1、个人理财第一章个人理财概述O第二章个人理财业务相关法律法规4第三章理财投资市场概述15第四章理财产品概述24第五章客户分类与需求分析35第六章理财规划计算工具与方法40第七章理财师的工作流程和方法48答案54第一章个人理财概述第一节个人理财相关定义一、单项选择题1 .商业银行个人理财业务中不是为个人客户提供的专业化效劳为（）A、法律咨询B、财务规划C、资产管理D、投资参谋2 .根据商业银行个人理财业务管理暂行方法的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资参谋、资产管理等专业化效劳活动A、财富管理B、个人理财C、个人贷款D、公司管理3 .个人理财业务是建立在（）基础知识上的
2、银行业务A、法定代理关系B、委托代理关系4 .（）是个人理财业务的需求方。A、商业银行B、非银行业机构5 .以下选项中，属于个人理财业务供给方的是（A、个人客户B、商业银行C、6 .根据商业银行个人理财业务管理暂行方法,A、商业银行为个人客户提供资产管理C、商业银行为个人客户提供财务分析7 .在商业银行理财参谋效劳中，客户根据商业银彳资金（）C、存款业务关系D、贷款业务关系C、监管机构D、个人客户）o银行业机构D、监管机构以下不属于个人理财业务范畴的是（）oB、商业银行为个人客户提供贷款效劳D、商业银行为个人客户提供投资参谋A、客户或得由此产生的收益，银行承当由此产生的风险。B、客户与银行共同
3、获得由此产生的收益，客户承当由此产生的风险。C、客户获取由此产生的收益并承当风险。D、客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承当由此产生的风险。8 .商业银行个人理财业务可分为理财参谋效劳和（）两类。A、综合理财效劳B、专业理财效劳C、理财规划效劳D、理财咨询效劳9 .理财参谋效劳要求从业人员具有扎实的金融知识，对金融市场及其交易机制有清晰的认识，这表达了理财参谋效劳的（）oA、参谋性B、专业性C、综合性D、制度性10 .商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财效劳，称为（）oA、理财参谋效劳B、私人银行业务C、理财方案D、代客理财效劳11 .与理财参谋效劳相比，综合理财效劳更加突出（）A、
4、综合化效劳B、规划性效劳C、个性化效劳D、专业化效劳12 .以下关于综合理财效劳的理解，错误的选项是（）oA、综合理财效劳中，银行可以让客户承当一局部风险B、与理财参谋效劳相比，综合理财效劳更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财效劳中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务13 .以下关于理财参谋效劳特点的描述不正确的选项是（）A、主体是商业银行B、效劳的目的是实现客户资产增值C、从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D、商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理14 .商业银行开展理财参谋效劳时，以下做法错误的选项是（）A、建立个人理财参谋效劳的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资参谋建
5、议进行重新评估B、引导客户购置符合自身风险承受能力的理财产品C、向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品D、按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责的开展个人理财业务15 .以下不属于商业银行理财参谋效劳的是（）D、投资建议D、投资咨询D、信贷产品销售A、综合理财效劳B、个人投资品推介C、财务分析与规划16 .以下理财参谋效劳所不能提供的功能是（）。A、理财产品推介B、财务规划C、资产管理17 .以下选项中，不属于个人理财人员提供的理财参谋效劳的是（）。A、财务分析与规划B、个人投资产品推介C、投资参谋咨询介绍18 .（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品
6、推介等专业化效劳。A、委托代理业务B、综合理财效劳C、个人理财业务D、理财参谋效劳19 .以下选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）A、理财业务、财富管理业务和私人银行业务B、理财业务、理财参谋效劳和综合管理C、综合理财效劳、理财业务效劳和财富管理业务D、理财参谋效劳和综合理财效劳20 .关于私人银行业务，以下表述不恰当的是（）A、金融机构可从中收取效劳费B、实际上属于综合化效劳C、向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务D、限于为客户提供资产管理，投资规划21 .以下说法中，不属于私人银行业务（效劳）特征的是（）oA、准入门槛高B、综合化效劳C、经营本钱高D、重视客户关系22 .金融
7、机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指（）oA、零售银行业务B、理财参谋效劳C、中间银行业务D、私人银行业务23 .根据商业银行理财产品销售管理方法，以下可以认定为高净值客户的是（）oA、小李购置理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明B、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明C、小王单笔认购理财产品50万元人民币D、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元二、多项选择题L根据管理运作方式，以下属于商业银行个人理财业务的有（）A、综合理财效劳B、理财业务C、私人银行业务D、理财参谋效劳E、财富管理业务2 .个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化效
8、劳活动A、法律咨询B、财务规划C、资产管理D、投资参谋E、财务分析3 .个人理财设计的市场范围较广，一般包含（）A、货币市场B、债券市场C、外汇市场D、贵重金属市场E、金融衍生品市场4 .以下关于个人理财主体阐述正确的选项是（）oA、个人客户主要以个人理财的需求方出现B、商业银行是个人理财业务的提供商之一C、个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D、证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他金融机构也为个人客户提供理财效劳E、非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供
9、个人理财效劳。5 .与理财参谋效劳相比，综合理财效劳的特点有（）A、综合理财效劳是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建设、个人投资产品推介等综合的专业化效劳B、综合理财效劳活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管C、综合管理效劳所产生的投资收益和风险有客户自行承当D、综合理财效劳更强调个性化的效劳E、按照效劳的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财方案两个类别6 .一般情况，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（）分层管理。A、重点客户B、普通理财客户C、私人银行客户D、潜在客户E、财富管理客户7 .以下关于商业银行私人银行业务的说法
10、正确的有（）A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心B、私人银行业务主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包含个人理财，以及与个人理财相关的律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业参谋效劳D、私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务三、判断题1 .个人理财或财务管理等同于投资（管理）。（）2 .个人理财业务相关的主体包含个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务中具有相同地位。（）3 .我国的个人理财业务是建立在委托
11、代理关系基础上的银行业务。（）4 .居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务开展的重要动力。（）5 .财富管理与投资管理而言，投资管理包含了财富管理。（）6 .私人银行业务可以面向所有客户。（）第三节理财师的执业资格和要求一、单项选择题1 .在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）oA、借贷关系B、供销关系C、委托代理关系D、信托关系2 .某银行代理销售A、货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购置150
12、万元A、基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）A、违反了专业胜任准则B、违反了公平公正准则C、违反了正直守信准则D、违反了遵纪守法准则3小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业,同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的效劳。请问，小陈的做法违反了（）原则。A、正直诚信B、专业胜任C、客观公正D、克尽职守4.理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）oA、理财效劳需求大B、收入稳定、受人尊敬C、行业自理和标准管理D、居民理财技能欠缺二、多项选择题1 .国内个人理财业务迅速开展的原
13、因（）oA、居民财富积累B、居民理财需求上升C、居民理财技能欠缺D、投资理财工具日趋丰富E、金融机构转型的客观需要2 .商业银行个人理财业务管理暂行方法明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化效劳活动。A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资参谋、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐3 .监管机构负责制定理财业务的行业标准，个人理财业务的监管机构有（）oA、国务院B、中国银行业监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国保险监督管理委员会E、国家外汇管理局4 .在理财产品的管理和运作过程中，投资参谋是指为商业银行理财产品所
14、募集资金（如理财资金成立的信托财产）投资运作提供咨询效劳、承当日常的投资运作管理的第三方机构，如（）等。A、基金公司B、证券公司C、资产管理公司D、信托公司E、阳关私募基金5 .以下（）是从业人员的职业道德准则。A、保守秘密B、勤勉尽职C、正直守信D、专业胜任E、信息披露6 .以下关于理财职业道德正确的（）A、某理财师没有声明自己与房地产销售人员的私人关系，一味向自己的客户推荐亲属所销售的楼盘。违反了正直守信的原则B、某理财师在没有对市场进行充分市场调研的基础上小客户推荐某理财产品，违反勤勉尽职的原则C、某理财师因工作繁忙不再对自身的专业知识进行再学习提升，违反了专业胜任原则D、某理财师将客户
15、信息提供给与自己有来往的会计师，违反了保守秘密的原则E、某理财师向客户推荐自己代理的高佣金财产品，不顾客户的风险等级，违反了正直守信原则7 .理财师的职业特征包括（）oA、专业性B、参谋性C、综合性D、长期性E、标准性8 .在我国理财业快速成长的过程中，理财师应当承当的社会责任有（）A、是国家金融政策和金融法规的重要传导者B、是正确的投资理念的重要宣导者C、是理财风险的揭示者D、是客户声音的反应者E、是理财产品的销售者三、判断题1.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财效劳。（）“4E、认证标准中，工作经验是成为合格理财师的基础。（）3 .正直公正、尽职高效属于国内外理财师职业道德标
16、准的主要内容。（）4 .理财师应踏踏实实的为客户提供给该提供的效劳，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因为个人的利益而损害客户利益，这表达的是客观公正的职业道德准则。（）5 .通过理财师资格认证考试的候证人如果不具备金融效劳相关行业的工作经验,其资格认证的巾请将被否决。（）6 .以客户为中心、沟通交流能力。协调能力、专业水平和高尚的职业操守是合格理财师综合素质的要求或标准。（）7 .为帮助客户实现其财务和人生目标，理财师在提供理财规划时，可以只追求短期收益。（）第二章个人理财业务相关法律法规第一节理财师的法律法规基础知识一、单项选择题1、民事活动中最核心最根本的原则是（）A、老实信用原则B、公平
17、原则C、等价有偿原则D、自愿原则2、以下关于限制民事行为能力人的表述，错误的选项是（）A、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人B、超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄，智力相适应的民事活动D、完全不能识别自己行为的精神病人是限制民事行为能力人3、中华人民共和国民法通则规定，（）可以开办个人理财相关业务。A、12周岁的未成年人B、16周岁但依靠父母生活的人C、10周岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的法定代理人4、以下有关法人应该具备的条件的叙述中正确的选项是（）oA、可以按照自发方式成立B、可以没
18、有财产或者经费C、可以不独立承当民事责任D、有自己的名称、组织机构和场所5、根据代理权产生的依据不同对代理进行分类，其中不包括（）oA、法定代理B、指定代理C、合同代理D、委托代理6、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）A、行为人不承当民事责任，第三人承当民事责任B、第三人和行为人负连带责任C、被代理人和行为人负连带责任D、被代理人和第三人负连带责任7、以下选项中，关于代理的法律法规责任的表述正确的选项是（）A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，终有经过被代理人的追认，被代理人才承当民事责任B、第三人直到行为人没有代理权
19、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人承当责任C、代理人知道被委托代理的事项违法依然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人承当责任D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人承当责任8、以下关于代理的说法中，不正确的选项是（）oA、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B、法人可以通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理9、以下不属于代理的特征的是（）A、代理人须在代理权限内实施代理行为B
20、代理人须以代理人的名义实施代理行为C、代理人在代理活动中具有独立的法律地位D、代理行为须间接对被代理人发生效力10、以下选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、被代理人死亡D、代理人丧失民事行为能力IK以下选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的选项是（）A、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B、当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C、法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D、当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式12、根据合同法规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该
21、处理。A、做出不利于提供格式条款一方的解释B、按照字面理解予以解释C、按照通常理解予以解释D、做出利于提供格式条款一方的解释13、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）A、无效合同B、有效合同C、效力待定合同D、可撤销合同14、以下关于合同订立的说法中，不正确的选项是（）oA、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B、当事人必须本人订立合同，不得代理C、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式15、以下选项中，属于合同中免责条款无效的情形的是（）oA、恶意串通，损害国家、集体或
22、者第三人利益B、以合法形式掩盖非法目的C、损害社会公共利益D、造成对方人身伤害的二、多项选择题1、平等的民事法律主体之间进行民事法律活动，应当遵循的原则是（）A、公平B、老实信用C、自愿D、等价有偿E、公开2、根据民法通则，法人成立的条件包括（）oA、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织机构和场所D、能够独立承当民事责任E、必须以盈利为目的3、中华人民共和国民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为（）A、企业法人B、机关法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关组织4、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）oA、委托代理B、法定代理C、指定代理D、他人代理E、第三人代
23、理5以下选项中，代理的特征包括（）A、代理人须在代理权限内实施代理行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理行为必须是具有法律效力行为D、代理行为直接对被代理人发生效力E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位6、以下选项中，法定代理或者指定代理终止的情形包括（）A、被代理人取得或者恢复民事行为能力B、被代理人或者代理人死亡C、代理人丧失民事行为能力D、指定代理人的人民法院或者指定单位取消指定E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭7、合同中无效的免责条款有（）A、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益B、以合法形式掩盖非法利益C、造成对方人身伤害D、因成心或重大过失造成
24、对方财产损失的E、损害社会公共利益8、根据合同法，以下关于格式条款合同的说法中，正确的有（）oA、采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B、采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D、对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释E、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款9、以下选项中，无效合同的情形包括（）A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、以合法形式掩
25、盖非法目的D、损害社会公共利益E、违法法律、行政法规的强制性规定10、根据合同法，以下说法中，正确的选项是（）A、以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同B、有确切证据说明对方经营状况严重恶化，应领先履行债务的当事人不可以中止履行C、造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效D、在订立合同时显失公平的合同属于可撤销的合同E、当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履行一方有权拒绝其履行要求11、鉴定合同时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的情形包括（）A、因重大误解订立的B、在订立合同时显失公平的C、以合法的形式掩盖非法的目的D、损害社会公共利益E、违反法律、行政
26、法规的强制性规定12、违约责任的承当形式主要有（）A、赔偿损失B、违约责任金C、定金责任D、采取补救措施E、强制履行三、判断题1、10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；不能完全识别自己行为的精神病人是无民事行为能力人。（）2、法人是具有民事权利能力和民事行为能力、依法独立享有民事权利和承当民事义务的组织。（）3、民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人。（）4、自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国居民、外国居民和无国籍人士。（）5、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多
27、配置储蓄产品类资产。O6、民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式7、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人承当责任。（）8、个人理财业务是建立在商业银行和客户签订的相关合同基础之上。理财业务的合同应当符合中华人民共和国合同法的规定。（）9、客户在购置产品时，被要求抄写“本理财方案有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资，客户表示不理解，认为只要签字就说明已经认可，未达成交易最终由客户经理代抄后，客户在语句下面签字。这种行为是合规的。（）第二节理财规划中的法律法规一、单项选择
28、题1、以下选项中，说法错误的选项是（）A、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外B、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同订立时生效C、动产物权设立和转让前，权利人已依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力D、动产物权转让时，对方又约定由出让人继续占有该动产，无权自该约定生效时发生效力2、以下选项中，关于留置的说法中错误的选项是（）A、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就由改动产优先受偿b、债权;留置的动产，留置财产的价值应当相当于
29、债务的金额C、留置财产可分别为物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额D、留置权人不负有妥善保管财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承当赔偿责任3、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产归还，如果该项财产缺乏清偿时，（）A、由双方协议清偿B、由男女各清偿一半C、由经济条件好的一方清偿D、双方不再负清偿责任4、夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）A、一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B、一方的婚前财产C、遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D、生产、经营的收益5、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（）日书面
30、通知债权人，无法通知的,应予以公告。A、15B、20C、25D、306、个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承当（）A、无限责任B、有限责任C、担保责任D、连带责任7、个人独资企业财产清算时，正确的清算顺序是（）oA、所欠税款、其他债务、所欠职工工资和社会保险费用B、所欠税款、所欠职工工资和社会保险费用、其他债务C、所欠职工工资和社会保险费用、其他债务、所欠税款D、所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务8、根据合伙企业法规定，有限合伙人对企业债务负（）oA、有限责任B、无限责任C、无限连带责任D、连带责任9、合伙企业
31、存续期间，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产时，应当符合（）oA、只须通知其他合伙人即可B、须经其他合伙人一致同意C、须经全体合伙人二分之一以上同意D、须经全体合伙人三分之二同意10、有限合伙企业的合伙人向合伙人之外的其他人转让财产份额的，应提前（）通知其他合伙人。A、三天B、十天C、十五天D、三十天二、多项选择题1、不动产物权的（），依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。A、设立B、变更C、转让D、消灭E、赎回2、以下关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有（）oA、依法属于国家所有的自然资源，所以权可以不登记B、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人
32、提供反担保C、土地所有权应与土地附着物一并抵押D、不动产权的设立、变更、转正和消灭，依照法律规定应当登记，自记载于不动产登记簿时发生效力E、物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律3、债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押的有（）oA、建设用地使用权B、学校的教学楼C、土地所有权D、正在建造的建筑物、船舶、航空器E、医院的大型或贵重医疗器械4、以下权利可以质押的包括（）A、汇票B、债券C、仓单D、可转让的基金份额E、可以转让的注册商标专用权中的财产权5、根据物权法规定，以下债务人或者第三人有权处分的权利中，可以出质的有（）A、提单B、债券C、应收账款D、汇票E、可以转让的基金
33、份额6、夫妻在婚姻关系存续期间所得的以下财产，归夫妻共同所有的是（）oA、工资、奖金B、知识产权的收益C、一方因受伤获得的医疗费、残疾人补助费D、一方的婚前财产E、生产、经营的收益7、夫妻在婚姻关系存续期间所得的以下财产，归夫妻共同所有的包括（）A、工资B、生产的收益C、知识产权的收益D、继承或赠与所得的全部财产E、奖金8、个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括（）oA、所欠职工工资B、所欠税款C、其他债务D、所欠职工社会保险费用E、投资人的报酬9、个人独资企业的设立条件包括（）oA、投资人为两个以上自然人B、有合法的企业名称C、有固定的生产经营场所D、有必要的生产经营条件E、有投资人巾报的出
34、资10、以下选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（）oA、有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外B、有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人C、有限合伙人的自有财产缺乏清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿D、有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿E、人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人没有优先购置权11、普通合伙企业的合伙人可以用（）形式
35、出资。A、土地使用权B、知识产权C、货币D、实物E、劳务12、以下属于设立合伙企业条件的有（）A、有二个以上合伙人B、有书面合伙协议C、有合伙人认缴或者实际缴付的出资D、有合伙人企业的名称或生产经营场所E、合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力三、判断题1、不动产物权的设立变更转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。（）2、土地所有权可以用于抵押。（）3、同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权无效。（）4、留置权人有权收取留置财产的孳息。（）5、有限合伙企业的普通合伙人对企业债务承当无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对企业债
36、务承当责任。（）6、普通合伙企业的合伙人只能在合伙人之间进行财产转让，不得将财产份额转让给合伙人之外的其他人。（）第三节理财产品及销售相关法律法规一、单项选择题1、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容（）A、自主决策，自担风险B、理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策C、理财有风险，投资需谨慎D、理财非存款，产品有风险，投资需谨慎2、根据商业银行理财产品销售管理方法规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币A、20B、10C、15D、53、商业银行应本着（）的原则，开发设计理财产品。A、收入最大化B、风险最小化C、效益最大化D、符合客户利
37、益和风险承受能力4、在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期的采用当面或（）方式对客户进行风险承受能力持续评估A、电话银行B、自助柜员机C、短信D、网上银行5、衡量公司债券的违约风险上下的指标是（）A.到期收益率B.债券价格波动率C.信用等级D.资产负债率6、商业银行销售风险评级为（）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。A、二级（含）B、三级（含）C、一级（含）D、四级（含）7、超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购置理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。A、两年B、一
38、年C、三年D、半年8、从理财业务的客户准入角度来说，以下表述错误的选项是（）oA、银行无需审查客户的资金来源是否合法B、客户利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购置理财产品C、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财方案的销售起点D、客户应当确保提供的身份证件真实、合法9、商业银行应当根据（），在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系A、风险匹配原则B、重要性原则C、收入费用匹配原则D、权益匹配原则10、商业银行在代理销售投资型保险产品时，应在（）进行销售。A、所有网点B、设有理财效劳区、理财室的网点或网上银行渠道C、设有理财效劳区、理财室或理财专柜以上层级（含
39、网点D、设有理财专柜的网点和网上银行渠道11、理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是（）oA、不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购置该产品的客户推介或销售B、对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财方案有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示D、充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险12、根据商业银行理财产品销售管理方法，商业银行应当建立全销售人员资格考核，继续，培训（）等管理制度A、跟踪评价B、实践指导C、跟踪分析D、定期交流13、基
40、金管理人，代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（）年A、5B、15C、10D、2014、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财参谋效劳，一般产品销售和效劳人员应（）oA、在理财业务人员配合下为其办理B、积极地为其办理C、在理财业务人员指导下为其办理D、将客户转介理财业务人员15、商业银行利用理财参谋效劳向客户推介投资产品时，不恰当的行为是（）A、了解客户的风险承受能力C、了解客户的风险偏好B、掩饰理财产品的风险状况D、评估客户的财务状况16、商业银行开展理财参谋效劳时，以下做法错误的选项是（）oA、B、C、D、引导客
41、户购置符合自身风险承受能力的理财产品按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责的开展个人理财业务建立个人理财参谋效劳的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资参谋建议进行重新评估向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品17、银行个人理财业务人员可以（）oA、以某些间接方式损害同业信誉B、与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体开展规划C、通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作D、与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息18、商业银行需向购置理财产品的客户及时披露（）。A、预期收益型理财产品每日价格波动C、宏观经济政策B、对理财产品投资收益产生重大影响的突发事件D、每日市场波动情况
42、19、在理财产品销售过程中，以下属于错误销售行为的是（）。A、B、C、D、客户拟购置的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认20、按照证券投资基金销售管理方法，代销机构从事基金销售活动时，不违反规定的做法是（）oB、采取送实物的方式销售基金D、采取抽奖的方式销售基金A、宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较C、擅自变更基金的出售日期21、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把适宜的产
43、品销售给适宜的投资人。A、老实守信B、投资人利益优先C、保守秘密D、专业胜任22、根据保险销售行为标准和相关要求，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A、期缴产品投保人年龄超过65周岁C、期缴产品投保人年龄超过70周岁23、个人外汇账户按账户性质区分为（）A、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户C、贸易工程和融资工程B、投保人年龄超过65周岁D、投保人年龄超过70周岁24、根据个人外汇管理方法实施细则规定,凭本人有效身份证件在银行办理。B、结算账户资本工程账户和外汇储蓄账户
44、D、经常工程和资本工程手持外币现钞汇出，当日累计等值（）以下（含）,A、1万美元B、2万美元C、3万美元D、5万美元25、根据个人外汇管理方法和个人外汇管理方法实施细则，以下对于居民购汇的表述错误的选项是（）B、居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限A、居民个人购汇在年度总额内可以分次购置制C、居民个人需凭真实身份证明购汇D、居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用26、根据个人外汇管理方法实施细则规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）须凭本人有效身份证件在银行办理。A、5万美元以下（含）B、1万美元以上C、1万美元以下（含）D、5万美元以上27、银行应通过外汇局指定的管
45、理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。A、3B、5C、2D、728、目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。A、10B、5C、8D、229、按照个人外汇管理方法实施细则，对经常工程个人外汇管理描述错误的选项是（）A、个人经常工程下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B、外汇储存账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C、手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效证件在银行办理D、境内个人经常工程下非经营性购汇超过年度总额的，凭本人有效证件在银行办理30、以下选项中，关于境内个人经常工程项下非经营性解会超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理的表述中，错误的选项是（）A、法律、会计、咨询或公共关系效劳收入需要付款证明、协议或合同B、遗产继承收入需要遗产继承法律文书或公正书C、境外投资收益需要境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明D、捐赠只需要捐赠协议或合同31、个人外汇储蓄账户资金境内划转，不符合规定的是（）oA、本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件、直系亲属关系证明办理C、本人外汇结算账户与外
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