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1、宁夏黄河农村商业银行股份有限公司二九年度经营计划根据宁夏黄河农村商业银行股份有限公司经营方针和计划，在对宁夏金融市场充分研究的基础上，对宁夏黄河农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）2009年度具体经营发展计划如下：一、业务经营计划（一）目标市场和经营方向2009年本行立足银川市场，向有潜力的省区投资发起设立村镇银行。以农户、农业经济组织、城镇居民和个体经营户、中小企业、部分优质大中型客户为主要目标客户，以净利差收入和投资收益为主要收入来源，努力打造全功能、控股型银行。（二）存贷款规模预计到2009年末，各项存款66亿元，较2008年增加20亿元，增幅42.85;各项贷款76亿元，较2008
2、年增加25亿元，增幅49.43。其中支农再贷款余额20亿元，剔除支农后的存贷比为84.85。（三）农业贷款比例本行计划2009年争取16亿支农再贷款,年末农业贷款余额达到23.5亿元，占比30.92%。 （四）资产组合本行资产组合中，保持农业贷款不低于贷款总额30%，中小企业贷款不低于20%，股权投资不低于1.5%的组合结构。预计2009年末资产组合状况 单位：亿元 项目年份合计股权投资贷款小计农业贷款中小企业贷款其他贷款2009年7827623.515.537二、财务发展计划（一）盈利能力根据本行2009年主要业务经营计划，2009年度盈利能力测算情况如下： 2009年盈利能力 单位：亿元、
3、元、项目2008年2009年增长增幅营业收入5.287.63 2.35 44.47 营业支出3.30 4.40 1.10 33.33 营业税金及附加0.150.35 0.20 131.33 营业利润1.832.88 1.05 57.43 投资收益0.220.40 0.18 83.64 营业外收支净额0.17-0.29 -0.46 -270.59 利润总额2.223.00 0.78 35.14 净利润1.652.10 0.45 27.27 经营利润2.333.10 0.77 33.05 净资产11.4212.67 1.25 10.90 每股收益0.240.29 0.05 19.86 净资产利润率
4、14.4516.58 2.13 14.75 （二）收入结构本行按照2008年各项收入的基础上进行测算，2009年的收入结构预测如下： 2009年收入结构预测表 单位：亿元、项目2008占比2009占比利息收入4.4277.27%6.52 80.89%金融机构往来收入0.8314.51%1.07 13.28%手续费收入0.030.52%0.04 0.50%营业外收入0.223.85%0.03 0.37%投资收益0.223.85%0.40 4.96%总计5.72100.00%8.06 100.00%（三）利润总额2009年度本行利润总额将达到3亿元。（四）分红计划根据2009度年本行的盈利预测,2
5、009年计划以20%比例向股东分红。（五）利润分配方案根据中华人民共和国公司法等法律法规和金融企业会计准则，本行的利润分配将按以下顺序进行：1.提取法定盈余公积金10%；2.提取一般准备金17%;3.提取任意盈余公积2%； 4.向股东支付股金红利70%;5.未分配利润1%。以上各分配项目项除按规定要求提足法定盈余公积金和一般拨备以外,其他各项最终分配比例由股东代表大会按照2009年末具体经营情况进行调整。三、风险控制计划（一）2009年不良贷款下降目标本行计划到2009年末，不良贷款按五级分类控制到5.6亿元，占比7.37, 在此基础上力争将五级分类不良贷款控制到3.8亿元，不良占比达到5的监
6、管要求。（二）新增不良贷款控制一是加强信贷管理，强化信贷控制、信贷审批、信贷操作的责任，完善贷款发放手续，严格杜绝黄河农村商业银行关联人违规贷款；二是严格履行贷款“三查”制度，杜绝人情贷款、冒名贷款等违规贷款；三是加大贷款收回及考核力度，确保新增不良贷款降到最低程度。通过上述措施，力争使年度新增不良贷款占比控制在1%以内。（三）预计资本充足率2009年，在综合考虑新增信贷投放，向市、县（区）农村合作金融机构投资入股及盈利补充资本等因素，预计2009年末，资本充足率为11.58%,高于金融监管部门要求的标准。（四）呆账准备提取方案2009年将严格按照呆账准备计提标准和审慎性经营的原则，足额提取各
7、项资产减值准备和一般准备，确保各项减值准备及一般准备的充足率始终保持在100%以上。附件：黄河农村商业银行2009年经营预测表 二九年三月三日附件：黄河农村商业银行2009年经营计划预测表单位：万元2008年末2009年末较上年末增减增长率（%）银川联社区联社黄河农村商业银行资产总额7614593363391316650 218852 19.94 负债总额6472593363391190000 206402 20.98 所有者权益1142000126650 12450 10.90 各项存款4620100660000 197990 42.85 各项贷款5085960760000 251404 4
8、9.43 其中：不良贷款余额66192056000-10192-15.40 次级贷款11456011000-456-3.98 可疑贷款54641044900-9741-17.83 损失贷款95010055.26 不良贷款占比13.0146507.37 -5.65 -43.38 各项收入55113206380620 23444 41.00 各项支出32929206350920 15928 45.52 利润总额22184030000 7816 35.23 实收资本70000073000 3000 4.29 资本公积33836036886 3050 9.01 盈余公积197904499 2520 127.34 一般准备8385011885 3500 41.74 未分配利润00380 380 100.00 呆账准备43469039469-4000-9.20 存贷比例%101.36084.85 -16.51 -16.29 资产利润率%2.02 2.28 0.26 12.76 资产费用率%1.34 1.45 0.11 8.45 5