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1、村镇银行发展存在问题以及对策分析以市区建设村镇银行为例,,主要内容,,一、村镇银行概述以及贵州村镇银行发展现状,1、村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。 2、截至2011 年末，全国共组建726 家（已开业635 家，另有91 家批准筹建）村镇银行，比年初增加269 家。村镇银行的农户和微小企业贷款占比为81%。 近年来，国家大力扶持村镇银行发展，逐步降低村镇银行设立门槛。,.,,贵州村镇银行发展现状,村镇银行是贵州省银行业新兴而活
2、跃的群体. 自2008年12月诞生首家村镇银行以来，经过短短的两年多时间， 村镇银行有了蓬勃发展业务规模不断壮大，有的甚至开始扩张， 建设等村镇银行就已在周边乡镇设立分支机构。,目前，贵州省已设立六家村镇银行，分别是龙里国丰村镇银行、 毕节发展村镇银行、建设村镇银行、平坝鼎立村镇银行、 织金惠民村镇银行、铜仁丰源村镇银行,,二、贵州村镇银行存在的必要性分析,1、村镇银行能够以更灵活的体制和管理方式为“三农”服务,2、村镇银行能够更好地服务和支持“三农”中的弱势群体。,3、村镇银行在服务“三农”方面优势明显。,,1、村镇银行能够以更灵活的体制和管理方式为“三农”服务。,与农村信用社不同，村镇银行
3、可由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，融资方式比较灵活，融资渠道也比较广，属于一级法人机构，能够灵活的吸纳当地闲余资金，以更灵活的体制和管理方式为当地“三农”提供金融服务。,,2、村镇银行能够更好地服务和支持“三农”中的弱势群体。,根据银监会对村镇银行业务经营的相关规定，结合区域现状，建设村镇银行在未来三年的服务对象定位如下： （1）区域内从事特色农产品种养殖、加工、运输、销售的农户、个体工商户、农村合作组织、农业产业化企业； （2）农村旅游产业链中的乡村经营户、住宿餐饮经营者、特色旅游产品制造、加工、销售的商户； （3）其他区域从事第三产业的各类个体工商户、以及各专业、
4、综合市场内的个体经营者； （4）区域内创业经营者、处于成长期的且具有良好发展前景或已具备一定市场竞争力、管理较为规范、就业带动效应明显地中、小、微型企业及高新企业。 根据建设村镇银行的市场定位，可以更好的服务于“三农”发展。,,3、村镇银行在服务“三农”方面优势明显。,建设村镇银行注册资本为1亿元人民币，以其明确的市场定位和经营理念，根据区的现状为“三农”服务，服务水平更高。 首先，农村企业普遍面临资金短缺的问题，而由于利润的主导，是的农村金融市场的正规供给主体都主动边缘化。造成农村金融供给的不足，村镇银行的设立主要服务于农村经济的发展，有效的解决了农村金融供给不足的问题。 其次，农业经营是一
5、个高风险的行业，农业生产受天气等自然因素影响较大，农村企业是立足于当地资源投资发展起来的，市场供给和需求变化的不确定性较大，因此农村企业生产经营活动的风险较大，农村正规金融机构对其发放贷款的风险较大。虽然农村企业一直是中国农业银行金融服务供给的主体，但是成长中的农村企业的资金短缺问题一直未能解决。 再次，农村城镇化建设步伐不断加快，农村住房和城镇基础设施建设、农村智力教育和培训、医疗保健等事业项目也都需要多种资金来源。,,三、我国村镇银行发展过程中存在的问题及原因分析,.,信用环境较差,“严监管”,认知度较低,贷款风险难以控制,3、业务类型有限且存款来源不足,2、信贷投放力度不足,1、股本设置
6、欠合理且村镇银行股份制优势难以发挥,4、配套法规政策不健全,,1、业务类型有限且存款来源不足,目前村镇银行的收入主要来源于存贷利差从存款的角度看首先村镇银行设立于我国广大的农村贫困地区虽然是农民自己的银行具有一定的本土优势但由于这些地区受地域自然条件和开放程度等限制居民收入水平不高农民和乡镇企业闲置资金有限客观上制约了村镇银行储蓄存款的增长，更不用说是位于我国西部这个欠发达欠开发省份的贵州了。 在调查中，我们发现建设村镇银行的目前业务有存贷款、结算、收取各种费用（如话费、电费等），工作人员告诉我们该行即将发行银行卡，但并没有具体时间，从中确实可以看出目前村镇银行单一的业务类型，它的发展任重而道
7、远。,,2、股本设置欠合理且村镇银行股份制优势难以发挥,从村镇银行的股权设置看虽然民间资金参与了新设的村镇银行但是由于村镇银行管理暂行规定中明确规定村镇银行的最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构并且最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%。而建设村镇银行则是由包商银行股份有限公司作为主发起行，联合其他企业法人和自然人共同成立的新型农村金融机构。 延伸讨论：农村金融为谁服务？ 农村的运行逻辑与金融资本的运行逻辑根本的分歧在于为了资本的发展那还是为了农村的发展 举例：河南信阳平桥区郝堂村 1、大资本与小农 外置金融矛盾 2、走向农村金融 农村资金合作社,,四、针对村镇银行存
8、在问题的对策建议,4、加快发展步伐,1、加大政府政策扶持力度,5、引进金融人才， 提高自身的经营管理能力,2、通过市场机制从邮政储蓄中拆借,6、不断完善村镇银行股权,对策,3、提高业务创新，创造多样化产品,对策,对策,,1、加大政府政策扶持力度,为使村镇银行更好地服务“三农”，有关部门应给予村镇银行必要的政 策支持。 一是人民银行应当积极研究办法 , 帮助村镇银行加速完善结算渠道。 二是放松利率管制以及经营区域的限制，允许村镇银行根据当地经济发展水 平、资金供求状况、债务人可承受能力自主确立贷款利率，并允许其跨区经 营，以提高盈利能力； 三是对初创阶段的村镇银行实行税收减免等优惠政策， 支持其发展壮大；四是建立农村存款保险制度，为村镇银行的资金安全提供 切实保障；五是建立必要的风险补偿机制，建立村镇银行服务“三农”和支 持新农村建设的正向激励机制。,,2、提高业务创新，创造多样化产品,村镇银行应正视农村金融产品较少的问题，积极探索和发展农村金融产 品。 村镇银行还要不断地规范创新业务流程、缩短业务管理链条，积极探索 并重点发展抵押贷款、质押贷款、小额贷款以及住房贷款等业务，以满足农村实际的金融需求。,,建设村镇银行调研,.,Thank You !,