你不了解的年金险.ppt

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1、总公司银行保险事业部 2016年04月,你不了解的年金险,期交保险的销售 难点是什么?,B,A,难点,收益低,时间长,如何辨别 理财产品的好坏?,安全性,流动性,收益性,01,03,02,收益性,收益高,流动性,变现迅速,安全性,权益锁定,你喜欢配置什么样的产品?,安全性,流动性,收益性,01,03,02,选择题: 2016年,摆在您面前两款理财产品: A. 1年期理财产品,年化收益10.98% B. 15年期理财产品,年化收益8.8% 请问您选择哪款产品?,问题探讨,最近两年来,理财产品的共性问题是什么?,共性不足:收益下降!,问题探讨,为什么理财产品的收益下降呢?,利率挂钩型产品,问题探讨

2、,利率未来是上升还是下降呢?,银行利率处于 下降通道之中!,问题探讨,利率为什么下降呢?,保证经济稳定发展,发展中国家 & 发达国家利率对比,问题探讨,结论: 在降息时代,短期理财产品的收益伴随基准利率而降低,所以长期收益稳定的金融产品成为首选!,再看这道选择题: 2016年,摆在您面前两款理财产品: A. 1年期理财产品,年化收益10.98% B. 15年期理财产品,年化收益8.8% 请问您选择哪款产品?,1998/12-2016/04,18年间只有2007/12-2008/10的基准利率4%,其余时间基准利率均4%。长期利率稳定在4%以上的年金险具有很强的抵抗利率下行的风险!,中国基准利率

3、走势图,年金险收益性有效抵御利率下行风险,费改后的年金险年收益能长期稳定在4%以上,能有效抵御利率下行风险!,从美国近30年的年金销售来看,年金呈现逆市场周期变化,在经济放缓时期,伴随着利率的不断下降,人们更能意识到资产稳定的重要性。,年金险收益性有效抵御利率下行风险,安全性,流动性,收益性,01,03,02,Lorem ipsum,Lorem ipsum,流动性 不足,Lorem ipsum,信托,人民币理财,房产,年金险,年金返还,质押贷款,Lorem ipsum,Lorem ipsum,流动性 不足,Lorem ipsum,信托,人民币理财,房产,安全性,流动性,收益性,01,03,02

4、,年金险安全性为固定支出提供稳定现金流,教育保障,案例: 艾太太,45岁,家庭主妇。艾太太家庭生活幸福,她的丈夫是一股份制IT公司老板,年收入(含公司分红)800万左右。两人育有一个女儿,今年16岁,女儿学习非常优秀,是北京市三好学生,他们正考虑将女儿送往美国留学。,年金险安全性教育保障,案例: 艾太太的担忧: 1、教育金的准备有三个顽疾:无时间弹性、无费用弹性、无强制储蓄账户。自己的女儿在国外留学的费用需要提前准备,她希望能有一个专款专用的无风险教育金账户帮她做好这项规划。 2、虽然艾太太的女儿学习非常优秀,但是由于家境富裕,女儿养成了花钱大手大脚的习惯。她担心将孩子送往国外后,由于无人管教

5、,孩子生活缺乏规划,大手大脚花钱的习惯会逾演逾烈。,年金险安全性教育保障,案例: 以华夏保险富贵竹年金保险计划为例:她使用转账支票为女儿每年投入100万,一共投资5年,产品持有期为15年。此年金计划可帮助她实现: 1、专款专用的教育金: 艾太太投资满1年后,每年返年金(10万20万),返还15次,15年到期时再一次性固定返还500万。返还年金的比例及满期金直接写入合同之中,所以是零风险投资,从而提前为自己的女儿规划好了留学基金。更值得高兴的是,若返还的年金暂时不用,可直接进入一个无风险的万能账户,账户保底利率2.5%(写入合同中),目前结算年利率为4.8%,而且采用“日复利、月结息”的方式进行

6、二次增值。这个万能账户类似于余额宝,想用时随时可取走。 2、帮女儿养成生活规划的好习惯: 富贵竹年金计划每年年初返还年金,艾太太可借此培养女儿“以收定支”的良好生活习惯,从而为女儿的成长奠定良好的基础。,年金险安全性教育保障,年金险安全性为固定支出提供稳定现金流,婚姻资产保全,案例一 张阿姨给女儿100万的存款作为结婚嫁妆。婚后女儿和女婿生活不幸福,最终离婚。 谁能得到这100万? 女儿、女婿共同参与分割,保单的所有权永远属于张阿姨,通过保单实现了指定赠与!,案例二 张阿姨给女儿购买了100万的高端寿险作为结婚嫁妆。婚后女儿和女婿生活不幸福,最终离婚。 谁能得到这100万? 张阿姨,一位做生意

7、的母亲,希望给马上步入婚姻殿堂的30岁爱女一份一生的礼物,无论女儿未来的婚姻生活幸福与否,在财务上都能平稳、确定的度过,没有后顾之忧。但这位母亲有一点担心:,婚嫁金-一位母亲的告白,女儿和女婿两个家庭财务状况相差悬殊,如果女儿婚姻出现风险,自己给女儿的钱将变成共有财产。而且女儿不愿做婚前公证,担心影响婚姻生活的幸福度。 母亲希望能通过在财务、法律上的有效安排,表达和实现自己对女儿的愿望:把500万的嫁妆钱给予自己的女儿,让女儿能感受到母亲的关怀,还不会让女婿感觉尴尬。,婚嫁金-一位母亲的告白,其实,合理运用高端年金计划就能轻松实现上述愿望: 母亲作为投保人,为女儿购买高端年金计划共投入500万

8、,这样从法律上就可以清晰的认定,这笔500万的资产是母亲的,但归女儿(被保险人)领取,实现指定赠与,永远不计入夫妻共同财产的分割,从而实现了自己的心愿。,婚嫁金-一位母亲的告白,年金险产品特色,长期收益稳定有效抵御利率下行风险 变现更加迅速年金返还比例高、质押贷款优势大,安全更有保障为固定支出提供稳定现金流, 有效规避财务风险导致的损失,主险:华夏富贵竹年金保险,附加金管家年金保险(万能型),华夏富贵竹年金理财计划,4%,交5年,返15年,父母:投资人,女儿:受益人,每 年 10 万 , 交 5 年 , 返 15 年,第1年,第2年,第3年,第11年,第15年,第15年,1万,1.1万,1.2万,2万,2万,50万,活 期 账 户,满期金,教育,婚嫁,创业,买房,养老,保费50万,固定返还24.5万! 不领取,增值32.6万!,

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