2022年初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》题库检测试卷C卷附答案.docx

1、2022年初级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力题库检测试卷C卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、1998年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）oA.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，洗钱罪B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，骗购外汇罪C.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，洗钱罪D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，骗购外汇罪2、现行的金融机构反

2、洗钱规定由中国人民银行制定并自（）年1月1日起实施，原2003年1月3日颁布的金融机构反洗钱规定同时废止。A、 2004B、 2005C、 2006D、 20073、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（）的不良资产。A.中国银行B.中国工商银行C.中国农业银行D.中国建设银行4、以下不属于内幕交易的行为的是（）oA.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为B.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券C.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券D.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为5、（）是指单

3、位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款6、构成信用卡诈骗罪的行为是（）oA.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支7、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是（）oA.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为8、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（）oA.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制9、银行业从业人员禁止

4、贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（）oA.为监管人员提供免费的通讯工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件10、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（）oA.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行在向

5、客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分11、下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（）oA.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小12、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行

6、检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。A.15B. 20C. 30D. 6013、票据丧失的公示催告应当向（）的基层人民法院申请。A.票据输出地B.票据承兑地C.票据支付地D.持票人所在地14、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（）oA：国民经济的增长速度B：国民经济的增长质量C：国民经济增长的可持续性D：是否出现顺差15、票据的出票日期必须使用中文大写，“10月20日”的正确写法为（）oA.零壹拾月零贰拾日B.零壹拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日16、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（）oA.主债务履行期限B.

7、主债务履行期届满一年C.主债务履行期届满六个月D.主债务履行期届满三个月17、目前，我国统计部门公布的失业率为（）oA.城镇登记失业率B.农村户口登记失业率C.全部登记失业人数与全国人口的比例D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比18、中央银行直接信用控制工具不包括（）oA.直接干预B.流动性比率管理C.信用配额管理D.窗口指导19、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下,凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（）oA.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑B.授权另一银行进行该项付款或承兑C.授权另一银行议付D.保证出口商品的质量20、根

8、据个人外汇管理办法，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是（）。A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现户管理C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户D.现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算21、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（）oA.降低风险加权总资产B.增加核心资本C.降低市场风险的资本要求D.降低操作风险的资本要求22、单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上属于大额交易。A:10B:20C:50D:8023、商业银行向中央银行借款有再贴现和（）两种途径。A:再贷款B:购买央行票据C:外汇抵押贷款D:发行商业银行票据24、1864年南北战争期间，美国联邦政

9、府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。A.国民银行法B.反泡沫公司法C.金融服务改革法案D.金融管理法案25、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括（）oA.促进银行业的合法、稳健运行B.维持利率稳定C.维护公众对银行业的信心D.提高银行业竞争能力26、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）oA.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具27、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）oA.秘书处B.理事会C.中小企业贷款工作委员会D.银团贷款与交易专业委员会28、

10、20XX年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于,发行票据会。（）A.利率政策；增加货币供应量B.公开市场业务；减少货币供应量C.公开市场业务；增加货币供应量D.利率政策，减少货币供应量29、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）oA.应取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可30、下列指标中，能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是（）oA.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.流动性覆盖率31、根据商业银行房地产贷款风险管理指引，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。（

11、A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款B、向法院诉讼C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用32、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）oA. 10%B. 20%C. 30%D. 40%33、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）oA.农村商业银行E. 农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行34、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括（）oA.委托代理F. 指定代理和委托代理C.法定代理和指定代理D.法定代理和委托代理35、金融机构应当妥善保存其衍生产

12、品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。A、1年B、半年C、3个月D、5年36、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的（）oB、20%C、50%D、70%37、单位存款人的主办账户是（）oA.临时存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户38、下列不属于商品期货的标的商品的是（）oA.大豆B.利率期货C.原油D.钢材39、商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A.代理股票资金清算B.发行金融债券C.买卖政府债券D.代理股票买卖40、中央银行在

13、金融市场上买卖证券的目的是（）oA.调节货币供应量和利率B.获取利润C.投资商业银行D.增加储备41、中国银行业协会的会员单位不包括（）oA.国家开发银行B.中央国债登记结算有限责任公司C.北京银行D.中国银联股份有限公司42、修改后的中华人民共和国银行业监督管理法从（）开始实施。A、 2003年3月19日B、 2003年12月27日C、2004年2月1日D、2007年1月1日43、我国的中央银行是（）oA.中国银监会B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业协会44、内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、（）和定期盘存等。A:专人保管B:双重保管C:账账相符D:责任到人45、根

14、据商业银行内部人和股东关联交易管理办法规定，下列说法正确的是（）oA、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会B、商业银行不得向关联方发放贷款C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信D、以上说法都正确46、信用卡和借记卡的分类标准是（）oA.发行对象B.清偿方式C.支付方式D.结算币种47、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）oA.寡头垄断的行业B.完全竞争的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业48、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）oA.

15、出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司49、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的（）oA.借款需求原因B.还款来源C,还款可靠程度D.还款动机50、以下关于消费投资的说法，不正确的是（）oA.消费包括私人消费和政府消费B.投资包括固定资本形成和存货增加C.净出口是出口额减去进口额的差额51、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）oA.商业银行资产规模B.商业银行会计资本C.商业银行监管资本D.商业银行经济资本52、银行业金融机构未经任职资格审查任

16、命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款。A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下53、按照中华人民共和国反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）oA.立即销毁B.至少保存十年C.退还给客户D.至少保存五年54、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数（）oA:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人55、某客户2006年3月20日存入5,OOO元，定期整存整取2年，假定利率为4.32%,到期日为2008年3月20日，支取日为2008年9月

17、20日。假定2008年9月20日,活期储蓄存款利率为0.84%。则对该客户的应付利息是（）oA. 362.4B. 367.8C. 398.6D. 423.256、危害货币管理罪侵犯的客体为（）oA.国家的银行管理制度B.国家的货币管理制度C.国家对贷款的管理制度D.国家对票据的管理制度57、核心负债依存度用于反映银行负债的结构，衡量其稳定性。该比例越高，说明（）oA.存款基础不稳，流动性风险较大B.存款越稳定，流动性风险较小C.存款越稳定，流动性风险较大D.存款基础不稳，流动性风险较小58、商业银行法规定，商业银行以（）为经营原则。A:效益型、安全性、流动性B:安全性、流动性、效益型C:安全性

18、效益型、流动性D:流动性、安全性、效益型59、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具）的市场是（）oA.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场60、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）oA.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D.根据客户需要推荐合适的产品61、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以（）进行。A.正序B.倒序C.分时D.分段62、下列不属于中国进出口银行主要业务的是（）oA.办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款B.从事人民币同业

19、拆借和债券回购C.办理对外承包工程和境外投资类贷款D.在境内外资本市场、货币市场筹集资金63、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指（）oA.具有劳动能力的人的全体B. 16岁以上具有劳动能力的人的全体C. 16岁以上的人的全体D. 18岁以上的人的全体64、通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是（）0A.国家风险B.声誉风险C.流动性风险D.市场风险65、检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉，由（）负责。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.纪检机关66、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（）oA.备用信用证的实质是银行对借款人的

20、一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任67、根据合同法，希望和他人订立合同的意思表示称为（）oA.要约B.要约邀请C.承诺D.诺成68、银行最重要的无形资产是（）oA.良好声誉B.土地使用权C.专有技术D.商标权69、货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展70、根据商业银行风险监管核心指标规定：商业银行不良资产率应（）oA.小于等于6%B

21、小于等于5%C.小于等于4%D.小于等于3%71、从银行（）角度计算的银行资本是风险资本。A.成本会计B.监管C.内部风险管理D.获利能力72、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（）oA.价值形式B.内在价值C.转换价值D.使用价值73、下列关于汇率的表述，不正确的是（）oA.汇率就是两种不同货币之间的比价B.人民币（RMB）为本币，美元（USD）为外币，那么USDl=RMB6.82为直接标价法C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBPl=USDL49为间接标价法D.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，

22、汇率升高表示本国货币升值74、下列业务可以开立临时存款账户的是（）oA.借款资金B.期货交易保证金C.基本建设资金D.注册验资75、下列不属于商业银行资产托管业务的是（）oA.证券投资基金托管B.自营买卖基金C.社保基金托管D.QFIl投资托管76、列关于经济危机与金融危机的说法，正确的是（）oA.金融危机包括了经济危机B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机C.金融危机有可能发展为经济危机D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大77、（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险补偿B.风险计量C.风险监测D.风险控制78、公

23、司成立日期是指（）oA.公司资本缴足的日期B.公司营业执照签发日期C.公司正式对外营业的日期D.公司向公司登记机关申请设立登记的日期79、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）oA.通过支付回扣方式获取业务B.在工作时间上网浏览娱乐信息C.对所在机构恪守诚实守信原则D.将客户信息告知第三人80、金融犯罪侵犯的客体是（）oA.金融管理秩序B.人C.各种金融工具D.单位81、关于进口押汇，下列说法不正确的是（）oA.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，

24、与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为82、下列不属于非银行金融机构的是（）。A.企业集体财务公司B.信托公司C.汽车金融公司D.典当行83、下列犯罪，不属于金融犯罪的是（）。A.票据诈骗罪B.洗钱罪C.非法经营罪D.背信运用受托财产罪84、20XX年8月，人大常委会批准财政部发行人民币L55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。首期6000亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。第18页共39页6000亿元特别国债转换是在（）完成的。A.银行问同业拆借市场B.银行间债券市场C.票据市场D.股票市

25、场85、国家助学贷款一般在（）内还清。A:三年B:五年C:六年D:十年)o86、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（A.是否给银行业金融机构造成重大损失B.是否以非法占有为目的C.犯罪主体有所不同D.两罪的最高法定刑不同87、合同撤销权的行使范围是（）oA.以债券人的债券加上10%的惩罚为限B.以债权人的债权为限C.以债务人能够偿还的债权为限D.以债务人的所有债务为限88、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。A、半年B、一年C、二年D、三年89、风险控制的措施不包括（）oA.风险分散B.风险量化C.风险对冲D.风险转移90、根据中华人民共和国合同法的规

26、定，下列表述错误的是（）oA.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C.合同是一种民事法律行为D.合同是双方或者多方民事法律行为得分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、行政处分包括（）oA、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除2、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、（）和金融产品创新六个方面。A:机构设置创新B:风险管理能力创新C:人员准备创新D:市场拓展创新E:管理模式创新3、商业银行会计资本包括的项目有（）oA:实收资本B:资本公积C:经济资本D:一般准备E:资本利得4、商业银行授信的原则包括（）o

27、A.合法性原则B.统一授权原则C.诚实信用原则D.授信长期有效原则E.统一授信原则5、个人存款业务包括（）oA.活期存款B.定期存款C.定活两便存款D.个人通知存款E.教育储蓄存款6、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）oA.都是一种信用行为B.具有相同的管理方式C.都可分为活期存款和定期存款D.都可分为个人存款和单位存款7、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（）oA:风险识别B:风险计量C:风险预警D:风险检测E:风险控制8、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（）oA.银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要

28、的条件C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息D.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见E.银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任9、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）oA.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构10、金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.委托收款凭证B.汇款凭证C.银行存单D.银行汇

29、票E.信用证11、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（）oA.购买高额保险，然后低价赎回B.购买金融债券C.控制银行D.匿名存储E.利用银行贷款掩饰犯罪收益12、商业秘密指的是（）的技术信息和经营信息。A.不为公众所知悉B.能给权利人带来经济利益C.具有原创性D.具有实用性E.权利人采取了保密措施13、主观方面一定是故意的金融犯罪有（）oA.集资诈骗罪B.非法出具金融票证罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪14、金融市场按资金融资方式可分为（）。A.直接融资市场B.一级市场C.间接融资市场D.流通市场E.二级市场15、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）oA.是在原农

30、村信用合作社的基础上组建起来的B.联合重组是城市商业银行近几年发展呈现的趋势之一C.载至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行E.引进战略投资者是城市商业银行呈现的趋势之一16、下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（）oA.专项风险揭示书B.客户权益须知C.精确的数据分析D.承诺书E.结构相同的同类理财产品过往平均业绩17、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）oA.基本存款额度按活期存款利率计付利息B.超过基本存款额度的存

31、款按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息18、下列属于中国人民银行职责的有（）。A.监管黄金市场B.监督管理国有资产C.管理人民币流通D.负责反洗钱的资金监测E.经理国库19、商业银行公司治理是指（）之间的相互关系。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东20、我国货币政策的三大法宝有（）oA.公开市场业务B.存款准备金C.利率政策D.再贴现E.汇率政策21、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（）的特点。A:偿还期短B:流

32、动性强C:收益率高D:风险小E:收益率低22、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）oA.以区域管理为主的总分行型组织构架B.以业务线管理为主的事业部制组织构架C.矩阵型组织构架D.以成本为中心的组织构架E.发展型组织构架）优点。23、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（A,可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大24、和经济周期概念相同或类似的表述有（）oA.经济波动B.经济循环C.商业循环D.经济结构调整E.经济增长25、下面属于紧缩性财政政策的是（）oA.减少政府开支B.增加税收

33、C.提高存款准备金率D.减少税收E.提高再贴现率26、刑事责任包括（）oA、管制B、有期徒刑C、罚金D、剥夺政治权利E、没收财产27、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（）oA.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加B.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少C.从对外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激进口，不利于增加外汇储备D.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加E.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激出口，有利于增加外汇储备28、当经济过热时，中央银行可采取的货

34、币政策措施有（）oA.通过公开市场业务买入证券B.提高存款准备金C.提高再贴现率D.提高超额存款准备金率E.降低存款准备金29、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D,同业拆借市场E.票据市场30、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（）oA.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C.已确定购置但尚未购置的生产设备D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E.批准金融机构法人或分支机构的设立和

35、变更31、根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予的处罚有（）oA.责令改正B.有违法所得的，没收违法所得C.违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款E.追究刑事责任32、某银行发生了严重的贷款风险，可以采取（）方式处置该银行。A.冻结资金B.接管C.撤销D.依法宣告破产E.重组33、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）oA.未到期的本币定期储蓄存单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国债D.电子记账类国债E.个人寿险保险单34、关于票据发行便利的说法，正确的有（）oA.票据发行便利的票据属于短期信贷性质B.票据发行便利属于表

36、外业务C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5-7年D.借款人可以以短期融资的方式取得中长期的融资效果E.银行承担提供备用信贷的责任35、在金融市场上的投资品种中，国债是（）oA.最安全的中长期投资品种B.最安全的短期投资品种C.最具有流动性的中长期投资品种D.银行重要的中长期投资品种E.最具有流动性的短期投资品种36、我国针对个人贷款的业务主要有（）oA.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.个人信用卡透支E.汽车消费贷款37、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有（）oA.建立内部反洗钱机制及工作流程B.及时报告大额和可疑交易C.建立客户身份资料和交易记录D.协助反洗钱调查E.以

37、上说法均正确38、福费廷的英文（forfaiting）意为放弃，这种放弃包括（）。A.出口商卖断票据B.银行买断票据C.进口商买断票据D.银行卖断票据E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权39、金融犯罪的特殊主体包括（）oA.自然人B.单位C.银行D.银行工作人员E.其他金融机构40、有下列情形中，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有()0A.编造引进资金、项目等虚假理由的B.使用虚假的经济合同的C.使用虚假的证明文件的D.以其他方法诈骗贷款的E.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的得分评卷入三、判断题(本题共15小题，每题1分

38、共计15分)1、()银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。A.正确B.错误2、()我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况。A.对B.错3、()目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。A.对B.错4、()中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A.对B.错5、()中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。A.正确B.错误6、()单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付第30页共39页利息、对基本存款额度按活期

39、存款利率付息。A.对B.错7、（）商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错8、（）票据的流通性是票据的基本特征，票据不能流通，就不能称为票据。A、正确B、错误9、（）根据村镇银行管理暂行规定，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。A.对B.错10、（）失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误11、（）贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50%,贷款期（含展期）不得超过3年。A.正确B.错误12、（）金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。A.对B.错13、（）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃

40、对出口商所贴现款项的追索权。A.对B.错)票据的特点在于其支付，票据转让的主要方法是承兑。14、(A、正确B、错误15、()币值稳定与物价稳定是同一个概念。A.正确B.错误参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、正确答案：D【专家解析】现行的金融机构反冼钱规定自2007年1月1日起实施。3、【答案】C4、C5、A6、C7、D8、D9、【答案】D10、B11、【答案】D【解析】随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步扩大，汇率风险管理面临的挑战也日益加大。12、C13、C14、D15、A【解析】票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造

41、票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。据此，10月20日的正确写法为零壹拾月零贰拾日。故本题选A。16、C17、A18、D20、A21、B22、B23、A24、【答案】A25、【答案】B【解析】银行业监督管理法确定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。26、A27、D28、B29、A30、【正确答案】C31、D32、B【解析】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人

42、约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。故本题选B。33、B34、C35、B36、B37、C38、B39、D40、A42、正确答案：D【专家解析】修改后中华人民共和国银行业监督管理法从2007年1月1日开始实施。43、B44、B45、C46、【答案】B47、【答案】A48、B49、A50、D51、B52、【答案】C【解析】银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。53、D54、C55、A56、【正确答案】B【答案解析】本题考查犯罪的客体。危害货币管理罪包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。二者侵犯的

43、客体均为国家的货币管理制度。57、B58、B59、D60、C61、B62、A63、B64、B65、【正确答案】B66、C67、A68、A69、C70、C71、C72、【正确答案】A73、D74、D75、B76、正确答案是：C77、【正确答案】B78、B79、C80、【答案】A81、A82、D83、C84、B85、C86、A87、【答案】B【解析】根据合同法第74条规定：合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。88、B89、B90、B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、正确答案：ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。2、答案:A,C,E3、答案:A,B,D4、 ABCE5、 ABCDE6、ACD7、答案:A,B,D,E8、正确答案A,B,C,D,9、【答案】A,B【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。10、ABC11、【答案】C,D,E12、正确答案A,B,D,E,13、【答案】A,B,D,E14、【答案】A,C【解析】按照资金融资方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。15、AC16、AB18、ACDE19、【正确答案】ABCDE20、ABD21、