1、银行业务调研报告（共16篇） 第1篇：银行业务调研渣打银行一、个人银行服务1.个人理财服务2.存款业务3.特色服务4.现贷派无担保个人贷款5.财富管理6.房产抵押贷款7.电子银行二、优先理财1.优先礼遇2.优先方案3.优先服务4.国际化银行服务5.资源中心三、私人银行服务四、中小企业理财1.贸易融资服务：信用证，出口信用证通知和保税，出口信用证议付，信托收据融资。2.信贷服务：贸易和流动资金贷款，中小企业无抵押小额贷款，快捷贸易通，房产抵押贷款，商业房产按揭贷款。3.资金管理服务：基本户服务推广计划，结构性存款，国际贸易账户服务，智易百宝汇，账户管理服务，电子银行。4.中小型企业外汇管理服务。
2、5.中小企业“贸易和外汇万里行”里程积累计划。五、企业及金融机构银行服务1.环球市场方案：风险管理服务，资产管理服务，资本市场产品，企业融资服务。2.交易产品服务：先进管理服务，贸易及供应链融资方案，电子银行服务，证券服务。汇丰银行一、个人银行服务1.卓越理财2.账户服务3.住房贷款4.投资理财5.财务规划6.保险服务7.借记卡8.电子银行9.促销活动二、工商金融服务1.银行账户业务2.贸易及供应链服务3.资金管理4.外汇5.电子银行6.投资理财7.商业贷款8.国际银行服务9.中小企业银行三、私人银行业务一、个人银行1.账户服务2.显卓理财3.个人贷款4.借记卡二、企业银行1.房地产贷款2.贸
3、易融资3.保证4.企业理财三、电子银行1.个人网上银行2.企业网上银行3.自助银行东亚银行四、信用卡五、财富管理1.境内理财2.保险大新银行一、个人理财1.信用卡2.存款3.私人贷款4.按揭服务二、财富管理1.VIP银行服务2.Hello Kitty VIP 银行服务3.大新基金投资服务4.可赎回目标存款5.大新power trade 证券服务6.财资服务7.高息外币联系存款8.投资产品风险级别详情9.保险服务10.强制性公积金保证计划三、商业银行1.贷款及融资2.现金管理3.企业卡/采购卡4.电子报关服务5.财资服务6.利率查询7.市场评论8.易出量服务9.强制性公积金计划10.保险服务四、
4、私人银行第2篇：某银行公司业务调研报告公司业务调研报告中央经济工作会议确立了年将实施积极的财政政策和稳健的货币政策，巩固和扩大应对国际金融危机冲击成果，保持经济平稳较快发展，促进社会和谐稳定的大计方针，为我们来年的经济工作指明了方向。市行公司业务部遵照省分行加快发展步伐的指示精神，认真搞好市场调研，力争为我行改革转型和“十二五”的顺利开局打下坚实的基础。一、我市公司业务市场现状XX市向来是一个农业大市、工业弱市。近几年来，企业虽经改革改制逐渐恢复生机，但由于底子薄，科技含量低，工业经济仍呈不强之势。加上近年来受到国际金融危机的影响，市级财政状况并未有大的改善,工商税收增长乏力，非税收入占财政收
5、入比例过大，经济增长速度过慢。年1-9月全市财政总收入累计完成390896万元，全市税收收入（含上划收入）完成286627万元，税收收入占财政总收入比重的73.33%。，经济总量在全省处于中下地位。由于历史原因，工、农、中、建四大行树大根深，其品牌和市场认可度较高，一直在市场上占据优势地位。近年来城市信用社和农村信用社等迅速崛起，也抢占了不少市场份额。我行成立时间不长，面临市场形势较为严峻，公司业务起步艰难。但我行上下一心，团结拼搏，迎难而上，近两年业务发展较快，截止年10月市场占有率为4.78%，与四大国有商业银行及城市信用社相比虽有一定差距，但已创历史最高。在各县（市）支行中，超过市均占有
6、率的单位有7个，分别是：XX县支行（15.84%）、XX县支行（13.62%）、XX县支行（10.11%）、XX县支行（8.67%）、XX县支行（6.89%）、XX县支行（6.63%）。市场占有率偏低的单位是：市分行支行（1.78%）、XX县支行（1.45%）。截止到年10月底，XX市全金融机构对公存款余额为163.11亿元。截止到年12月23日，全市公司存款共开立对公帐户533户，余额达到96976万元，完成全年竞赛任务进度87.25%，我市余额绝对值在全省排名第四。跨入亿元县阵营有3个，分别是：XX（12052万）、XX县（1万）、XX县（11135万）。提前完成全年竞赛任务情况的单位有X
7、X县支行（148.47 %）、XX县支行（133.42%）、XX县支行（131.84%）、XX县支行（114.78%）和XX县支行（102.20%）；完成全年竞赛任务较差的单位是：XX县支行（90.76%）、XX县支行（83.17%）、XX县支行（77.93%）、市分行（58.01%）和XX县支行（29.55%）。二、目前公司业务市场存在的问题：1、公司业务产品单一，导致我行吸存困难。其他商业银行经过多年的发展积淀，业务产品丰富，公司业务系统功能完善，能为客户提供除存款和结算以外的，客户更为需要的融资等业务服务，形成了“以存放贷、以贷吸存”的良性循环机制。而我行的公司业务产品仅局限于存款和结算
8、无法满足客户融资等更多层次的业务需求，不方便客户资金流融通，因而市场竞争力不强。以致我们能开发的目标客户局限于有闲置资金而没有贷款需求的纯存款户，造成我行公司业务吸存能力不强。2、我行客户行业结构单一，导致存款余额大起大落。目前我行对公存款近70的资金属于“财政性质资金”，而且大部分是过渡资金，虽然资金量大，但资金流转速度特别快，且沉淀时间不长，月底进月初出，导致公司存款余额很容易惯性下滑。3、信息渠道不通畅，信息利用率不高，导致市场竞争被动。目前我行信息来源渠道少，政府方面的经济数据以及各类财政专项资金信息搜集较为困难，尤其同业信息难以掌握。市行内部业务人员对信息资源也重视不够，信息资源得
9、不到充分利用。三、建议和措施1、恳请省行为我们多争取国家政策支持，扫清公司业务发展障碍。同时加强公司业务产品的开发，进一步完善公司业务系统，以便更好满足客户需求，提升公司业务的核心竞争力和市场认可度。2、打破客户单一行业结构，坚持“抓大不放小”。在努力推进大客户市场的同时，兼顾中小型企业, 特别是各类经济技术开发区的新型企业。该类企业处于成长期, 对金融产品和服务的需求单一, 与我行地位对等，容易成为我行客户，对扩大规模、调整客户结构均有好处；且大都属于国家扶持的新型产业, 发展前景较好, 有较大的成长空间，适合培养成我行的优质客户。3、完善公司业务信息网络，让资源共享,促进各单位平衡、协调发
10、展。业务部要安排专人与财政局各个部门密切联系，及时掌握信息，全面了解各类财政专项资金拨付情况，收集全市同业动态信息，发现新的信息，挖掘新的客户。通过信息平台,加强信息交流，争取市场主动。第3篇：银行个人金融业务调研报告银行个人金融业务调研报告根据个人处下达的个人金融业务调研通知，结合xx个人金融市场开展了一系列调查活动，现将调研情况汇报如下：一、市场竞争策略1、市场占比和排名情况分析。至六月末，我行市场增量占比仅为xx，列四行末位，比去年同期增量占比下降xx。到六月底本行储蓄存款余额比年初净增为xxx万元，比增量第一的xx少xx万元。比增量处于第三位的中行少增xx万元。而去年同期我行比a行多增
11、xxx万元，比排名第四位的aa多增xx万元，由此可见，他行营销力度的加大和我行将面临的巨大竞争力。2、客户结构上，本行大多数是老、散、小、的客户群，新增的优质客户群相对他行来说明显偏少，就连过去的优质客户也有不少被他行挖走， 。比，处于劣势，最近xx又投入xxx万元筹建大户室，进一步提升了xx的竞争力，虽然我行近几年来加大了网点的改造建设，硬件环境明显得到改善，但与他行相比还处于落后的状况。二、激励机制近年来由于本行经营业绩的不断提高，员工的收入也逐年有所增加，工作的积极性大大得到提高，但与他行相比，无论是人均收入还是费用等方面都存在一定差距，这就造成本行少数员工在工作中处过一天和尚撞一天钟的
12、现象，认为任务完成的好不多拿多少，任务完不成基本工资少不了，有的甚至利用x行的平台，夸大“保险”宣传营销的力度，认为做保险收入高，直接到个人，储蓄收入低，是按各行考核业绩分配。有的保险公司营销人员直接与柜面人员面对面联系，有的网点储蓄任务未能完成，但保险已大大超额完成任务，至使本行今年储蓄形势是十分严峻，所处的地位也从去年同期的第二位下降至今年的第四位，造成以上情况的主要原因有：1.人均收入偏低，与所处的经济环境不相适应，具了解我行员工人均纯收入只有xx万元，客户经理、中层干部只有x万元，而xx普通员工人均收入就达3万元，中层干部人均x万-x万元，x行普通员工人均收入在x万x万元，中层干部在万
13、x万元（x行的这些收入还不包括手机费和交通费），aa虽然基本收入与本行差不多，但在其他收入上远远超过了本行，所以人均收入也高于本行。2.营销费用偏少，在争夺优质客户上缺乏竞争力，我行一般网点的营销费用一个季度只有xxx仟元，还要按照财务制度才能据实报支，据了解xx网点的营销费用大概是按老基数和新增数的一定比例使用的，较好的网点一个季度有x万至x万的营销费用，就是小网点一个季度也有2-3万元营销费用。xx行是按新增日均数的千分之二给予营销费用，同样高于我行，他行在营销费用的使用及拓展手段也就可想而知，而我行拓展手段不够灵活，尤其是对大户的挖掘更是显得力不从心，效果不佳。3.在柜面操作上由于我行某
14、些制度的规定也约束了一定的业务拓展空间，我行在办理某些业务时由于不如他行灵活，缺乏一定的竞争力。如在储蓄的存款上，我们xx市民，由于理财渠道窄小，在储蓄种类上只有储蓄存款还比较吸引客户，但我行规定一名非义务学生在我行只能开不超过x万元的存折，在支取时还必须是正式的学校证明才能享受优惠利率，而在他行一人可以开立多个甚至同时开几十个存折，且在支取时只要有个复印件或分理处直按帮忙就可以享受优惠利率。第4篇：银行卡业务管理调研报告银行卡业务管理调研报告一 行业背景 1二 发展现状 1三 主要做法 1四 营销工作方案 2五 发展思路 3一行业背景随着个人征信系统的建立和完善，个人客户信息将更透明，更准确
15、银行经营个人信贷业务的风险将大大降低，这将会大大刺激各家银行对个人客户放款的积极性，个人客户将是各家银行抢夺客源的焦点，尤其是争夺高端个人客户的贷款业务将更透明、更激烈。特别是随着加入wto过渡期的结束，存贷利率将逐步进入市场化，银行业的存贷利差空间将越来越小，大力发展中间业务，增加中间业务的收入，改善财务结构，将是信用社发展的必然趋势。银行卡是比较成熟的产品，是中间业务的有效载体，因此作为身处广大农村，服务千家万户农民、社区居民的农村信用社更要大力发展银行卡业务，以此寻求新的利润增长点。二发展现状近年来各商业银行把贷记卡作为朝阳业务加以推介，重点营销，发卡量迅速攀升，据对某支行调查，今年新
16、增发卡量，是前期发卡量总和的1.65倍。但农民对贷记卡章程、领用合约和“用卡指南”知悉不够。第一方面，按照申领贷记卡有关规定，客户在申请贷记卡时，要知悉和全面理解贷记卡章程和领用合约。但是在实际过程中，申请人往往粗略浏览或简单阅读，甚至未曾阅读，很容易出现这样那样的问题。比如：支付密码和查询密码很容易混淆为一。由于客户对其重要程度缺乏认知，通常将支付密码和查询密码设置同一个密码，在使 。面提高客户的安全意识。指导客户正确使用贷记卡，经常性的风险提示，让客户了解和熟知在贷记卡使用过程中可能形成的风险点，进行自我保护和自身防范，确保客户的资金安全。 2重视综合营销能力的提高。目前，在贷记卡发卡快速
17、攀升的同时，一些基本服务内容常常被“打折”，如开卡周期延长，引发客户投诉；发卡后，仅给客户寄一本用卡指南；客服电话长时间打不进去等等。这要求首先加强营销机制建设，尽快形成与贷记卡高速增长相匹配的服务网络和营销资源配置。其次提高营销技能，实施全员营销的前提必须是全员培训，只有充分了解产品的功能、特性，才能有效提升服务水平，提升产品内涵，使贷记卡真正成为广大客户日常生活不可缺的理财产品。 3稳步推进农村地区银行卡业务健康发展须采取以下对策：加大宣传引导提高农民用卡意识。金融部门要充分利用电视、报刊、网络、标语等宣传媒体，向广大农民朋友广泛宣传推广、使用银行卡的意义，提高其用卡意识；向农民朋友详细讲
18、解银行卡使用、操作的程序、要领和注意事项，提高农民的用卡水平，进而使农民朋友知卡、懂卡、会用卡。4积极配置资源提高农村受卡环境。一是金融部门撤并农村金融网点，要兼顾自身效益和社会效益的统一，避免农村部分地区出现金融服务“盲区”。二是要加快邮政储蓄银行的设立，并考虑让尚不具备结算网络和发卡能力的农村信用社搭乘邮政结算网，尽快跨入发卡行行列。三是要应对国家加快联网通用建设的步伐，尽快将银联清算网络覆盖到中心城市和广大农村地区，并考虑对农村地区发卡、受卡硬件建设给予一定的财政补贴，或通过返还金融机构部分税款，鼓励金融机构专项用于农村地区自动柜员机和终端销售机的安装，提高农村地区受理银行卡环境。四营销
19、工作方案以上讲的是针对农村信用合作社现有的普遍存在的问题所提供的解决方式，综合来说，农村开展银行卡借记业务有以下方式：1树立危机意识，制定超前发展规划。人行信贷咨询系统推广后，各家银行全力争夺优质客户，公司类信贷客户营销成本增大，贷款利率降低，信用社的必须树立新的发展思路；国家推动联网通用工程从规划到完成只用了两三年的时间，那么个人征信系统将在两三年的时间内全面完成。信用社只做“农民的银行”，固守传统存贷业务，靠利差吃饭不是长久之计。信用社可确立用三年pos消费收入投入拓展卡业务的市场营销，充分利用联网通用工程成果，突破时空的限制，为信用社客户特别是外出务工人员提供更方便的金融服务的战略发展规
20、划。 2.加强同业合作，开通pos消费业务。重庆目前的商户市场采用的是无中心模式，是工、农、中、建四大行发起建立的，信用社应当开发pos前置系统，加入银行卡pos受理市场。 3.采用多种方式，大量布设atm，大力改善用卡环境。信用社应当开设自助设备前置系统，在对自助设备投放没有经验的情况下，采用供货方提供设备，以跨行交易和代理业务手续费收入支付设备款的合作方式布设atm，这种方式财务负担轻，经营风险小。亦可采用分期付款和一次性付款方式增置atm，这大大加快了自助设备的投放速度，迅速改善了用卡环境，提升了行业形象。4信用社可开发电话银行系统。在完成综合业务系统开发时设计电话银行，年大力推广全市拨
21、入电话银行966866按市话收费方式营销，能使月呼入量得到明显提升，客户可以自助办理查询、转帐、缴费等多种业务。5._、上海农村商业银行、广东农村信用联社、成都联社、重庆市商业银行开通柜面通业务。同全国性的商业银行比较，信用社作为区域性金融机构，为客户提供的服务地域受限制，农村信用社可充分利用数据大集中的成果，借鉴国有商业银行全国联网的做法，通过和其它地区的信用社充分沟通，达成共识，互相开放业务平台，实现了柜面通，方便外出务工人员的资金汇兑。另外，该项业务不但开通了资金流通新渠道，而且有效地增加了中间业务收入，可以使信用社代理其它行的柜面通手续费得到显著提升，从而有效带动业绩发展。 6及时发行
22、新卡种。例如发行发行“信合平安卡”，借春节务工人员返乡之际大力宣传、营销，效果可以得到较为明显的提升。7银行卡已经成为中间业务的发展载体，农村信用社发展中间业务，必须努力完善内部网络功能，借助人民银行大额支付系统，拓展银行卡业务，在实现 pos机消费、atm机存取款等基本功能的基础上，逐步拓展到银行卡提供贷款融资、代收代付、网上银行、银证转账、预订国债、酒店预订、代客买票、电话银行、自助银行、预定一些消费场所的场地等多元化服务功能。五发展思路1不断增加银行卡功能，以齐备的功能吸引客户。逐步开通存款、取款、转帐、跨行转帐、pos消费、代理缴费、协议代扣等业务。银行卡是一个重要的结算载体，能够带来
23、的收入是多方面的，刚开始时是模仿跟进其它银行，方便客户，一直不变的是在剧烈竞争中争取拓展客户、留住客户，手段就是不断完善银行卡功能，绑定客户，增加组织资金的吸引力，而现在以卡为载体增加中间业务收入已成银行卡业务发展的主要目标。第5篇：商业银行理财业务调研报告商业银行个人理财业务市场调研报告(-04-16 09:53:18)大学信托与理财研究所与中国银行业协会主办的“商业银行个人理财业务创新统计调查”的结果作出。调查向全国性商业银行总行、省级分行的理财管理部门发放调查问卷181份，收回问卷156份。收回问卷中，少数问卷对某个具体问题的答复属于无效答复或者没有答复。一、关于理财业务的制度环境1、调
24、查结果显示，早在商业银行个人理财业务管理暂行办法出台之前，多数银行就已经开展理财业务或者类似业务创新。说明多数银行及其分支机构对于业务创新的重视，也说明银行业务创新对于制度建设也存在推动作用。调查问卷显示，150份有效答卷中，75.3%的被调查者对于在办法出台之前是否开展过理财业务或者类似业务的回答是肯定的，其他的24.7%被调查者回答是否定的。2、被调查者高度肯定理财管理法规的功用，认为商业银行个人理财业务管理暂行办法出台，对构建和规范银行个人理财业务的制度环境起了积极作用，效果比较明显。调查问卷显示，71.4%的被调查者对于办法在构建和规范银行个人理财业务环境中的作用持肯定态度，其他的28
25、6%被调查者持否定态度。说明被调查者多数认可理财法律制度对于银行理财业务发展的促进作用，肯定了制度建设的重要性。3、被调查者多数认为，应当进一步推进理财的制度建设，进一步出台有关法规。对于银行个人理财业务法规体系建设中，以商业银行个人理财业务管理暂行办法及商业银行个人理财业务风险管理指引两个法规规范和管理银行个人理财业务是否已经足够的问题，高达78.8%的被调查者认为还非常不够，应当进一步加强制度建设。只有21.2%的被调查者认为两个法规已经足够了。对于商业银行开展个人理财业务有无修订现有商业银行法等法律的必要，84.5%的被调查者认为有必要，15.5%认为无必要。4、绝大多数被调查者认为有
26、必要建立统一的法规管理包括银行理财在内的理财市场。对于从长远来看是否有必要对包括银行个人理财在内的各类理财市场建立一套统一的法规进行规范，92.8%的人认为有必要，7.2%的人认为没有必要。5、绝大多数被调查者认为银行个人理财业务与我国金融混业的发展趋势密切相关。关于当前商业银行开展的个人理财业务与我国金融混业的发展趋势，认为有关系的占比为98.0%，认为没有关系的占比为2.0%。二、关于理财业务1、多数银行开展理财业务的时间在3年以下，可以说理财业务尚处于起步阶段。关于商业银行实际开展个人理财业务的时间，调查结果显示，1年以下占比12.2%；1-2年占比25.0%，2-3年占比33.8%，3
27、5年占比23.0%，5年以上占比6.1%。2、多数银行开展理财业务的动力来源是多元的，影响因素较多，依次为本行业务创新、同业的竞争因素影响、上级行的要求、客户的要求等。关于银行开展个人理财业务创新的动力来源方面，在有效问卷多选回答中，选择“上级银行要求开展”的占总样本数的43.9；占总样本数的38.1选择了“其它银行开展”；占总样本数的68.4；回答“本行业务创新”；占总样本数的79.4；选择了客户要求，回答占总回答数的34.6。3、多数银行开展的理财业务比较全面，多数银行同时开展了保证收益理财业务和非保证收益理财业务。目前被调查者所在银行已经开展的个人综合理财业务中，已经开展保证收益理财业
28、务的占比11.3%；非保证收益理财业务占比12.7%，二者皆有的占比76.0%。4、多数被调查者认为，保证固定收益的理财业务更容易为客户认可，开展难度小。这也显示多数理财产品的投资者属于风险厌恶型。对此，有下列多项调查结果佐证：首先，调查显示，对于目前已经开展了保证收益个人理财业务的银行，回答保证固定收益业务更容易开展的为81.2%，回答保证最低收益、其他收益分成业务容易开展的占比为18.8%。其次，目前已经开展了非保证收益个人理财业务的银行中，对于更有市场竞争力的业务，选择保本浮动收益者占比91.2%，选择非保本浮动收益占比8.8%。这个结果佐证了多数理财产品的投资者属于风险厌恶型。再次，相
29、比之下，多数银行发展得最好的理财业务依次是：保证固定收益；保本浮动收益；保证最低收益；其他收益分成；非保本浮动收益。在本项调查中，共有146份有效问卷，有109份问卷选择了保证固定收益，占总问卷数的74.7；有46份问卷选择了保本浮动收益，占总问卷数的31.5；有27份问卷选择了保证最低收益，占总问卷数的18.5；有10份问卷选择了非保本浮动收益，占总样本数的6.8。其四，多数被调查者认为，目前尚不具备在国内大量开展非保本浮动收益业务的条件。认为具备条件的只有27.5%，认为不具备71.9%；另外有0.7%没有回答。虽然如此，多数被调查银行仍然称，将会把非保本浮动收益业务作为未来理财业务的重点
30、被调查者中，对于未来是否发展非保本浮动收益业务回答是的比重为64.1%，给予否定答复的占比为35.9%。9、多数银行机构的理财业务规模不大，以规模在50亿之下的为多。调查显示，目前银行个人理财业务规模为（折算为人民币）在10亿以下的占比为44.5%， 10-50亿的占比为21.2%，50-100亿的占比2.9%，100-500亿的占比为4.4%，500亿以上的占比为2.2%。但是，有24.8的被调查者说他们不清楚所在行理财业务的规模。10、多数银行机构的理财业务规模增长速度非常之快，说明理财产品市场的发展潜力巨大。调查结果显示，目前个人理财业务年增长速度在10%以下的占比为10.9%，在10
31、30%之间的占比为34.8%，30%-50%占比15.2%，50%-100%占比9.4%。但有29.7%的被调查者称，他们不知道所在银行的理财业务增长速度。11、关于理财资金的投资市场，投资于境内资本市场的占比远远高于境外市场的投资。其他的依次为货币市场、信用市场、产业市场。对于目前银行的个人理财产品主要投资市场，在本项多选问卷的144份有效问卷回答中，有107份问卷选择了境内资本市场，占总问卷数的74.3；有61份问卷选择了境外资本市场，占总问卷数的42.4；有103份问卷选择了货币市场，占总问卷数的71.5；有26份问卷选择了信用市场，占总问卷数的18.1；有9份问卷选择了产业市场，占
32、总样本数的2.9。12、目前个人理财业务的投资品种的主要选择依次为：国债、汇率挂钩产品、央行票据、利率挂钩产品、证券投资基金、企业债券、同业拆借、回购业务、信用挂钩产品。在144份有效问卷回答中，有42份问卷选择了同业拆借，占总问卷数的29.6；有41份问卷选择了回购业务，占总问卷数的28.9；有89份问卷选择了央行票据，占总问卷数的62.7；有88份问卷选择了利率挂钩产品，占总样本数的62.0；23份问卷选择了信用挂钩产品，占总问卷数的16.2；有91份问卷选择了汇率挂钩产品，占总问卷数的64.1；有74份问卷选择了证券投资基金，占总问卷数的52.1；有91份问卷选择了国债，占总样本数的64
33、1；有59份问卷选择了企业债券，占总样本数的41.5。13、关于理财业务的管理，在组织机构设置方面，多数银行选择产品创新、营销管理和投资管理在组织结构上归属不同的部门。而在风险控制方面，则以注重投资品种选择的为多。选择个人理财业务的产品创新、营销管理和投资管理在组织结构上归属同一个部门管理的占比为32.7%，不同的部门管理的占比为67.3%。对于在银行个人理财业务的风险控制最主要环节方面的认知方面，在投资品种选择、投资组合管理、机构管理、人员管理、操作流程5个环节上，在144份有效问卷回答中，有87份问卷选择了投资品种选择，占总问卷数的59.2；有84份问卷选择了投资组合选择，占总问卷数的5
34、7.1；有29份问卷选择了机构管理，占总问卷数的19.7；有65份问卷选择了人员管理，占总样本数的44.2；有79份问卷选择了操作流程，占总问卷数的53.7。14、对于目前本行个人理财业务的核心竞争力的认知方面，产品创新得到最多的认同，其他的依次为客户资源、市场定位、营销网络、风险管理、投资管理。在144份有效问卷回答中，有82份问卷选择了市场定位，占总问卷数的54.7；有55份问卷选择了营销网络，占总问卷数的36.8；有107份问卷选择了产品创新，占总问卷数的71.3；有84份问卷选择了客户资源，占总样本数的56.0；有41份问卷选择了投资管理，占总问卷数的27.3；有47份问卷选择了风险管
35、理，占总问卷数的31.3。15、绝大多数被调查者都充分肯定理财业务未来的重要性。认为个人理财业务在本行未来业务发展中的地位非常重要的占比为86.3%，较为重要的占比11.8%，认为不重要仅仅占2.0%。16、目前开展个人理财业务存在的障碍，多数被调查者认为最大制约问题是专业人才，其他依次为产品创新、制度环境、市场营销、机构建设、市场需求。在153份有效问卷回答中，有81份问卷选择了制度环境，占总问卷数的52.9；有28份问卷选择了市场需求，占总问卷数的18.3；有38份问卷选择了市场营销，占总问卷数的24.8；有101份问卷选择了产品创新，占总样本数的66.0；有115份问卷选择了专业人才，占
36、总问卷数的75.2；有31份问卷选择了机构建设，占总问卷数的20.3。17、对于被调查银行理财产品推出的速度，制约因素最大的是产品创新程度与产品研发速度（并列），其他的依次为监管部门审批速度、市场营销网络。在144份有效问卷回答中，有104份问卷选择了产品研发速度，占总问卷数的68.9；有61份问卷选择了监管部门审批速度，占总问卷数的40.4；有39份问卷选择了市场营销网络，占总问卷数的25.8；有104份问卷选择了产品创新程度，占总问卷数的68.9。18、关于商业银行个人理财产品的研发主体，从调查结果看，绝大多数银行由总行研发产品。总行作为研发主体的占比为98.7%，省分行作为研发主体的只有
37、1.3%。19、在产品的销售方面，个人理财产品的推广渠道依次为柜台销售、网上申购、电话购买、上门销售。在144份有效问卷回答中，有149份问卷选择了柜台销售，占总问卷数的98.7；有36份问卷选择了上门销售，占总问卷数的23.8；有54份问卷选择了电话购买，占总问卷数的35.8；有79份问卷选择了网上申购，占总样本数的52.3。20、银行与其他金融机构在理财产品领域的合作方兴未艾。关于银行与其他金融机构是否已经合作开展过个人理财业务，调查显示，回答是的占比为79.2%，回答否的占比为20.8%。而合作的对象方面，依次为基金公司、信托公司、保险公司、券商。在144份有效问卷回答中，有114份问卷
38、选择了基金公司，占总问卷数的86.4；有64份问卷选择了券商，占总问卷数的48.5；有77份问卷选择了信托公司，占总问卷数的58.3；有67份问卷选择了保险公司，占总样本数的50.8。第6篇：中国银行业务调研中国银行，简单简单的来说，是通过外汇来支持国企并保证多方面对国家稳定收益的一个金融机构。中国银行全称中国银行股份有限公司(Bank of China Limited)，总行(Head Office)位于_复兴门内大街1号。是五大国有商业银行之一。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和
39、优质的金融服务。按核心资本计算，年中国银行在英国银行家杂志“世界1000家大银行”排名中列第10位。该金融品牌在世界品牌价值实验室（World Brand Value Lab）编制的年度中国品牌500强排行榜中排名第六，品牌价值已达1035.77亿元。中国银行主营商业银行业务，包括公司、个人金融、资金业务和金融机构业务等业务。公司业务以信贷产品为基础，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务和融资、财务解决方案。个人金融业务主要针对个人客户的金融需求，提供包括储蓄存款、消费信贷和银行卡在内的服务。资金业务包括本外币保值、资金管理、债务保值、境内外融资等资金运营和管理服务。而金融机构业务则是为全球
40、其他银行、证券公司和保险公司提供诸如资金清算、同业拆借和托管等全面服务。作为中国金融行业的百年品牌，中国银行在注重稳健经营的同时积极进取，不断创新，创造了国内银行业的许多第一，在国际结算、外汇资金和贸易融资等领域得到业界和客户的广泛认可和赞誉。中国银行多年来的信誉和业绩，得到了来自业界、客户和权威媒体的广泛认可。曾先后8次被欧洲货币评选为“中国最佳银行”和“中国最佳国内银行”；连续16年进入财富杂志评选的世界500强企业；同时，被财资评为“中国最佳国内银行”；被美国环球金融杂志评为“中国最佳贸易融资银行”及“中国最佳外汇银行”；被远东经济评论评为“中国地区产品服务十强企业”；中银香港重组上市后
41、先后荣获投资者关系“最佳IPO投资者关系奖”和亚洲金融“最佳交易、最佳私有化奖”等多个重要奖项。中国银行国际业务领先行,海内外一体化发展,跨境人民币结算业务独树一帜,人民币国际化背景下公司占据先机,收入来源日趋多元化。自年7月我国开始跨境贸易人民币结算试点以来,年我国跨径人民币结算量已高达5801亿元,而中行年跨境人民币结算总量1936亿,其中经常项下1694亿、跨境投融资241亿,市场份额高达33.3%,排名第一。集团下属的中银香港和中国银行澳门分行分别是人民银行指定的香港和澳门地区的发钞银行和唯一的人民币清算银行,占据跨境人民币结算业务先机。在规避汇率风险、节约汇兑成本以及利用境内外不同
42、的人民币市场利率、汇率提供结构性产品,降低资金成本的背景下,企业有较强的使用人民币进行结算的需求,预计跨境人民币结算量占进出口量的比例有望从目前的6%提升至30%,利于公司此项业务的长效发展,并将拓展中间业务收入来源。第7篇：银行小企业金融业务调研报告*银行小企业金融业务调研报告为了深入了解同业在中小企业金融服务方面的先进理念、业务模式和电脑系统，对研究适应我行中小业务发展的新方式提供参考依据，总行中小企业金融部、公司金融部和风险管理部相关人员于1月23日至25日期间，对*银行进行了实地考察与学_，主要围绕该行的小企业金融服务及业务系统进行了探讨研究。现将调研情况汇报如下：一、*银行小企业金融
43、业务概况*银行成立于年，前身是*市商业银行；年，*银行在上交所上市；年，*银行在总资产400亿美元以下的“亚洲银行竞争力排名”中获中国第一、亚洲第二；年英国银行家杂志的全球前1000家银行排名中*银行位列全球银行273位，品牌评级由上年度的A+上调为AA-，在国内商业银行中排名第15位。但这家目前总资产2800亿元人民币的大银行，90%为中小企业业务，其中3000万以下的小企业贷款占比接近20%。图表 1我行调研人员在*银行总部合影（一）组织架构*银行于年在*地区8家中心支行的市场营销部中设立了专营小企业业务的营销二部，但业务进展缓慢，年5月前，小企业贷款余额仅10来亿。年5月，该行按照银监会
44、设立行中行，服务中小企业”的“1+3”要求（“1”是指19家银行总行须专门下发文件成立一级部制机构，专职负责中小企业金融服务；“3”是指“三个独立”，即独立的信贷规模，独立的财务和人力资源配置，独立的信贷评审系统和中小企业客户标准），在总行设立了一级部制的小企业金融部，严格按照银监会“六项机制”的要求，全面负责全行小企业业务的管理与推动。小企业金融部人员编制19人，下设四个部室，分别为：营销管理部，负责政策制定和营销推动；综合管理部，负责考核、培训、宣传、统计等综合性事务；授信审批部，负责*地区的小企业授信审批，有3000万终审权（其审贷官原属授信审批部派驻人员，今年3月起全部划归小企业金融
45、部）；贷后管理部，负责对小企业的风险预警、贷后抽查等。小企业机制和体制得到了根本性改革，业务流程得到了较好的优化，如原来由不同部门负责的客户准入、授信额度测定、贷款业务审批等职能全部纳入小企业金融部内完成，极大提高了工作效率；在此基础上，*银行公布了小企业金融服务承诺，承诺各项授信业务的审批时效为最短二个工作日、最长不超过5个工作日，并为相当一部分合作时间长、信用记录好的客户开辟“快速通道”。随着机制与流程的理顺，该行的小企业贷款余额2年内增加了20倍，目前已接近200亿。（二）市场定位*银行自成立以来就始终坚持定位中小市场，其口号是努力打造“最好的小企业银行”品牌。该行对小企业的定义为符合四
46、部委制定的小企业国标、且单户授信金额不超过3000万元。目前，该行小企业贷款余额接近200亿，客户_多户，户均贷款900多万，其中500万以下的占20%；500-1000万的占21%，1000-_万的27%，_-3000万的22%，3000万以上的8%。（三）产品特点为了适应小企业贷款特点，*银行在产品创新方面进行了积极研究和探索，目前已经推出了“金梅花易路同行小企业成长伴侣”的品牌，该品牌包括创易贷、融易贷、商易贷、智易贷、金易聚5个系列产品，分别针对的是创业期的小企业、成长期小企业、商贸型小企业及科技型小企业的融资及理财服务，5大系列共有30多个产品，基本能够覆盖小企业各方面的融资需求。其
47、中，针对科技型企业的“智易贷”是*银行的特色业务。该行是国内最早从事知识产权质押贷款业务的银行，也是*地区做知识产权质押贷款业务认知度最高的银行。该行先后与江苏省技术产权交易所、省高新技术创业服务中心签订合作协议，搭建了长期稳定的科技金融合作平台，使*银行的知识产权质押贷款业务取得了长足发展，走在了全国同业前列。目前*银行已将支持科技型小企业发展提升到了战略高度，重点选择那些产业化经营或者已经是企业主营业务、有一定市场基础和规模的科技型小企业，进行知识产权质押贷款支持。（四）营销模式*银行在小企业服务上推行批量化营销，为此他们做了大量渠道建设工作，先后与江苏青年商会、温州商会、*民营图书联合会、*企业家联谊会、江苏省妇女联合会、市科技局、市发改委以及各类工业园区、担保公司建立了业务合作关系；同时依托*银行大集团客户上下游公司，积极探索供应链融资，开展了多层次的银政合作、银企合作、银保合作，为推动*银行小企业业务的批量营销奠定了坚实的基础。如*民营图书联合会中已有7户图书出版民营企业与*银行合作，基本把*地区有价值的图书出版企业收括囊中。*银行还把针对大客户的营销模式用于小企业上，主动“走出去”，组织了多场银企对接会，为企业提供全方位的信息、产品咨询；同时，组织营销团队
免费区 
