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1、第 1 页 20XX 银行客户经理季度工作总结1 特征码 trJoDiHWeoyNuGYzunLh 年即将划上句号，在这一年还没有成为过去的时候，我们十分 希望时间放慢脚步，让我们有充足的时间好好地梳理一下那些 过往。从初出茅庐的青涩应届毕业生，到在银行工作的企业金 融业务助理，这一个角色的转变使我渡过了成长的阵痛期，迎 来了一个接一个的挑战，也对明天总是充满了期待。半年来， 我在工作中紧跟步伐，紧紧地团结在以领导为核心的中央周围， 基本完成各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出 了爱岗敬业，无私奉献的精神，为本行的发展壮大贡献微薄之 力。 通过向领导同事学习、向书本学习，我大致的了解
2、了银行信贷 业务知识。从人们需要借货开始，银行业的始祖们就营造出两 个神，一个是父神叫信贷，一个是母神叫筹资。借货生成风险， 筹资耗费成本，诚信为则，利息成桥，这种经营金钱的交易， 演进升华，化为无数银行经营者的信仰。刚来到企金部门实习 的时候，对公司业务和授信产品一知半解，通过半年的学习， 我基本掌握了本行大部分授信产品的要素，能够通过跟客户交 流，根据客户财务状况、担保状况和业务特点，为客户提出一 些基本的建议和意见。本行的贷款产品名目繁多，我从基本的 第 2 页 内部基本授信开始学起，写调查报告，办理授信项下业务，进 行贷后检查，学会这些基本业务之后，我开始学习小企业易速 贷，控货融资，
3、中小企业私募债，非标债权投资等细化的业务。 由于难以摆脱作为国家宏观调控的金触工具，金融信贷政策具 有波动性，银行时紧时松的信贷政策表现得特别充分。此外， 在熟悉业务产品的同时，我积极学习本行信贷风险控制措施。 债务人信用道德的缺失和法制环境不健全增添了信贷者的心理 压力。有道是贷前生信心出手成忧心此刻论收益彼时成损失今 日是憧憬明天现原形 。几乎使每一笔贷款都会经历一次心境的 考验这些都说明成功来之不易。如果缺乏信贷经历就体会不到 贷款出现风险后如负重荷的资任，触发不起收贷过程中忐忑不 安的心跳也享受不到收回贷款之后的轻 。只有真正经历过这一 切，才得到信贷的发言权。只有在风险中行进的人才能
4、真实感 受市场之险恶真正领略金钱增值战之不易。这是寂静的战争， 温和掩饰着角力平静暗藏着风云，平坦之下有陷阱信贷充满着 智力、志力、心力的博弈。 其次，在工作过程中，认真学习、点滴积累，努力提高个人营 销能力。作为一名准客户经理，其职责是服务好客户，一方面 要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一 方面，要明白客户要什么。客户经理作为全权代表银行与客户 联系的“大使” ，应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客 户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供 第 3 页 “一站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持经常的 联系，而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目
5、的主要 是营销产品，力争实现“双赢” 。根据银行的经营原则、经营计 划和对客户经理的工作要求，通过对市场的深入研究，提出自 己的营销方向、工作目标和作业计划。首先要本着“银企双赢” 的原则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为客户 设计最合适的金融产品组合;其次是细分客户，确立目标市场和 潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户 的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略保 持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。第三， 在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。善于发现 客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产 品。如有需求及时向有关部
6、门报告，积极探索为其开发专用产 品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和控制客户风险。 密切注意客户生产、经营、管理各个环节的变化情况和大额资 金流动情况，无论出现什么问题都要与资产安全联系起来考虑， 及时采取措施。按照规定建立健全客户档案和监测台账，及时 搜集整理、分析资料，实时监测客户信用情况;并认真做好贷后 检查和日常检查，及时催收贷款利息和本金;必要时积极参与企 业管理，协助企业搞好生产经营管理和财务管理，尽最大限度 减少资金损失。 最后，在过去半年里，虽然有很多进步，但是也有很多的不足 第 4 页 及犯下一些错误。尤其是在维护存量客户，挖掘客户资源方面， 我做的还不足，这也正是我将
7、来需要努力的。作为一名准客户 经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕捉各种经济信息， 并不断分析、研究、及时发现问题，反馈信息，促进银行业务 的健康发展。要注重研究与开发市场，通过网络、媒体等手段， 了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态， 分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下，调查客户， 了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，巩固银行的资 金实力。另外在工作中不够细心，会犯一些低级错误。拖延症 导致一些工作不能保质保量完成，也是症结所在。 20XX 年即将到来，面对新形势下的新方向，我们必须做好充分 的准备。过去过多投资带来了地方的高负债问题，未来单纯靠 投资拉动无
8、法再保持经济增长，需要依靠消费拉动 动，这短期内难以实现，需要加大改革力度。因此转型和改革 应该可以为我们获得新的发展机会，大中型企业不再是我们牢 不可破的摇钱树。今年 12 月 13 日闭幕的中央经济工作会议明 确了，坚持稳中求进工作总基调，宏观政策要稳、微观政策要 活、社会政策要托底的思路，扎实做好各方面工作，经济社会 第 5 页 发展稳中求进、稳中求好，实现了良好开局。并提出明年经济 六大任务：一、切实保障国家粮食安全。二、大力调整产业结 构。三、着力防控债务风险。四、积极促进区域协调发展。五、 着力做好保障和改善民生工作。六、不断提高对外开放水平。 国家提出的新任务可以大致勾勒出明年的
9、财政政策及货币政策 基调，也为我们企金部门转变工作作风，增强自身抗风险能力 提出警示。近期，随着互联网行业的日新月异及其对金融业的 渗透， “互联网金融”已成为了一个新的讨论热点。应该承认， 互联网金融的确具有许多不同于传统金融的特征，同时也显示 出了很强的创新性和竞争性，但因为它并不改变资金在不同市 场主体之间转移的这个核心，也没有改变金融本身，其实可归 类到直接融资。互联网金融，是使用互联网的技术来实现资金 融通的行为总和，是在互联网技术高速发展、信息传播扁平化 的大背景下，为了满足人们日益丰富的金融需求而创造出的一 系列金融新概念、新产品、新模式、新流程等。从此意义而言， 互联网金融可看作“金融脱媒”的一种新形式。互联网金融可 看作“脱媒”的第三波浪潮，在未来金融创新发展中扮演着鲶 鱼的角色，将改变商业银行的价值创造和价值实现方式，重构 已有融资格局。更为重要的是，它将带来全新的金融理念。以 网络借贷为例，它的改变在于规则再造，即借助信息整合、挖 掘的方法和标准化、批量化的量化技术手段提高借贷效率、提 高风控能力、降低贷款成本。 第 6 页 工作总结不是停留在纸面上的形式主义，而是面对过去进行的 一次深刻的自我批判。那些经验教训，我应该再三咀嚼，汲取 其中看来杯水车薪的养分，为自身的提高做出应有的努力。面 对新形势新变化，我们应该随机应变顺势而为，力争明年能更 上一层楼!