【工作总结】20XX年度邮储银行工作总结范文[1].docx

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1、第 1 页 20XX 年度邮储银行工作总结范文1 特征码 eOEqooDmdinFZlHPTNjT 更多阅读请查看栏目。 从走出学校大门走进邮政储蓄银行，从学生身份到客户理财经 理。 “天下英雄皆我辈，一入江湖立马催。 ”从大学校园到社会 的大环境的转变，身边接触的人也完全换了角色，老师变成老 板，同学变成同事，相处之道完全不同。在这巨大的转变中， 我们可能彷徨，迷茫，无法马上适应新的环境。我们也许看不 惯企业之间残酷的竞争，无法忍受同事之间漠不关心的眼神和 言语。而在学校，有同学老师的关心和支持，每日只是上上课， 很轻松。常言道：工作一两年胜过十多年的读书。两个月的实 习时间虽然不长，但是我

2、从中到了很多知识，关于做人，做事， 做学问。 走进邮储银行是因为邮政体制改革以后，邮储银行成为一家独 立的商业银行，呼唤着金融创新。为稳定老客户，发展新客户， 提供更优质的服务，十分有必要开展理财类业务。同时，中资 银行和外资银行在大中城市和经济发达地区积极开拓个人理财， 加之邮储银行在资金清算等方面处于的劣势，迫切要求引入人 民币和外币理财这种具有丰富性、多样性、灵活性、个性化的 第 2 页 金融创新品种，与其他商业银行站在同一起跑线上，为自身业 务发展注入新的活力。因此保定市邮储银行统一面向地区公开 招聘。 个人业务客户经理是指从事个人银行产品营销、市场拓展和客 户服务工作，为客户特别是

3、vip 客户提供个性化、综合性的个 人金融服务，收集和反馈市场信息，宣传银行形象的从业人员。 客户经理素质的高低将直接影响个人理财业务服务质量的好坏， 金融市场的竞争根本是人才的竞争，拥有优质的客户经理即拥 有了优质的客户。因此，首先应选拔业务熟练、知识面广、具 有较丰富的市场营销知识和客户服务经验、有奉献敬业精神的 优秀人员充实到个人理财客户经理岗位。其次在上岗前要采取 多种形式进行严格的培训，第三应探讨建立相应的客户经理激 励约束机制、准入和退出制度、建立科学的考核管理体系，吸 引高素质人才，稳定客户经理队伍。 。从我们报名到面试，再到培训。到现在的正式上岗签订合同， 这个期间只用了短短的

4、一个月，我们的工作其实严格来说只有 五天的实习期。五天之后我们就正式上岗了，但是由于邮政储 蓄银行刚刚和邮政局分家，所以之前的员工并入邮政局，我们 在实习期间压根就没有老员工的指导，在这五天里。我体会到 了签到一笔保险单的快乐，也感受到了储户把你当成保险公司 推销人员的冷落的眼神。 怎么说呢，保险在我们这里做的很失败，名声很不好，我们要 第 3 页 在银行把保险的信誉竖立起来很难。但是这种银行代理保险又 何外面保险公司的直接保险不同，是储蓄式的分红保险。 邮政储蓄银行代理的保险有很多，但是我们邮储银行根据我们 行的自身特点目前只代理三种保险。 一种是人寿公司的*分红型，这种的特点是一千块钱起存

5、，以 一千的整数倍存上不封顶，一次性趸交。投保范围为三十天到 六十周岁的人，五年后分红加固定收益加本金一起取出。保险 期限是五年。 保险范围是一倍的疾病身故和三倍的意外身故，值得一提的是 如果未满一年的赔偿为一倍的本金，此种险种可以退保，但是 未满三年退保有损失本金，三年之后的退保可以保本。我们的 分红并不固定主要是根据保险公司投资市场的效益来的利润的 百分之七十分红。所以他的分红并固定。如果五年之内急需用 钱，可以申请保单质押贷款，也可以向保险公司借款。贷款可 以贷现金价值的百分之八十，贷款的利率是根据同期的银行贷 款利率一样的。借款可以是现金价值的百分之七十，是执保单 去保险公司借。关于退

6、保，是有三种情况的：第一种情况，当 天退保，可以在我们银行直接退保不收取任何费用。第二种情 况，在十天之内的第二天到第十天退保，这个是要到保险公司 退的，也是有两种情况：（1）本人持本人有效证件到保险公司 亲自办理。可以在当天完成退保。 （2）在我们银行填写委托书 由我们去保险公司办理但是这种的话当天不能退钱。在十天犹 第 4 页 豫期退保的只收取十块钱的手续费工本费。第三种情况，超过 犹豫期的退保，之中退保时在三年之内退要损失本金的，因为 他的要扣除违约金的，而三年之后退保不损失本金是因为三年 的分红加上扣除违约金的本金基本上可以保本了。所以这种保 险在做之前一定要向储户讲清楚最好是五年不要

7、去动它要不然 这种投资就不能发挥它的最大价值了。 第二种还是中国人寿的一种分红保险，叫做安享一生。此种险 种是起存为一千，期交五年，第十年退回本金的百分之四十， 第十五年退回剩余的百分之六十。投保范围是三十天到五十五 周岁的人。我们的分红则是从第一年交第一次的那一年开始分 红一直到七十周岁。保障期限也 也是从投保生效之日起至七十周岁。保障范围是一倍的疾病身 故两倍的意外身故三倍的重大灾害（指洪水，地震，台风，海 啸，泥石流，滑坡）这种没有固定收益，只有分红，但是保障 期限长。 国寿安享一生两全保险（分红型）是中国人寿推出的一款新型 分红产品，该产品不仅提供涵盖疾并意外及地震、泥石流、滑 坡、洪

8、水、海啸、台风六种重大自然灾害的周全保障，还将在 第 5 页 约定期限内返还全部保费后一直到 70 周岁。在这期间，该产品 将提供红利分配，您可以分享保险公司的投资和经营成果直到 70 周岁。一份保单，多重收益！ 第三种就是*财产保险公司的*财险双赢型家庭财产保险，此 种保险起点为一万元，以一万的倍数递增，上不封顶。保险范 围为家庭财产遭遇火灾，爆炸，飞行物坠落等造成的家庭损失， 承担两倍的赔付，期限为三年，而存款的利率为同期三年整存 整取三年利率高百分之零点六，同减同增，分段计息。区别于 寿险的是要在邮储银行开一张邮政绿卡三年之后本金加利息打 到绿卡上。三年之后兑付可直接拿卡到邮储银行支龋

9、我们的工作很简单就是帮助储户合理的分配他的财产让他们的 投资能够达到收益的最大化。 要做到这些首先是要对储户转自.ZhaZ.oh100.分类。我在实际 工作中把储户分成了三类： 第一类是商人，这类是我们基本上不太花长时间介绍分红保险 的，因为他的资金通常是流动性很大的，如果做了长期的固定 投资那么他的资金链会受到影响。所以会建议他存成定活两便 的单子或者是时间短一点的定期存款。 第二类是工薪阶层，这类我们会做大量工作接受我们的分红保 险因为工薪阶层都有稳定的收入，每年都会有存定期的意向存 定期其实就是为了有利息还可以攒下钱，而分红型保险就是很 好的一种理财投资方式。我们每年村一部分这种又可以存

10、钱还 第 6 页 可以有一份人生保险的保障。 第三种人就是农户，这类我们会建议他们做分开的理财，可以 拿存定期一部分钱存储蓄是保险然后剩下的钱可以存一年的定 期，再有的话可以存成一个定活两便。这样农民辛苦挣来的钱 就能够也有的零用钱也可以有收益高的能够攒钱的我们也是通 常看客户的具体情况，如风险的偏好程度，闲置资金多少、走 向及闲置时间等来定。如一些生意人其风险意识较强，建议其 购买理财产品、基金；对一些城中村的 50 岁左右的客户，这些 人每月都有固定的房租收入，孩子也已经长大成人，建议其长 期投资如买 5 年期的保险，收益比同期定期存款要高；对于二 三十岁的年轻人，这些人要买房买车或供房子

11、，比较适合短期 理财产品和保险缴存。如果是定期客户的话，她不建议购买理 财产品。因为两者收益差不多，而理财产品风险较大。建议定 期客户还是存定期。对于外地务工人员，建议其购买保险，这 样会多一份保障，收益率也比较高。对于生意人，她会向其推 荐短期限的理财产品。客户经理还可以通过柜员介绍来发展客 户，那样更容易赢得客户信任。柜员介绍后，自己再去接触， 并主动为其服务，这样成功率会高些。 ” 我们的工作就是在营业厅里面指导客户填写单据，帮助客户合 理规划金钱。介绍我们的理财产品还有银行的各种业务都要熟 悉， 。包括信贷（小额信贷）对公业务，还有我们的新产品的介 绍像商易通等。 ，我们的客户主要是代

12、发 第 7 页 养老金、代发工资类的客户，岁数大，有一定的财富积累，但 缺乏金融知识，理解能力较差，理财产品涉及的很多方面，他 们都不理解。所以要不厌其烦地给他们讲解。 存款市场的竞争进一步转向银行能否为储户提供顾问化、个性 化的服务，理财产品仅仅是一个开始的信号，随着各家商业银 行理财产品的日益多样化，邮储银行储蓄存款将面临储蓄搬家， 而这势必严重削弱邮储银行的储蓄资金来源，对支持城乡金融 服务和“三农”经济的发展带来负面的影响 最近金融危机也对我们的银行代理保险有影响，很多人都持观 望态度。尤其是*财险他的计息是分段的而连续降息对*的影 响是最大的。鸿丰的人家都认为金融危机会导致企业不景气

13、分 红就会降低。所以好多人都不敢把钱拿来投资。 今年资本证券化类的理财产品如财富系列比较好卖。它属于资 产负债结构，对邮储贷款业务发展，收益率提高等很有意义。 面对储户我们能做到的首先要全心全意为储户服务。为储户保 密。认真负责的分析它们的自身特点，为其选择一种比较合理 的理财方式。因此客户经理在市场营销、客户发展和维护等方 面对于邮储的作用不言而喻。客户经理素质的高低将直接影响 个人理财业务服务质量的好坏，但毋庸讳言，目前邮储一方面 客户经理的素质还有待提高，一些理财经理或客户经理是兼职， 给客户理财全凭个人经验或感觉，缺乏系统的金融知识和专业 理财训练。另一方面，一些网点没有专门的理财专席

14、、大客户 第 8 页 室等硬件设施，甚至很多网点没有客户经理。这在一定程度上 影响了理财业务的发展进度。 ”我们要 做到这一点就要业务熟练、知识面广、具有较丰富的市场营销 知识和客户服务经验、有奉献敬业精神才能充实到个人理财客 户经理岗位。 金融市场的竞争根本是人才的竞争，拥有优质的客户经理即拥 有了优质的客户。因此，在上岗前市局采取多种形式进行严格 的培训，建立了相应的客户经理激励约束机制、准入和退出制 度、建立科学的考核管理体系，吸引高素质人才，稳定客户经 理队伍。 从上岗的这些天我不但学到了理财的经验，还学到了如何与各 部门协调工作。中国有句俗话叫“林子大了什么鸟都有。 ”踏上 社会，我

15、们得与形形色色的人打交道。由于存在着利益关系， 又工作繁忙，很多时候同事不会象同学一样对你嘘寒问暖。而 有些同事表面笑脸相迎，背地里却勾心斗角不择手段，踩着别 人的肩膀不断地往上爬，因此刚出校门的我们很多时候无法适 应。这里说一下我自己的一点小小感受吧！我们的工作很简单 就是帮客户找到自己的一套理财方针，然后帮助客户填写单据， 第 9 页 之后的事情就是我们的柜员打出单据，这就要我们必须要同柜 员之间把关系搞好，机打的单据如果出不出来那么我们的一笔 业务就是没有任何效应的。如何维护和他们之间的关系呢我们 经常做的就是营业厅里面的卫生都要积极的打扫。每天的凭条 我们都是在早上上班没有营业之前就要

16、整理好方便储户使用。 每天早上早去十分钟开营业厅的前门。之后擦营业厅的玻璃门， 拖地。柜员有什么事情走不开我们会主动帮他们解决。 实习虽然苦点，累点，这些都无所谓，重要的是通过实习我有 了一定的收获。实习让我熟悉和适应了银行的一些基本流程和 业务操作环节，了解了什么是工作，工作是怎么一回事，怎么 样的工作适合自己，以及如何处理复杂而微妙的社会人际关系。 通过实习，让我又全面的了解了自己一次，对自己的职业生涯 有了设计、补充和调整。 我是学管理的，在书本上学过很多套经典管理理论，似乎通俗 易懂，似乎轻而易举，也许亲临其境或亲自上阵才能意识到自 己能力的欠缺和知识的匮乏。实习这两个多月期间，我拓宽了 视野，增长了识，体验到社会竞争的残酷，而更多的是希望自 己在工作中积累各方面的经验，为将来自己走创业之路做准备。