当发生了保理合同约定的回购情形时，我行将已受让应收账款债权重新转回给卖方，卖方按照约定的回购价款将款项退回给银行的行为。应收账款到期日指应收账款所对应的商

9、务合同或发票上所确定的付款日，或经我行同意更改后的买方付款日期。保理预付款到期日指每笔应收账款（发票）项下支用的保理预付款应当获得偿付的最后日期：有追索权保理业务中，是回购宽限期满日；无追索权保理业务中，是担保付款日。回购宽限期指当出现回购情形时，银行给予卖方的自该笔应收账款到期日（或银行向卖方发出回购通知的日期）的次日起至卖方应当回购该笔应收账款之日止的期间。业务规范与标准本说明书参考的业务规范和标准包括： GRIF或国际保理惯例通则，世界保理商联合会（FCI） 国际保理公约，国际统一司法协会 联合国国际贸易中应收账款转让公约，联合国 EDI factoring_com用户手册，世界保理商联

10、合会（FCI） 中华人民共和国合同法 中华人民共和国共和国物权法 中华人民共和国担保法 中华人民共和国商业银行法基本业务流程描述保理是一项综合性金融服务。在保理业务中，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收、信用风险控制与坏账担保等一系列服务的综合金融服务方式。保理依卖方与买方的分布不同可分为国内保理和国际保理。下图是国际保理业务的一般流程图，基本包含了保理业务的全部关键步骤。保理业务产品目录我行目前提供的保理产品如下表所示：产品名称说 明国际无追索权出口单保理业务指

11、民生银行有条件地独立买断企业国际出口贸易的应收账款债权，并提供信用风险担保和保理预付款服务。主要服务内容如下：到期保理：提供销售分户账管理、应收账款催收和信用风险担保服务。封闭保理：提供保理预付款和信用风险担保服务。全保理：提供销售分户账管理、应收账款催收、保理预付款和信用风险担保服务。国际有追索权出口单保理业务指民生银行独立为企业国际出口贸易提供应收账款催收、销售分户账管理以及保理预付款服务，但不承担买方信用风险。主要服务内容如下：服务保理：提供销售分户账管理和应收账款催收服务。有追索综合保理：提供销售分户账管理、应收账款催收和保理预付款服务。国际有追索权出口双保理业务指民生银行与国外保理商

12、合作为企业国际出口贸易提供应收账款催收、销售分户账管理以及保理预付款服务，但不承担买方信用风险。主要服务内容如下：服务保理：提供销售分户账管理和应收账款催收服务。有追索综合保理：提供销售分户账管理、应收账款催收和保理预付款服务。国际无追索权出口双保理业务指民生银行有条件地独立买断企业国际出口贸易的应收账款债权，并提供信用风险担保和保理预付款服务。同时民生银行与国外保理商合作将买方客户的信用风险转移给国外保理商。主要服务内容如下：到期保理：提供销售分户账管理、应收账款催收和信用风险担保服务。封闭保理：提供保理预付款和信用风险担保服务。全保理：提供销售分户账管理、应收账款催收、保理预付款和信用风险

13、担保服务。国际有追索权进口保理业务指民生银行与国外保理商合作对国内进口产品的企业进行信用调查、应收账款催收服务。国际无追索权进口保理业务指民生银行与国外保理商合作对国内进口产品的企业进行信用调查、应收账款催收以及信用风险担保服务。主要服务内容如下：提供进口企业信用调查、应收账款催收；进口企业信用风险担保。国际信保业务指民生银行有条件地独立买断企业国际出口贸易的应收账款债权，并提供信用风险担保和保理预付款服务。同时民生银行将买方客户的信用风险转移给保险公司；或民生银行与保险公司合作，由保险公司向卖方提供买方客户的信用风险额度，由民生银行提供保理预付款服务。主要服务内容如下：到期保理：提供销售分户

14、账管理和信用风险担保服务。封闭保理：提供保理预付款和信用风险担保服务。全保理：提供销售分户账管理、应收账款催收、保理预付款和信用风险担保服务。国内有追索权单保理业务指民生银行为企业国内贸易提供应收账款催收、销售分户账管理以及保理预付款服务，但不承担买方信用风险。主要服务内容如下：服务保理：提供销售分户账管理和应收账款催收服务。隐蔽保理：仅提供保理预付款服务，且应收账款债权转让不预先通知买方。有追索综合保理：提供销售分户账管理、应收账款催收和保理预付款服务。国内无追索权单保理业务指民生银行有条件地独立买断企业国内贸易的应收账款债权，并提供信用风险担保和保理预付款服务。主要服务内容如下：到期保理：

15、提供销售分户账管理、应收账款催收和信用风险担保服务。封闭保理：提供保理预付款和信用风险担保服务。全保理：提供销售分户账管理、应收账款催收、保理预付款和信用风险担保服务。国内有追索权双保理业务指民生银行与国内保理商合作为企业国内贸易提供应收账款催收、销售分户账管理以及保理预付款服务，但不承担买方信用风险。主要服务内容如下：服务保理：提供销售分户账管理和应收账款催收服务。隐蔽保理：仅提供保理预付款服务，且应收账款债权转让不预先通知买方。有追索综合保理：提供销售分户账管理、应收账款催收和保理预付款服务。国内无追索权双保理业务指民生银行有条件地独立买断企业国内贸易的应收账款债权，并提供信用风险担保和保

16、理预付款服务。同时民生银行与国内保理商合作将买方客户的信用风险转移给国内保理商。主要服务内容如下：到期保理：提供销售分户账管理、应收账款催收和信用风险担保服务。封闭保理：提供保理预付款和信用风险担保服务。全保理：提供销售分户账管理、应收账款催收、保理预付款和信用风险担保服务。国内信保业务指民生银行有条件地独立买断企业贸易的应收账款债权，并提供信用风险担保和保理预付款服务。同时民生银行将买方客户的信用风险转移给保险公司；或民生银行与保险公司合作，由保险公司向卖方提供买方客户的信用风险额度，由民生银行提供保理预付款服务。主要服务内容如下：到期保理：提供销售分户账管理和信用风险担保服务。封闭保理：提

17、供保理预付款和信用风险担保服务。全保理：提供销售分户账管理、应收账款催收、保理预付款和信用风险担保服务。应收账款质押指厂商将发票提供给我行作为质押凭证，同时提出融资申请，并将应收账款作为还款的担保。发票贴现指在货到付款（T/T）或承兑交单（D/A）结算方式下，当厂商完成贸易合同规定的交货义务后，向我行提交相关发票及单据，同时提出融资申请，并以买方还款作为主要还款来源的短期贸易融资业务。保理账款池融资指厂商将应收帐款批量转让给我行，我行对应收帐款及其回笼资金进行管理，并根据转让应收帐款的流量给予客户综合性融资的业务。供应链融资我行围绕相关行业中的核心企业，为其上游的供应商提供的融资、结算、风险管

18、理等综合性金融服务方案。进口保理转融资指在进口保理项下，买方在应收账款到期时向我行提出融资申请，使用融资款来偿还应收账款的业务。订单融资指当厂商以托收或汇款作为结算方式时，我行凭其提供的有效订单或贸易合同所发放的短期资金融通。存货融资借款人用存货和应收账款（流动资产）作为抵押为生产和营销进行融资，贷款通过将存货变现来偿还，或者直接偿还或者通过托收应收账款发票进行。1.3 系统功能需求描述我行保理业务采取“经办单位受理业务，总行统一作业”的模式。由总行统一负责对外联络、客户维护及所有本外币往来资金的信息分配管理。本说明所称经办单位，系指我行各分行行业部、事业部各分部等进行保理业务营销的部门。系统

19、需支持“数据集中、管理集中、操作集中”的架构。经办单位受理业务，将资料传送（前期通过传真、邮寄等方式给保理部，由保理部负责统一的录入操作；系统成熟后，通过受理前端GUI进行资料的简单录入，并将相关单证扫描进入系统）给保理部，保理部进行资料的集中审核和处理。集中模式有利于业务管理的统一化和规范化，也有利于系统的升级、完善和维护。保理系统的业务功能模块主要包括客户管理、合作机构管理、额度管理、合同管理、账务管理、费用管理、商纠管理、逾期管理、账款异常管理、EDI报文管理。1. 客户管理：对我行客户和非我行客户的基本信息、账户信息的管理。2. 合作机构管理：对于合作保理商、保险公司、监管机构等机构的

20、基本信息、账户信息进行管理。3. 额度管理：对客户额度、合作机构额度、买卖方关联额度等的管理。4. 合同管理：对于保理服务合同及其附属合同、额度通知书、保单等合同信息的管理。5. 账务管理：包括发票的录入、转让等销售分户账的管理。6. 费用管理：包括客户、保理商、分部等的费用结算。7. 商纠管理：对商业纠纷进行管理。8. 逾期管理：包括应收账款逾期、预付款逾期等，需实现账款逾期的预警提示。9. 账款异常管理：包括卖方还款、间接还款、卖方回购、账款调整、担保付款等异常操作的管理，涉及到异常的预警等功能。10. EDI报文管理：包括发文管理和收文管理，涉及到报文的导入、解析和匹配等功能。1.4 额

21、度控管的需求保理相关额度说明以卖方保理业务（即我行为卖方保理商）为例，下图展示了一个典型的保理业务中涉及到的五种保理额度。（1）预付款额度：即我行给予卖方的保理预付款融资额度的上限。（2）我行给予买方的信用风险担保额度：即我行针对买方的承保额度。在单保理案件中，我行需直接承担买方的信用风险；买方信用风险额度与融资额度不同，指的是当买方未按合同约定付款给卖方时，我行将履行担保额度内的担保付款责任。（3）合作保理商额度：即合作保理商（在信保保理中为保险公司）可担保买方信用风险的上限。在双保理案件中，合作保理商承担了买方的信用风险，我行需评估合作机构的信用风险，并给予其保理相关的第三方额度。（4）买

22、卖方关联额度：即一个保理案件中买卖双方相互关联的额度，包括针对某一卖方的买方的信用风险额度和针对此买方的卖方的预付款融资额度。（5）合作保理商给予买方的信用风险担保额度：即合作保理商承诺担保的单个买方的信用风险上限。在单保理案件中，只有卖方、买方和民生银行三方，涉及到的额度包括1、2和4三种额度；在双保理案件中，涉及到的额度包括1、3、4和5四种额度，而5由合作保理商管理，无需我行控管。因此，无论在单保理还是在双保理中，我行需控管额度均为三种。然而，目前我行风控系统中控管的额度主要为卖方客户的保理预付款融资额度，合作保理商的信用风险额度，及部分买方客户的信用风险额度，并没有对买卖方的关联额度进

23、行控管。下面，我们用一个具体的例子来说明买卖方关联额度控管的必要性。示例：（一）假设与前置条件：假设有两个卖方（Seller 1和Seller 2，简写为S1和S2），且设定S1的预付款融资额度上限为1000万，预付比例为80%，S2的预付款额度上限为600万，预付比例为80%。假设这两个卖方与两个买方（Buyer 1和Buyer 2，简写为B1和B2）进行交易，且设定买方B1的信用风险担保额度上限为2000万，买方B2的信用风险担保额度上限为900万。（二）买卖方关联额度说明：我们使用下面的表格来具体说明保理案（针对无追索权案件，因为有追的买方信用风险额度为零）中涉及到的买卖方关联额度及其之

24、间的关系。案件编号卖方买方买方信用风险担保额度卖方预付款额度Case 1S1B1600万60080% = 480万Case 2S1B2700万70080% = 560万Case 3S2B1500万50080% = 400万如上述表格所示，我们假设有三个保理案，分别为Case 1，Case 2和Case 3。对于Case 1，卖方为S1，买方为B1，买方B1的信用风险担保额度为600万，由于预付比例是80%，那么卖方S1在这个保理案中的预付款额度为60080%=480万；对于Case 2，卖方为S1，买方为B2，买方B2的信用风险担保额度为700万，由于预付比例是80%，那么卖方S1在这个保理案

25、中的预付款额度为70080%=560万；对于Case 3，卖方为S2，买方为B1，买方B1的信用风险担保额度为500万，由于预付比例是80%，那么卖方S2在这个保理案中的预付款额度为50080%=400万。这里可以看出：（1）对于卖方S1，Case 1和Case 2的加总买卖方关联预付款额度为480+560=1040万，大于1000万的卖方预付款额度上限；（2）对于买方B1，Case 1和Case 2的加总买卖方关联信用风险额度为600+500=1100万，在针对每个案件进行额度审批的时候，要注意不能超出买方B1的2000万信用风险额度上限。因此，在具体的操作中，需要根据一定的规则对额度进行有

26、效的控管。综上所述，买卖方关联额度有以下限制：1. 关联额度中的预付款融资额度Case n=承保额度Case n预付比例；2. 单个买方的所有保理案中的承保额度之和不能超过其信用风险担保额度的上限，即承保额度Case 1+承保额度Case 2+承保额度Case n=信用风险担保额度上限；3. 卖方客户在一个单独的保理案中的可融资金额=Min转让金额预付比例，关联额度中的预付款融资额度；4. 卖方客户的可融资总额=可融资金额Case 1+可融资金额Case n，卖方客户的预付款融资额度上限（三）具体示例：我们给出五种情况来具体说明如何管控买卖方关联额度，如下表所示：示例卖方买方转让量可融资额实际

27、可融资额示例1Seller ABuyer A200Min160,480=160Min160+0,1000=160Buyer B0Min0,560=0示例2Seller ABuyer A700Min560,480=480Min480+0,1000=480Buyer B0Min0,560=0示例3Seller ABuyer A200Min160,480=160Min160+240,1000=400Buyer B300Min240,560=240示例4Seller ABuyer A700Min560,480=480Min480+400,1000=880Buyer B500Min400,560=400

28、示例5Seller ABuyer A700Min560,480=480Min480+560,1000=1000Buyer B800Min640,560=560在示例5中，两个买方的可融资金额之和1040万大于卖方的预付款融资额度上限1000万，则卖方此次只能融资1000万。这1000万融资在两个买方之间分配由有权人手动操作。系统的额度控管需求系统应支持保理业务操作中的各项额度控管，规范并统一额度处理级别及处理办法。系统应能对所有额度的有效性进行实时监控，并支持异常提醒功能。如额度不足或未生效或已到期或已冻结时，系统能够提醒并阻止交易的进行。额度控管需要基于客户和交易两个角度。一方面，额度控管的

29、对象应覆盖卖方客户、买方客户、合作保理商；另一方面，支持基于交易的关联额度控制。额度控管的范围需要包括：单保理案中的卖方预付款融资额度、买方信用风险额度、及买卖方关联额度；双保理案中的卖方预付款融资额度、合作保理商的信用风险担保额度、及买卖方关联额度。保理系统应实现与风控系统的接口。卖方客户的预付款额度、买方客户的信用风险担保额度及合作保理商的信用风险额度由我行风控系统集中控制，保理系统也记录这些额度（与风控系统保持一致），用于保理系统内的控管；买卖方关联额度由保理系统控管。现有的保理额度种类新核心的风控系统中有关保理的额度种类包括：1. 国内保理相关：有追索权保理融资、无追索权保理融资2.

30、国际保理相关：国际出口单保理、国际出口双保理3. 进口保理相关：进口保理（给买方评定的担保额度）4. 信保保理相关：信保应收账款买断5. 应收账款质押相关：应收账款质押融资（国内业务）6. 发票贴现相关：商业承兑汇票贴现、银行承兑汇票贴现7. 保理账款池相关：应收账款池融资8. 订单融资相关：订单融资9. 存货融资相关：无10. 其它：保证担保额度、应收账款保付额度、应收账款付款额度1.5 其它风险控制需求除了额度控管的需求，保理系统还需要监控的风险包括业务风险和操作风险。业务风险风险监控包括以下几个方面：（1）风险监控，确保系统运行符合保理的业务规则。系统需要按照民生银行的业务规则对应收账款

31、保理预付款、担保付款等信息进行风险监控。（2）风险预警，确保业务人员了解交易的风险情况。系统要需要按照风险监控与预警的规则进行应收账款逾期前预警、担保付款前预警、额度到期预警、合作机构额度占用预警、商业纠纷预警、溢支预警、逾期后预警、发票异常预警等。（3）与风控系统接口，确保保理系统符合总行的风控要求。系统应通过与我行风控系统的对接实现相关风险的控管，诸如5级分类、BASEL II等。操作风险操作风险管理需要涵盖以下几个方面：（1）关键环节控制。系统需要对保理业务操作中的应收账款转让、预付款支用、客户还款、商业纠纷处理、担保付款等关键业务环节都需要实施相应的风险控制措施。（2）关键信息输入控

32、制。系统需要在保理业务操作过程中对诸如客户帐号、发票编号、发票到期日、开票日、应收账款、发票面额等关键信息按照一定的约束条件和关联关系进行综合分析判断，以便及时发现其中的相互矛盾，对与存在相互矛盾及不符合规范要求的信息严格禁止录入。（3）信息交互风险管理。在保理账务、额度、客户等数据与诸如总账系统进行交互时要严格控制信息风险，提供对帐、数据校验等方式进行数据比对。（4）错误操作管理。错误操作管理要求能够按照尚未放行、已经放行、当日发现、隔日发现等不同状况的错误进行错误纠正处理。（5）业务操作方式。保理业务操作实行“双人双岗”，即操作人员处理交易信息后，需经复核人员复核放行后方能生效，但复核人员

33、无权直接处理交易信息。系统需要通过流程的控制来支持所有关键操作的复核要求。2 基础信息管理2.1 客户信息管理我行客户登记要素：页面要素输入限制输入格式输入方式说明基本信息客户号M录入若为我行已有客户，输入客户号（或查询选择客户号）后，系统自动从核心系统获取相关信息客户名称（中英）M系统自动显示地址（中英）M所在城市（中英）M所在省/州（中英）C邮编M所在国（中英）M公司法人/负责人M用于合同信息公司网址C录入联系人1M录入手机号码用于未来短信业务。联系电话1MEMAIL地址1C传真号码1C手机号码1C联系人2C联系电话2CEMAIL地址2C传真号码2C手机号码2C客户类型M选择（国有、集体、

34、民营、三资）经营范围（中英）C手工输入客户级别M选择（NORMAL 、VIP）是否集团客户M选择（是、否）所属集团客户号M录入当“是否为集团客户”选择“是”时，才显示并提示输入所属集团客户名称（中英）C输入集团客户号后自动填充营业执照号码M录入组织机构代码M录入保理代码M录入一个客户一般只有一个保理代码，但为应对特殊情况，一个客户可能对应两个以上的保理代码账户信息应收账款结算账号M“选择账号”按钮点击“选择账号”按钮，系统自动从核心系统将这个账号的其他信息如：账户性质、开户时间、有效期、账户限额、账户币种自动显示出来，供查询。保理账号：即融资账号。账款结算币种M保理账号M保理账号币种M保证金账

35、号M保证金账号币种M费用结算账号M费用结算账号币种M额度信息额度种类C系统自动从风控系统下载额度币别C额度上限C可用余额C额度有效期限C是否可循环C核准编号C即授信审批系统中的申请书号统计信息所属机构M选择（分行、分部、行业部）关联客户经理姓名/员工号M查询选择客户经理Email地址M选择客户经理后系统自动显示用于保理相关电子文件或报表的自动发送所属行业（国标）M选择（国标）总行分类是将国标分类的细项合并，所以一旦选择出国标分类，总行分类自动跳出所属行业（总行）C自动跳出备注C录入功能实现：1. 我行客户：指我行已有客户，即在核心系统中有记录的客户。保理系统中只保存进行保理业务的客户。2. 基

36、本信息：系统上线之初，基础信息由核心系统一次导入，不完整要素进行补充；之后采用时时维护的方式。客户信息由保理部维护，分部/行可进行查询。其中维护的EMAIL地址和短信通知手机号可以实现系统向客户自动反馈业务处理情况的功能。3. 保理代码：用于EDI 平台。4. 账户信息：主要供业务处理时账号的选择。5. 额度种类包括：1-有追索权保理；2-无追索权保理；3-出口单保理；4-出口双保理；5-进口保理；6-信保应收账款买断；7-应收账款质押；8-商业承兑汇票贴现；9-银行承兑汇票贴现；10-应收账款池融资；11-订单融资；12-保证担保额度；13-应收账款保付额度；14-应收账款付款额度。6. 统

37、计信息：供保理业务指标统计分析，比如行业分析、机构创利分析、客户经理创利分析等。非我行客户要素登记：页面要素输入限制输入格式输入方式说明基本信息保理代码M根据一定规则自动生成参考EDI代码的规则客户名称（中英）M录入地址（中英）MStreet and number/P.O. Box所在城市（中英）MCity name所在省/州（中英）CProvince/State邮编MPost code所在国（中英）MCountry公司法人/负责人CResponsible agency公司网址C录入联系人C录入Contact name联系电话CTelephoneE-MAILCE-mail传真号码CFax nu

38、mber手机号码C营业执照号码Ccompany registration number组织机构代码C账户信息往来银行C录入Bank分行CBranch账号CAccount统计信息所属机构C选择（分行、分部、行业部）关联客户经理姓名/员工号C查询选择备注C录入功能实现：1. 非我行客户中记录的信息包括几类：（1） 新增保理客户，但不是我行已有客户。这些新增客户的信息暂时记录在“非我行客户”中，后期变为我行客户后，系统需进行转登记操作，并补录相关信息。（2） 其他客户，如：国内有追索权保理中的买方；国际双保理案中属于境外公司的一方，如出口保理案中的进口商（买方）、进口保理案中的出口商（卖方）等；（3

39、 国内有追索权保理中的买方公司信息和出口保理案中的进口商信息由卖方客户提供；进口保理案中的出口商信息通过EDI报文MSG01导入。2. 非我行客户信息的修改方式：（1）手工修改；（2）通过导入EDI报文进行修改，如MSG05（Message function = 7 Change，且Request = 4 Change of name and/or address时）。2.2 合作机构管理合作机构包括保理商、保险公司、监管机构、代付行等。登记要素：页面要素输入限制输入格式输入方式说明基本信息机构类型M选择（保理商、保险公司、监管机构、代付行）机构编号M保理商的基本信息由FCI网站提供的Mem

40、ber Catalogue文件导入，并定期更新若为保理商，编号为FCI代码；其它类型合作机构的编号由系统按照FCI代码的规则自动生成机构名称（中英）M分行名称C当“机构类型”选择“代付行”时，系统提示录入国别M城市M地址（中英）M邮编M公司网址C联系人1MEmail地址1C联系电话1M传真1C联系人2CEmail地址2C联系电话2C传真2C是否集团公司M选择（是、否）所属集团编号C当“是否为集团公司”选择“是”时，才显示并提示输入集团名称（中英）C是否我行代理行M选择（是、否）用于保理商额度的控管；我行代理行都会有相应的授信额度。是否已签合作协议C选择（是、否）只有在签订合作协议之后，才允许进

41、行相应的业务和操作账户信息账号C录入可添加多个账号账户类型C选择（手续费结算账户、还款账户、其它）币别C选择SWIFT码C录入是否有中间行账号C选择（是、否）中间行名称C当“是否中间行账号”选择“是”时，系统提示输入中间行SWIFT码C额度信息额度种类C系统自动从风控系统下载额度币别C额度上限C可用余额C额度有效期限C核准编号C即授信审批系统中的申请书号备注C录入功能实现：1. 保理商基本信息：FCI官网会定期更新保理商的基本信息，并提供Excel文件格式的数据（Member Catalogue文件）供会员下载。系统支持通过数据文件导入的方式更新保理商基本信息。2. 保险公司基本信息：手工录入。3. 监管机构基本信息：手工录入。用于存货融资。4. 代付行基本信息：从核心系统导入。用于保理代付。2.3 分行&分部管理登记要素：页面要素输入限制输入格式输入方式说明基本信息分行代码M从核心系统导入这里还需要了解核心系统中分行与分部信息的记录方式，来决定保理系统存储哪些信息分行名称M注册地址M法定代表人/负责人M联系地址、邮编M联系人1M电话号码1M传真号码1CEmail地址1C联系人2C电