银行从业资格试题汇编【附答案】.txt

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1、银行从业资格试题汇编【附答案】 一、判断题一、判断题一、判断题一、判断题 (判断对错题) 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理 财就是如何进行投资 标准答案：（错误） 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销 售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于 理财顾问服务。 标准答案：（正确） 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进 行投资操作为主。 标准答案：（错误） 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡， 与普通借记卡具有相同的服务功能。 标准答案：（错误） 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 标准答案：（正确） 6、知识营销原则

2、是指，理财客户经理在营销过程中， 使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉 地接受中行所提供的各项服务。 标准答案：（错误） 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理 财产品经理、柜员和引领员。 标准答案：（正确） 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会 直接影响理财服务水平 标准答案：（错误） 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委 托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、 印章等文件和物品。 标准答案：（错误） 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之 间实行单线联系. 标准答案：（错误） 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具

3、包括商业保险、社 会保险和雇主提供的雇员团体保险。 标准答案：（正确） 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是 遗产规划的惟一目标。 标准答案：（错误） 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 标准答案：（正确） 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本 金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 标准答案：（错误） 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 标准答案：（错误） 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某 个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票 的权利。 标准答案：（错误） 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%

4、。 标准答案：（错误） 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和 自营业务。 标准答案：（正确） 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的 操纵者。 标准答案：（正确） 20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、 交割日相同的交易构成的. 标准答案：（错误） 21、期权费是指期权的执行价格。 标准答案：（错误） 22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额， 而期权价值与内在价值之差即是时间价值。 标准答案：（正确） 23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将 贬值;国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 标准答案：（错误） 24、生产物价指数与

5、本国汇率走向的关系并不确定，指 数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。 标准答案：（正确） 25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映 的是人们生活费用的变化。 标准答案：（错误） 26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。 标准答案：（错误） 27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品， 如计算机、飞机等. 标准答案：（正确） 28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 标准答案：（错误） 29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。 30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 标准答案：（正确） 30、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货 膨

6、胀的有效手段。 标准答案：（正确） 31、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市 场成熟的表现。 标准答案：（正确） 32、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申 请办理黄金的实物交割. 标准答案：（错误） 33、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指 定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出 具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物. 标准答案：（正确） 34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指 定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出 具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物 标准答案：（正确） 35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是

7、 一种自保险。 标准答案：（正确） 36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进 行管理。 标准答案：（正确） 37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约 束力。 标准答案：（错误） 38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨 慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。 标准答案：（正确） 39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失 起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。 标准答案：（错误） 40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 标准答案：（正确） 2010201020102010银行从业资格考试个人理财模拟试题银行从业资格

8、考试个人理财模拟试题银行从业资格考试个人理财模拟试题银行从业资格考试个人理财模拟试题(1)(1)(1)(1) 一、单选题一、单选题一、单选题一、单选题 1、基金管理人与托管人之间的关系是() A所有人与经营者的关系 B经营与监管的关系 C持有与托管的关系 D委托与受托的关系 标准答案：b 2、我国基金法规定，基金管理公司的最低实收资 本为人民币()元 A1000万B3000万C5000万D一亿 标准答案：d 3、率先推出外汇期货交易，标志着外汇期货的正式产 生的交易所是() A纽约证券交易所B芝加哥期货交易所 C国际货币市场D美国证券交易所 标准答案：b 4、美国国库券期货是采用指数报价的，该

9、指数是() A100与国库券年收益率的差 B100与和约最后交易日的3个月期伦敦银行同业拆借 利率的差 C100与国库券年贴现率的差 D100与国库券年收益率的和 标准答案：c 5、美国长期国债期货可交割债券的剩余期限不少于() A15年B10年C30年D20年 标准答案：a 6、看涨期权的买方具有在约定期限内按()价格买入一 定数量金融资产的权利。 A市场价格B买入价格C卖出价格D约定价格 标准答案：d 7、看跌期权的买方对标的金融资产具有()的权利 A买入B卖出C持有D以上都是 标准答案：b 8、可在期权到期日或到期日之前的任一个营业日执行 的期权是() A美式期权B欧式期权C看涨期权D看

10、跌期权 标准答案：a 9、认股权的认购期限一般为() A210年B310年C两周到30天D3个月到1年 标准答案：d 10、金融期货的交易对象是() A金融商品B金融商品合约C金融期货合约D金融 期权 标准答案：c 11、可转换证券实际上是一种普通股票的() A长期看涨期权B长期看跌期权C短期看涨期权D 短期看跌期权 标准答案：c 12、优先认股权实际上是一种普通股票的() A长期看涨期权B长期看跌期权C短期看涨期权D 短期看跌期权 标准答案：a 13、不得进入证券交易所交易的证券商是() A会员证券商B非会员证券商C会员承销商D会员 证券自营商 标准答案：b 14、世界上最早、最有影响的股价

11、指数是() A道-琼斯股价指数B恒生指数C日经指数D 纳斯达克指数 标准答案：a 15、在计算股价指数时，先计算各样本股的个别指数， 再加总求算术平均数，是股价指数计算方法中的() A综合法B计算期加权法C基期加权法D相对法 标准答案：d 16、以货币形式支付的股息，称之为() A现金股息B股票股息C财产股息D负债股息 标准答案：a 17、在公司章程中载明并获批准后，公司以一部分股本 作为股息派发，称之为() A现金股息B股票股息C财产股息D负债股息 标准答案：b 18、决定债权票面利率时无须考虑() A投资者的接受程度 B债券的信用级别 C利息的支付方式和记息方式 D股票市场的平均价格水平

12、标准答案：d 19、买入债券后持有一端时间，又在债券到期前将其出 售而得到的收益率为() A直接收益率B到期收益率C持有期收益率D赎回 收益率 标准答案：c 20、以下那一种风险不属于系统风险() A政策风险B周期波动风险C利率风险D信用风险 标准答案：d 21、()是会员制证券交易所的最高权利机构。 A会员大会B理事会C董事会D监察委员会 标准答案：a 22、根据我国证券法，对证券公司实行()管理。 A分业B混合C综合D分类 标准答案：d 23、证券公司客户的交易结算资金必须全额存入制定的 ()，单独立户管理。 A金融机构B证券公司C工商银行D商业银行 标准答案：d 24、证券公司开展经纪业

13、务，应当置备统一制定的()， 供委托人使用。 A买卖成交报告单B证券买卖委托书C指定交易协 议书D交割单 标准答案：b 25、证券公司管理的原则要求证券公司把()放在首位。 A流动性B盈利性C安全性D变现能力 标准答案：c 26、代理中央登记结算公司为证券的交易和发行提供登 记、保管和结算服务的地方机构，称为()。 A中央登记结算公司B地方登记结算公司C交易所 D交易中心 标准答案：a 27、根据我国公司法的规定，股份有限公司的法定代表 人是()。 A总经理B监事长C董事长D公司内部自定 标准答案：c 28、发起人以工业产权、非专利技术作价出资的金额不 得超过股份有限公司注册资本的() A10

14、%B20%C30%D40% 标准答案：c 29、公司财产能够清偿公司债务时，其支付的顺序为() A缴纳所欠税款、职工工资和劳动保险费用、清算费用、 清偿公司债务 B清算费用、职工工资和劳动保险费用、缴纳所欠税款、 清偿公司债务 C清算费用、缴纳所欠税款、职工工资和劳动保险费用、 清偿公司债务 D职工工资和劳动保险费用、清算费用、缴纳所欠税款、 清偿公司债务 标准答案：b 30、发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起年 内不得转让。 A1B2C3D4 标准答案：a 31、通过证券交易所的证券交易，投资者持有一个上市 公司已发行的股份的()时，继续进行收购的，应当依法向该 上市公司所以股东发出收

15、购要约。 A20%B25%C30%D35% 标准答案：c 32、发行公司债券时，该公司的累计债券总额不得超过 公司净资产的() A40%B50%C60%D70% 标准答案：a 33、证券的代销、包销期最长不得超过() A90天B六个月C九个月D一年 标准答案：a 34、以募集设立方式设立股份有限公司的，发起人认购 的股份不得少于公司股份总数的()，其于股份应当向社会公 开募集。 A15%B20%C30%D35% 标准答案：d 35、职业道德是人们在各种职业活动中应该遵守的() A职业纪律B职业操守C职业规范D道德规范 标准答案：d 二、多选题二、多选题二、多选题二、多选题 36、()不属于抵押

16、证券。 A信用公司债B不动产抵押公司债C收益公司 债D保证公司债 标准答案：a,c 37、债券是一种() A真实资本B虚拟资本C有价证券D收益凭证 标准答案：b,c,d 38、契约型基金的当事人有() A管理人B托管人C投资者D证券公司 标准答案：a,b,c 39、债券基金收益与市场利率的关系具体表现为() A市场利率下降，基金收益下降 B市场利率上升，基金收益下降 C市场利率上升，基金收益上升 D市场利率下降，基金收益上升 标准答案：b,d 40、决定基金运作费率高低的因素有() A基金规模B基金风险C基金表现D最低投资额 标准答案：a,b 41、作为一种成效显著的现代化投资工具，基金所具备

17、 的明显特点是() A较高收益B分散风险C专家管理D规模效益 标准答案：b,c,d 42、契约型基金与公司型基金的区别在于() A资金的性质不同 B投资者的地位不同 C基金的营运依据不同 D基金单位的价格决定依据不同 标准答案：a,b,c 43、汇率风险大致可分为() A升水风险B贴水风险C商业性风险D金融性风险 标准答案：a,b 44、可转换证券的要素有() A票面利率B转换比例C转化价格修正条款D转换 期限 标准答案：b,c,d 45、期货价格的特点是() A预期性B隐秘性C连续性D权威性 标准答案：a,c,d 46、金融期货的功能主要有() A投资功能B套期保值功能C筹资功能D价格发现

18、功能 标准答案：b,d 47、认股权证的三要素是() A认股期限B认股价格C认股时间D认股数量 标准答案：a,b,d 48、存托凭证的优点为() A市场容量大B发行一级ADR的手续简单、发行成本 低C避开直接发行股票或债券的法律要求D利息率较低 标准答案：a,b,c 49、可转化证券的特点为() A市价变动频繁B可转换成普通股C有事先规定的 转换期限D持有者的身份随证券的转换而相应转换 标准答案：b,c,d 50、金融商品的基本特性为() A同质性B多样性C价格的易变性D耐久性 标准答案：a,b,c 51、一般而言()是证券发行的主体。 A政府B企业C居民D金融机构 标准答案：a,b,d 52

19、、会员制的证券交易所一般设立()等机构。 A会员大会B董事会C理事会D监察委员会 标准答案：a,c,d 53、证券交易所的管理制度包括()几个方面。 A对证券上市公司的管理 B对证券交易行为的管理 C对场内证券交易商的管理 D对投资者的管理 标准答案：a,b,c 54、非系统风险包括()等。 A信用风险B经营风险C购买力风险D财务风险 标准答案：a,b,d 55、股息的具体形式包括()。 A建业股息B负债股息C现金股息D财产股息 标准答案：a,b,c,d 56、证券交易所的会员大会的职权包括()。 A制定和修改证券交易所章程 B选举和罢免会员理事 C审议和通过理事会、总经理的工作报告 D审定对

20、会员的接纳 标准答案：a,b,c 57、证券公司的作用主要有()。 A媒介资金供需B构造证券市场C优化资源配置D 促进产业集中 标准答案：a,b 58、属于证券服务机构的公司有()。 A证券公司B证券登记结算公司C证券投资咨询公 司D保险公司 标准答案：a,b,c 59、中央登记结算公司的职能为()。 A中央登记B中央存管C中央结算D集中交易 标准答案：a,b,c 60、对注册会计师、会计师事务所、审计师事务所执行 证券期货相关业务实行监督管理的部门有()。 A财政部B证券监督管理委员会C人民银行D证券 交易所 标准答案：a,b 三、判断题三、判断题三、判断题三、判断题 61、可转换证券持有者

21、的身份随着证券的转换而相应转 换()。 标准答案：正确 62、认股权证是普通股股东的一种特权()。 标准答案：错误 63、认股权证的价格与剩余有效期长短成正比()。 标准答案：错误 64、当市价低于认股权证约定的价格时，认股权证的价 格为零()。 标准答案：正确 65、优先股的价格波动小于相应的普通股股票的价格波 动()。 标准答案：错误 66、期货价格反映了市场对未来现货价格的预期()。 标准答案：正确 67、银行和非银行金融机构的资金来源主要是靠发行金 融债券()。 标准答案：错误 68、证券专营机构在美国称商人银行()。 标准答案：错误 69、每日的开盘价由证券交易所确定()。 标准答案

22、：错误 70、会员大会是会员制证券交易所的决策机构()。 标准答案：错误 71、系统性风险是不可以回避的，但可以分散()。 标准答案：正确 72、股票发行的溢价部分应记入公司的股本()。 标准答案：正确 73、股票股息实际上是当年留存收益的资本化()。 标准答案：正确 74、美国的投资银行和英国的商人银行就是证券公司 ()。 标准答案：正确 75、经纪类证券公司只可经营证券经纪业务()。 标准答案：错误 76、证券信用评级的主要对象为普通股股票和债券()。 标准答案：正确 77、场外交易市场的组织方式是经纪制()。 标准答案：错误 78、基金的收益可能高于债券()。 标准答案：正确 79、封闭

23、式基金的首次发行价同股票一样可以有溢价 ()。 标准答案：正确 80、基金运作费用是直接向投资者收取的()。 标准答案：错误 81、股票的流动性是指股票可以自由地进行交易()。 标准答案：错误 82、公司向其他公司投资的，除国务院规定的投资公司 和控股公司外，所累计投资额不得超过本公司净资产的百分 之五十()。 标准答案：正确 83、公司可以设立子公司和分公司，但分公司具有法人 资格，而子公司则不具法人资格()。 标准答案：错误 84、股份有限公司的设立，必须经过国务院授权的部门 或省级人民政府的批准()。 标准答案：错误 85、股份有限公司申请其股票上市，该公司股本总额不 得少于人民币一亿元

24、()。 标准答案：错误 86、设立股份有限公司，应当有五人以上的发起人，但 对发起人是否在中国境内有居所并没有作要求()。 标准答案：错误 87、发起人向社会公开募集股份，应当由依法设立的证 券经营机构承销，签订承销协议()。 标准答案：正确 88、修改公司章程必须经出席股东大会的股东所持表决 权的半数以上通过才行()。 标准答案：错误 89、股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金 额，同样也可以低于票面金额()。 标准答案：正确 90、上市公司发行新股，应当符合公司法有关发行新股 的条件，可以向社会公开募集，也可以向原股东配售()。 标准答案：错误 91、行政手段是证券市场监管的主要手

25、段，约束力强()。 标准答案：正确 92、中国证券监督管理委员会是国家对全国证券、期货 市场进行统一宏观管理的主管部门()。 标准答案：错误 93、股份公司的董事、经理和财务负责人应当兼任监事 ()。 标准答案：错误 94、“三公”原则是证券业从业人员职业行为的原则()。 标准答案：错误 95、提供了正确的分析，使客户获得收益，证券业从业 人员可以从中分享收益()。 标准答案：错误 2010201020102010银行从业资格考试个人理财模拟试题银行从业资格考试个人理财模拟试题银行从业资格考试个人理财模拟试题银行从业资格考试个人理财模拟试题(2)(2)(2)(2) 一、单选题一、单选题一、单选

26、题一、单选题 1、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列 说法正确的是()。 A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 标准答案：a 2、货币政策工具不包括()。 A、存款准备金率 B、财政支出 C、再贴现率 D、公开市场操作 标准答案：b 3、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。 则() A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付 收益 B、该银行根据约定条件保证客户的收益 C、该银行根据约定条件保证客户的收益率 D、该银行根据约

27、定条件保证客户的本金安全 标准答案：a 4、在通货膨胀条件下，()。 A、名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B、实际利率高于名义利率 C、个人和家庭的购买力增加 D、固定利率资产贬值 标准答案：d 5、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地 ()。 A、规避通货膨胀风险 B、降低非系统风险 c、降低系统风险 D、降低不可分散风险 标准答案：b 6、远期利率协议交易中，若参照利率为5、37%。协议 利率为5、36%。利息支付天数为90天，假定天数基数为360 天，名义借贷本金为1千万元，则现金结算额为()元。 A、246、7 B、308、6 C、123、5 D、403、3 标准答案：a

28、 7、以下关于债券的分类不正确的是()。 A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债 券和国际债券等 B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 c、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、 贴现债券和可赎回债券等 D、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保 债券等 标准答案：c 8、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济 的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。 A、集聚功能，资源配置功能 B、财富功能，资源配置功能 c、集聚功能，反映功能 D、财富功能，反映功能 标准答案：c 9、已知某债券折价发行，票面利率8%。则实际的到期 收益率可能为()。 A、7

29、、5% B、8% C、9、1% D、以上均不可能 标准答案：c 10、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。则该 只基金最有可能是一只()。 A、开放式基金 B、公募基金 C、国际基金 D、成长型基金 标准答案：d 11、以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是()。 A、目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位 B、为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时， 中央银行应在外汇市场上卖出外汇 c、远期外汇交易的交割期一般按周计算 D、国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3 月、6月、9月和12月 标准答案：d 12、一般情况下，可转换债券的风险()。 A、高于股票 B、低于普通

30、债券 C、高于国债 D、低于储蓄产品 标准答案：c 13、 房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其 购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的()。 A、价值升值效应 B、财务杠杆效应 C、现金流和税收效应 D、风险效应 标准答案：b 14、金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第 三市场和第四市场。 A、金融市场的重要性 B、金融产品的期限 C、金融产品交易的交割方式 D、金融工具发行和流通特征 标准答案：d 15、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则 下列说法正确的是()。 A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、 储蓄产品、可转换债券 B、按金融产品的

31、流动性由大到小排序为：国库券、定期 存款、大额可转让存单 c、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、 期货、储蓄产品 D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活 两便储蓄存款、活期存款 标准答案：d 16、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收 益的是()。 A、收入型基金 B、指数型基金 C、成长型基金 D、平衡型基金 标准答案：c 17、某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理 财产品(一年按、360天计算)，该理财产品与IIBOR挂钩， 协议规定，当LIBOR处于2%一2、75%区间时。给予高收 益率6%;若任何一天LIBOR超出2%一2、75%区间，则按

32、 低收益率2%计算。若实际一年中IIBOR在2%。2、75%区 间为90天，则该产品投资者的收益为()美元。 A、750 B、1500 C、2500 D、3000 标准答案：b 18、下列描述中，适于描述开放式基金的有()个，适于 描述封闭式基金的有()个。 基金的资金规模具有可变性 在证券交易所按市价买卖 所募集到的资金可全部用于投资 受益凭证可赎回 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机 构申购这一种渠道、 A、3、3 B、3、2 C、2、4 D、2、3 标准答案：b 19、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。 A、抗系统风险

33、的能力强 B、具有内在价值和实用性 c、存在市场不充分风险和自然风险 D、收益和股票市场的收益正相关 标准答案：d 20、下列不属于人身保险的是()。 A、人寿保险 B、意外伤害保险 c、健康保险 D、责任保险 标准答案：d 21、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。 A、投资功能 B、套利功能 c、保障功能 D、储蓄功能 标准答案：c 22、假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种。 在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元， 基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分 别为100、80、150和50，用加权股价平均法(以基期交易量 为权数，基期市场股

34、价指数为100)计算的该市场股价指数为 () A、138 B、128、4 C、140 D、142、6 标准答案：d 23、()是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这 里暂不考虑期权费因素)。 A、溢价期权 B、平价期权 C、折价期权 D、货币期权 标准答案：a 24、我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公 司债券余额不超过最近一期期末净资产额的()。 A、30% B、40% C、50% D、60% 标准答案：b 25、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于 交易中介的是()。 A、会计师事务所 B、投资顾问咨询公司 C、律师事务所 D、有价证券承销人 标准答案：d 26、下列关于

35、债券赎回的说法，不正确的是()。 A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回 已发行债券的权利 B、附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 c、在保护期内，发行人可以行使赎回权 D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金 标准答案：c 27、一张5年期，票面利率lO%，市场价格950元，面 值l000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回， 赎回价格为1 100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提 前赎回收益率为()。 A、10% B、12、3% C、26、3% D、20% 标准答案：c 28、在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮 动收益产品等，与利率期权、

36、汇率期权等相结合，并在合约 中体现这种期权的复合产品。 A、结构类投资工具 B、浮动收益类产品 C、实盘外汇买卖 D、期权类产品 标准答案：a 29、若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5%。 协议规定的利率区间为03%，假设一年按360天计算。有 240天中挂钩利率在03%之间，60天的利率在3%一4% 之间。其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为 () A、O、83% B、4、17% C、3、33% D、5% 标准答案：c 30、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是()。 A、普通债券，普通股票，国债 B、国债，普通债券，普通股票 c、普通股票，国债，普通债券 D、普通股

37、票，普通债券，国债 标准答案：b 31、下列属于金融市场客体的是()。 A、居民个人 B、金融机构 C、货币头寸 D、会计师事务所 标准答案：c 32、下列不是现货期权的是()。 A、外汇期权 B、利率期权 C、股指期权 D、股指期货期权 标准答案：d 33、下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是()。 A、可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B、可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C、可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似 D、可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益 这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者 标准答案：c 34、假定年利率为lO%，某投资者欲在

38、5年后获得本利 和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行() 元。(不考虑利息税。) A、10000 B、12210 C、1l100 D、7582 标准答案：a 35、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债 表上的相同变化是()。 A、总资产都不变 B、净资产都不变 c、资产负债率都不变 D、都不改变资产负债表中的项目 标准答案：b 36、一般来说，处于()的投资人的理财理念是避免财富 的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。 A、少年成长期 B、青年成长期 C、中年稳健期 D、退休养老期 标准答案：d 37、张先生打算分5年偿还银行贷款。每年末偿还100 000元，

39、贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿 还()元。 A、500000 B、454545 C、410000 D、379079 标准答案：d 38、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元， 应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其 流动负债为150万元。则该企业速动比率为()。 A、0、33 B、0、67 C、1 D、1、33 标准答案：c 39、企业经营活动现金流出不包括()。 A、支付供应商的货款 B、支付雇员的工资 c、支付的股利 D、支付的税款 标准答案：c 40、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响 组合的风险。 A、不会，不会 B、不会，会 C

40、、会，不会 D、会，会 标准答案：b 41、李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率 10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年 利率为() A、2、0l% B、12、5% C、10、38% D、10、20% 标准答案：c 42、下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表 述。正确的是()。 A、按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 B、按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降 c、按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 D、按照等额本金还款法，月供金额每期相等 标准答案：b 43、某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1 年。每季度付息一次，按复利计算则其

41、1年后本息和为()。 A、1047、86 B、1036、05 C、1082、43 D、1080、00 标准答案：c 44、下列各项中。属于个人资产负债表中流动资产的是 ()。 A、股票 B、房地产 c、保险费 D、定期存款 标准答案：d 45、下列不属于客户财务信息的是()。 A、投资风险偏好 B、当期财务安排 C、当期收入状况 D、财务状况未来发展趋势 标准答案：a 46、同样用lO万元炒股票，对于一个仅有10万元养老 金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截 然不同的，这是因为各自有不同的()。 A、实际风险承受能力 B、风险偏好 c、风险分散 D、风险认知 标准答案：a 47

42、、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理 财业务人员会建议客户开立()。 A、信用卡账户 B、扣款账户 C、定期存款账户 D、交易账户 标准答案：a 48、下列关于客户信息收集的说法，不正确的是()。 A、为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填 写 B、在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以 解释 C、如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人 员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信 息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 D、宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息 中获得 标准答案：a 49、下列关于退休规划说法正确的是()。 A、计

43、划开始不宜太迟 B、规划期应当在五年左右 c、投资应当极其保守 D、对投资和风险应当相当乐观 标准答案：a 50、面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是()。 A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说 B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信 地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定 性用语 C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该 努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你 对他所提出的疑问很重视 标准答案：a 51、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是 ()。 A、您的未来职业发展情况如何 B、

44、您选择股票的标准是什么 c、您曾经投资于成长型股票吗 D、您通常怎样安排自己的富余资金 标准答案：c 52、孔子日：“信则人任焉”，这句话与下列银行业 从业人员职业操守中()原则的要求相似。 A、诚实信用 B、守法合规 c、专业胜任 D、勤勉尽职 标准答案：a 53、下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守 中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()。 A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获 得的非公开信息进行股票投资 B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务 的公章交给同事代其办理 c、某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名 客户 D、某银行工作人员在办理企业贷款业

45、务时，错误计算贷 款利率 标准答案：c 54、根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息” 原则的要求，银行个人理财业务人员不得() A、与本行专家讨论股票走势 B、利用本行电脑操作股票买卖 c、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D、在本行上网查看股票信息 标准答案：c 55、银行个人理财业务人员的下列做法正确的是()。 A、为朋友提供担保 B、利用职务便利为朋友办理优惠贷款 c、利用客户名义为自己买卖证券 D、将自己的账户与客户账户合并 标准答案：a 56、下列关于合同订立的说法，不正确的是()。 A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民 事行为能力 B、当事人必须本人订

46、立合同，不得代理 C、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同 是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 标准答案：b 57、根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的 是() A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利 用信息优势联合或者连续买卖证券 B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进 行证券交易 C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖 标准答案：d 58、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的 是()。 A、管理人对基金财产具有经营管理权 B、管理人对基金运营

47、收益承担投资风险 c、托管人对基金财产具有保管权 D、投资人对基金运营收益享有收益权 标准答案：b 59、下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是 ()。 A、期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不 得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准 B、期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应 当与自有资金分开，专户存放 c、期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所 有 D、期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有 标准答案：c 60、根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保 险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品 的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于

48、()小时。 A、12 B、24 C、48 D、72 标准答案：a 61、根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理 的说法，不正确的是()。 A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义 单独立户管理 B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自 有财产 c、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结 算资金和证券 D、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证 券不属于其破产财产或者清算财产 标准答案：a 62、根据信托法，受托人以()为限向受益人承担支 付信托利益的义务。 A、委托人固有财产 B、受托人固有财产 c、信托财产 D、信托财产和受托人固有财产 标准答案：c 6

49、3、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采 取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的。由()承担 未履行客户身份识别义务的责任。 A、第三方 B、客户 C、该金融机构 D、该金融机构和第三方按比例 标准答案：c 64、根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办 法中的规定。境外理财资金汇回后，()。 A、商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B、商业银行一律以外汇支付给投资者 c、投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D、投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资 者任一账户 标准答案：a 65、基金公司发行封闭式基金时。应当自收到中国证监 会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动;基金公司 发行开放式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起 ()个月内进行基金募集活动。 A、3，3 B、6，3 C、6，6 D、3，6 标准答案：c 66、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。 A、代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理 人和第三人负连带责任 B、代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的， 应当承担民事责任 c、没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为， 经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任 D、第三人知道行为人