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1、精选财经经济类资料 5 个人信贷调查报告【各位读友，本文仅供参考，望各位读 者知悉，如若喜欢或者需要本文，可点 击下载下载本文，谢谢！】祝大家工作顺利】撰写调查评估报告的思路及其意义 无论是银行贷款还是企业融资，撰 写调查评估报告是非常重要的一个环 节，其意义并不仅仅在编写文字的本身, 而是通过撰写此报告书向对方传递一个 项目存在和可信性价值的信息。因此， 作为银行的客户经理，实质上扮演的是 一个投资银行中项目经理的角色，其本 质上的区别是被动地服务和主动地引 导。作为项目经理不仅需要具备良好的 金融素养，还需要掌握企业运营的基本 规律，对产品和市场有敏感的判断，这 些都将成为每位项目经理对项
2、目进行调 查的重点，也会在报告书中反应岀来， 以便为决策者提供判断的依据。从金融 本身来讲，资金的安全性是第一位的， 其次才是回报率，这也就是我们为何需 要通过抵押、担保、保证等手段来作为 贷款的必要条件。但仅有上述条件并不 能就说明项目的本质，这也就是调查报 告的另一层意义，通过调查，我们需要 确切掌握企业的情况如何，简单来讲， 也就是我们需要了解融资的企业是不是 赚钱，如何赚钱！最新财经经济资料感谢阅读编制调查评估报告大致可由如下方 面构成：1.项目概要这是最重要的一部分。概要部分需 要把重要的所有信息汇集起来，一般要 包括：机构的背景信息、使命与宗旨； 项目要解决的问题与解决的方法；项目
3、申请方的 能力和以往的成功经验，等等。2项目背景、存在的问题与需求 在这一部分，需要详细介绍存在的 问题以及为什么要设计这个项目来解决 这些问题。要充分地说明问题的严重性 最新财经经济资料感谢阅读与紧迫性，最好能提供一些数据，这样 不但可以充分地说明问题，同时还能表 明你对这一项目的了解。要说明项目的 起因、逻辑上的因果关系、受益群体及 其与其它社会问题之间的关联等。一般来讲，这一部分包括以下主要信息:项目范围；境;导致项目产生的宏观与社会环提出这个项目的理由与原因； 其它长远与战略意义；3. 目标与产出在这一部分中要详细地介绍项目计 划、项目的总体目标、阶段性目标与任 务，以及各目标的评估标
4、准。总体目标 是一个长期的、宏观的、概念性的、比 较抽象的描述。由总体目标可以分解成 一系列具体的、可衡量的、可实现的、 带有明确时间标记的阶段性目标。对目 标的陈述一定要非常清楚。最重要的是, 制定的目标要切合实际。在项目完成报 最新财经经济资料 感谢阅读 告里看到的是：项目实际上实现了这些 既定目标。4、受益群体在这一部分中，要对项目的收益群 体做一个更加详细的描述。有必要时， 还可以把收益群体分为直接受益和间接 收益群体。比如一个残疾人服务机构， 其直接收益群体是残疾人群，间接收益 群体则是他们的家庭，甚至是整个社会5、解决方案与实施方法这里需要介绍如何达到目标，即采 用什么方法、开展什
5、么活动来实现这些 目标。在说明方法时，要特别说明这种方 法的优越特性。可以同时列举出其它相 关的方法，并对它们进行比较，还可以 引用专家的观点和其它失败或成功的案 例，等等。总之，要充分说明选择的方 法是最科学、最有效、最经济的。同时, 也要说明机构在采用这种方法时，也存 在一定的风险与挑战。此外，还要提到为了执行这一解决 最新财经经济资料 感谢阅读精选财经经济类资料方案，都需要那些条件与资源，包括： 谁？在什么时候？使用什么样的设备？ 做什么样的事情？做这些事情的人要具 备什么样的能力与技能等。最好能在附 件中详细描述一下主要工作岗位的职务 要求。6、项目进程计划在这一部分中，要详细地描述出
6、各 项任务的先后顺序以及起始时间。可以 用一个带有时间标记的图表来表示，这 样，就可以一目了然地告诉我们融资企 业 在什么时候做什么”，以及各项活动 之间的关联与因果关系。7、项目组织架构在这一部分中，要描述为了达成上 述目标，需要什么样的执行团队和管理 结构。执行团队应包括所有项目组成员： 志愿者、专家顾问、专职人员等。他们 与这个项目相关的工作经验、专业背景、 学历等也非常重要。执行团队的经验与 能力往往在很大程度上决定了项目的成 败。 最新财经经济资料感谢阅读 5 精选财经经济类资料另外，还要明确项目的管理结构。 应该明晰地写出项目总负责人、财务负 责人及其它各分项目的负责人。如果是 两
7、个或多个机构合作完成一个项目，还 要说明各机构的分工。工作流程也要很清楚，要说明各项 工作的先后顺序、逻辑关系等。费用、预算与效益11这一部分所要提供的决不仅仅是一 个费用预算表，而是要叙述和分析预算 表中的各项数据、总成本与各分成本， 包括人员、设备的费用等。其中，人员 经费类别可以包括工资、福利和咨询专 家的费用；非人员经费类别可以包括差 旅费、设备和通讯费等。如果已经有了 一部分资金来源，也要注明。而且, 要很明显地写岀你还需要总数为多少的 经费上的支持。上面提到的是投入，还有一个很重 要的部分是产岀的效益。另外，与项目 相关的财务与审计方法也要在这部分中提到最新财经经济资料感谢阅读9、监控监控是项目实施过程中非常重要的 部分，不仅是银行机构进行监控，企业 内部监控的执行机构与人员、监控任务 等都应该写在项目计划中。项目的实施 方法是资助方评判是一个非常重要的因 素。监控报告应该包括：项目的进展与 完成情况、原定计划与现实状况的比较、 预测未来实现计划的可能性等。这部分 也是我们作为贷后检查的重要依据和评 判标准。10、附件比如：机构的介绍、年报、财务与 审计报告、名单、数据、图表等。【各位读友，本文仅供参考，望各位读 者知悉，如若喜欢或者需要本文，可点 击下载下载本文，谢谢！】祝大家工作顺利】最新财经经济资料感谢阅读