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1、第 1 页 金融合同:委托理财书面协议要详尽1 特征码 yrkcboazXVFesNZJJgRE 20XX 年，正值股市的黄金时期。市民张亮(化名)看到周围的人 炒股挣钱后有所心动，便想将手头的余钱投入股市挣钱。此时， 他想到了平日对股票有所了解的朋友黎平(化名)，想让黎平帮 他炒股挣钱。随后，二人进行了商谈，黎平答应帮忙给张亮炒 股。 20XX 年 9 月 23 日，张亮拿着存有 12 万元现金的银行卡找 到黎平，两人一起到证券公司办理了购股手续。当天下午，张 亮和黎平签订了一份书面协议，协议约定“双方合作炒股，由 张亮出资 12 万元，为期半年。给黎平 30%利润，如果赔了本金， 由黎平负
2、责赔偿全部损失。 ”协议中明确约定了起止时间是 20XX 年 10 月至 20XX 年 3 月止。在签订了协议之后，张亮没再 插手购买股票的事情，买卖股票都由黎平独自操作。遭遇熊市 赔了朋友 8 万元本金 20XX 年春节前夕，股市大跌。张亮从朋友处听说“股市跌 得很惨” ，担心自己的投资有误后，张亮赶紧跑到银行查询，结 果发现，自己银行卡上的 12 万元变成了 4 万余元。随后，紧张 的张亮找到黎平询问情况，黎平说股市的跌涨都很正常。得到 这样的答复后，张亮想还是等一等。到了双方约定的期限 第 2 页 20XX 年 3 月，张亮便拿着他和黎平当初签订的协议找黎平要钱。 令他没有想到的是，黎平
3、躲着找不见人。眼睁睁看着自己的 8 万元打了水漂，张亮将朋友黎平起诉到法院，要求法院判令黎 平赔偿他的本金 8 万元和利息。法院一审返还原告 8 万元本金 城关区人民法院一审后认为，双方签订的协议为委托合同， 内容不违反法律规定，因此双方均应依约履行。依据协议，黎 平应对张亮在协议履行期间内的本金损失承担赔偿责任，故对 张亮要求黎平赔偿本金损失的诉讼请求予以支持。因协议中并 未对本金利息进行约定，法院对张亮要求黎平给付本金利息的 诉讼请求不予支持。因此，判决黎平赔偿张亮 8 万元。一审判 决后，黎平向兰州市中级人民法院提起上诉。 3 月 17 日，兰州市中级人民法院对此案进行了公开开庭审 理。
4、在法庭上，张亮称，一审法院的判决合法有效，请求二审 法院驳回上诉，维持原判。最后在法庭的主持下，张亮提出可 以调解，但终因对赔偿数额分歧较大，双方未达成协议。法庭 宣布择期宣判。 (樊丽吴树权) 如今的市场笼罩在金融危机的迷雾当中，如何才能将理财 的风险降到最低?一些市民想到了方法找一个操盘手代理理 财。然而在跌涨起伏的股市中，由于委托理财而产生的法律纠 纷却不在少数，本期经济与法为您解答这方面的法律问题。 说法 第 3 页 昨天，记者就委托理财的相关法律问题采访了甘肃光明律 师事务所律师孙智俊、甘肃恒亚律师事务所律师任创学和甘肃 中立源律师事务所律师杜泓违。 问题一：本案中双方当事人是签订了
5、委托合同的，如果没 有签订委托合同，法院将怎样判定? 律师：由于本案是委托合同引起的纠纷，如果没有委托协 议的话，那么主要依据合同法第 21 章委托合同有关规定来 确认法律责任。 合同法第 406 条：“有偿的委托合同，因受 托人的过错给委托人造成损失的，委托人可以要求赔偿损失。 无偿的委托合同，因受托人的故意或者重大过失给委托人造成 损失的，委托人可以要求赔偿损失。受托人超越权限给委托人 造成损失的，应当赔偿损失。 ”该委托行为承担法律责任的前提 条件是受托人存在过错，如果不存在过错，则不应当承担责任。 在本案中，如果双方未签订合同，只有款项流动，那么法院可 能以借款处理。另外，如果本案双方
6、没有签订书面协议，仅凭 双方口头约定又无其他证据佐证的情况下，则该案证据方面会 存在很大问题，一审法院有可能判决驳回原告的诉讼请求。 问题二：如果双方没有签订委托合同，那么炒股赔了该由 谁赔偿损失? 律师：如果双方没有签订委托协议，那么就要看他们之间 的委托炒股是有偿或无偿行为，如果是有偿炒股，因受托人的 过错给委托人造成损失的，委托人可以要求赔偿损失。当然有 第 4 页 偿和无偿的，主观上要求是不一样的。同时受托人应根据诚实 信用原则，尽到善良管理人的义务。双方当事人如果没有签订 委托合同，则案件属于借款纠纷，所以炒股无论盈亏，均与出 借一方无关。且没有委托炒股协议的约定，该行为是委托代理
7、炒股协议还是合作炒股协议性质将很难界定。 问题三：在签订这种委托理财的合同时，当事双方应该注 意些什么?哪些条款是这种合同中必须要列出的? 律师：投资者委托他人代为炒股，双方必须签订详尽的委 托合同，明确盈亏的负担，要注意约定的合理性、公平性，要 明确双方的权利义务及违约责任。委托人还要注意，一些承诺 是不受法律保护的，例如，让受托人保证最低收益率，或者保 证本金不亏，或者高比例的盈利分成，也不要让协议中出现同 意或默许同意进行透支的条款等。 在协议书至少应明确四点内容：明确受托人只有买卖股票 权，无权存取款、撤销交易账户;明确双方收益分配关系，风险 共担关系;明确委托人的资金账户和 和股东账户不能与任何其他账户联通;写明委托人可对交易情况 随时检查，如发现资金低于某一数值，委托协议应中止。通过 第 5 页 细化的委托协议，才可以保护投资人的合法权益。专家支招： 相信权威分散投资 华龙证券研究员表示，在投资的时候，需要注意两点。第 一，不要轻信别人的建议，不要相信一些小道消息。在投资股 票的时候，应该多关注权威媒体的信息，这些媒体上的信息一 般比较客观、准确，不会对投资者进行误导。第二，在投资市 场低迷的情况下，建议投资者在投资时，进行分散投资，这样 会将风险降到最低点。