【工作总结】银行20XX季度工作总结报告[1].docx

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1、第 1 页 银行 20XX 季度工作总结报告1 特征码 KKHmIUngYJbUJkMcfdGL 20XX 年第一季度的工作已经结束，第一季度以来，我行始终坚 持以业务经营为中心，以支持农民和农村中小企业发展为主要 对象，不断完善各项规章制度，强化内部经营管理，狠抓规章 制度的贯彻落实，努力从源头上防范和化解金融风险，确保各 项业务活动的健康、稳健、安全运行，取得了显著的内部效益 和社会效益，为城市的发展做出了积极的贡献。现将第一季度 工作情况总结汇报如下： 一、基本情况。 （一）贷款情况。 截至今年三月末，我行各项贷款余额为 55,369 万元，比年 初增加 36,129 万元，增加 187

2、.78%。其中：农户贷款 30,572 万元,占 55.22%。农村工商业短期保证贷款 14,689 万元，占 26.53%。农村工商业短期抵押质押贷款 8,058 万元，占 14.55%。农村中长期保证贷款 500 万元，占 0.90%。农村中长 期抵押贷款 1,550 万元，占 2.80%。 1 至 3 月累计发放贷款 63,573 万元，累收回贷款 27,444 万元。到期贷款回收率 100%。收回贷款利息收入 2,887 万元， 第 2 页 贷款收息率 100%。 （二）存款情况。 三月末，各项存款余额 50,923 万元，比年初增加 24,604 万元,增加 93.48%。其中,储蓄

3、存款余额 23,476 万元，比年初 增加 11,098 万元,增加 47.27%。对公存款余额为 26,130 万元， 比年初增加 12,189 万元,增加 87.43%。通知存款 1,317 万元， 比年初增加 100%。 （三）财务情况。 三月末,我行实现各项业务收入为 2,981 万元，其中：贷款 利息收入 2,887 万元，金融机构往来利息收入 94 万元。各项业 务支出 2,169 万元，税前利润总额 1,083 万元，税后净利润 812 万元。 （四）监管指标情况。 第一、资产负债状况。一是资产总额为 69,974 万元，其中： 流动资产 62,342 万元（现金及银行存款 55

4、4 万元，存放中央银 行款项 6,735 万元、存放同业款项 2,340 万元、短期贷款 52,703 万元、其他应收款 12 万元） ；长期资产 7,508 万元（其 中：中长期贷款 2,663 万元、长期投资 3,000 万元、在建工程 2,217 万元、固定资产净值 179 万元、贷款呆账准备 554 万元 减项 ） ；递延资产 124 万元。二是负债及所有者权益总额为 69,974 万元，其中：流动负债 57,778 万元（短期对公存款 26,131 万元，短期储蓄存款 24,557 万元，同业存放款项 6,000 第 3 页 万元、应解汇款 2 万元、应付账款 165 万元、其他应付

5、款 754 万元、应缴税金 170 万元） ；长期负债 236 万元（主要是定期三 年以上的储蓄存款 236 万元） 。三是所有者权益总额为 11,961 万元，其中:股本金 11,000 万元；盈余公积 82 万元、一般准备 60 万元、未分配利润 819 万元；本年税前利润 1,083 万元。 第二、资本构成情况。一是所有者权益为 11,961 万元。其 中：实收资本 11,000 万元，盈余公积 82 万元，一般准备 60 万 元，未分配利润 819 万元。二是表内加权风险资产 57, 814 万 元。三是资本充足率为 21.648%行业监管标准。四是核心资 本充足率为 20.69% 4

6、%行业监管标准。 第三、信用风险情况一是不良贷款率、不良资产比率均为 零。二是 3 月末贷款呆账准备 554 万元。贷款损失准备充足率、 资产损失准备充足率、拨备覆盖率均100%，控制在行业监管 规定的标准范围之内。 第四、流动性风险情况。一是流动性比率 107.90% （流动 资产/流动负债） 。二是存放中央银行款项 6,735 万元,其中:存 款准备金 (执行 11.5%的存款准备金率)5,856 万元，存款备付 金 879 万元，存款拨备率 13.23%。三是贷存款比率（不含资本 金）108.73%，含资本金贷存比率为 89.42%。 第五、盈利性情况。一是资产利润率 1.54% 0.6

7、%行业监 管标准。二是资本利润率 9.85%，行业标准不低于 11% ，由于 我行成立时间短，贷款规模小，贷款利息收入少，所以资本利 第 4 页 润率低于同行业水平。三是利润成本率 49.93%45%行业监管 标准。 二、主要工作措施。 (一）积极发放贷款，全力支持“三农”经济发展。 我行坚持以服务“三农”为己任，坚持服务三农、服务中 小企业、服务百姓创业的经营方向，以高效、快捷、便利的服 务方式，为农业、农民和农村经济组织的发展注入了 5 个多亿 的信贷资金，为促进地 地区经济发展做出了积极的贡献。 第一、坚持以效益为中心，以服务三农为导向，全力做好 贷款发放工作。年初以来，我行在确立经营目

8、标和经营方针的 基础上，组织信贷部门认真做好贷款的营销工作，确保信贷经 营指标的完成。主要做法：一是充分发挥我行贷款审批时间短、 贷款方式灵活、办事便捷的办事方式，不断扩大我行在社会上 的影响力，营造良好的环境。二是在业务发展上注重自身的优 势，以重点盈利业务为中心，重点发放企业贷款和个体经营贷 款；以安全、稳定业务为基础，发放房地产抵押贷款；以服务 三农为方向，积极探索农业生产项目的贷款；开辟信贷业务新 第 5 页 领域，发放汽车消费贷款。三是加强同担保公司积极合作，扩 大业务经营领域。我行成立时间短，缺乏客户的积累和客户对 我行的认知度，通过担保公司的媒介作用，促进了我行信贷业 务的发展。

9、1 至 3 月累计发放贷款 63,573 万元，累收回贷款 27,444 万元。到期贷款回收率 100%。收回贷款利息收入 2,887 万元，贷款收息率 100%,超额完成计划指标。 第二、努力防范和化解信贷风险，确保信贷资产安全。快 速推动信贷业务的发展是我们的重要工作，确保信贷资产安全 运行是前提，是我行赖以生存的基石。为此，我们从贷款受理 开始到贷款发放，严格按照信贷管理规定执行，按信贷业务操 作规程发放贷款。对信贷业务进行实地调查，坚持双人调查， 超百万的贷款项目，行主要领导亲临一线，搞好贷款选项，搞 好资产评估。对担保公司提供担保的贷款，如果在生产经营上 存在不安全因素，我行也不予受

10、理，有效地保证了信贷资产质 量，实现了到期贷款回收率和收息率均达到 100%。 第三、坚持我行市场定位和经营方向，积极支持三农经济 的发展。我行 1 至 3 月共发放贷款 63,573 万元，全部用于支持 地方经济发展的需要，为企业经营和农民融资起到了较好的作 用。涉农贷款快速向农村各乡镇推进，在机构网点少，信贷人 员不足的情况下，克服各种困难，业务发展到我市 20 多个乡镇 街道，覆盖乡镇面达 77%。业务范围涉及农业种养业、林业、 设施农业、旅游观光农业、水产业、制造业、商业服务业等领 第 6 页 域。不断创新服务方式，不断完善抵押担保方式，采取最高额 抵押循环贷款、担保公司担保、企业联保

11、、机械设备抵押、权 利抵押等方式，使不同产业都能得到信贷支持。以灵活、便捷 的小额贷款扶持农户发展，积极扶持农业产业化龙头企业做强 做大，实现银企双赢。 （二）调动一切因素，大力组织存款。 为更好支持地区经济发展，不断壮大我行经营势力，全面 实现三年经营目标，我们始终坚持“存款立行、贷款兴行”的 经营理念，使存款业务不断增加。 开展存款竞赛活动。新年伊始，我行制定了庄河汇通村 镇银行 20XX 年度存款考核办法和储蓄存款小段竞 20XX 年三 月末赛活动。通过竞赛活动掀起组织存款工作的新高潮，形成 千斤重担人人挑，人人肩上有指标的新局面，并取得了显著的 效果。三月末，各项存款余额为 50,92

12、3 万元，比年初增加 24,604 万元，比年初增加 62.18%。 2、提高优质服务水平，加大攻关力度。一是通过各种方式 教育职工通过专业服务质量去吸引客户。二是主要领导和专业 部门率先垂范，走出庄河引进外地低成本资金累计金额近 1 亿 多元。公存款的增加，不仅降低营业资金成本，而且壮大了我 行的信贷资金力量。 3、开办通知存款业务，中间业务实现零的突破。 一是在存款工作中，我行在搞好传统业务的同时，以市场 第 7 页 需求为导向，以开拓资源为目标，认真研究并制定了庄河汇 通村镇银行人民币通知存款管理办法 ，并于 3 月 20 日，开办 了七天通知存款业务，到 3 月 30 日，通知存款余额

13、已达 1,317 万元。二是我们积极推进以代收代付为主要内容的中间业务， 与庄河自来水公司建立了良好的合作关系，并于 4 月份开始办 理了代收水费业务。 通过增加业务品种，创新服务功能，不仅有效地拓展了我 行业务的辐射触角，开掘了新的存款资源，带来了新的效益增 长点，而且产生了良好的社会效应，深受社会各界的好评。 （三）加强会计基础工作，提高会计核算质量。 一是认真测算财务收支状况，编制 20XX 年财务收支等方面 的财务计划。二是加强会计辅导工作，提高会计核算水平。在 会计辅导工作上，根据辅导人员不足的实际，采取集中辅导、 现场辅导、个别沟通的方式进行辅导。通过会计辅导工作，督 促并规范了会

14、计财务结算操作规程，防范了操作风险，对保障 会计核算的正常运行起到了积极的作用。三是对全行固定资产 和低值易耗品进行了核查登记，健全了固定资产和低值易耗品 台账。四是改进核心系统的操作，使之适合我行业务特点。为 了使现在应用的核心系统逐步适应我行业务发展的需要，1 至 3 月我行多次与大连银行科技部沟通，提出了 10 余项特殊业务 改进意见，得到了大连银行科技部的大力支持，已经逐项得到 落实。五是开通 第 8 页 大小额支付系统，解决结算不畅通的问题。从 20XX 年三月份起， 我行为了解决结算不畅通的问题，把大小额支付系统上线做为 一项重要工作去抓。经过艰苦的努力，人民银行总行批准我行 以间

15、接方式加入支付系统。今年 3 月 26 日与兴业银行的专线连 通。经我行与兴业银行大连分行进行系统技术测试，于三月十 日正式开通大小额支付系统。大小额支付系统的顺利开通，不 仅解决了我行建行以来全国联行结算不畅的问题，而且提升了 我行在金融系统和社会各界的知名度，同时对于加速资金周转 起到十分重要的作用。 （四）抓好规章制度的贯彻落实，促进各项工作走上规范 化。 在继续不断完善规章制度的同时，我行注重狠抓规章制度 的落实，抓好规范化管理，使各项工作都有规可循，有章可依， 逐步实现规范化。在原有的 84 条规章制度的基础之上，我行根 据上级部门要求和本行的实际情况增加了相关规章制度，主要 有：一

16、是按照银监局的要求,根据贷款新规的规定全面修改了贷 款管理办法。3 月 13 日出台了庄河汇通村镇银行个人信贷业 务操作基本流程（试行） 、 庄河汇通村镇银行法人客户信贷业 第 9 页 务操作基本流程（试行） 、 庄河汇通村镇银行固定资产贷款管 理实施细则（试行） 、 庄河汇通村镇银行项目融资业务管理实 施细则（试行） 、 庄河汇通村镇银行个人贷款管理实施细则 （试行） 5 个信贷管理办法。二是为规范我行从业人员职业操 守，提高从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉，我 们制定了庄河汇通村镇银行从业人员职业操守规范 ，具体规 定了一般从业人员应当遵守的职业操守 9 条和董（理）事、监 事和

17、高级管理人员还应当遵守的职业操守 5 条。三是是为进一 步提高我行内控和案防制度执行力，扎实推进案防工作有效开 展，促进各项业务活动安全稳健运行，制定了庄河汇通村镇 银行开展内控和案防制度执行年活动实施方案 。 （五）抓好职工培训工作，迅速提高职工素质。 为适应我行业务经营发展的需要，迅速提高员工的综合素 质，更好应对市场经济的挑战，打造一支高素质、专业化的员 工队伍,先后举办了 3 期新职工强化培训班。通过强化培训，使 新职工基本上了解和掌握涉及金融法律法规知识、业务知识、 业务技能等方面的知识。使培训真正收到实效，达到预期目的， 收到了预期效果。 （六）做好案件防控工作，防范和化解金融风险

18、。 1、开展案件风险排查，使业务经营合规合法。根据大连银 监局的要求，三月末我行组织有关人员认真开展了案件风险排 查工作。在排查中，对 1 至 3 月的会计财务业务进行了检查。 第 10 页 共检查业务总笔数 14,356 笔，金额 40,025 万元。其中：检查 票据 11,254 笔，金额 9,037 万元；大额存款 2,145 笔，金额 18,462 万元；银企对账 312 笔，金额 18,197 万元。 从排查的结果看，未发现违章、违规、违纪、违法现象。 通过排查案件风险工作,进一步提高了广大员工的政治、业务素 质、道德素养和遵纪守法、防范案件发生的自觉性。 2、进一步完善案件防控实施

19、方案。根据大连银监局的要求， 结合本行的实际，制定了庄河汇通村镇银行开展内控和案防 制度执行年活动实施方案 ，明确开展活动的目的与意义、指导 思想、工作目标、基本原则、时间安排及推动方式。通过开展 活动，切实解决一些在案防工作中存在的政策传导不及时、理 解不深不透、贯彻措施不具体、执行力逐级衰减、被动或应付 式执行以及有章不循、违规操作、情面大于制度等突出问题， 进一步提高内控和案防制度执行力，扎实推进银行业案防工作 有效开展，促进银行业安全稳健运行。 （七）加强文秘管理，提高文秘管理水平。 根据庄河汇通村镇银行公文处理办法 、 庄河汇通村镇 银行文书档案整理暂行办法等 6 个涉及文秘工作的制

20、度，加 强规范文秘工作。据统计，1 至 3 月共收文 270 件，都按规定 程序进行签收、登记、催办。1 至 3 月共发文 103 件，严格按 照规定程序进行办理。在公文处理过程中，坚持实事求是、精 简、高效的原则，做到及时、准确、规范、安全。 第 11 页 （八）加大宣传力度，树立社会新形象。 针对我行成立晚、规模小、辐射半径窄、社会知名度低的 自身实际，从年初以来，我行持续以悬挂横幅、张贴标语、电 视拜年、电台广告、出动宣传车等多种宣传形式，大力开展 “庄河汇通村镇银行是城乡百姓的银行、是中小企业的银行” 的主题宣传，全面地宣传了我行的业务经营状况，使我行的知 名度有了进一步的提高，得到了

21、有关部门和社会各界的高度关 注。 （九）抓好后勤服务工作，保障全行工作顺利进行。 一是强化对固定资产、低值易耗品管理。及时对固定资产 的进行维护和保管，时刻保持正常运行状态。二是规范办公用 品购买、保管和领用手续，保证业务经营正常运行。三是抓好 职工文化业余生活。1 至 3 月多次组织员工开展业余活动：参 加庄河市总工会组织的徒 步大会；举行纪念五四青年节我爱汇通村镇银行演讲会 ，到 步云山进行篝火晚会，到天门山秋游等活动。通过这些活动， 进一步增强了员工凝聚力，陶冶了职工的情操，使员工的业余 生活丰富多彩。 第 12 页 存在的不足： （一）存款总量平稳增长，个人增减不平衡。一是员工完 成存

22、款计划差别较大，增减不平衡。二是业务品种单一，缺乏 综合性的理财产品。 （二）信贷管理不够严格,信贷结构不尽合理。一是对信贷 政策的学习和掌握的不够。个别贷款突破银监局的监管要求， 关联企业贷款超过上限,超比例发放抵押贷款等。二是审贷分离 岗位制约机制不健全。三是贷款的“三查”制度落实不到位， 存在重贷轻放现象。四是征信系统未开通，个人和企业信用调 查有难度。 （三）会计财务管理不够规范，内控制度贯彻不够到位。 一是由于制度制定滞后，人员不足，岗位职责划分不明确等原 因，造成会计财务工作职责不够清、操作不够规范、相互制约 不力，存在一定的操作风险。二是会计人员业务知识水平不高， 差错事故时有发

23、生。 （四）职工队伍的政治素质和业务素质不够高，与其他商 业银行的员工相比存在很大的差距。无论是思想觉悟、职业道 德、爱岗敬业，还是文明服务、办事效率等方面都有不尽人意 的表现，必须引起我们的高度重视。 三、第二季度工作意见。 1、加大存款工作力度。一是为更好支持地区经济发展，不 断壮大我行经营势力，为全面实现三年经营目标，我们要继续 第 13 页 加大组织存款工作的力度，确保全年存款指标的完成。二是积 极争取市场准入，增加市场占有份额。要通过工作争取银监局 的支持，力争在 6 月末再成立 1 个营业网点，扩大业务覆盖面。 三是提高优质服务水平，加大攻关力度。通过优质服务和加大 攻关力度来不断

24、拓展我们的业务领域。主要领导和专业部门要 率先垂范，大力吸收低成本资金，逐步提高公存款的比重，降 低营业资金成本，不断壮大信贷资金力量。 2、加强信贷管理，防范信贷风险。一是在贷款条件上，对 个体工商户和中小企业发放的贷款，原则上实行担保抵押，确 保信贷资金的安全性。对已经超出担保能力的担保企业停止与 其办理担保业务。二是在贷款发放的时间上，坚持简便、快捷 的原则，对受理每一笔贷款必须在规定的时间内做出贷和不贷 答复。三是在贷款监督上，坚持贷后检查制度，对可能出现的 资金风险在第一时间采取补救措施，客户经理要按时写出贷后 检查报告。四是探索和建立贷款第一责任人制度。客户经理、 贷审委的责任要严

25、格划清，出现贷款损失要追究第一责任人的 责任。 3、提高会计核算水平，构建会计监督机制。严格执行会计、 出纳、财务管理基本制度，确保会计核算工作合规合法。一是 要坚持会计出纳核算手续，加强内控管理，严防结算风险。一 切账务坚持换人复核制度，做好内、外账务的核对工作，按日 核对存放中央银行款项、同业存放款项往来账务，逐笔核对发 第 14 页 生额，及时解决未达账项，做到内外账相符。二是建立和完善 会计监督体系。要建立层次分明监督防线，真正将事前、事中、 事后监督落实到位，层层严格落实监督责任，实行连环责任追 究制度。要切实提高会计人员的综合素质。建立会计人员的考 核选拔机制，严把选人、用人关。

26、4、开展增收节支，压缩费用开支，提高盈利水平。开展增 收节支活动是进一步加强内部管理，确保今年各项经营指标实 现的重大举措。从我行 3 月财务收支的结果看，资金成本费用 率、存款费用率等与同行业相比都处于较高的水平。因此，一 要树立勤俭建行的思想，讲究成本核算，力求精打细算。二要 扩大信贷规模，培植收息来源，增加业务收入，提高利润水平。 三要开展增收节支活动。压缩公用费用，压缩电话费用。费用 支出要保工资保开门，禁止铺张浪费。四是实行按月收息制度， 做到贷款利息应收尽收，绝不允许出现欠息的现象发生。 5、加强安全保卫工作，杜绝各种案件发生。今年我行安全 保卫工作总体要求：坚持标本兼治、综合治理

27、、惩防并举、注 重预防的方针，为我行稳步发展提供有力保证。一是要开展案 件风险排查工作。做好案件风险排查工作,避免各类安全生产事 故发生。开展对员工不良行为的排查。摸清员工的思想状况， 对苗头性、倾向性的问题,及时发现，及时纠正，及时处理。二 是要切实做好安全保卫工作。要落实安全保卫责任制。要把安 全保卫工作落实到部门、岗位和个人，形成全员参与、各负其 第 15 页 责、风险共担的局面，确保我行各项工作在健康的轨道上运行。 6、加强员工两个素质的培训。一是以部门为单位由经理负 责，组织员工进行政治和业务知识学习。通过学习进一步提高 全员职工政治和业务素质。二是要集中时间和精力学习好我行 各项规章制度。三是对新入行的职工进行强化培训，迅速提高 新职工的综合素质，尽快适应工作的需要。