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1、担保有限责任公司可行性研究报告 一、拟成立公司的基本情况（一）名称：市*担保公司。（二）住所: 市临河区*街（详细地址）。（三）性质：融资性担保公司（四）出资情况：公司注册资本金*万元，全部为货币出资，其中：*出资*万元，占比*%；*出资*万元，占比*%；*出资*万元，占比*%。 （五）法定代表人:*二、投资人简介企业或自然人名称：法定代表人:职务：资金来源：出资情况：三、市场分析市位于区西部，东与包头市为邻，西与阿拉善盟毗连，南隔黄河与鄂尔多斯相望，北与蒙古国接壤，有国界线369公里。2004年经国务院批准撤盟设市。全市总面积6.44万平方公里，人口174万，辖一区二县四旗，市政府所在地临河
2、区。全市地形地貌大体分为三种类型：北部乌拉特高平原3.8万平方公里，中部阴山山地1万平方公里，腹地河套平原1.6万平方公里，是亚洲最大的一首制灌区。系蒙古语，意为“富饶的湖泊”，因境内有著名的淡水湖乌梁素海以及众多的湖泊而得名。境内矿产资源富集。阴山山脉横贯东西，处于全国著名的狼山渣尔泰山多金属成矿带上，已探明的铜、铅、锌、硫、铁等矿产68种，储量大、分布集中、易开采，有11种储量列自治区首位，7种列第二位。据粗略估算，全市已探明的矿产资源总价值约为3000亿元。农牧业资源得天独厚。河套平原地势平坦，土地肥沃，引黄河水自流灌溉，耕地面积1000万亩，盛产小麦、玉米、油葵、番茄等,其中葵花和番茄
3、产量分别达到全国的三分之一，是国家和自治区重要的商品粮生产基地。北部乌拉特草原地域广袤，有可利用草场7200万亩。区位优势明显。市地处呼包鄂金三角、蒙西重化工基地和蒙古国南戈壁省资源富集区的中心区域，是国家规划的“五横五纵”综合运输大通道交汇点之一，也是华北沟通大西北、贯通大西南、连接蒙古国的重要交通走廊和枢纽。国务院批准甘其毛都口岸常年开关，年过货量达200多万吨，为区第三大陆路口岸。光能、风能资源充沛。全年日照总时数3300小时以上，北部牧区年平均风速3.0 米/秒,是我国光能和风能资源最丰富的地区之一。目前已有多家企业开发我市风力资源，装机容量达到70多万千瓦。水资源丰富。黄河流经345
4、公里，年均过境流量316亿立方米，年引黄河水量50亿立方米左右，总排干年形成中水4亿立方米；境内有大小湖泊300多个，总水域面积4.58万公项，丰富的水资源为发展工业提供了极为便利的条件。近年来，特别是撤盟设市以来，市紧紧抓住西部大开发和国家新一轮经济发展的历史机遇，依托资源和区位优势，以新型工业化为主攻方向，不断加大对外开放、招商引资力度，着力构筑三个基地、打造四大支柱产业（绿色特色农畜产品基地、有色金属基地、向北开放的重要基地；农畜产品加工业、矿产及冶金工业、化学工业、电力工业），加快推进由农业主导型向工业主导型经济转变，经济社会实现了跨越式发展，突出表现为“一个突破”、“四个高于”、“五
5、个翻番”。一个突破：三次产业结构由2003年的35：30：35演进为2008年的21:52:27，工业占GDP比重达到44.4%，较2003年提高26.2个百分点，工业经济主导地位基本确立，农牧业主导型向工业主导型经济转变实现历史性突破。四个高于：2004-2008年，全市生产总值年均增长20%，工业增加值年均增长34%，财政收入年均增长41%，农牧民人均纯收入年均增长18%，增速均高于自治区平均水平。五个翻番：2008年全市生产总值完成439亿元，比2003年翻了一番多；全部工业增加值195亿元，比2003年翻了两番多；财政总收入50.3亿元，比2003年翻了两番多；农牧民人均纯收入6603
6、元，比2003年翻了一番；城镇居民人均可支配收入11977元，比2003年翻了近一番。中小企业在推动市域经济快速增长、缓解就业压力、实现科教兴市、吸引民间投资和优化经济结构等方面，发挥着越来越重要的作用。市市中小企业的发展现状：经过多年的努力，我市中小企业得到了较快发展，初步形成了以农畜产品加工、矿山和有色金属冶炼、化学工业和电力工业为主的工业经济体系，一批支柱产业、优势企业和名牌产品得到了迅速发展壮大，中小企业在国民经济中发挥了越来越重要的作用。截止2008年，全部工业单位数7125个，从业人员86563人，其中：规模以上中小企业236户，实现工业总产值493.2亿元，工业增加值174.8亿
7、元，分别占全部工业的90%和89.6%。年1-6月份，规模以上中小企业230户，实现工业总产值212.4亿元，工业增加值75.4亿元，分别占全部工业的92.3%和91.7%。初步形成了以恒丰集团公司、河套酒业集团公司、金川啤酒股份公司、内蒙古鲁花公司、维信公司、磴口蒙牛等为主导产业的农畜产品加工业；以后旗西部矿业、东矿、齐华、紫金、瑞峰、飞尚、双利，中旗天宝、海燕，前旗大中等公司为龙头的矿山及冶金业；以前旗乌化、临海化工、磴口黄河铬盐、天河化工等公司为龙头的化学工业；以乌拉山电厂、临河热电，中旗龙源风电、鲁能风电、磴口金牛煤电、五原宏珠热电等企业为龙头的电力工业。努力打造农畜产品加工业、矿山及
8、冶金业、化学工业和电力工业为地区特色经济的产业格局。快速发展的中小企业对资金的需求更加迫切，地区经济的腾飞更需要强有力的金融支撑。伴随我市经济快速发展，广大中小企业融资担保需求日益增长。 截止到2008年末，市内共有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、农业发展银行、包商银行、邮政储蓄银行7家银行和7个旗县区农村信用联社。至2008年末，全市金融机构本外币各项贷款余额221.68亿元，同比增加42.78亿元（可比口径），增长23.91%；全市金融机构本外币各项存款余额315.60亿元，同比增加59.15亿元，增长23.06%；全市金融机构存差93.92亿元，全市金融机构贷存比70.24%。按
9、照现行标准划分中小企业，我市绝大多数企业都是中小企业。虽然我市银行信贷规模在逐年加大，但我市中小企业融资模式单一，上市融资和发债融资等模式几乎没有发展，中小企业主要资金来源依靠银行信贷供给，而中小企业由于可抵押物和担保不足，往往不能足额从银行获得信贷资金，据调查，全市中小企业仅140户重点企业所需资金缺口120亿元，由于资金缺乏，企业生产能力得不到最大满足，项目投资建设滞后，潜在的生产能力得不到最大限度发挥。因此，突破中小企业融资难题，解决中小企业发展的资金瓶颈，融资性担保事业的发展提上日程，年国务院先后下发了国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知（国办发7号），明确大力发展融
10、资性担保事业，并将融资性担保监管权下放地方政府；自治区政府下发区人民政府办公厅关于进一步加强融资性担保业务监管工作的通知（内政办发26号），明确自治区金融办为全区融资性担保机构的设立审批机构和日常监管机构，市政府下发市人民政府办公厅转发自治区人民政府办公厅关于进一步加强融资性担保业务监管工作的通知（巴政办发44号），明确市金融办按照属地管理原则负责全市担保公司的设立审批和日常监管及风险控制监管，国务院、自治区和市政府下发的多个文件不仅明确了融资性担保机构的审批监管责任部门，同时也明确了国家大力发展融资性担保机构的决心，融资性担保事业发展的黄金时期已经到来。同时，由于目前我市担保实力弱，担保能力
11、还不足以满足广大中小企业的融资担保需求，迫切需要更多资金投入融资性担保领域，发展融资性担保事业。我市中小企业信用担保体系自1999年底建设以来，开展了一些担保业务，缓解了部分企业融资难的问题，为促进我市中小企业的发展做出了一定的贡献。截至目前，我市融资性担保机构达到23家，目前开展信用担保业务的仅2家，即市财政担保中心和杭后财政担保中心。但总体上看，我市大部分担保公司资金规模小，运营状况较差，还远不能满足广大中小企业融资担保需求。一是担保资金规模小，抗风险能力弱。我市融资性担保机构的注册资金普遍偏小，担保资金规模小，资金分散，担保能力极其有限，很难与银行合作，在放大倍数上也受到很大限制，单个担
12、保机构抵御市场风险的能力很差，一旦发生代偿，整个担保机构将受到重创，甚至无法运作，其经营风险大，自然难以开展业务。二是担保机构的性质和组织形式单一。我市开展过业务的融资性担保机构主要是当地政府主办的事业性担保机构，担保资金来源单一，全部是由政府财政出资。三是缺乏资金补偿机制。我市的担保机构都是非赢利性机构，收取的担保费较低，一般只有3%左右。担保资金来源都是政府一次性注入，没有后续的资金注入及补偿机制。由于没有风险补偿机制，一旦发生代偿，就有停业的风险，这严重制约了我市担保机构的发展和担保业务的开展。打破现有担保业格局，解决担保业发展中存在的问题，必须鼓励更多有实力的企业和人士设立更多的新的担
13、保公司，以壮大整个担保事业格局。四、拟开展的主要业务情况公司业务范围，以广大中小企业、个体工商户为担保服务对象，从事融资性担保业务，以及信用担保、履约担保和再担保、个人消费信贷担保、汽车消费信贷担保及其他经核准的融资服务业务。目前，我市经济金融业的健康快速发展，为担保业的发展提供了强劲的支撑。我市境内的大部分资源型中小企业在未来的市场复苏后前景看好、发展势头旺盛。企业发展势头强劲，这些都是公司未来可靠的客户对象。公司将坚持“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，坚持“质量第一、稳健发展”的经营方针。有效防范信贷风险；加强成本控制，大力开展增收节支、开源节流工作，合理控制固定资产
14、的支出，尽量采用租赁的方式获得业务发展所需的房产和机器设备，减少不变成本；按照收入与支出和资产与负债期限匹配人的原则控制可变成本；建立科学严格的费用管理和开支审批制度，压缩非营业性费用开支，使成本率和费用率控制在本地区同行业的平均水平以下。力争建成业绩优良、运营安全、服务优质的担保公司。公司积极支持地方经济发展。公司拟通过与农业银行合作开展中小企业融资性担保业务，计划2010年末，各项担保余额达到6000万元，计划2011年末，各项担保余额达到1亿元，计划2012年各项担保余额达到9亿元；担保需求余额较大的申请市内有实力担保企业进行联合担保；必要时向东北再担保公司内蒙古分公司申请反担保，以合理
15、控制风险。对实现的盈利，在按规定提取公积金后，充作资本，三年内不向出资人分配现金红利。 四、组织机构设置及人员配备情况全体股东组成公司股东会，股东会是公司的最高权力机构；公司不设董事会，设执行董事名，兼任总经理；公司不设监事会，设监事名。公司下设担保业务部和财务部个部门，各部门对总经理负责，实行执行董事领导下的总经理负责制。公司配备工作人员名。（细化）五、风险评估与控制由于市场变化莫测，竞争日益激烈，宏观经济政策以及微观经营变化和业务的发展过程也存在各种风险，面临多种不确定因素，给公司造成的预期收益和资金财产遭受损失的可能性也存在不确定因素。因此，为防范风险，减少损失，我公司从以下几方面加强风
16、险防范：1、严格按照担保法、中小企业融资担保机构风险管理暂行办法等相关法律法规精神及区人民政府办公厅关于进一步加强融资性担保业务监管工作的通知（内政办发26号）的要求开展业务。2、完善法人治理结构，强化内部管理机制，建立健全贷款管理制度，明确业务流程和操作规范。3、按照规定和制度要求，按比例提取风险准备金，防范担保风险。六、结论综上所述，组建市*有限担保公司的必要的、可行的相关条件已基本具备，并拥有广阔的市场前景。组建后的市*担保有限责任公司将以科学的经营管理模式、先进的经营理念、明确的服务宗旨和指导思想、优质的服务不断地扩大资金实力,促进当地中小企业融资担保业务发展，同时有效地防范和控制风险, 实现支持地方经济的发展、扶持中小企业与公司快速发展的良好局面。