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1、中央银行,中央银行：产生与发展 中央银行：性质与职能 中央银行：类型与组织机构 中央银行：主要业务 中央银行：独立性问题 中国的中央银行：中国人民银行 中央银行：货币供应的源头,中央银行的产生背景,一、统一货币发行的需要 发行分散+地域限制流通混乱+阻碍统一 限制/取消一般银行的发行权集中几家一家 二、统一票据清算的需要 商业银行数量增加与业务扩大债权债务关系复杂 票据交换、清算的及时、合理统一、权威的清算中心 三、最后贷款人的需要 商业银行头寸困难支付能力不足银行倒闭 银行经营不稳经济发展和社会稳定 四、加强金融管理的需要 银行竞争、破产、倒闭金融监督、管理 政府的国际金融事务代表,中央银行
2、的产生和发展,一、中央银行的形成时期(16941913) 29国；1694年：英格兰银行；1913年：美联储 英格兰银行：1694接受政府存款并向政府发放贷款； 1844垄断货币发行集中准备金地位确立 1854银行业的票据交换中心 1872最后贷款人+金融管理职能 央行特点 1自然演进型：大商业银行垄断货币发行+清算服务+资金支 持中央银行 2逐步垄断货币发行权。政府大商业银行 3服务对象主要是一般银行：交换清算+资金划拨+资金后盾,中央银行的产生和发展,二、中央银行的发展时期(19141945) 一战结束：全球金融恐慌+严峻的通膨+国际贸易拓展 建立和完善中央银行制度的必要性 1920年 布
3、鲁塞尔国际经济会议 1929-33大危机+国家干预主义新设+地位、作用提高 二战结束：殖民地、附属国民族独立+国家主权新设 发展时期央行的特点 1、人工创设型：“老”经验的借鉴+政府力量推动 2、职能逐步完善：存款准备金制度；重点管理其他金融机构 传统的三大职能逐渐完善，地位、作用提高,中央银行的产生与发展,中央银行的完善时期(二战结束今) 背景：国家干预思潮+各国立法授权调节经济 特点： 1、中央银行(资本)的国有化 -央行资本：私有；国有；公私合股资本国有的不多 -国有化：法、英各国仿效；新独立国+新央行国有/政府出资 2、国家的控制加强 -央行：首脑国家任命；业务：服从国家经济总目标、政
4、府控制 -职责：立法明确货币金融政策、金融业的稳定 3、货币政策调控经济，不以盈利为目标 -三大政策工具：法令化、制度化；联合、交叉 -调控经济运行：有收益，但不以盈利为目的 4、国际合作加强,中央银行的性质,具有银行特征的国家机关 国家机关：-赋予制定、执行货币金融政策，服务经济总目标 -是国家管理金融、干预经济的重要工具 -央行首脑：国会/政府任命 银行特征：区别于一般国家行政管理机关 -行政管理方式：履行特定的金融行政管理职责 -主要管理方式：主要职责之履行寓于金融业务的经营过程 借助强大的经济力量(货币供应量、利率、贷款、准备金) 国家机关与银行特征的关系 -国家机关职责的履行：通过各
5、类银行经营业务 -各类银行业务的开展：需要行政、法律、经济等手段的保证 政令、制度，符合经济规律和宏观要求,中央银行的职能,中央银行的组织形式,中央银行的资本结构,中央银行的资本结构 1全部国有 国家拨款； 国家收购（国有化） 2混合所有 国家控股(日本) 公私各半(比利时) 3全部非国有 意大利、美联储、瑞士国家银行 4无资本金 （韩国银行1962年起） 5多国所有（区域货币联盟）,中央银行的组织机构,中央银行业务,中央银行资产负债简表,中央银行业务活动的特点,一、不以盈利为目的 央行业务活动会取得利润，但不以此为目的； 主要职责：金融调控，稳定货币，促进经济发展 二、不经营普通的银行业务
6、直接服务对象： 政府、商业银行、非银金融机构 非直接服务对象：社会公众、企业 业务范围：不经营普通金融业务，不与之争利 三、具有相对独立性 独立制定和实施货币政策， 不受其他部门和地方的行政干预和牵制,中央银行与政府的关系独立性问题,一、独立性问题的由来 1、央行产生时期：不存在独立性问题 经济：自由竞争；政策：自由放任 央行：自然演进形成，本身相对独立 2、发展时期：独立性问题被提出 一战期间：独立性被放弃，筹资购买军火 1920布鲁塞尔会议，要求各国建立央行，维持货币/汇率稳定 1929-33大危机：央行暴露其能力和力量的有限性 经济问题的解决必须依赖国家干预独立性问题平息,中央银行的独立
7、性问题,3、完善时期： 二战后：央行成为国家干预经济的机构 1970S：经济滞胀财政赤字：央行缺乏独立性的结构 独立性问题再次提出 结论：战争、经济危机时期；独立性问题平息 和平、经济稳定时期：独立性问题提出,中央银行的独立性,二、强调独立性的原因 1、政府/客与央行的行为差异 政府：政治需要，缺乏经济远见，偏重关注大选和讨好选民 央行：社会责任，稳定性、连续性，不受党派、政治干扰 2、政府干预的不良影响 政府：短期需要，赤字通胀央行行为短期化 央行：获取独立性及超然地位，有利于抑制通胀、通缩 3、政府与央行的目标差别工作侧重点不同 政府：经济增长、充分就业 央行；币值稳定、物价稳定 4、央行
8、：非纯粹的政府机构，而是社会化的机构,中央银行的独立性,中国人民银行,中央银行：中国人民银行 1948年：成立（ 复合型） 1984年：专门行使中央银行职能（单一制） 1992年：剥离证券业监管职能证券委、证监会成立 1993年：职能界定货币政策、金融监管 1995年：法律明确央行职能，堵财政透支和借款 1998年：剥离保险业监管职能保监会； 1999年：跨区9大分行，两个营业部(京、渝) 2003年：剥离银行业监管职能银监会,中国人民银行,主要职能： 1995年中国人民银行法 制定、执行货币政策； 监督、管理金融业 2003年修正后的中国人民银行法 制定、执行货币政策（强化） 监督、管理金融
9、业维护金融稳定（新增） 新增职责： 1反洗钱（Money Laundering） 洗钱：清洗铸币表面污物非法收入的合法化过程 2征信（Credit Checking/Credit Investigation） 征信：公开+隐蔽信息判定民事主体履行债务的能力,货币供给的源与流,M = B m 货币供给的决定因素： 源：B中央银行业务货币政策 流：存款货币的创造存款货币银行业务 国内各主体的行为最终通过银行体系实现 可兑换货币国外因素影响,货币供给的源与流,M = B m m=M/Bm1=M1/B M1=C+Dd； B=C+R =C+(Ddrd+Dtrt+ER) 故： 而存款派生倍数,中央银行资产与基础货币,