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1、,融资融券业务-业务流程篇,融资融券部 2011年6月,融资融券业务实务操作要点,融资融券业务流程图,客户应具备的基本条件: （一）符合法律法规规定，允许开立证券账户的个人和法人； （二）在公司开立证券账户并交易满18个月，开户资料齐全； （三）具有稳定合法的收入来源； （四）属于“合格客户池”中的客户； （五）无不良资产且不存在到期未偿还债务； （六）具备一定证券投资经验和相当的风险承担能力，无重大违约记录。 （七）对于以有价证券替代保证金时，该有价证券应属于可抵押范围之内的股票，其范围及抵押比例以公司公布的资料为准。 除以上选择标准，公司将选择资产在50万元以上的客户开展融资融券业务。,1
2、.1 客户资质审核与征信,审核要点（个人）,审核要点（机构）,最高授信额度控制量额度计算信用额度,单一客户信用额度 =Min（客户申请额度，额度系数客户提交资产证明的金额，单一客户最高额度上限，50%客户提交金融资产证明的金额）,1.2“合格客户池”筛选标准,合格 客户池,开户并交易满18个月,账户盈利水平,日均总资产不低于50万元,交易习性为短线或波段操作,风险偏好较高,资产年周转率,CRM合格客户池查询,CRM单合格客户查询,注意事项: 1、向客户书面风险揭示（客户签署融资融券业务风险揭示书） 2、营业部为融资融券客户配备专职客户经理，提供一对一服务 3、合同签署前对客户进行融资融券知识相
3、关测试 4、确认客户承诺并理解合同条款，按照融资融券合同签署指引要求 进行合同签署。融资融券合同一式三份，客户签名字体保持一致 5、融资融券合同用印按公司规定办理 6、影像扫描管理，合同文本妥善保管,1.3 合同签署,需要填写的表单: 融资融券业务申请表 自然人信用证券账户注册申请表 机构投资者信用证券账户注册申请表 个人信用资金账户开户申请表 机构信用资金账户开户申请表 融资融券业务合同 融资融券交易风险揭示书,1.4 开立信用账户,营业部与客户本人签订第三方存管协议 通过融资融券交易系统开立信用资金账户，建立信用资金账户第三方存管 预指定关系 客户持银行卡、有效证件等到指定银行办理第三方存
4、管签约手续 信用资金账户开户成功 目前已和公司进行融资融券第三方测试的银行有10家。分别为： 工行、农行、中行、建行、交行、招行、民生、兴业、浦发、中信,信用资金账户开户,通过新意系统，向登记公司发送信用证券账户配号申请指令 根据配号号码，打印信用证券账户卡交给客户 注意： 信用证券账户与普通证券账户客户信息必须完全一致，否则客户在担保证券提交时，将不能成功提交 深圳证券账户开立时要注意：1、进行使用信息的申报，并检查是否成功。2、新意系统录入后，需要在“业务复核”模块下进行复核； 在恒生系统中进行限制601688股票买入的操作（若操作员和复核员为同一人时，需要填写权限设置表向计划财务部朱震嵘
5、025-83290799申请变更复核员权限）,信用证券账户开户,担保证券提交： 在指定交易成功后，客户自行通过融资融券交易系统向登记公司申请担保物的提交指令。提交的担保证券T+1生效 客户提交的担保证券须是公司的“担保物评级系统”中的证券,担保资金提交： 客户可通过存管银行转账方式直接将资金划入信用资金账户内,1.5 担保物提交,担保物提交：担保资金提交、担保证券提交,1.6 额度管理,步骤：登陆oa办公系统融资融券信用额度变更新建 要点： 1.流程与征信流程相同 2.标题为：XX营业部XXX信用额度变更 3.附件仍然为压缩包形式，命名同上！ 文件内容及命名规则为: 01.业务申请表；02.普
6、通交割单；03.信用交割单；04.信用账号负债信息单；05.如果还有其他提交项目还需追加资质调查表、附加证明文件）。,1.7 信用额度变更,客户具体的登陆界面如下图：,1.8 信用额度年检,1.9 客户销户,客户本人书面申请填写信用账户销户申请单，同时要将信用账户中剩余证券划回普通证券账户内，剩余资金划回银行卡中 营业部检查客户信用账户中合同了结和负债情况，并传真融资融券部 融资融券部收到传真后，在融资融券交易系统中，审核客户负债等情况，经复核后，在融资融券交易系统中进行合同注销操作，并通知营业部办理销户手续 营业部登录融资融券交易系统为客户办理销户手续,开户完成后，必须进行客户回访（开户回访
7、一周内完成）； 回访内容请参见融资融券客户回访制度； 客户回访要注意留痕； 将融资融券客户回访工作要纳入常态化管理； 公司定期或不定期进行抽查。,2.0 客户回访,1、融资融券客户资料实行电子化管理。 2、公司实行“月清月结”管理；在次月10日前须完成前月份的扫描上报，一定要及时。 3、扫描内容请按影像管理系统中的功能进行，一次和二次业务均须扫描。 4、影像扫描考核参照经纪业务影像考核管理办法。 客户资料 实行“一户一袋”，可参照客户普通资料的管理办法进行；,2.1 客户影像管理与档案管理,2.2其他业务环节实时监控,合规与风险 管理部,融资融券部,营业部,实行三级实时监控体系,告知客户,通过
8、营业部、总部两个层面向客户发送通知,维持担保品比率低于150%：提示,维持担保品比率低于140%：警示,维持担保品比率低于130%：追保,电话通知,电子邮件,短信通知,系统通知,EMS邮寄通知等,2.3 其他业务环节信息通知,出现下列情形之一的，证券公司有权采取强制平仓措施： 客户担保物价值低于合同约定的最低维持担保比率（130%），且经公司通知 后仍未补足担保物 到期未偿还或未全部偿还融资融券债务的 司法机关依法对客户信用证券账户或者信用资金账户记载的权益采取财产保 全或者强制执行措施的，应当处分担保物，实现因向客户融资融券所生债 权，之后,再协助司法机关执行 当发现授信客户违反合同中所作声
9、明与保证时 其它应予强行平仓的,2.4 其他业务环节-强制平仓,1、客户查询途径：公司或营业部、存管银行、证券登记结算公司 2、客户查询方式三种：临柜查询、电脑自助查询、网络查询。 3、当客户查询信用证券账户明细数据结果与在公司查询结果不一致时，营业部负责向客户作出解释，并做好记录。 4、营业部负责为客户提供对账服务。 5、每月定期邮寄客户对账单。,2.5 其他业务环节-查询与对账服务,2.6 其他业务环节-客户投诉,营业部要建立畅通的投诉渠道,公布投诉方式，实行首问负责制,客户可通过电话、网络、信函、当面陈述等方式进行投诉 营业部在确认客户投诉事实后，应及时填写投诉受理登记表并进行分类 直接
10、受理部门不能处理的客户投诉，须在第一时间内报送到公司相关部门 受理部门应当在10日内做出处理决定并及时反馈给客户 若投诉事项重大，在处理之前应将拟处理意见及时向领导汇报，领导批准 后，方可与客户沟通，做出处理决定,2.7 其他业务环节-未偿债务追索,1、若平仓后仍不足以清偿债务，融资融券部及时通知营业部 2、营业部作为第一债务追索人要求客户补偿未清偿债务 3、若客户拒绝补偿，公司将采取法律诉讼等方式进行进一步追索,1、征信、授信、开户： 许婧婧 2、合同审核、合同管理： 朱嘉晨 3、权限分配、佣金设置： 杜利华 4、系统、交易方面： 宋舟静 5、培训、宣传： 李力源,融资融券部各业务办理人员名单,